Cómo reactivar las PYME dirigidas por mujeres en África

Nada puso al mundo tan de rodillas como el brote de COVID-19 en 2020. Y aunque la pandemia ha remitido un poco, algunos de sus contratiempos económicos persisten. Por un lado, el consiguiente aumento de la desigualdad de género.

El Foro Económico Mundial (FEM) predijo que ahora se tardarán 135 ^años1 en alcanzar la paridad de género, frente a la ya desalentadora previsión de 100 años, antes de la pandemia.

Debido a la pandemia

- Las mujeres de los países de renta baja y media realizaron más de 3 veces más ^trabajo no remunerado2 que los hombres, lo que se tradujo en una peor salud mental y en la pérdida de oportunidades de ingresos.

- En África, las trabajadoras perdieron 9 veces más ^empleos3 que los hombres.

1. Antes de entrar en materia, evaluemos la situación actual de las mujeres empresarias
2. ¿Por qué es importante preocuparse?
3. Retos y oportunidades para las empresas dirigidas por mujeres en África
4. ¿Qué necesitan las mujeres para recuperarse?
5. Oportunidades y tendencias de financiación
6. Cómo puede contribuir Lendahand a cerrar la brecha

Las empresas de mujeres, más afectadas por la pandemia

Además, las empresas propiedad de mujeres fueron las más castigadas por la pandemia, y la mayoría de ellas declararon pérdidas de ingresos superiores al ^50%4.

Raman, una empresaria de Sudán del Sur que vende cereales en el mercado, por ejemplo, declaró que ganaba menos de 34 dólares a la semana, 76 dólares menos de lo que solía ganar antes de la pandemia. La gente ya no quería visitar el mercado".

Lo mismo le ocurre a Irene , de Kenia, una vendedora de comestibles que perdió todas sus existencias, valoradas en 500 dólares, tras el cierre.

Empresas de mujeres y contribución al PIB

A pesar de las desigualdades, las mujeres africanas dominan el espacio del autoempleo.

Alrededor del ^26%5 de la población femenina adulta del África Subsahariana son empresarias, la tasa más alta a nivel mundial.

Aunque la mayoría de estos negocios son pequeños, informales y funcionan por debajo de su ^potencial4 , son una pieza clave para el crecimiento del PIB.

Según un informe de McKinsey, si los países se centraran en reducir la desigualdad de género desde el inicio de la pandemia, estaríamos ante unas ganancias de 13 ^billones de dólares6 en el PIB mundial para 2030.

De lo contrario, habrá una pérdida de 1 billón de dólares.

Retos y oportunidades para las empresas dirigidas por mujeres en África

Las mujeres siguen teniendo que superar ciertas limitaciones para dirigir PYME con éxito.
Algunos de los problemas acuciantes a los que se enfrentan las PYME femeninas son

• Conocimientos empresariales inadecuados

La mayoría de las mujeres que dirigen PYME necesitan formación empresarial, especialmente en áreas técnicas como la agricultura y la ganadería. Además, las mujeres podrían utilizar conocimientos financieros, de marketing y blandos para ayudarles a gestionar mejor sus negocios.

Han surgido organizaciones para ayudar a las mujeres a adquirir estas habilidades. La Corporación Financiera Internacional (CFI), por ejemplo, se asoció con varios bancos de Kenia, Nigeria y Ghana para formar a propietarios de PYME. Estos empresarios, en su mayoría mujeres, aprendieron habilidades empresariales como ventas y diferenciación de productos.

• Analfabetismo digital

El mundo gira en torno a la transformación digital, sobre todo después de la pandemia.

Las empresarias, sobre todo las de zonas rurales, pueden tener dificultades para seguir el ritmo de las tendencias digitales. Tener acceso y saber cómo utilizar las aplicaciones móviles y la tecnología financiera puede ayudar a las mujeres a dirigir negocios competitivos.

La digitalización puede ayudar a más mujeres a acceder al capital, mantener mejores registros financieros, acceder a formación y tutoría, e incluso comercializar y vender sus productos con facilidad.

• Financiación inadecuada

Las empresas dirigidas por mujeres siguen recibiendo mucho menos apoyo ^financiero4 que sus homólogas masculinas, debido a su percepción de alto riesgo.

La mayoría de las empresas dirigidas por mujeres son pequeñas e informales, mientras que otras operaban en sectores sometidos a estrictas restricciones de COVID, como las guarderías y la hostelería.

Qué necesitan las empresas de mujeres

Préstamos a más largo plazo, tipos de interés más bajos, garantías alternativas y un período de gracia para el reembolso: éstas son algunas de las características de los préstamos que atraerían a la típica mujer propietaria de una PYME.

Dado que las instituciones financieras tradicionales, como las SACCO* y los bancos, ofrecen préstamos restrictivos, las mujeres se ven obligadas a buscar dinero en otra parte.

*SACCO es la abreviatura de Cooperativa de Ahorro y Crédito.

Oportunidades y tendencias de financiación para las PYME dirigidas por mujeres en África

Las mujeres emprendedoras se han visto sometidas a una dura presión por todas partes.

Sin embargo, gracias al apoyo que han recibido de diversas instituciones y a sus soluciones innovadoras, las mujeres están volviendo a ponerse en pie. He aquí cómo:

• Las instituciones financieras tradicionales adaptan sus productos para atender a las PYME femeninas

Durante la pandemia, algunas SACCO cortaron su financiación a las PYME femeninas, especialmente las de sectores de alto riesgo como la ^hostelería7.

