Como revitalizar as PME lideradas por mulheres em África

Nada pôs o mundo de joelhos como o surto de COVID-19 em 2020 e, embora a pandemia tenha diminuído um pouco, alguns dos seus inconvenientes económicos persistem. Por exemplo, o consequente aumento da desigualdade de género.

O Fórum Económico Mundial (FEM) previu que serão necessários 135 ^anos1 para atingir a paridade de género, em comparação com a já assustadora previsão de 100 anos antes da pandemia.

Devido à pandemia:

- Nos países de baixo e médio rendimento, as mulheres assumiram mais de 3 vezes mais trabalho não ^remunerado2 do que os homens, o que se traduziu numa saúde mental mais precária e na perda de oportunidades de rendimento

- Em África, as trabalhadoras perderam 9 vezes mais ^empregos3 do que os homens

1. Antes de começarmos, vamos avaliar a situação atual das mulheres empresárias
2. Porque é que é importante preocuparmo-nos?
3. Desafios e oportunidades para as empresas lideradas por mulheres em África
4. O que é que as mulheres precisam para se reerguerem?
5. Oportunidades e tendências de financiamento
6. Como é que a Lendahand pode contribuir para colmatar a lacuna

As empresas detidas por mulheres foram mais afectadas pela pandemia

Além disso, as empresas detidas por mulheres enfrentaram a maior fúria da pandemia, tendo a maioria registado perdas de receitas superiores a ^50%4.

Raman, uma mulher de negócios no Sudão do Sul que vende cereais no mercado, por exemplo, declarou que ganhava menos de 34 dólares por semana, menos 76 dólares do que ganhava antes da pandemia. As pessoas simplesmente já não queriam visitar o mercado.

A narrativa é a mesma para Irene , do Quénia, uma vendedora de mercearias que perdeu todo o seu stock, no valor de 500 dólares, após o confinamento.

Empresas femininas e contribuição para o PIB

Apesar das desigualdades, as mulheres em África dominam o espaço do autoemprego.

Cerca de ^26%5 da população adulta feminina da África Subsariana são empresárias, a taxa mais elevada a nível mundial.

Embora a maioria destas empresas seja pequena, informal e opere abaixo do seu ^potencial4 , elas são uma peça central para o crescimento do PIB.

De acordo com um relatório da McKinsey, se os países se concentrassem na redução da desigualdade entre homens e mulheres desde o início da pandemia, teríamos ganhos de 13 mil milhões de ^dólares6 no PIB mundial até 2030.

Caso contrário, haverá uma perda de 1 bilião de dólares.

Os desafios e as oportunidades para as empresas lideradas por mulheres em África

As mulheres ainda têm de ultrapassar certas limitações para gerir PME de sucesso.
Alguns dos problemas mais prementes que as mulheres enfrentam nas PME são

• Competências empresariais inadequadas

A maior parte das mulheres que gerem PMEs precisam de formação empresarial, especialmente em áreas técnicas como a agricultura e a pecuária. Além disso, as mulheres poderiam utilizar competências financeiras, de marketing e sociais para as ajudar a gerir melhor as suas empresas.

A International Finance Corporation (IFC), por exemplo, estabeleceu parcerias com vários bancos no Quénia, na Nigéria e no Gana para formar proprietários de PME. Estes empresários, na sua maioria mulheres, aprenderam competências empresariais, tais como vendas e diferenciação de produtos.

• Analfabetismo digital

A transformação digital é uma tendência mundial, especialmente após a pandemia.

As mulheres de negócios, principalmente as das zonas rurais, podem ter dificuldade em acompanhar as tendências digitais. Ter acesso e saber como utilizar aplicações móveis e tecnologia financeira pode ajudar as mulheres a gerir negócios competitivos.

A digitalização pode ajudar mais mulheres a aceder a capital, a manter melhores registos financeiros, a aceder a formação e orientação e até a comercializar e vender os seus produtos com facilidade.

• Financiamento inadequado

As empresas lideradas por mulheres continuam a receber muito menos ^apoio financeiro4 do que as suas congéneres masculinas, graças à perceção do seu elevado risco.

A maioria das empresas detidas por mulheres são pequenas e informais, enquanto outras operam em sectores sujeitos a restrições rigorosas no âmbito da COVID, como as creches e a hotelaria.

O que as empresas femininas precisam

Empréstimos a mais longo prazo, taxas de juro mais baixas, garantias alternativas e período de carência de reembolso - Estas são algumas das características dos empréstimos que atrairiam a típica proprietária de PME do sexo feminino.

Com as instituições financeiras tradicionais, como as SACCO* e os bancos, a oferecerem empréstimos restritivos, as mulheres são forçadas a procurar dinheiro noutro lado.

*SACCO é uma abreviatura de Cooperativa de Poupança e Crédito.

Oportunidades e tendências de financiamento para as PME lideradas por mulheres em África

As mulheres empreendedoras têm sofrido pressões de todos os lados.

No entanto, graças ao apoio que têm recebido de várias instituições e às suas soluções inovadoras, as mulheres estão a recuperar. Eis como:

• As instituições financeiras tradicionais adaptam os seus produtos para servir as mulheres PME

Durante a pandemia, algumas SACCOs cortaram o financiamento às mulheres PME, especialmente as que operam em áreas de alto risco, como a ^hotelaria7.

