funding gap emerging markets
Ecuador

BWISE 4

  • BWISE
  • Directe investering
  • + 606 mede-investeerders
  • Met een lening van 250.000 euro beschikt BWISE over werkkapitaal voor de lancering van hun nieuwe betaalproduct in Colombia en Ecuador (een laagdrempelige manier voor winkeliers om een mobiele betaalfunctie aan te bieden aan klanten).

    €250.000
    Leenbedrag
    4,75%
    Rente
    24 mnden
    Looptijd
    3 mnden
    Terugbetalingen
    EUR
    Valuta
    Leenbedrag€250.000
    Rente4,75%
    Looptijd24 mnden
    Terugbetalingen3 mnden
    ValutaEUR
      100%
      Volledig gefinancierd in 20 dagen op 14 juli 2021.
      Kies bedrag
      Investeer vanaf €50
      Gemiddelde investering
      Gebaseerd op alle investeringen in het verleden bij Lendahand
      Maak financiering rond
      Project wordt volledig gefinancierd

      Overzicht

      Over de uitgevende instelling           

      Algemene informatie:

      Leningnemer:                    SOLUCIONES MOVILES DEL ECUADOR SOLUMOVECSA (“BWISE”)
      Hoofdkantoor:                   Quito, Ecuador                  
      Website:                             http://www.b-wise.com/
      Datum van oprichting:       2006
      Aantal werknemers:          80
       

      Het betreft hier het 1e co-financieringsproject waarbij wordt samengewerkt met AlphaMundi, een groot impact investingfonds met een bewezen staat van dienst dat onder andere samenwerkt met Triodos en een Zwitsers pensioenfonds. Lees hier meer over deze samenwerking.

      Project voorwaarden

      Valuta:                                EUR
      Bedrag:                               250.000
      Looptijd:                              24 maanden
      Aflossingsvrije periode:     de eerste terugbetaling vindt plaats na 6 maanden, daarna iedere 3 maanden

      Terugbetalingen:               per kwartaal (na 6 maanden voor het eerst)
      Rentetarief:                        4,75% per jaar
      Zekerheid:                          1,2x zekerheidsstellingsratio (pari passu met co-investeerder Alphamundi)

       

      Documenten

      Informatie document uitgevende instelling

      Informatie nota uitgevende instelling (voor Belgisch investeerders)

       

      Samenvatting

      BWISE is een toonaangevend fintech-platformbedrijf dat kleine en middelgrote bedrijven (“MKB's") in staat stelt om een duurzaam bedrijf op te bouwen en te zorgen voor financiële inclusie en sociaal -economische ontwikkeling door middel van technologische oplossingen. Het bedrijf heeft twee onderdelen: (1) Mobile Commerce (mobiele handel) en (2) Mobile Payments (mobiele betalingen). De meerderheid van de klanten zijn familiebedrijven die eigendom zijn van vrouwen.

      Met de Mobile Commerce tak stelt BWISE meer dan 50.000 MKB's in staat om een ​​breed scala aan digitale producten te commercialiseren, van prepaid belminuten en data, media en microverzekeringspolissen tot betalingen van energierekeningen. De mogelijkheid om toegang te hebben tot deze basisbehoeften is van cruciaal belang om gelijke tred te houden en te overleven in de nieuwe post-COVID 19 norm van werken, school en amusement op afstand. BWISE's bereikt maandelijks direct en indirect 1,7 miljoen consumenten.

      Via de Mobile Payments tak stelt BWISE 15.000 bedrijven in staat om digitale betalingen te ontvangen. Hun klanten hebben hun inkomsten zien groeien tot 30% sinds ze met de betaaloplossing zijn begonnen. Het bedrijf biedt deze MKB's een betaalbare oplossing, terwijl traditionele aanbieders zich richten op grote retailers met veel duurdere apparatuur. BWise werkt onder andere samen met Banco Pichincha, de grootste bank van het land, als financiële instelling en ook met bedrijven als Coca-Cola en Tesla. Het samenvoegen en analyseren van gegevens van deze transacties zal helpen krediet- en transactiegegevens vast te stellen, waardoor de waardeketen aanvullende financiële en productoplossingen en efficiëntie kan bieden die klanten nog beter van dienst zullen zijn.

      Lees meer over BWise in deze blog

       

      Missie

      Mogelijk maken voor MKB's om duurzaam te groeien door het gebruik van digitale handels- en betalingsoplossingen, waardoor toegang tot (meer) financiele diensten voor deze bedrijven mogelijk wordt.

      Visie

      De weg naar een inclusieve economie te vergemakkelijken.

      Doel van lening

      Met een lening van EUR 250.000 beschikt BWISE over werkkapitaal voor de lancering van haar Payment Facilitator-model in Colombia en Ecuador (een laagdrempelige manier voor winkeliers om een mobiele betaalfunctie aan te bieden). Dit model wordt gekenmerkt door haar gebruik in achtergestelde markten met een unieke waardepropositie en innovatieve technologie. BWISE verwacht in de komende 5 jaar 150.000 klanten in beide landen te werven.

