En el camino, con Creze

Dinora y Eduardo son emprendedores y clientes de Creze, una institución financiera en México con la que trabajamos desde Lendahand. Recientemente tuvimos la oportunidad de conocerles y aprender cómo Creze les ha ayudado a impulsar sus empresas.

 

Martha y el equipo están listos para partir cuando llego al co-working de Creze, en Ciudad de México. Hoy vamos a visitar a dos de sus clientes, y deberíamos ponernos en marcha teniendo en cuenta el tráfico de la ciudad.

Creze lleva recaudando fondos en Lendahand durante un año, y ya ha movilizado más de 2,5 millones de euros para sus PYMES. La institución financiera digitalizada nació para ayudar a las pequeñas empresas a crecer, crear más empleos e impulsar la economía mexicana. 

De camino a conocer al primer cliente, Martha me cuenta cómo es trabajar en Creze. Lleva en la compañía tres años, y es la responsable de las relaciones con los clientes y las asociaciones. Desde la pandemia, las 75 personas del equipo ha estado trabajando desde casa el 99% del tiempo. Cada equipo tiene dos momentos de contacto diarios, y esta nueva situación ha demostrado ser más productiva. Para aquellos que quieran o lo necesiten, también disponen de un gran espacio de trabajo conjunto en la ciudad.

 

Primera parada: La fábrica de displays de Eduardo

En una estrecha calle empedrada, enormes puertas industriales esconden todas las pistas de lo que podría haber detrás de ellas. Cuando se abren, el ruido de la metalurgia pesada nos saluda.

Caminamos por el taller y subimos dos tramos de escaleras empinadas para llegar a la oficina de Eduardo. Su empresa diseña y fabrica materiales de punto de venta y pantallas publicitarias.

Hace 1,5 años, Eduardo necesitaba crédito por primera vez para comprar una nueva máquina de impresión. Hoy en día, utiliza el crédito como capital de trabajo para comprar el equipo necesario para fabricar pedidos de clientes.

 

 

El empresario Eduardo con la máquina de impresión más nueva de la empresa

 

En su opinión, la mayor ventaja de Creze es que no le exige presentar un extenso historial de crédito. Para convertirse en cliente de Creze, los empresarios deben llevar en activo al menos 6 meses, y si aún no pueden mostrar un historial de crédito, una garantía de ahorro o garantía es suficiente para que sean elegibles para un préstamo. Toma hasta cuatro días desde la primera llamada del empresario con un agente de Creze hasta el desembolso de su préstamo.

"Aunque parezca algo anticuado, el enfoque personal de Creze ha sido una gran ventaja para mí", dice Eduardo. "Nos permite construir una relación sólida y evaluar cada vez mejores condiciones para mi crédito. Para mí esta es la mejor manera de trabajar".

Los bancos no eran una opción para Eduardo. Los bancos mexicanos son muy estrictos y reacios al riesgo hacia las pequeñas empresas, y en sus inicios Eduardo no podía presentar un historial crediticio. Trabajando con Creze, ahora puede construir un historial de crédito para obtener mejores condiciones financieras en el futuro.

 

El mayor desafío de Eduardo: el precio de las materias primas

"Las pymes mexicanas son las que más luchan con el aumento de los precios de las materias primas. Los precios se duplicaron de la noche a la mañana, lo que dificulta producir pedidos al precio que los vendimos". Eduardo explica cómo las pymes han sufrido el mercado inestable debido a la pandemia de COVID, la política, la guerra y la falta de inversiones de las grandes corporaciones. Espera que la situación se estabilice pronto.

 

La palabra clave de Eduardo: flexibilidad

Dado que su negocio no tiene una temporada alta o baja, la flexibilidad es clave para Eduardo. Los clientes a menudo requieren cambios de última hora en el diseño de su pedido, y a veces los pedidos ocupan tanto espacio que necesita alquilar una caja de garaje para almacenamiento adicional. Solo con el capital adecuado disponible, puede operar y crecer.

 

 

Nuevos displays publicitarios y pedidos en preparación

 

A medida que su empresa crece, puede emplear a más personas a largo plazo y ahora incluso está construyendo un nuevo almacén para almacenar todos sus productos y materiales para la producción de exhibidores.

