Overzicht

Lening (geen obligatie)

Het betreft in het geval van deze uitgevende instelling geen obligaties die worden verkregen, maar een lening. Alhoewel leningen en obligaties beide financiële instrumenten zijn die een schuld weergeven aan de kredietnemer, is er een aantal juridische verschillen, namelijk:

• Een lening overeenkomst wordt door beide partijen getekend (namelijk door de kredietnemer en de kredietverstrekker)
• Een lening overeenkomst bevat daarom verplichtingen voor zowel de kredietnemer als de kredietverstrekker
• De contractvoorwaarden van een lening zijn uitgebreider dan de contractvoorwaarden van een obligatie
• Een lening overeenkomst kan niet worden verhandeld

Onlangs bezochten wij Tugende in Oeganda. Lees hier meer over het bezoek en hun activiteiten.

Samenvatting

Tugende is een sociale onderneming met winstoogmerk, formeel opgericht in 2012 in Oeganda. Ze gebruiken activafinanciering, technologie en een klantgericht model om ondernemers in de informele sector te helpen hun economische positie significant te verbeteren. De 750 medewerkers zijn actief in Oeganda en Kenia en hebben sinds de oprichting meer dan 30.000 klanten bediend.

Tugende dicht de kredietkloof voor kleine bedrijven in Afrika door ondernemers in staat te stellen: 1) inkomstengenererende activa te bezitten, 2) een verifieerbaar digitaal kredietprofiel op te bouwen bij Tugende op basis van echte inkomsten, en 3) toekomstige groeimogelijkheden te bewerkstelligen via het Tugende platform.

Beginnend met een lease-to-own concept voor motortaxi's in Oeganda en Kenia, heeft Tugende reeds heel veel klanten geholpen op hun weg naar eigenaarschap en hogere inkomsten. Naast het laten groeien van de kernproducten, breidt Tugende uit naar nieuwe geografische gebieden en productlijnen, waaronder bootmotoren voor vissers en koelinstallaties voor winkels.

Gebruik van de opbrengst/doel van de lening

Tugende heeft 25 vestigingen in Oeganda, waarvan de meeste op het platteland. Vanwege de grote behoefte aan krediet voor kleine bedrijven en de sterke reputatie van Tugende, is er in elk filiaal veel vraag door mond-tot-mondreclame. Met 250.000 euro kan nieuwe partner Tugende tot 250 nieuwe klanten voorzien van een zogenaamd lease-to-own-pakket (inclusief levens- en ziektekostenverzekering, hoogwaardige veiligheidsuitrusting, overheidsvergunningen). In plaats van een lening krijgen klanten het product direct: een boda boda, landbouwmachines of apparatuur voor in de winkels. Elke EUR 1.000 helpt een zelfstandige ondernemer op weg naar werkstabiliteit, een hoger besteedbaar inkomen en een verifieerbare kredietgeschiedenis die ze kunnen gebruiken om te blijven groeien.

De standaard looptijd van de financiering van Tugende is 24 maanden. Klanten betalen ongeveer 10% als eerste termijn en betalen vervolgens dagelijks tot wekelijks via digitale kanalen. Tugende's hands-on filiaalteams en digitaal verbeterde ondersteuning zorgen ervoor dat klanten vooruitgang boeken en ook echt worden geholpen bij vragen. Verdere ondersteuning wordt geboden door de meegeleverde medische, vermogens- en levensverzekeringen en veiligheidsuitrusting. Succesvolle Tugende-klanten laten hun bedrijf verder groeien en creëren gemiddeld 2,5 nieuwe banen in hun gemeenschap.

Missie

De missie van Tugende is om mensen te helpen zichzelf te helpen. Het bedrijf begon met het helpen van 'boda boda'-chauffeurs in Oeganda om hun eigen motorfiets te bezitten in plaats van voor onbepaalde tijd te huren bij een informele (en heel dure) verhuurder. Eigendom verhoogt de stabiliteit van het werk en verhoogt het dagelijkse inkomen voor de gemiddelde bestuurder van $ 5 per dag tot $ 10 per dag. 

Hoogtepunten of onderscheidingen

• 2012 Unreasonable Fellow
• 2014 Echoing Green Global Fellow
• 2015 MIT Zambezi-prijs voor de top 3 van Inclusive Finance Companies in Afrika
• 2016 GSBI-fellow
• Talrijke media - Guardian, BBC, Economist, Reuters, How We Made It in Africa,
• USD 19M+ activa overgedragen aan nieuwe eigenaren