      Zoals hierboven vermeld, heeft BWISE twee hoofdactiviteiten: Mobile Commerce en Mobile Payments. Onder Mobile Commerce betalen mobiele netwerkoperatoren (MNO's) zoals Telefónica, Claro en CNT BWISE een gemiddelde commissie van 5% per verkoop of herladen van telefoonminuten via hun netwerk van MMKB's. BWISE deelt de helft van deze commissie met de MMKB's. Het belang van telecommunicatie voor consumenten zorgt voor een sterk inzicht in de kasstromen, aangezien de inkomsten afkomstig zijn van gevestigde en toonaangevende bedrijven zoals Telefónica (AAA-rating voor lokale schulden) en El Rosado (AAA-rating voor lokale schulden). Onze 15-jarige geschiedenis van inkomsten uit de verkoop of het aanvullen van minuten voor mobiele telefoons is belangrijker dan projecties van toekomstige inkomsten uit dit bedrijf. Deze inkomsten of provisies, afkomstig van MNO's, worden rechtstreeks op een trustrekening gestort ten behoeve van geldverstrekkers, waaronder Lendahand. Met betrekking tot mobiele betalingen verdient BWISE inkomsten in de vorm van maandelijkse vergoedingen per mPOS-gebruiker en transactiekosten met haar Supply Chain Finance (SCF) -product. Deze terugkerende vergoedingen, betaald door Banco Pichincha (SCF-product) en Telefónica (mPOS-product), zorgen ook voor een belangrijke terugkerende inkomstenstroom.

      Om een ​​solide relatie te onderhouden met zijn netwerk van meer dan 50.000 winkels, brengt het salesteam van BWISE wekelijkse bezoeken aan elke handelaar om hun behoeften te beoordelen en nieuwe producten te leveren. De verkopers van het bedrijf hebben langdurige relaties opgebouwd met deze handelaren. De kanalen die worden gebruikt om MMKB's toegang te geven tot ons platform zijn internet via computer, app via smartphone en sms via basistelefoon.

       

      Producten:

      • Mobile Commerce
        • E-top-up (prepaid minuten / data mobiele telefoon, tv, media)
        • Basisbetalingen voor nutsvoorzieningen (300+ services om betalingen te innen)
        • Materiële zaken (simkaarten, smartphones, accessoires)
      • Mobile Commerce
        • Mobiel verkooppunt (mPOS): verandert een smartphone in een betaalterminal
        • Supply Chain Finance: stelt MMKB's in staat om hun leveranciers (Coca-Cola) te betalen via meerdere betaalmethoden, zoals contant geld, automatische incasso, cheque, kaarten of microkredieten.

      Het klantensegment dat we bedienen, is Bottom of the Pyramid MMKB's, met name familie-winkels. De Bottom of the Pyramid in Ecuador telt in totaal ongeveer 10 miljoen mensen. In 2018 waren er in dit land 895.000 MMKB's (micro-, kleine en middelgrote bedrijven), die samen $ 47 miljard aan jaarlijkse omzet genereerden en 60% van de beroepsbevolking in dienst hadden. Dit segment vertegenwoordigt ongeveer 47% van het BBP van het land. 90% van de bevolking koopt zijn boodschappen in dit segment, met name in de 200.000 familie-winkels in het hele land.

      Momenteel heeft BWISE een netwerk van 50.000 winkeliers die onze Mobile Commerce-services gebruiken, die ongeveer 25% -30% van de markt vertegenwoordigen. Deze winkels, waarvan het merendeel in handen is van vrouwen, bedienen maandelijks 1,7 miljoen eindklanten (ongeveer 17% van de BOP-populatie in Ecuador). Bovendien levert het bedrijf zijn mPOS-technologie aan 15.000 gebruikers in Ecuador en Venezuela.

      Sales

      Mobile Commerce

      • 2 miljoen maandelijkse transacties (e-top-up en basisvoorzieningen)

      Mobile Commerce

      • 3 miljoen maandelijkse transacties (mPOS Ecuador en Venezuela)

       

      COVID-19 Update

      Op nationaal niveau verstoorde COVID-19 de economie van Ecuador en zorgde voor een verlaging van 7,8% van het BBP. De Centrale Bank van Ecuador verwacht dat de economie in 2021 zal herstellen en met 3,1% zal groeien.

      BWISE heeft, met de schade die COVID-19 heeft toegebracht aan de bevolking, een cruciale rol gespeeld en nog steeds speelt om de Bottom of the Pyramid weer op te bouwen en niet verder in armoede te laten vervallen. Door handelaars toe te staan ​​een breed scala aan producten te verkopen, waaronder communicatieproducten, is het platform van het bedrijf een betrouwbare bron van inkomsten voor elke handelaar. BWISE is gericht op a) het maken van betaalbare essentiële digitale producten die werken / leren op afstand mogelijk maken en contactloze betalingen bevorderen (waardoor fysiek contact niet meer nodig is); en b) een leidende te rol spelen met technologie om overheidsinstanties en financiële instellingen in staat te stellen het BOP financieel mee te nemen. Positief is dat COVID-19 de behoefte aan digitale contactloze betalingen heeft vergroot, waardoor onze mPOS-oplossing onmisbaar is voor de toekomst. Ondanks een uitdagend 2020 groeide het netwerk van handelaars van BWISE met 25% op jaarbasis.