As empresas que operam nos sectores da agricultura e da indústria transformadora continuaram a obter financiamento, uma vez que se esperava que tivessem perdas mínimas a curto e longo prazo.

Algumas SACCO, numa tentativa de reduzir os seus custos de empréstimo e de acolher as PME, procuraram abandonar os sistemas de gestão de capital intensivo e adotar transacções sem numerário.

Outra solução sugerida foi a introdução de linhas de garantia para reduzir os riscos de empréstimos de mutuários em situação de incumprimento. Os bancos também se juntaram à iniciativa de flexibilizar as suas regras de concessão de empréstimos.

Algumas das medidas acomodatícias que os bancos adoptaram em alguns países da África Ocidental, Oriental e Austral são

- Adiar os reembolsos dos empréstimos

- Redução das taxas de juro

- Isenção de juros e penalizações por atraso no pagamento durante um determinado período de tempo

• Grupos de poupança e bancos de mesa

Os grupos de poupança de mulheres (também conhecidos como chamas ou grupos de bancos de mesa) têm ajudado muitas mulheres a manter os seus empreendimentos à tona.

Jirani ^Moyie8 é um desses grupos de poupança, que reúne um grupo de mulheres vendedoras de favelas no Quénia. Os membros reúnem-se uma vez por semana para contribuir com dinheiro para o grupo. Emprestam o dinheiro aos membros, que o devolvem à taxa de juro acordada. As mulheres depositam então as poupanças restantes.

A banca de mesa abre mais oportunidades de financiamento para estas mulheres, uma vez que podem

- Utilizar o dinheiro como garantia para empréstimos de certas instituições financeiras

- Aceder a empréstimos e subsídios de organizações comunitárias que apoiam pequenas empresas

• Instituições de microfinanciamento centradas nas mulheres

A COVID afectou a maior parte das capacidades de empréstimo das IMF, tendo a maioria dos mutuários sido incapaz de reembolsar os seus empréstimos. Algumas IMF começaram a diversificar os seus empréstimos, visando sectores de baixo risco, como a agricultura, para evitar perdas.

O Kenya Women Finance Trust (KWFT) é uma das poucas IMF constituídas para financiar empresas iniciadas por mulheres quenianas com baixos rendimentos. O KWFT, em parceria com a ONU Mulheres, ajudou mulheres sem bens ou garantias a aceder a produtos de empréstimo acessíveis, a reavivar as suas empresas e a sustentar as suas famílias. A parceria desembolsou mais de 60 000 dólares9 a mais de 300 mulheres empresárias no Quénia.

• Empréstimos móveis

Os empréstimos móveis são facilmente acessíveis às PME, uma vez que requerem poucos protocolos para serem acedidos. No entanto, o problema são as taxas de juro elevadas associadas a períodos de reembolso mais curtos. O governo do Quénia, através de regulamentação, está a trabalhar para domar os credores móveis que estão a extorquir taxas elevadas aos ^mutuários10.

• Crowdfunding

O mercado do crowdfunding é ainda jovem e não está regulamentado na maioria dos países africanos. É, no entanto, um meio de financiamento com grande potencial em ^África11. Mais de 50 PME agrícolas da Nigéria, do Quénia e do Mali12 aderiram a este movimento, obtendo fundos para as suas empresas através do financiamento coletivo de donativos.

As plataformas de financiamento coletivo de dívidas, como a Kiva, também ajudaram as mulheres a obter o tão necessário financiamento.

• Fundos para mulheres e outros programas governamentais e não governamentais

Iniciativas governamentais como o Women Enterprise Fund (WEF) no Quénia têm financiado empresas lideradas por mulheres. O fundo concede empréstimos bonificados a indivíduos e grupos de mulheres até um máximo de KES200 000 ou KES500 000 (1582 euros ou 3954 euros), dependendo do tipo de empréstimo.

Em junho de 2020, por exemplo, Nainyoyie Lolkunono, um grupo de poupança rural, recebeu 93913 dólares do FEM para se aventurar na criação de gado e aves de capoeira e criar lojas de conveniência. O FEM também oferece formação em empreendedorismo e apoia viúvas empreendedoras, concedendo-lhes empréstimos sem garantias.

A Lendahand planeia apoiar pequenas empresas lideradas por mulheres

A Lendahand também está a juntar-se aos esforços para colmatar o fosso entre os géneros e recebemos uma subvenção da US AID para acelerar esta tendência.

Em breve, disporemos de ferramentas para conceder empréstimos mais pequenos a pequenos empresários, para que possa também contribuir para a agenda do ODS-5 - Igualdade de Género.

Já é possível investir em projectos interessantes centrados nas mulheres, como o Kori, que financia empresas lideradas por mulheres através da concessão de empréstimos de grupo.

A Creze é também uma boa oportunidade de investimento que o pode ajudar a alcançar e apoiar pequenas empresárias. A empresa concede pequenos empréstimos às MPME, mesmo àquelas que não têm historial de crédito.

Esteja atento à nossa página de projectos ou active as notificações de projectos por correio eletrónico para não perder nenhuma nova oportunidade de investimento.

^Fontes:

^{1. Weforum.org - 2. Bloomberg.com - 3. allafrica.com - 4. IFC.org - 5. She Leads Africa - 6. Mckinsey - 7. União Internacional Raiffeisen - 8. Devex - 9. africa.unwomen.org - 10. Diário de Negócios de África - 11. Springer - 12. Next billion - 13. Projeto BOMA - 14. Standard Media}