Quelles devises sont acceptées pour les investissements Lendahand ?

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Offre de devises

Lendahand propose des investissements en euros (EUR), en dollars américains (USD) et en devises locales.

Investissements en USD

Lendahand propose désormais des investissements qui seront détenus en dollars américains. Ces investissements fonctionnent un peu différemment de nos offres d'investissement précédentes et comportent un risque de change inhérent.

Comment fonctionnent les investissements en USD

Faire des investissements dans des projets en USD fonctionne en grande partie de la même manière que tous nos autres projets. Les investisseurs peuvent investir dans des projets par tranches de 50 € et tous les paiements seront effectués en EUR, via l'un de nos modes de paiement actuellement disponibles.

How USD Conversions Work

Lendahand travaillera avec IbanFirst en tant que partenaire sur les échanges de devises. Le dernier jour ouvrable de chaque mois, IbanFirst donnera à Lendahand un taux de conversion qui sera fixé pour les 30 prochains jours. Ce taux de conversion fixe sera utilisé sur toutes les transactions du mois suivant, y compris les investissements dans les projets qui seront entièrement financés le 1er, ainsi que les remboursements revenant des entreprises à nos investisseurs vers le 15.

Une fois votre investissement dans un projet en USD confirmé, l'argent sera détenu en EUR avec tous les autres investissements dans ce projet jusqu'au 1er jour du mois suivant une fois le projet entièrement financé. Ce jour-là, la somme totale en EUR du projet entièrement financé sera convertie en USD au taux de change préalablement fixé par IbanFirst.

Comment fonctionnent les remboursements en USD

Une fois que les entreprises ont effectué leurs remboursements, le montant en USD sera reconverti en EUR en utilisant ce taux de change via IbanFirst qui a été fixé le dernier jour ouvrable du mois précédent. Chaque jour de remboursement, vers le 15 de chaque mois, le montant du remboursement qui vous est dû, capital et intérêts, sera déposé dans votre portefeuille Lendahand en EUR.

Taux d'intérêt

En raison des taux d'intérêt plus élevés sur le marché américain, les taux d'intérêt des projets en USD seront d'environ 0,5 % à 1 % plus élevés en moyenne (après coûts de conversion) pour tous les projets en USD, par rapport à des projets similaires en EUR. Cette différence peut augmenter ou diminuer au fil du temps en fonction des taux d'intérêt aux États-Unis. Cependant, il convient de noter que les taux d'intérêt aux États-Unis ont toujours été plus élevés que dans l'UE au cours de l'histoire récente.

Il est important de noter que, tout comme pour les projets en EUR, une fois que le taux d'intérêt d'un projet particulier est fixé, il ne changera pas tout au long de la durée de vie du projet.

Risque de conversion de devises

Il est important de noter que les investisseurs supportent un risque de change lorsqu'ils investissent dans des projets en USD. En raison des fluctuations constantes de la valeur des devises, vous pouvez bénéficier d'un taux de change moins favorable le jour de vos remboursements que celui que vous avez reçu le jour où votre investissement initial a été converti d'EUR en USD. Inversement, vous pouvez également bénéficier d'un taux de change plus favorable au moment de vos remboursements.

Veuillez considérer le risque supplémentaire d'investir dans des projets en USD avant de les ajouter à votre portefeuille Lendahand.

Suivi de vos investissements en USD

Vous pouvez voir tous vos investissements en USD dans votre tableau de bord MyLendahand. Après avoir effectué un investissement mais avant que le projet ne soit entièrement financé, vous verrez votre investissement dans le montant en EUR que vous avez investi. Dès que le projet a été entièrement financé et que la première conversion en USD a eu lieu, vous verrez alors votre investissement en USD dans votre tableau de bord.

Investissements en EUR

Jusqu'à présent, presque tous les investissements de notre portefeuille ont été détenus en euros, et le processus d'investissement dans des projets en euros pour les Européens est relativement simple.

Comment fonctionnent les investissements en EUR

Décidez simplement du montant que vous souhaitez investir dans un projet par tranches de 50 € et payez votre investissement en euros via l'un de nos modes de paiement acceptés. Tous les remboursements des projets en EUR seront toujours en euros.

Il n'y a aucun risque de conversion ou de change. Effectuez simplement vos investissements et suivez-les dans votre tableau de bord MyLendahand. Pour en savoir plus sur l'investissement dans des projets de financement participatif avec Lendahand en général, visitez notre page Comment ça marche ici.

Investissements en devises locales

En proposant des investissements en monnaie locale (c'est-à-dire la monnaie locale d'une société de portefeuille particulière), Lendahand élargit l'accès au financement pour les entrepreneurs des marchés émergents, tandis que les investisseurs ont la possibilité d'investir en euros. Avec cette nouvelle fonctionnalité, nous multiplions les opportunités pour les entreprises des marchés émergents, car elles fournissent généralement de l'argent à leurs clients dans leur propre devise locale.

