Webinar de atualização sobre a COVID - Resumo

Se não teve a oportunidade de participar no nosso último webinar ou se se esqueceu de tomar notas, resumimos os pontos principais para si. Os nossos colegas Thomas Plaatsman e Lucas Weaver falaram sobre a situação e os efeitos da COVID-19 nos países emergentes onde estão sediadas as empresas da nossa carteira.

O nosso maior desafio

Em março de 2020, as coisas estavam a mudar tão rapidamente que a informação mudava todos os dias. Ter de lidar com tanta mudança tão rapidamente e saber o que estava a acontecer nos 20-30 países diferentes em que operamos foi o nosso primeiro grande desafio. Precisávamos de compreender o que estava a acontecer no terreno sem ter a oportunidade de fazer uma pequena viagem para ver a situação na vida real.

Normalmente, mantemos um calendário de monitorização trimestral em que os parceiros da nossa carteira carregam a sua situação financeira, os KPI e um relatório de gestão do último trimestre. Assim que a COVID chegou, decidimos fazer um acompanhamento mensal através de inquéritos em linha e telefonemas regulares e mais longos para obter informações adicionais sobre a sua situação.

Em relação aos projectos no sítio Web, certificámo-nos sobretudo de que as empresas podiam continuar as suas operações sem aumentar a sua exposição, uma vez que havia - e ainda há - muitas incertezas. Mas, basicamente, as empresas nos mercados emergentes estão a enfrentar muitas das mesmas dificuldades que aqui nos Países Baixos.

Como a pandemia afectou os nossos mercados

Em março e abril de 2020, as expectativas eram muito piores do que a realidade tem sido até agora. A previsão para o Uganda, por exemplo, era de 600.000 casos e 16.000 mortes até setembro, mas, na realidade, os casos confirmados são agora 7.064 e 70 mortes.

Em África, alguns países estão mais bem equipados para responder a surtos de doenças infecciosas devido à sua experiência anterior com outras epidemias, como o Ébola. Até à data, as maiores preocupações em termos de saúde têm sido a falta de acesso a cuidados de saúde e a água potável, a escassez de alimentos e a perda de rendimentos.

No entanto, o impacto económico nas famílias com rendimentos baixos e moderados tem sido pesado. Desde o mês passado, 78% das famílias africanas perderam o emprego ou estão a ganhar menos.

Ninguém ficou incólume do ponto de vista económico. Nem mesmo o Camboja, apesar de não ter chegado a uma fase que exija um confinamento parcial ou total. Em 2019, a economia do país cresceu 7%. Este ano, prevê-se que diminua até 5,5%, colocando mais 8% da população na pobreza. Por exemplo, a indústria têxtil e do vestuário foi gravemente afetada quando as encomendas internacionais foram canceladas devido a uma queda na procura.

Em vários países, as instituições financeiras facilitaram os atrasos nos pagamentos dos empréstimos , uma vez que se registou uma queda de 60% nos desembolsos. Mas se o seu modelo de negócio assenta em reembolsos consistentes, como é o caso da maioria das empresas de energia solar, e de repente ninguém é obrigado a pagar, não pode continuar a funcionar durante muito tempo. Para equilibrar a situação, muitas PMEs decidiram fazer acordos com os seus clientes sobre pagamentos em atraso. Nesta altura, não estão a conceder empréstimos adicionais, mas é crucial ter bons accionistas e credores que sejam flexíveis nos reembolsos. Isto torna a empresa mais dinâmica para ultrapassar o confinamento.

O nosso parceiro Milaap, por exemplo, está ativo nas zonas rurais da Índia, onde o governo passou gradualmente de um confinamento total para confinamentos regionais. Conseguiram encontrar um modelo de reembolso que fosse suportável para os seus parceiros. A moratória bancária foi prolongada por seis meses, o que significa que os credores não têm de pagar quaisquer empréstimos durante meio ano.

A abordagem de financiamento durante uma pandemia

Felizmente, até agora não perdemos nenhuma parceria devido à pandemia, mas, em alguns casos, não pudemos oferecer novos projectos no sítio Web.

É importante encontrar um equilíbrio entre a concessão de crédito, tendo em conta todos os riscos, e os problemas a longo prazo que as empresas enfrentarão se tiverem uma grave escassez de capital. Uma empresa poderia sobreviver à crise se o capital estivesse disponível no momento certo. Por conseguinte, tentámos equilibrar essa mudança na procura para estarmos disponíveis para as pessoas quando estas precisam de capital, protegendo simultaneamente o nosso público através da introdução de uma taxa de juro ligeiramente mais elevada.

O nosso público

Quando a pandemia chegou aos Países Baixos no início deste ano, não sabíamos bem o que esperar em termos de atividade do nosso público. Havia uma incerteza incrível na economia. E, afinal de contas, não sabíamos exatamente qual era a posição da Lendahand na lista de prioridades financeiras das pessoas.

Em março, as pessoas estavam sobrecarregadas e a guardar o seu dinheiro. No entanto, a situação começou a recuperar em maio e, desde então, temos assistido a uma atividade saudável na plataforma. De um modo geral, sentimo-nos fortalecidos, uma vez que o nosso público continua a acreditar no financiamento dos mercados emergentes, mesmo em tempos difíceis.

O webinar está disponível no nosso canal do YouTube, veja aqui.