Investor: On nebo ona?

Lidé na celém světě investují již od 16. století, ale věděli jste, že ženy investují v průměru o 40 % méně než muži? Pojďme se do této nerovnováhy ponořit.

Mohly by ženy dosáhnout lepších výsledků než muži?

Nejdříve k tomu, proč je procento žen, které investují, tak nízké? Buďte si jisti, že to není proto, že by v tom nebyly dobré. Podle analýzy 8 milionů klientů společnosti Fidelity2 mají ženy, které investují, relativně větší výnosy a v průběhu času přidávají na účet více peněz. Společnost Fidelity Investments (americká nadnárodní finanční služba) se svých účastníků ptala, které pohlaví podle nich generuje vyšší výnosy z investic. Z 1 500 jejich účastnic se pouze 9 % domnívalo, že budou mít lepší výsledky než muži. Je čas zvýšit si sebevědomí, dámy.

Proč ženy neinvestují?

Další průzkum This Is Money vysvětlil, že přestože ženy vydělávají přibližně o 17 % méně než muži, ale přesto žijí déle, stále se rozhodují neinvestovat tolik jako muži. Mnoho žen tvrdí, že peníze navíc ukládají na spořicí účet. Jedním z důvodů je to, že ženy nevěří, že mají potřebné finanční znalosti k úspěšnému investování. Za druhé, ženy mají obvykle větší strach ze ztráty peněz. Protichůdným efektem je rozdíl v důchodech mezi muži a ženami, který ukazuje, že penzijní fondy žen jsou o 11 % nižší než penzijní fondy mužů v důsledku rozdílů v platech. Když se podíváme do ^statistik1 o rovnosti žen a mužů v oblasti důchodů ve Velké Británii, zjistíme, že:

• 1,2 milionu žen ve věku 50 let nemá soukromý důchod (o 50 % více než mužů).
• Ženy musí spořit o 5-7 % více, aby se těšily stejné úrovni příjmu z důchodu jako muži.
• 4 z 10 žen nemají odhadnutou částku, kterou potřebují na důchod (oproti ⅓ mužů).

Zpráva "Women & Money report" společnosti Fidelity nám ukazuje, že více než 60 % žen považuje investování za důležité, avšak pouze 6 % z nich investuje disponibilní příjem do akciového trhu. Jednou z příčin tohoto stavu je, že 45 % respondentek považuje komunikaci o investování za složitou a 18 % uvedlo, že ji považuje za zastrašující a ^{nesrozumitelnou2}.

Pokuta pro ženy

Jak již bylo zmíněno, zásadním problémem je skutečnost, že ženy vydělávají v průměru méně než muži, a proto se více vyhýbají riziku. Existuje sociologický koncept nazvaný "Penalta za mateřství", který znamená, že pracující matky se na pracovišti setkávají se systematickým znevýhodňováním. Dalším pojmem je "trest za dobrou dceru", což je společenské očekávání, že se ženy postarají o nemocné nebo starší členy rodiny. To jsou některá vysvětlení dopadů na kariérní postup a výdělky. Ženy nepřemýšlejí o penězích jako o svých vlastních, ale o penězích rodiny, což vysvětluje jejich nedostatečnou ochotu ^riskovat3.

O co ženy přicházejí?

V nedávném průzkumu, kterého se zúčastnilo 1 500 amerických respondentů, na otázku, co by udělali s 1 000 USD navíc, muži o 35 % častěji než ženy určili peníze na spoření nebo investice. Podle generálního ředitele společnosti Wealthsimple Mika Katchena ženy, které neinvestují, přicházejí o pocit hrdosti a sebedůvěry, který jim přináší dosažení jejich finančních cílů.

Význam finanční nezávislosti

Výzkumy ukazují, že příliš mnoho žen se při placení účtů spoléhá na muže. Studie BBC News zjistila, že každá třetí žena se domnívá, že nebude schopna zaplatit všechny účty, pokud by její manželství nebo vztah skončil, zatímco u mužů je to jen každý pátý muž.

Přestože nerovnováha mezi pohlavími je tvrdým oříškem, některé kroky lze snadno podniknout. V současné době se spořitelny stále zaměřují především na jazyk a kulturu orientovanou na muže. Účast žen mohou zvýšit tím, že se zaměří na jazyk, který používají, a na sdělení, která vysílají. Dále mohou pomoci zapojit ženy do spoření tím, že si u nich vybudují důvěru a budou se zabývat společenskými omezeními. Příkladem je HerMoney, který nabízí ucelenou sbírku zdrojů na podporu žen tím, že jim poskytuje finanční poradenství.

Kroky vpřed

Ženy je třeba posílit směrem k finanční nezávislosti. Příkladem pokroku je hnutí FIRE, jehož cílem je získat finanční nezávislost a odejít do důchodu dříve. Existují dokonce komunity určené výhradně ženám, které si vzájemně vyměňují znalosti a posilují své finanční sebevědomí.

Ve světě investic již naštěstí došlo ke změně, ale je třeba dalšího zlepšení. Všichni můžeme přispět tím, že budeme ženy podporovat již od útlého věku, aby začaly spořit na svou finanční budoucnost, a naučíme je komunikovat o finančních aspektech. Základy jsou jednoduché: pravidelně spořte a vstupte na trhy, brzy uvidíte, že to vůbec není raketová věda.

^{1 Studie provedená v paláci sv.
2 Podle studie společnosti Fidelity, které se zúčastnilo 1007 žen a 1006 mužů.
3 Podle Currie, 2018.}