Licencia y supervisión

Licencia MiFID

Desde 2016, Lendahand cuenta con la Licencia de Empresa de Inversión (MiFID). Invertir en proyectos de crowdfunding a través de la plataforma Lendahand es, por tanto, una actividad regulada por la Autoridad de Mercados Financieros (AFM). Además, Lendahand cumple con el requisito de licencia de capital mínimo de 125.000 EUR, según lo establecido por De Nederlandsche Bank (DNB).

Licencia ECSP (European Crowdfunding Services Provider)

En agosto de 2022, Lendahand fue la primera plataforma holandesa de crowdfunding en obtener la nueva licencia europea de proveedor de servicios de crowdfunding de la AFM. El Reglamento Europeo de Crowdfunding se aplica desde el 10 de noviembre de 2021, y proporciona un marco regulatorio europeo para ejercer servicios de crowdfunding de inversión. Tras un exhaustivo proceso de solicitud, Lendahand obtuvo la licencia que le permitía ejercer sus servicios en Europa.

Antes de obtener ambas licencias, todos los miembros de la junta de Lendahand fueron evaluados por la AFM para determinar su idoneidad y fiabilidad, en base a sus currículums, experiencia, educación, aptitud y referencias. Además, también se analizaron y se evaluaron positivamente las actividades de Lendahand, para comprobar su integridad y el control de las operaciones comerciales.

Con la estructura de las notas, estas pasan a ser insertadas y retenidas en el depósito correspondiente. Estas notas califican como instrumentos financieros mantenidos conforme a SFA que se han separado de los activos de Lendahand y, por lo tanto, están protegidos como tales. Las notas emitidas por los inversores de Lendahand quedan permanentemente excluidas de una posible quiebra de Hands-on BV (que lleva la marca Lendahand).

Las ofertas de los propios emisores no están supervisadas por la AFM. Por lo tanto, en algunas páginas de nuestro sitio web se muestra un aviso. Este aviso solo informa a los visitantes sobre el hecho de que las ofertas en el sitio web están exentas de la obligación de publicar un folleto aprobado por la AFM. Lendahand y los emisores con los que trabajamos, hacen uso de esta obligación que exime del prospecto y que se aplica a 5 millones de euros por emisor y año. Sin embargo, a partir del 1 de octubre de 2017 se exige la publicación de un miniprospecto por propuesta. Este miniprospecto se envía también a la AFM, pero no está cualificado como tal.

Estructura legal

Los usuarios invierten en los proyectos ofrecidos a través de la plataforma de financiación colectiva de Lendahand. Estas inversiones llegan a los prestatarios en forma de préstamo o como instrumentos de deuda, como bonos (notas) emitidos por los prestatarios. En muchos casos, los prestatarios son socios locales, también conocidos como instituciones financieras, que utilizan el capital recaudado para financiar pequeñas y medianas empresas (PYME) en mercados emergentes. En algunos casos, las empresas obtienen capital directamente a través de la plataforma de crowdfunding, algo común en el sector de las energías renovables. Lee aquí cómo analizamos y seleccionamos a los prestatarios

Con la estructura de las notas, estas pasan a ser insertadas y retenidas en el depósito correspondiente. Estas notas califican como instrumentos financieros mantenidos conforme a SFA que se han separado de los activos de Lendahand y, por lo tanto, están protegidos como tales. Las notas emitidas por la multitud quedan permanentemente excluidas de una posible quiebra de Hands-on BV (que lleva la marca Lendahand). Al financiar un proyecto a través de un préstamo "ordinario", Lendahand lleva un registro de quién invirtió y por qué cantidad para que quede claro en todo momento cómo y quién financió el proyecto. Las ofertas de proyectos no son supervisadas por la AFM. Sin embargo, uno de los requisitos del Reglamento Europeo de Crowdfunding es que con cada proyecto se publique una Ficha de Datos Fundamentales de la Inversión, junto con una calificación del riesgo. También debe quedar claro cómo se estableció la tasa de interés.

Separación de fondos

Las licencias requieren que Lendahand separe estrictamente las actividades operativas (como el soporte del sitio web, la contratación de socios locales, los asuntos legales y más) de las transacciones financieras (pagos a través del sitio web). Lendahand trabaja con Intersolve Payments BV (Intersolve), una institución financiera holandesa especializada en la liquidación de tráfico de pagos y dinero electrónico, lo que se denomina Institución de Dinero Electrónico. Para poder ofrecer estos servicios financieros, Intersolve debe cumplir con la legislación financiera aplicable. Por lo tanto, Intersolve está supervisado por De Nederlandsche Bank (DNB) y la Autoridad Holandesa de Mercados Financieros (AFM) y tiene una licencia para actuar como Institución de dinero electrónico (y, por lo tanto, también tiene una licencia como Institución de pago). El dinero que los inversores aportan a un proyecto se deposita en una cuenta bancaria protegida y segura hasta que el proyecto se haya financiado por completo. Intersolve no tiene acceso de ninguna manera a estos fondos. Una vez que el proyecto está totalmente financiado, el dinero se transfiere al prestatario.