      Management team

      Het oprichtende team bestaat uit vier leden: Alberto Sandoval (VP Mobile Payments), Carlos Saenz (VP Mobile Commerce), Mauricio Bayas (VP ​​Technologie en Innovatie) en Javier Brauer (Directeur).

      • Alberto heeft ruime managementervaring, onder meer als CEO van NCR / MACOSA, BellSouth Ecuador en Telefonica Ecuador. Tijdens zijn tijd bij NCR / MACOSA leidde hij het project om COBIS (Cooperative Open Banking Information System) te ontwikkelen, een kernbanksysteem dat is opgepakt door 70 banken in 13 landen. Alberto heeft een MBA (Cum Laude) behaald aan de INCAE Business School, Costa Rica en een BS-graad in Technische Bedrijfskunde aan de Universiteit van Miami, Coral Gables, FL VS.
      • Carlos heeft belangrijke functies bekleed bij multinationals op het gebied van IT en telecommunicatie, zoals General Manager voor AT&T GIS in Guatemala, International Marketing and Sales Manager voor NCR / MACOSA en CEO voor ANDINATEL. Carlos heeft een MBA van Instituto Tecnologico de Monterrey, Mexico en een AA-graad in wiskunde van Escuela Politecnica del Ejercito, Ecuador.
      • Mauricio is een internationaal erkende innovator die leiding heeft gegeven aan de ontwikkeling en implementatie van verschillende zeer succesvolle softwareapplicaties in verschillende industrieën. Voorbeelden hiervan zijn de ontwikkeling en implementatie van Businesswise Mobile Commerce Product Suite in Costa Rica en Ecuador. Mauricio heeft een MBA-graad van Instituto Tecnologico de Monterrey, Mexico, een ingenieursdiploma van Escuela Politecnica Nacional, Ecuador en een BS-graad in elektronica- en telecommunicatietechniek (Suma Cum Laude) van Escuela Politecnica Nacional, Ecuador.
      • Javier is een gerenommeerde professional gespecialiseerd in projectmanagement en ondernemerschap. Hij leidde de conceptvorming, creatie en ontwikkeling van een van de meest succesvolle, luxe vastgoedprojecten in Ecuador, Arrayanes Country Club. Javier heeft een BA-diploma van Bryant University, Smithfield Rhode Island, VS.

      Hoogtepunten en/of Prijzen

      • Winnaar van Digital Bank Latam (Guayaquil) 2019 voor hun mPOS-oplossing
      BedrijfsnaamBWISE 4
      DirecteurAlberto Sandoval
      Opgericht2006-01-01
      LocatieQuito
      SectorDienstverlening
      Omzet€7.500.000
      Werknemers80

      Impact

      In Ecuador en Venezuela is zo’n 60% van de bevolking werkzaam in midden- en kleinbedrijven. De belangrijkste behoefte van deze kleine ondernemers is toegang tot formele financiering. Hun grootste probleem is dat banken zelden krediet verstrekken aan kleine en middelgrote bedrijven wegens hun gebrek aan onderpand en de hoge transactiekosten. BWISE geeft winkeliers de juiste middelen om hun transacties digitaal te registreren en digitale betalingen te ontvangen, zodat zij formele leningen kunnen krijgen. Zij bieden een mobiele betaaloplossing aan waarmee je een smartphone met internetverbinding als betaalterminal kunt gebruiken.

      Mobiele betalingen zijn een stap naar financiële inclusie wat ervoor zorgt dat midden- en kleinbedrijven kunnen groeien zodat er uiteindelijk minder armoede is.

       

      SDG bijdrage

      Met dit project draag je bij aan de volgende VN Duurzame Ontwikkelingsdoelen:

      SDG 1 - Geen armoede

      SDG 8 - Waardig werk en economische groei

      Lees meer over de impact die Lendahand creëert en de SDG’s op onze impact pagina.

       

      Gerelateerde blog artikelen

      • Lees de introductie van BWise als nieuwe investeringsmogelijkheid hier.
         
      • Meer weten over hoe financiële inclusie ondernemerschap kan boosten? Lees hier.
      • Met deze investering worden 10 banen gecreëerd
      • Met deze lening worden 50 mensen bereikt

      Sorry! U moet ingelogd zijn om deze informatie te bekijken.

      Sorry! U moet ingelogd zijn om deze informatie te bekijken.

      Sorry! U moet ingelogd zijn om deze informatie te bekijken.

      Sorry! U moet ingelogd zijn om deze informatie te bekijken.

      Sorry! U moet ingelogd zijn om deze informatie te bekijken.

      Wij lenen al uit aan BWISE 4

      Bram Berkelmans
      Hans Bierhuis
      Roderik Emmerink
      Dieske Kruisselbrink
      Piet van der Kooi
      + nog
      606
      investeerders