Lendahand Blog

Impact

In de greep van financiële uitsluiting

Geschreven door Lynn Hamerlinck op 18 augustus 2021

Hoe vaak pin jij op een dag? Gemiddeld zal dit 2 of 3 keer zijn. Van kredietkaartbetalingen alleen tikt het aantal transacties wereldwijd tot zo’n 1,01 miljard per dag aan1.

Als je bedenkt wat je allemaal regelt en betaalt via je bank, is het moeilijk om je een leven zonder bankrekening in te beelden. Digitaal betalen is zo’n gewoonte geworden dat we misschien niet eens merken dat sommige bedrijven geen contant geld meer accepteren (vaak ondanks wettelijke verplichtingen). Volgens McKinsey heeft de coronapandemie de evolutie naar een cashloze maatschappij alleen maar versneld.

De keerzijde hiervan is dat dit kwetsbare klanten discrimineert die geen toegang hebben tot een betaalrekening. In steden als New York zijn hiertegen al wettelijke maatregelen genomen om verdere discriminatie te voorkomen door winkeliers te verplichten contant geld te accepteren.

Bij het in kaart brengen van de niet-gebankierden zien we dat de meeste mensen zonder bankrekening in ontwikkelingslanden en opkomende landen leven. Het doel van Lendahand is om armoede te bestrijden door te investeren in ondernemers in opkomende landen, en daarmee hopelijk financiële inclusie een boost te geven. In deze blogpost gaan we in op wat financiële uitsluiting betekent en hoe financiële inclusie ondernemerschap kan bevorderen.

 

Financiële inclusie mogelijk maken 

1.7 miljard mensen in de wereld zijn niet-gebankierd. Dit betekent dat zij geen basis bankrekening hebben en dus geen toegang hebben tot financiële diensten. Hierdoor zijn zij volledig afhankelijk van cash. Mike Froman, vice-voorzitter van Mastercard, zei in USA TODAY: “Er zijn nog steeds meer dan een miljard mensen over de hele wereld die geen bank hebben, en dus geen formele band hebben met het financiële stelsel. Zij werken in de grijze en informele economie, waardoor het voor hen zeer moeilijk is toegang te krijgen tot de juiste tools die zij nodig hebben om te groeien, productiever en welvarender te worden.”

Is al deze mensen een bankrekening geven dan dé oplossing? India probeerde dit uit in 2015. Het land haalde zelfs het Guinness World Record voor een recordaantal nieuwe rekeningen geopend in één week tijd. In totaal kwamen er 18,096,130 bij tijdens deze nationale campagne voor financiële inclusie. Helaas resulteerde de stunt ook in een recordaantal nieuwe slapende en inactieve rekeningen...

Dus, helaas, simpelweg de niet-gebankierden bankieren lost het probleem niet op. Onderzoeken naar financiële inclusie tonen aan dat niet-gebankierd zijn niet het probleem is. Het is het effect van een probleem. Maar hoe komt het dan dat één derde van de volwassenen wereldwijd nog steeds geen bankrekening heeft? De voornaamste reden dat mensen hiervoor geven is dat zij niet voldoende geld hebben om er een te kunnen gebruiken2.

De sleutel is dus om armere mensen toegang te geven tot financiële diensten én hen te helpen om meer inkomen te genereren zodat zij hun financiële situatie kunnen verbeteren.  Op die manier kunnen mensen onderaan de sociaaleconomische ladder meer financiële zekerheid opbouwen. In een vorige blogpost las je wat de informele economie is en hoe formeel werk een weg uit armoede kan betekenen. Je kunt dit doortrekken naar het belang van financiële inclusie, aangezien werkenden minder kans hebben om niet-gebankierd te zijn.

Dankzij financiële inclusie hebben mensen de nodige tools binnen handbereik om hun geldzaken te beheren, op noodsituaties te reageren en groeikansen te grijpen.

 

Hoe financiële inclusie ondernemerschap kan boosten

Financiële inclusie is essentieel om groei mogelijk te maken voor ondernemers in opkomende landen die onderaan de sociaaleconomische ladder staan. Een goede financiële situatie beschermt mensen in tijden van crisis en maakt het mogelijk om te bouwen aan de toekomst. Volgens de Verenigde Naties hebben alleen al in de opkomende landen meer dan 200 miljoen kleine en middelgrote ondernemingen geen toegang tot financiering. Dit probleem beperkt hun mogelijkheden enorm.

Wanneer kleine ondernemers niet geregistreerd zijn bij een financiële instelling zoals een bank en enkel in cash handelen, kunnen zij hun inkomsten en uitgaven niet voorleggen. Zonder boekhouding weigeren banken al snel een leningaanvraag, waardoor de ondernemers bij woekeraars aankloppen die hen tot wel 180% jaarlijkse rente afdwingen. Toegang tot financiële diensten en enige financiële kennis versterken de positie van kleine en middelgrote ondernemers. Het helpt hen om betere beslissingen te nemen voor hun bedrijf, kapitaal te investeren en hun bedrijf te doen groeien. Hierdoor gaan ze meer inkomen genereren, komen er banen bij en groeit de economie. Uiteindelijk helpt het hen om zich uit de armoede te werken.

Onlangs heeft de Lendahand crowd nog €1 miljoen aan financiering gecrowdfund voor BWISE, een Ecuadoriaans bedrijf dat mobiele betalingsoplossingen biedt aan kleine en middelgrote ondernemingen in Latijns-Amerika. Dankzij hun diensten kunnen ondernemers formele financiële gegevens voorleggen aan banken wanneer zij een lening aanvragen. Via Lendahand kan je ook investeren in het werk van verschillende microfinancieringsinstellingen op vier continenten. We hebben een overzicht gemaakt van alle MFI’s in onze portefeuille.

Al ruim 10 jaar werkt Koningin Máxima der Nederlanden als Special Advocate voor de Verenigde Naties aan financiële ontwikkeling en inclusie in opkomende landen. Als Nederlands crowdfunding platform zijn wij uiteraard trots om deze passie voor financiële ontwikkeling te delen met Hare Majesteit.

Zoals Koningin Máxima vertelde tijdens de General Assembly on Financial Inclusion for Development van de VN: “Financiële inclusie is geen doel op zich, maar een middel om het gezinsinkomen te verhogen, betere voeding te voorzien, de toegang tot gezondheidszorg en onderwijs te verbeteren, en voornamelijk vrouwen meer macht te geven. Het maakt betaalbare energie mogelijk, evenals water en sanitaire voorzieningen, en het schept banen. In wezen gaat het erom mensen bij de economie te betrekken en hen de touwtjes in handen te geven om aan een betere toekomst te bouwen.”

Ben jij op zoek naar een manier waarop jij kan bijdragen aan een inclusieve economie voor iedereen? Klik hier om meer te weten over investeren via Lendahand en neem een kijkje op onze projectpagina. Je kan vandaag nog een gratis account aanmaken. Happy crowdfunding!

 

 

 

Sources:
1 CardRates
2 Global Findex

Ontvang onze nieuwste blog posts direct in je inbox

Vul je email adres hieronder in om bij elke nieuwe geplaatste blog een email te ontvangen.