How Investments in Local Currency Work

Making investments in Local Currency projects works largely the same as all of our other projects. Investors can make investments in projects in increments of €50, and all payments will be made in EUR, via any of our currently available payment methods.

Le jour du décaissement après le financement intégral d'un projet, le montant du financement en euros sera converti et fixé dans la devise locale donnée au taux de conversion officiel en vigueur. Tous les remboursements, principal et intérêts, seront déposés dans votre portefeuille Lendahand en EUR.

Les éventuelles fluctuations de la valeur monétaire entre la devise locale et l'EUR sont couvertes par un contrat de couverture de change entre la Fondation Lendahand FX (une fondation créé spécialement à cet effet) et The Currency Exchange Fund N.V. (TCX). Lire ci-dessous pour plus d'informations.

TCX est une institution financière de développement basée aux Pays-Bas. Avec le soutien du gouvernement néerlandais, ils couvrent les risques de change dans le monde entier pour promouvoir la finance durable dans les pays en développement.

Fonctionnement des remboursements en devise locale

Tout comme les autres investissements via Lendahand, les remboursements ont lieu tous les six mois, sauf indication contraire. Chaque jour de remboursement, vers le 15 de chaque mois, le montant du remboursement qui vous est dû, capital et intérêts, sera déposé dans votre portefeuille Lendahand en EUR.

Si la monnaie locale se dévalue, le partenaire de couverture TCX compense le manque à gagner en euros reçus afin que vous ne soyez pas affecté. Cette condition s'applique tant que l'entreprise paie les intérêts et le remboursement à la date convenue.

Comme pour les investissements en EUR et en USD sur notre plateforme, les investisseurs ne courent que le risque de crédit de l'entreprise, ce qui signifie le risque de défaut de remboursement de l'entreprise. TCX assume le risque de fluctuation de change sur le financement en monnaie locale et n'effectue les paiements sur le contrat de couverture de change que lorsque l'entreprise effectue les remboursements en temps opportun et paie les intérêts. Vous pouvez en savoir plus sur les conditions spéciales dans notre FAQ, cliquer ici.

Taux d'intérêt

Dans le cas d'un financement en monnaie locale, le taux d'intérêt de l'entrepreneur est généralement supérieur à celui d'un financement en euros. Ce taux d'intérêt plus élevé sert uniquement de compensation pour la couverture du risque de change par le biais du contrat de couverture de change avec TCX et est défini par TCX. De par ses activités, TCX vise à générer un profit marginal.

La tendance des devises des pays émergents est à la baisse régulière, saccadée ou à pas de géant face à l'euro. En tant qu'institution de financement du développement, TCX prend le risque car il s'agit d'une forme de financement sûre et durable pour l'entrepreneur et l'économie locale. Ils essaient donc d'évaluer le risque aussi précisément que possible et d'ajuster le taux d'intérêt en conséquence.

Risque de conversion de devise couvert

Le risque de conversion des devises est couvert par un contrat de couverture de change entre la Lendahand FX Foundation et TCX.

Quelle que soit la fluctuation de la monnaie locale par rapport à l'euro, l'entrepreneur devra toujours le même montant en monnaie locale, et l'investisseur recevra toujours le montant attendu en euros tant que les remboursements seront effectués. Toutes les fluctuations, négatives et positives, sont pour le compte de TCX. La Fondation Lendahand FX a été créée pour conclure des contrats de couverture de change avec TCX exclusivement et agir en tant qu'intermédiaire entre TCX et la plateforme Lendahand.

Cela vous permet, en tant qu'investisseur, d'aider un entrepreneur à obtenir un financement sûr et transparent dans son ou sa devise sans vous exposer, vous ou l'entrepreneur, aux fluctuations des taux de change.

Pour chaque forme de financement dans une devise locale, des conditions particulières s'appliquent. Par exemple, la couverture de change peut ne plus être adéquate si l'entrepreneur ne rembourse pas à temps. Plus d'informations sur ces conditions particulières dans notre FAQ.

Qui est TCX?

TCX est une institution de financement du développement basée aux Pays-Bas qui a été créée pour garantir que les flux de financement internationaux vers les pays en développement puissent être fournis sans exposer les fournisseurs et les bénéficiaires au risque de taux de change. TCX y parvient en proposant des contrats dérivés sur devises aux prêteurs internationaux permettant à ces prêteurs de libeller les prêts dans la devise locale de leurs emprunteurs. Pour offrir ce service de manière financièrement durable, le modèle TCX est conçu pour générer un profit marginal.

TCX est un fournisseur de couverture professionnel réglementé par les autorités néerlandaises de surveillance du secteur financier AFM et DNB. Le fonds est soutenu par plusieurs gouvernements européens, dont le gouvernement néerlandais, et un large éventail d'institutions de financement du développement actives dans le monde entier. TCX a démarré ses activités en 2007 et s'est progressivement développée depuis. La solvabilité de TCX est notée bonne et stable (simple A) par l'agence de notation S&P. Pour plus d'informations : consultez ce lien link pour le dernier rapport S&P et visitez le site de la société : www.tcxfund.com.