Na Lendahand, pode escolher entre diferentes tipos de investimentos de impacto para a sua carteira. Pode investir em microfinanciamento e financiamento do crescimento com empréstimos a instituições financeiras e financiamento empresarial com empréstimos directos a empresas com impacto. Uma coisa que todos eles têm em comum é que todos os seus investimentos têm um impacto social nos mercados emergentes. Continue a ler para saber mais sobre o que diferencia os nossos mutuários.
Invista em Instituições Financeiras
Alcance vários pequenos empreendedores ao mesmo tempo
Com um investimento em uma instituição financeira, você oferece simultaneamente empréstimos a vários empreendedores em mercados emergentes. Os empréstimos podem ser direcionados a pequenos empreendedores independentes na forma de microfinanciamento ou a pequenas e médias empresas na forma de financiamento para crescimento. Portanto, você investe em instituições financeiras focadas em microfinanciamento, financiamento para crescimento ou ambos. De qualquer forma, você alcança vários empreendedores com um único investimento.
a) Microfinanciamento
O que é microfinanciamento?
Microfinanciamento é uma categoria de serviços financeiros voltada para indivíduos e pequenas empresas que não têm acesso aos serviços bancários tradicionais e relacionados.
As Instituições de Microfinanciamento nas quais você investe na Lendahand têm uma missão social e são dedicadas a ajudar pequenos empreendedores e famílias de baixa renda. Considere, por exemplo, um comerciante que precisa de capital de giro para comprar mercadorias e um carpinteiro que precisa de matérias-primas como madeira para preparar os pedidos de seus clientes. Esses empreendedores frequentemente não têm acesso aos serviços bancários tradicionais e tendem a operar no setor informal. Sua presença física local oferece orientação pessoal e compartilhamento de conhecimento aos empreendedores.
b) Financiamento para Crescimento
O que é financiamento para crescimento?
Recursos financeiros são cruciais para o crescimento e operação de pequenas e médias empresas. Pense em um padeiro que precisa de um empréstimo para instalar um novo forno ou um empreendedor que pode, graças a um empréstimo, construir um novo armazém para seu negócio em crescimento.
Uma instituição financeira oferece apenas financiamento para crescimento para PME locais? Se sim, são cada vez mais plataformas de empréstimos digitais. Essas plataformas utilizam tecnologia para fornecer empréstimos de curto prazo a empreendedores locais que não têm acesso aos serviços bancários tradicionais. Oferecer capital para crescimento online significa que os empreendedores podem obter empréstimos mais rapidamente e com taxas de juros mais baixas, o que permite maior flexibilidade em seus negócios.
- Características do investimento em microfinanciamento e financiamento para crescimento:
- ✓ Taxas de juros entre 4% - 8% anuais
- Investir em uma instituição financeira lhe renderá uma taxa de juros anual entre 4% - 8%. A pontuação de crédito desses empréstimos é A ou B (em uma escala de A a E). A taxa de amortização histórica desde 2013 para esta categoria de investimento é de 0,37%. Claro, isso não é uma garantia para investimentos futuros.
- ✓ Riscos parcialmente cobertos
- Investir em uma instituição financeira é parcialmente coberto. Os tomadores de empréstimos cobrem em grande parte o risco de inadimplência e flutuações cambiais (para investimentos em projetos em euro). Além disso, eles distribuem o investimento entre vários PME diferentes.
- ✓ Fortaleça vários empreendedores ao mesmo tempo
- Empreendedores de pequeno e médio porte em mercados emergentes são a maior fonte de emprego e progresso socioeconômico. No entanto, muitos desses empreendedores enfrentam dificuldades para acessar financiamentos acessíveis para crescer. Com seus investimentos na Lendahand, você oferece a esses empreendedores acesso a empréstimos acessíveis, contribuindo assim para a melhoria dos padrões de vida, emprego e crescimento econômico sustentável e inclusivo.
A Lendahand seleciona apenas instituições financeiras com uma missão social que buscam financiamento que lhes permita oferecer empréstimos acessíveis a empreendedores locais. Também avaliamos periodicamente sua contribuição para os Objetivos de Desenvolvimento Sustentável da ONU (ODS).
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Invista Diretamente em Uma Empresa de Médio Porte
Com esse tipo de investimento, você investe diretamente em um negócio privado com fins lucrativos em um mercado emergente.
Selecionamos principalmente empresas que atuam em dois setores:
- Energia Limpa: para empresas que fornecem famílias e empresas em mercados emergentes com necessidades básicas, como (energia limpa) e fazem uma contribuição substancial para a redução de CO2.
- Agricultura: para empresas no setor agrícola que contribuem significativamente para a segurança alimentar em países em desenvolvimento.
Ambos os tipos de empresas geralmente fornecem produtos físicos aos seus clientes finais, seja a crédito ou não. Através da Lendahand, essas empresas impactantes têm acesso a financiamento a uma taxa de juros mais baixa do que a normalmente disponível para elas.
- Características do investimento em empresas privadas:
- ✓ Taxas de juros entre 5% - 8,5% anuais
- Investir diretamente em uma empresa é recompensado com uma taxa de juros entre 5% - 8,5%. A pontuação de crédito desses empréstimos é B ou C (em uma escala de A a E), e a taxa de cancelamento histórica desde 2013 para esse tipo de investimento é de cerca de 5%.
- ✓ Riscos não cobertos
- A Lendahand seleciona apenas empresas que atendem aos nossos rigorosos critérios financeiros. No entanto, esse tipo de investimento não cobre riscos de inadimplência, pois não há intermediário entre você e a empresa. No entanto, flutuações cambiais (em projetos em euro) são protegidas.
- ✓ Contribua para vários ODS
- Empresas de médio porte proporcionam segurança no emprego em sua região. As empresas que selecionamos para nossa plataforma de crowdfunding devem demonstrar que fazem uma contribuição significativa para os Objetivos de Desenvolvimento Sustentável da ONU (ODS). Anualmente, solicitamos dados de impacto a todos os tomadores de empréstimos. Utilizamos padrões e indicadores validados usados por muitos investidores de impacto em todo o mundo para medir o impacto.
Como a Lendahand seleciona os tomadores de empréstimos?
Um minucioso processo de pesquisa e due diligence precede cada projeto em que você investe. Nossa equipe de Investimentos é responsável por monitorar as oportunidades de investimento existentes e encontrar, avaliar e monitorar ofertas para a comunidade Lendahand.
A Lendahand trabalha com partes institucionais renomadas e experientes para colaborar com determinados tomadores de empréstimos. Elas se encarregam de selecionar e monitorar os tomadores de empréstimos. As colaborações abrem portas para determinados setores e países onde esses parceiros têm anos de experiência e uma rede extensa.
A Lendahand está atualmente colaborando com os seguintes parceiros externos para a seleção de alguns tomadores de empréstimos:
Quer saber mais sobre o processo completo de seleção? Leia mais.