A Mikro Kapital como catalisador do espírito empresarial moldavo

Sabia que temos uma empresa em carteira na República da Moldávia? Na verdade, iniciámos 2021 com o primeiro projeto da Mikro Kapital na nossa plataforma! A nossa equipa de investimentos teve recentemente a oportunidade de visitar a equipa da Mikro Kapital na Moldávia e de conhecer empresários que beneficiaram dos seus empréstimos.

A continuidade é fundamental

A Mikro Kapital é uma instituição financeira não bancária da República da Moldávia que oferece produtos de crédito adaptados às necessidades dos seus clientes. "Creio que o principal benefício para os nossos clientes é o facto de poderem assegurar a continuidade dos seus negócios", afirma o CEO Sergiu Turcanu. "A Mikro Kapital tenta ser o mais útil possível para os seus clientes. "É assim que nos diferenciamos dos outros intervenientes", acrescenta Sergiu.

A primeira paragem do nosso dia com a Mikro Kapital é a sua sucursal de Balti. Atualmente, existem 9 sucursais abertas para cobrir a maior parte do território da República, o que permite à empresa ter na sua carteira clientes muito diversificados.

Sendo um país agrícola, a maioria dos seus clientes pertence ao sector agrícola. A directora da sucursal, Irina Cruc, explica: "Os agricultores iniciaram a sua atividade de raiz ou com a velha técnica da União Soviética. Agora que ganham mais dinheiro e podem pagar um empréstimo, podem comprar equipamento moderno. Depois da agricultura, vem o sector empresarial: o comércio de vestuário, de produtos técnicos e até de alimentos. Por último, mas não menos importante, uma parte da nossa carteira serve os sectores dos transportes e da produção".

Todos os sectores na Moldávia parecem ter dificuldade em encontrar pessoal qualificado. Os dois empresários que encontrámos durante a nossa visita à Mikro Kapital referem a falta de trabalhadores jovens e motivados. Muitos procuram oportunidades no estrangeiro, deixando a Moldávia com cada vez menos candidatos a emprego. O Diretor Regional Constantin Girleanu diz que é dez vezes mais fácil encontrar e atrair um cliente do que encontrar um potencial empregado. "Utilizamos todas as alavancas que temos, como anúncios nas redes sociais e sites especializados, e investimos em formação externa e interna", diz ele.

Os desafios dos clientes são os desafios da Mikro

"Os nossos clientes são pessoas que estão dispostas a lutar e a ultrapassar todos os obstáculos do nosso país. São aqueles que não desistiram da Moldávia", diz o Diretor Executivo Sergiu, com um rosto radiante.

Desde o cultivo de fruta até à colheita de trigo, milho e girassóis, o agricultor Sergiu construiu a sua quinta a partir do zero com o pai. "Os principais problemas que enfrentamos são a seca e o acesso ao crédito", explica. "Para pagar a nossa dívida, precisávamos de um empréstimo, mas os bancos recusaram-se a correr o risco. A Irina ajudou-nos e acreditou nas nossas hipóteses de sucesso. É seguro dizer que o nosso empréstimo com a Mikro Kapital salvou o nosso negócio." Felizmente, a pandemia não afectou o negócio da sua quinta. Sergiu: "Passamos o dia num trator, a semear e a cultivar no campo. Aconteça o que acontecer, temos de fazer a colheita".

fLTR: Irina Cruc da Mikro, cliente e agricultor Sergiu, correspondente Elvira

A Mikro Kapital sente que se torna uma empresa mais forte, mais experiente e mais profissional ao passar por desafios específicos. Isto permite-lhes apoiar os seus clientes quando o ambiente empresarial cria circunstâncias desfavoráveis. O exemplo mais recente neste aspeto foi em 2020, quando os seus clientes passaram por dois grandes desafios: a pandemia de Covid-19 e a seca durante o verão.

Pagamentos diferidos e empréstimos reestruturados

Em ambos os casos, a Mikro foi capaz de responder imediatamente e de forma pragmática. Durante o período de maio a julho de 2020, uma grande parte das empresas teve de parar parcial ou totalmente a sua atividade. Adiaram o pagamento das prestações e garantiram aos seus clientes que tal não afectaria de forma alguma o seu historial de crédito. Com esta abordagem, a empresa prestou um apoio valioso em circunstâncias de crise grave.

Para além da pandemia, veio a seca de 2020. Para apoiar os agronegócios afectados, a Mikro Kapital reestruturou e transferiu os pagamentos deste ano para o próximo. Trata-se de uma prática que a empresa utiliza com os seus clientes agrícolas para reduzir os riscos sazonais, não afectando o historial de crédito. A época de 2021 revelou-se muito mais frutuosa e uma boa parte dos clientes que apoiaram durante a crise já conseguiu pagar os pagamentos diferidos.

"Penso que fomos uma das poucas empresas financeiras que não interrompeu a sua atividade e financiamento durante a pandemia." - CEO da Mikro Kapital, Sergiu Turcanu

A seca é um dos principais riscos sazonais para as empresas agro-industriais na Moldávia

A cadeia de financiamento

Os produtos de crédito da Mikro Kapital estão em contínuo desenvolvimento; estão constantemente a digitalizar-se para que os clientes beneficiem da rapidez dos serviços e da sua conveniência. "Gosto de ver os empréstimos da Mikro Kapital como uma cadeia de impacto social. Ao pedir-nos dinheiro emprestado, um empresário desenvolve-se e obtém lucros, o que gera lucros para toda a comunidade e para o país", afirma Irina. É exatamente este o efeito de cascata que a Lendahand tenta criar.

Com os recursos que recebe da Lendahand, a Mikro Kapital pode continuar a financiar os seus empresários, aumentar o número de clientes e fazer crescer a sua carteira de empréstimos. O apoio do público da Lendahand é muito importante para eles. Sergiu Turcanu: "Saber que muitas pessoas investem na nossa empresa confere-lhe um valor especial, dando-nos confiança para continuar a fazer aquilo em que acreditamos."

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