Befektető: Férfi vagy nő?

Az emberek világszerte a 16. század óta fektetnek be, de tudta, hogy a nők átlagosan 40%-kal kevesebbet fektetnek be, mint a férfiak? Merüljünk el ebben az egyensúlytalanságban.

A nők jobban teljesítenének a férfiaknál?

Először is, miért ilyen alacsony a nők aránya a befektetők között? Nyugodt lehetsz, nem azért, mert nem értenek hozzá. A Fidelity2 8 millió ügyfelének elemzése szerint azok a nők, akik befektetnek, viszonylag nagyobb hozamot érnek el, és idővel több számlaegyenleget tesznek hozzá. A Fidelity Investments (egy amerikai multinacionális pénzügyi szolgáltató) megkérdezte résztvevőit arról, hogy szerintük melyik nem tagjai termelnek nagyobb hozamot a befektetéseikből. Az 1500 női résztvevőjüknek mindössze 9%-a gondolta úgy, hogy jobban teljesítenek a férfiaknál. Ideje növelni az önbizalmunkat, hölgyeim.

Miért nem fektetnek be a nők?

A This Is Money további kutatása kifejtette, hogy annak ellenére, hogy a nők körülbelül 17%-kal kevesebbet keresnek, mint a férfiak, de ennek ellenére tovább élnek, a nők még mindig úgy döntenek, hogy nem fektetnek be annyit, mint a férfiak. Sok nő azt állította, hogy a többletpénzt a megtakarítási számlájára teszi. Ennek egyik oka, hogy a nők nem hiszik, hogy rendelkeznek a sikeres befektetéshez szükséges pénzügyi ismeretekkel. Másodszor, a nők általában jobban félnek a pénz elvesztésétől. Ellentétes hatás a nemek közötti nyugdíjkülönbség, amely azt mutatja, hogy a nők nyugdíjpénztára a fizetéskülönbségek miatt 11%-kal alacsonyabb, mint a férfiaké. Az Egyesült Királyságban a nemek közötti nyugdíjegyenlőségre vonatkozó ^{statisztikákat1} vizsgálva azt látjuk, hogy:

• 1,2 millió 50 év körüli nőnek nincs magánnyugdíjazása (50%-kal több, mint a férfiaknak).
• A nőknek 5-7%-kal többet kell megtakarítaniuk ahhoz, hogy ugyanolyan szintű nyugdíjban részesüljenek, mint a férfiak.
• 10-ből 4 nő nem becsülte meg a nyugdíjas éveire szükséges összeget (szemben a férfiak ⅓-ével).

A Fidelity által készített "Women & Money report" című jelentésből kiderül, hogy a nők több mint 60%-a fontosnak tartja a befektetést, mégis csak 6%-uk fekteti a rendelkezésre álló jövedelmét a részvénypiacra. Ennek egyik oka, hogy a női válaszadók 45%-a bonyolultnak találja a befektetésekkel kapcsolatos kommunikációt, 18% pedig azt mondta, hogy megfélemlítőnek és érthetetlennek tartja ^azt2.

A női büntetés

Mint korábban említettük, alapvető probléma, hogy a nők átlagosan kevesebbet keresnek, mint a férfiak, ami miatt kockázatkerülőbbek. Létezik egy szociológiai fogalom, az "anyasági büntetés", amely azt jelenti, hogy a dolgozó anyák szisztematikus hátrányokkal szembesülnek a munkahelyen. Egy másik fogalom a "jó lány büntetés", amely a nőkkel szembeni társadalmi elvárás, hogy gondoskodjanak a beteg vagy idős családtagokról. Ez néhány magyarázat a karrierépítésre és a jövedelemre gyakorolt hatásokra. A nők nem a saját, hanem a család pénzére gondolnak, ami magyarázza a kockázatvállalási hajlandóságuk ^hiányát3.

Mit hagynak ki a nők?

Egy nemrégiben 1500 amerikai megkérdezett körében végzett felmérés során, amikor megkérdezték őket, hogy mit tennének egy plusz 1000 dollárral, a férfiak 35%-kal nagyobb valószínűséggel jelölték meg a pénzt megtakarításra vagy befektetésre, mint a nők. A Wealthsimple vezérigazgatója, Mike Katchen szerint azok a nők, akik nem fektetnek be, lemaradnak a büszkeség és az önbizalom érzéséről, amely pénzügyi céljaik elérésével jár.

A pénzügyi függetlenség fontossága

A kutatások azt mutatják, hogy túl sok nő támaszkodik a férfiakra a számlák kifizetésében. A BBC News tanulmánya szerint 3 nőből 1 úgy véli, hogy nem lesz képes kifizetni az összes számlát, ha a házassága vagy a kapcsolata véget ér, míg a férfiak közül csak minden ötödik.

Bár a nemek közötti egyensúlytalanság kemény dió, néhány lépés könnyen megtehető. Jelenleg a megtakarítási iparág még mindig elsősorban a férfiakra orientált nyelvezetre és kultúrára összpontosít. Növelhetik a nők részvételét, ha megvizsgálják az általuk használt nyelvet és az általuk küldött üzeneteket. Továbbá segíthetnek a nők bevonásában azáltal, hogy bizalmat építenek velük szemben, és megvizsgálják a társadalmi korlátokat. Erre példa a HerMoney, amely átfogó forrásgyűjteményt kínál a nők pénzügyi tanácsadással történő támogatására.

Lépések előre

A nőket a pénzügyi függetlenség felé kell terelni. Az előrelépésre példa a FIRE-mozgalom, amely a pénzügyi függetlenség és a korai nyugdíjba vonulás érdekében zajlik. Kizárólag nőknek szóló közösségek is léteznek, amelyek megosztják egymással tudásukat, és erősítik egymás pénzügyi önbizalmát.

Szerencsére a befektetések világában már történt változás, de további fejlődésre van szükség. Mindannyian hozzájárulhatunk azzal, hogy már fiatal koruktól kezdve támogatjuk a nőket abban, hogy elkezdjenek megtakarítani a pénzügyi jövőjükre, és megtanítjuk őket arra, hogyan kommunikáljanak a pénzügyi szempontokról. Az alapok egyszerűek: takarékoskodj rendszeresen, és foglalkozz a piacokkal, hamarosan meglátod, hogy ez egyáltalán nem rakétatudomány.

^{1 A St. James's Palace tanulmánya.
2 A Fidelity 1007 nő és 1006 férfi bevonásával készült tanulmánya szerint.
3 Currie szerint, 2018.}