El proyecto

Préstamo (no notas)

En este caso, no adquirirás notas en una entidad emisora, sino que realizarás un préstamo. Si bien los préstamos y las notas son instrumentos financieros similares a nivel práctico, existen algunas diferencias legales:

• Los préstamos se firman por ambas partes (es decir, el Prestatario y el Prestamista / Inversor);
• Los términos contractuales de un préstamo son más completos que los de una nota;
• Los préstamos imponen obligaciones a los prestamistas/inversores y
• Los préstamos no pueden ser negociados entre prestamistas / inversores.

Condiciones del proyecto

Moneda: USD

Cantidad: 150.000

Vencimiento: 36 meses

Calendario de amortización: amortización mensual y lineal

Periodo de carencia para los reembolsos: 18 meses (solo para el principal /Nocional). Esto quiere decir que hasta el mes 19 no empezarás a recibir la devolución del principal que invertiste. Sin embargo, desde el inicio recibirás los intereses correspondientes que se vayan generando.                       

Tipo de interés: 6% anual (sin carencia)

Descripción del proyecto

Creze (oficialmente Prestadora de Servicios Ciclomart, SAPI de CV) es un prestamista de balance general fundado en 2015 y con sede en la Ciudad de México que origina préstamos a pequeñas y medianas empresas (PYME) en todo México. A finales de abril de 2021, Creze ha desembolsado más de $ 68 millones de dólares desde su inicio, con un libro pendiente de poco más de $ 17 millones de dólares (la cartera neta no creció en comparación con 2020 debido a Covid). El monto promedio del préstamo es de $ 19,500 USD, el plazo promedio del préstamo es de 12 meses y casi el 90% de los préstamos se pagan quincenalmente.

La compañía ofrece un único producto de préstamo básico destinado a proporcionar capital de trabajo a las PYME, pero presta en la mayoría de las industrias. Creze es un prestamista habilitado por la tecnología que ha construido una plataforma de originación interna que permite un proceso de solicitud de préstamo totalmente en línea y digital con tiempos de aprobación de 24-48 horas.

Creze está respaldada por dos oficinas familiares de renombre en México y ha atraído a varios prestamistas institucionales.

Creze está registrada como SAPI mexicana y tiene más de 60 empleados. El equipo directivo fundador cuenta con una gran experiencia y compuesto por una mezcla de empresarios y ex trabajadores del sector de las finanzas / microfinanzas.

Misión

Ser el líder en financiamiento de PYMES en América Latina facilitando el acceso a productos financieros que promuevan el crecimiento de un segmento de mercado ampliamente considerado como el motor de la economía.

Uso de los fondos

Creze utilizará el préstamo para financiar aprox. 10 MIPYME en México activas en el sector minorista / industrial / tecnología / construcción / transporte / telecomunicaciones. Esto contribuirá a reducir la brecha de financiamiento de las MIPYME, crear empleos y mejorar los medios de vida. Aproximadamente el 25% de las empresas financiadas por Creze son propiedad de mujeres.

Es importante destacar que el funcionamiento de este préstamo es diferente de lo habitual: en este caso, los fondos reunidos en la plataforma de Lendahand se canalizarán a través de un vehículo especial. Este vehículo invertirá estos fondos de nuevo, proporcionando en última instancia un préstamo indirecto a Creze.

Los préstamos subyacentes proporcionados a los clientes de Creze, se mantendrán en un sub fideicomiso en México asignado a los inversores de Lendahand como garantía. El socio de cofinanciamiento de Lendahand supervisará el desempeño de las cuentas por cobrar y el subfideicomiso. Esto lo convierte en una estructura relativamente compleja, pero que protege a los inversores de Lendahand. En caso de quiebra por parte de Creze, Creze no puede acceder a estos activos y el agente de subfideicomiso continuará cobrando de las cuentas por cobrar asignadas que son propiedad indirecta de la multitud de Lendahand. El valor del activo colateral pignorado será 1,2 veces el préstamo proporcionado por los inversores de Lendahand.

IMPACTO

México cuenta con 4 millones de pymes, que representan el 60% del empleo productivo formal del país. Sin embargo, más de la mitad de estas pymes no tienen acceso a la financiación que necesitan. Las instituciones financieras como Creze les ayudan a superar este obstáculo ofreciendo soluciones de préstamos rápidas y flexibles a través de su plataforma de préstamos digitales.

Incluso los empresarios que no pueden presentar un historial de crédito formal son bienvenidos a solicitar un pequeño préstamo. El objetivo de Creze es no dejar a ninguna PYME atrás en la brecha de financiación. Ofrecen a los empresarios un proceso de solicitud de préstamo totalmente en línea y digital con ventanas de aprobación de 24-48 horas. Sus préstamos de capital de trabajo permiten a las PYME crear empleos, hacer crecer sus negocios, reduciendo así la pobreza.