funding gap emerging markets
Oeganda

Tugende 8

  • Tugende
  • Directe investering
  • + 544 mede-investeerders
  • Met 250.000 euro kan partner Tugende tot 250 nieuwe klanten voorzien van een 'lease-to-own-pakket' (inclusief verzekering, veiligheidsuitrusting, vergunning). In plaats van een lening krijgen klanten direct het product geleverd: een boda boda (motortaxi), landbouwmachines of apparatuur voor in de winkel.

    €250.000
    Leenbedrag
    5,50%
    Rente
    24 mnden
    Looptijd
    6 mnden
    Terugbetalingen
    EUR
    Valuta
    Leenbedrag€250.000
    Rente5,50%
    Looptijd24 mnden
    Terugbetalingen6 mnden
    ValutaEUR
      100%
      Volledig gefinancierd in 7 dagen op 17 mei 2022.
      Kies bedrag
      Investeer vanaf €50
      Gemiddelde investering
      Gebaseerd op alle investeringen in het verleden bij Lendahand
      Maak financiering rond
      Project wordt volledig gefinancierd

      Overzicht

      Lening (geen obligatie)

      Het betreft in het geval van deze uitgevende instelling geen obligaties die worden verkregen, maar een lening. Alhoewel leningen en obligaties beide financiële instrumenten zijn die een schuld weergeven aan de kredietnemer, is er een aantal juridische verschillen, namelijk:

      • Een lening overeenkomst wordt door beide partijen getekend (namelijk door de kredietnemer en de kredietverstrekker)
      • Een lening overeenkomst bevat daarom verplichtingen voor zowel de kredietnemer als de kredietverstrekker
      • De contractvoorwaarden van een lening zijn uitgebreider dan de contractvoorwaarden van een obligatie
      • Een lening overeenkomst kan niet worden verhandeld

       

      Onlangs bezochten wij Tugende in Oeganda. Lees hier meer over het bezoek en hun activiteiten.

       

      Samenvatting

      Tugende is een sociale onderneming met winstoogmerk, formeel opgericht in 2012 in Oeganda. Ze gebruiken activafinanciering, technologie en een klantgericht model om ondernemers in de informele sector te helpen hun economische positie significant te verbeteren. De 750 medewerkers zijn actief in Oeganda en Kenia en hebben sinds de oprichting meer dan 30.000 klanten bediend.

      Tugende dicht de kredietkloof voor kleine bedrijven in Afrika door ondernemers in staat te stellen: 1) inkomstengenererende activa te bezitten, 2) een verifieerbaar digitaal kredietprofiel op te bouwen bij Tugende op basis van echte inkomsten, en 3) toekomstige groeimogelijkheden te bewerkstelligen via het Tugende platform.

      Beginnend met een lease-to-own concept voor motortaxi's in Oeganda en Kenia, heeft Tugende reeds heel veel klanten geholpen op hun weg naar eigenaarschap en hogere inkomsten. Naast het laten groeien van de kernproducten, breidt Tugende uit naar nieuwe geografische gebieden en productlijnen, waaronder bootmotoren voor vissers en koelinstallaties voor winkels.

       

      Gebruik van de opbrengst/doel van de lening

      Tugende heeft 25 vestigingen in Oeganda, waarvan de meeste op het platteland. Vanwege de grote behoefte aan krediet voor kleine bedrijven en de sterke reputatie van Tugende, is er in elk filiaal veel vraag door mond-tot-mondreclame. Met 250.000 euro kan nieuwe partner Tugende tot 250 nieuwe klanten voorzien van een zogenaamd lease-to-own-pakket (inclusief levens- en ziektekostenverzekering, hoogwaardige veiligheidsuitrusting, overheidsvergunningen). In plaats van een lening krijgen klanten het product direct: een boda boda, landbouwmachines of apparatuur voor in de winkels. Elke EUR 1.000 helpt een zelfstandige ondernemer op weg naar werkstabiliteit, een hoger besteedbaar inkomen en een verifieerbare kredietgeschiedenis die ze kunnen gebruiken om te blijven groeien.

      De standaard looptijd van de financiering van Tugende is 24 maanden. Klanten betalen ongeveer 10% als eerste termijn en betalen vervolgens dagelijks tot wekelijks via digitale kanalen. Tugende's hands-on filiaalteams en digitaal verbeterde ondersteuning zorgen ervoor dat klanten vooruitgang boeken en ook echt worden geholpen bij vragen. Verdere ondersteuning wordt geboden door de meegeleverde medische, vermogens- en levensverzekeringen en veiligheidsuitrusting. Succesvolle Tugende-klanten laten hun bedrijf verder groeien en creëren gemiddeld 2,5 nieuwe banen in hun gemeenschap.

       

      Missie

      De missie van Tugende is om mensen te helpen zichzelf te helpen. Het bedrijf begon met het helpen van 'boda boda'-chauffeurs in Oeganda om hun eigen motorfiets te bezitten in plaats van voor onbepaalde tijd te huren bij een informele (en heel dure) verhuurder. Eigendom verhoogt de stabiliteit van het werk en verhoogt het dagelijkse inkomen voor de gemiddelde bestuurder van $ 5 per dag tot $ 10 per dag. 