Las empresas de los sectores agrícola y manufacturero siguieron recibiendo financiación, ya que se esperaba que tuvieran pérdidas mínimas a corto y largo plazo.

Algunas SACCO, en un intento de reducir sus costes de préstamo y dar cabida a las PYME, trataron de prescindir de los sistemas de gestión intensivos en capital y adoptar las transacciones sin efectivo.

Otra solución sugerida fue introducir líneas de garantía para reducir los riesgos de los prestatarios morosos. Los bancos también se sumaron al movimiento para flexibilizar sus normativas de préstamo.

Algunas de las medidas acomodaticias que adoptaron los bancos en algunos países de África Occidental, Oriental y Austral son:

- Aplazar el reembolso de los préstamos

- Reducción de los tipos de interés

- Condonación de los intereses y de las penalizaciones por demora durante un tiempo determinado.

• Grupos de ahorro y banca de mesa

Los grupos de ahorro femenino (también conocidos como chamas o grupos bancarios de mesa) han ayudado a muchas mujeres a mantener a flote sus empresas.

Jirani ^Moyie8 es uno de estos grupos de ahorro, que reúne a un grupo de vendedoras de barrios marginales de Kenia. Sus miembros se reúnen una vez a la semana para aportar dinero al grupo. Ellas prestan el dinero a los miembros, que lo devuelven al tipo de interés acordado. A continuación, las mujeres depositan en el banco los ahorros restantes.

La banca de mesa abre más oportunidades de financiación a estas mujeres, ya que pueden

- Utilizar el dinero como garantía para obtener préstamos de determinadas instituciones financieras.

- Acceder a préstamos y subvenciones de organizaciones comunitarias que apoyan a las pequeñas empresas

• Instituciones de microfinanciación centradas en la mujer

COVID afectó a la mayoría de las capacidades de préstamo de las IMF, ya que la mayoría de los prestatarios no podían devolver sus préstamos. Algunas IMF empezaron a diversificar sus préstamos para dirigirse a sectores de bajo riesgo, como la agricultura, a fin de evitar pérdidas.

Kenya Women Finance Trust (KWFT) es una de las pocas IMF creadas para centrarse en la financiación de negocios iniciados por mujeres keniatas con bajos ingresos. KWFT, en asociación con ONU Mujeres, ha ayudado a mujeres sin activos ni garantías a acceder a productos de préstamo asequibles, reactivar sus negocios y mantener a sus familias. La asociación desembolsó más de 60.000 dólares9 a más de 300 empresarias de Kenia.

• Préstamos móviles

Los préstamos móviles son fácilmente accesibles para las PYME, ya que requieren pocos protocolos para acceder a ellos. El inconveniente, sin embargo, son sus elevados tipos de interés junto con unos plazos de amortización más cortos. El gobierno de Kenia, a través de la regulación, está trabajando para controlar a los prestamistas móviles que extorsionan a los prestatarios con elevadas ^comisiones10.

• Financiación colectiva

El mercado del crowdfunding es todavía joven y no está regulado en la mayoría de los países africanos. Sin embargo, es un medio de financiación con un gran potencial en ^África11. Más de 50 PYME agrícolas de Nigeria, Kenia y Mali12 se han unido a este movimiento, obteniendo fondos para sus negocios a través del crowdfunding de donaciones.

Las plataformas de crowdfunding de deuda, como Kiva, también han ayudado a las mujeres a conseguir la financiación que tanto necesitan.

• Fondos para mujeres y otros programas de divulgación gubernamentales y no gubernamentales

Iniciativas gubernamentales como el Women Enterprise Fund (WEF) de Kenia han financiado empresas dirigidas por mujeres. El fondo concede préstamos subvencionados a particulares y grupos de mujeres hasta un máximo de 200.000 o 500.000 KES (1.582 o 3.954 euros) según el tipo de préstamo.

En junio de 2020, por ejemplo, Nainyoyie Lolkunono, un grupo de ahorro rural, recibió 9.913 dólares del FEM para dedicarse a la ganadería y la avicultura y montar tiendas de alimentación. El FEM también imparte formación empresarial y apoya a las viudas emprendedoras concediéndoles préstamos sin garantía.

Lendahand planes de apoyo a las pequeñas empresas dirigidas por mujeres

Lendahand también se suma a los esfuerzos por cerrar la brecha de género, y hemos recibido una subvención de US AID para acelerar esta tendencia.

Pronto dispondremos de las herramientas necesarias para conceder préstamos de menor cuantía a pequeñas empresarias, de modo que usted también pueda contribuir al programa ODS-5 - Igualdad de género.

Ya puedes invertir en interesantes proyectos centrados en la mujer, como Kori, que financia empresas dirigidas por mujeres mediante préstamos colectivos.

Creze es también una buena oportunidad de inversión que puede ayudarte a llegar a las pequeñas empresarias y apoyarlas. La empresa concede pequeños préstamos a las mipymes, incluso a las que carecen de historial crediticio.

Mantente atento a nuestra página de proyectos o activa las notificaciones de proyectos por correo electrónico para no perderte ninguna nueva oportunidad de inversión.

^Fuentes:

^{1. Weforum.org - 2. Bloomberg.com - 3. allafrica.com - 4. IFC.org - 5. She Leads Africa She Leads Africa - 6. Mckinsey - 7. Sindicato Internacional Raiffeisen - 8. Devex - 9. africa.unwomen.org - 10. Business Daily Africa - 11. Springer - 12. Next billion - 13. Proyecto BOMA - 14. Standard Media}