 

 

Segunda parada: la empresa de Artes y manualidades de Dinora

Dinora dejó el mundo corporativo para convertirse en emprendedora. Desde entonces, el acceso al crédito ha jugado un papel esencial para ella. Su empresa 'Maikit' vende productos a creativos que buscan materiales textiles y artesanales y máquinas de impresión.

 

 

Dinora en su oficina y tienda de la Ciudad de México

 

 

 

Después de seis meses de actividad, Dinora pudo contratar a un asistente para ayudar con las facturas, las llamadas de los clientes y la administración. Hoy, en Maikit son un equipo de 8 personas. Hay un gerente de comercio electrónico y comunidad, un especialista en máquinas responsable de dar talleres a clientes potenciales, una persona que se encarga de la posventa y el gerente de proyectos Tairon, que cambió su carrera de barbero para unirse a Maikit hace dos años.

Mientras buscaba crédito para abrir su segunda tienda, Dinora dio con Creze. Les envió un mensaje, recibió un correo electrónico directo con un formulario de solicitud en línea y recibió su primer crédito en su cuenta bancaria tan solo dos días después. En ese momento, Creze era una de las mejores opciones para ella, ya que los bancos no estaban abiertos a dar crédito a nuevos empresarios.

"Hemos estado trabajando juntos durante 6 años, y ahora tengo un asistente personal en Creze que siempre está feliz de ayudarme con preguntas comerciales y financieras", cuenta Dinora. "Utilizo el crédito para comprar productos e inventario. Lo más importante para mí es disponer de capital de trabajo. Y a medida que mi empresa evoluciona, mis necesidades y condiciones de crédito también lo hacen".

Ser emprendedora ha sido un viaje de muchos altibajos para Dinora. Debido a la pandemia, se vio obligada a cerrar tres de cada cuatro tiendas y despedir a un par de empleados. El enfoque de su compañía ahora es fortalecer el conocimiento del producto de sus clientes durante los talleres y citas, lo que ha sido efectivo en los números de ventas, y realizar más ventas en línea.

 

El mayor desafío de Dinora: la igualdad de género

Incluso como empresaria experimentada, Dinora todavía encuentra barreras para ser una mujer empresaria. "Pasa de tener voz en reuniones externas a tener que mostrar muchos más números y pruebas de buen gobierno antes de que la gente crea en su negocio", explica Dinora. "Todavía hay muchos prejuicios sobre las mujeres empresarias".

Su objetivo es mostrar a las mujeres que es posible hacer crecer un negocio e inspirarlas a hacerlo. Para el Día Internacional de la Mujer, Maikit regaló a todos sus clientes una bolsa de regalos con una taza especialmente diseñada y productos artesanales.

La mayoría de los clientes de Maikit son mujeres que buscan generar ingresos adicionales con artesanías, pero a menudo carecen de los recursos financieros para comprar su primer plotter o máquina de impresión. Las máquinas son caras, y como Dinora no puede ofrecer a sus clientes planes de pago a plazos, ha estado pensando en decirles a sus clientes que trabajen con Creze. Con un pequeño crédito, sus clientes pueden comenzar y ella puede vender sus máquinas. Un escenario en el que todos ganan.

 

Palabra clave de Dinora: adaptabilidad

"La primera pregunta que hacen los clientes antes de comprar es '¿Qué puedo hacer con esto?'.  Solíamos vender mucha papelería, pero ahora los clientes buscan herramientas con las que puedan obtener ingresos", explica Dinora. "El mercado cambia constantemente. Tenemos que estar al tanto de nuestras ofertas y ser lo suficientemente ágiles como para adoptar nuevas formas de vender nuestros productos, satisfaciendo las expectativas y demandas de nuestros clientes".

 

 

 

La propietaria Dinora y el gerente de proyecto Tairon con la taza de su campaña del Día Internacional de la Mujer

 

No podría pensar en una mejor manera de terminar el día que tener a las tres, Martha, Dinora y yo, discutiendo las necesidades de las mujeres emprendedoras en México y creando oportunidades para empoderarlas.

Aquí puedes ver el mensaje de Martha a los inversores de Lendahand.

Al igual que Dinora y Eduardo, muchos otros emprendedores obtienen el apoyo que necesitan para hacer crecer su negocio gracias a préstamos como los de Creze. Puedes apoyar su trabajo invirtiendo en sus proyectos en Lendahand y, además de obtener una rentabilidad razonable, estarás creando un impacto positivo con tu dinero. No olvides echar un vistazo a los proyectos disponibles para invertir.