       

      Hoogtepunten of onderscheidingen

      • 2012 Unreasonable Fellow
      • 2014 Echoing Green Global Fellow
      • 2015 MIT Zambezi-prijs voor de top 3 van Inclusive Finance Companies in Afrika
      • 2016 GSBI-fellow
      • Talrijke media - Guardian, BBC, Economist, Reuters, How We Made It in Africa,
      • USD 19M+ activa overgedragen aan nieuwe eigenaren
      BedrijfsnaamTugende 8
      DirecteurMichael Wilkerson
      Opgericht2010-10-26
      LocatieKampala
      SectorGroothandel / Retail
      Omzet€7.000.000
      Werknemers750

      Impact

      Kleine ondernemers in opkomende landen die hun economische situatie proberen te verbeteren raken vaak vast in een vicieuze cirkel die te wijten is aan het gebrek aan financiering. Voor een succesvolle onderneming is meestal een inkomensgenererend product nodig. Deze verkrijgen is vaak lastig voor kleine ondernemers omdat zij niet in aanmerking komen voor een banklening omdat ze geen onderpand kunnen bieden of formele bedrijfsgegevens kunnen voorleggen. Daarom huren ondernemers hetgeen ze nodig hebben voor hun bedrijf waardoor een groot deel van hun dagelijkse inkomen naar de huurkosten van hun inkomensgenererend product gaat.

      Het lease-to-own model van Tugende biedt een makkelijke oplossing voor motortaxi bestuurders en ondernemers in andere sectoren in Oeganda. Hun lease-pakket zorgt ervoor dat ondernemers in minder dan 24 maanden eigenaar kunnen worden van hun inkomensgenererend goed.

      Tugende's belangrijkste product zijn motorfietsen voor taxibestuurders, beter bekend als boda-bodas. Naast de lease helpen zij hun klanten aan een rijbewijs, voorzien ze hen van een levens- en zorgverzekering, vereisen ze hen deel te nemen aan een EHBO-cursus en om een helm te dragen. De boda-boda sector heeft de laatste jaren aan populariteit gewonnen en is de op één na grootste werkgever van jongeren in heel Oeganda, na de landbouw. Gemotoriseerde voertuigen zoals deze motorfietsen zijn nog steeds het enige transportmiddel in Oeganda.

      Het bedrijfsmodel stimuleert terugbetaling omdat de ondernemer uiteindelijk eigenaar wordt van het goed. Om te kunnen starten vraagt Tugende een aanbetaling van 10% van het totaalbedrag van de lease. Lease-to-own maakt het voor motortaxi bestuurders mogelijk om hun dagelijks inkomen te verdubbelen en uiteindelijk hun economische omstandigheden te verbeteren.

      Tugende biedt ook lease-to-own contracten aan voor andere inkomensgenererende producten. Denk hierbij aan bootmotoren voor vissers, koelkasten voor winkeliers en waterreservoirs. Maar liefst 30,000 klanten zijn inmiddels verder geholpen en het bedrijf blijft innoveren om meer mensen te helpen om hun toekomst in eigen handen te nemen.

       

      Belangrijkste impactstatistieken tot nu toe:

      • 20.000+ leases voltooid
      • 26.000+ actieve klanten
      • 245,000+ levens verbeterd

      Volgens klantonderzoeken creëren Tugende-klanten gemiddeld 2,5 nieuwe banen en telt een huishouden gemiddeld 5 personen. Dit betekent dat er nu meer dan 250.000 mensen baat hebben bij Tugende's financiering en ondersteuning.

      Tugende kreeg erkenning voor zijn sociale impact door talrijke prijzen en toonaangevende impact investeerders, waaronder Partech, Mobility 54, Global Partnerships, Blue Earth Capital, Yunus Social Business, Oikocredit, Symbiotics, Echoing Green en meer.

       

      SDG bijdrage

      Met dit project draag je bij aan de volgende VN Duurzame Ontwikkelingsdoelen:

      SDG 1 - Geen armoede

      SDG 8 - Waardig werk en economische groei

      Lees meer over de impact die Lendahand creëert en de SDG’s op onze impact pagina.

       

      Gerelateerde blogposts

      • Lees de introductie van Tugende als nieuwe investeringsmogelijkheid hier.
         
      • Kom hier meer te weten over vervoer in Oeganda.
         
      • Meer weten over wat het betekent om te werken in de informele economie? Lees hier
      • Met deze investering worden 25 banen gecreëerd
      • Met deze lening worden 1250 mensen bereikt

      Sorry! U moet ingelogd zijn om deze informatie te bekijken.

      Sorry! U moet ingelogd zijn om deze informatie te bekijken.

      Sorry! U moet ingelogd zijn om deze informatie te bekijken.

      Sorry! U moet ingelogd zijn om deze informatie te bekijken.

      Sorry! U moet ingelogd zijn om deze informatie te bekijken.

      Wij lenen al uit aan Tugende 8

      Manfred Jansen
      Mohamed Gamal
      Boudewijn Gailliaert
      PHUYS Huys
      Marc Sierink
      + nog
      544
      investeerders