Le projet

Prêt (pas une obligation)

Dans le cas de cet émetteur, ce ne sont pas des obligations qui sont acquises, mais un prêt. Bien que les prêts et les obligations soient tous deux des instruments financiers qui représentent une dette pour l’emprunteur, il existe quelques différences juridiques, à savoir :

• Un contrat de prêt est signé par les deux parties (c’est-à-dire l’emprunteur et le prêteur)
• Un contrat de prêt contient donc des obligations tant pour l’emprunteur que pour le prêteur
• Les conditions contractuelles d’un prêt sont plus étendues que celles d’une obligation
• Un contrat de prêt n’est pas négociable

Résumé

Tugende est une entreprise sociale à but lucratif officiellement établie en Ouganda en 2012. Ils utilisent le financement d’actifs, la technologie et un modèle centré sur le client pour aider les entrepreneurs du secteur informel à améliorer considérablement leur situation économique. Les 750 employés sont actifs en Ouganda et au Kenya et ont servi plus de 30 000 clients depuis leur création.

Tugende comble le déficit de crédit pour les petites entreprises en Afrique en donnant aux entrepreneurs les moyens d’agir : 1) posséder des actifs générateurs de revenus, 2) établir un profil de crédit numérique vérifiable avec Tugende, basé sur des revenus réels, et 3) s’assurer de futures opportunités de croissance grâce à la plateforme Tugende.

En commençant par un concept de location avec option d’achat pour les motos-taxis en Ouganda et au Kenya, Tugende a déjà aidé de nombreux clients à devenir propriétaires et à augmenter leurs revenus. Outre la croissance de ses produits de base, Tugende se développe dans de nouvelles zones géographiques et de nouvelles lignes de produits, notamment les moteurs de bateaux pour les pêcheurs et les unités de réfrigération pour les magasins.

Utilisation du produit/objectif du prêt

Tugende possède 25 succursales en Ouganda, la plupart dans des zones rurales. En raison du grand besoin de crédit pour les petites entreprises et de la solide réputation de Tugende, il y a beaucoup de demande dans chaque branche grâce au bouche-à-oreille. Avec 300 000 euros, le nouveau partenaire Tugende peut fournir à 300 nouveaux clients un ensemble de services de location avec option d’achat (y compris une assurance vie et santé, des équipements de sécurité de haute qualité, des permis gouvernementaux). Au lieu d’un prêt, les clients obtiennent directement le produit : un boda (moto-taxi), des machines agricoles ou des équipements pour les magasins. Chaque tranche de 1 000 euros aide un entrepreneur indépendant sur la voie de la stabilité de l’emploi, d’un revenu disponible plus élevé et d’un historique de crédit vérifiable qu’il peut utiliser pour poursuivre sa croissance.

La durée standard du financement de Tugende est de 24 mois. Les clients versent environ 10 % comme premier versement et paient ensuite quotidiennement ou hebdomadairement via les canaux numériques. Grâce à ses équipes de terrain et à son assistance numérique, Tugende veille à ce que les clients progressent et soient réellement aidés lorsqu’ils ont des questions. Un soutien supplémentaire est fourni par les assurances médicales, les assurances de biens et de vie et les équipements de sécurité inclus. Les clients de Tugende qui ont réussi continuent à développer leurs entreprises et à créer en moyenne 2,5 nouveaux emplois dans leurs communautés.

Mission

La mission de Tugende est d’aider les gens à s’aider eux-mêmes. L’entreprise a commencé par aider les conducteurs de « boda » en Ouganda à posséder leurs propres motos au lieu de les louer indéfiniment auprès d’une société de location informelle (et très coûteuse). Le fait d’être propriétaire augmente la stabilité du travail et fait passer le revenu quotidien du conducteur moyen de 5 à 10 dollars par jour. 

Faits importants ou récompenses

• 2012 Unreasonable Fellow
• 2014 Echoing Green Global Fellow
• Prix 2015 du MIT Zambezi pour les trois meilleures sociétés de finance inclusive en Afrique
• 2016 GSBI-fellow
• De nombreux médias - Guardian, BBC, Economist, Reuters, How We Made It in Africa,
• Plus de 19 millions de dollars d’actifs transférés à de nouveaux propriétaires