Creze capacita as PME no México, e você também pode

Depois de recentemente ter dado as boas-vindas aos credores de PMEs e fintechs no Equador(BWISE) e na Nicarágua(MiCrédito) à nossa plataforma de crowdfunding, a Lendahand está agora a adicionar o México aos países latino-americanos do nosso portfólio. Temos o prazer de anunciar a plataforma de empréstimos digitais Creze como nossa mais nova oportunidade de investimento.

A Creze tem a missão de não deixar nenhuma pequena e média empresa (PME) para trás na lacuna de financiamento. O seu objetivo de conceder acesso ao financiamento às PME alinha-se inteiramente com a abordagem da Lendahand para eliminar a pobreza. A Creze distingue-se por oferecer soluções de empréstimo rápidas e flexíveis aos empresários. Avaliam mesmo aqueles que não podem apresentar um historial de crédito formal e apoiam as suas empresas através da concessão de pequenos empréstimos.

Plataforma de empréstimos digitais

Desde 2015, a Creze tem fornecido o tão necessário capital de giro para PMEs na maioria dos setores no México. Sua plataforma oferece um processo de solicitação de empréstimo totalmente online e digital com tempos de aprovação de 24 a 48 horas. Sua solução de empréstimo acelerada oferece capital de giro flexível para o mercado carente. Os empresários usam os empréstimos de capital de giro principalmente para estoque, pagamentos a fornecedores e investimentos para melhorar seus negócios.

A Creze concentra-se em causar impacto ao promover a inclusão financeira, o crescimento do sector das PME e a criação de emprego associada. A empresa também incentiva os clientes a seguirem práticas sustentáveis nas suas actividades profissionais. A sua aplicação móvel de controlo de despesas ajuda os proprietários de empresas a preencherem as declarações fiscais e recompensa os seus melhores mutuários com um cartão de crédito empresarial.

A Creze tem mais de 60 funcionários, formando uma equipa equilibrada de mulheres (46%) e homens (54%).

Maior produtividade pode reduzir a pobreza

O México tem 4 milhões de PME, que representam 60% do emprego produtivo formal no país e 52% do PIB. Elas são o coração da criação de empregos, mas mais da metade dessas PMEs - 2,4 milhões - não têm acesso ao financiamento de que precisam. Instituições financeiras como a Creze ajudam-nas a ultrapassar este obstáculo e permitem-lhes criar empregos, melhorar as suas actividades e, assim, reduzir a pobreza.

O México tem vindo a registar um abrandamento do crescimento da produtividade, com um nível de produtividade visivelmente baixo entre as PME. De acordo com a OCDE, o aumento dos níveis de produtividade nas pequenas empresas pode reavivar o crescimento da produtividade e reduzir as desigualdades de rendimento.

Em 2016, o governo mexicano iniciou a sua Estratégia Nacional de Inclusão Financeira para incluir a inclusão financeira e colmatar o défice de crédito nas suas políticas. A banca móvel e eletrónica foram os principais pilares do plano. Esse foco em trazer a tecnologia para resolver esse problema impulsionou a presença de credores de fintech no país.

Atualmente, o México é o líder em empresas de tecnologia financeira na América Latina, com cerca de 400 empresas fintech no ^país1. Dessas fintechs, cerca de 80 são plataformas de empréstimos, com um terço delas focado em empréstimos para empresas (e não para consumidores). Enquanto os bancos se concentram no segmento de empréstimos corporativos do mercado, e as instituições de microfinanças tendem a emprestar apenas para microempresas, as PMEs foram deixadas para trás. É aí que os empréstimos fintech estão agora a preencher a lacuna com plataformas como a Creze.

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A necessidade de se tornar digital

Apenas duas em cada dez pequenas e médias empresas mexicanas ultrapassam os cinco anos de ^vida2. Este facto deve-se principalmente a questões financeiras, administrativas e comerciais. Se acrescentarmos a crise da COVID-19 à lista, temos uma potencial receita para o desastre.

Para ultrapassar esta situação, as PME no México precisam de se concentrar no reforço ou desenvolvimento das suas vendas ^online3. 52% das empresas que ainda utilizam métodos de venda tradicionais afirmaram que a venda de produtos online fazia parte da sua estratégia a curto prazo para ultrapassar a crise da COVID-19.

Tanto o zeitgeist como a pandemia alteraram os hábitos de consumo dos mexicanos, desafiando as PME a adaptarem-se às novas exigências dos potenciais clientes. Ao contrário das grandes empresas, que já têm acesso a financiamento, experiência e processos administrativos simples, as PME foram forçadas a candidatar-se, avaliar e descobrir novas oportunidades a um ritmo mais rápido do que nunca. Ter uma plataforma de empréstimo digital como a Creze à sua disposição torna esta transição mais rápida e fácil.

(Clique aqui para ler sobre como a inovação está a ajudar a combater a pobreza nos mercados emergentes)

A empresária Dinora Tapia partilha esta experiência(clique aqui para ver a sua história em vídeo). Com um empréstimo através da Creze, criou uma loja virtual segura para a sua loja de artigos criativos Maikit. A sua loja virtual e o contacto digital com os seus clientes geraram um aumento de 30% nas vendas. Para ela, os empréstimos através de Creze significam "oportunidade", pois permitem-lhe experimentar novas ideias de negócio e crescer como empresária.

O primeiro projeto de Creze estará brevemente disponível na nossa plataforma. Fique atento à nossa página de projectos aqui.

^{Fontes:
1 Finnovista
2 Centro de Desenvolvimento para a Competitividade Empresarial no México
3 Estatísticas}