Investor: On alebo ona?

Ľudia na celom svete investujú už od 16. storočia, ale vedeli ste, že ženy investujú v priemere o 40 % menej ako muži? Poďme sa tejto nerovnováhe venovať.

Dosiahli by ženy lepšie výsledky ako muži?

Po prvé, prečo je percento žien, ktoré investujú, také nízke? Uisťujeme vás, že to nie je preto, že by v tom neboli dobré. Podľa analýzy 8 miliónov klientov spoločnosti Fidelity2 majú ženy, ktoré investujú, relatívne väčšie výnosy a časom pridávajú na účet viac prostriedkov. Spoločnosť Fidelity Investments (americká nadnárodná finančná služba) sa svojich účastníkov pýtala, ktoré pohlavie podľa nich generuje vyššie výnosy z investícií. Z ich 1 500 účastníkov ženského pohlavia sa len 9 % domnievalo, že dosiahnu lepšie výsledky ako muži. Je čas zvýšiť si sebavedomie, dámy.

Prečo ženy neinvestujú?

Ďalší výskum This Is Money vysvetlil, že napriek tomu, že ženy zarábajú približne o 17 % menej ako muži, ale žijú dlhšie, stále sa rozhodujú neinvestovať toľko ako muži. Mnohé ženy tvrdili, že svoje peniaze navyše vkladajú na sporiaci účet. Jedným z dôvodov je, že ženy si myslia, že nemajú potrebné finančné znalosti na úspešné investovanie. Po druhé, ženy majú zvyčajne väčší strach zo straty peňazí. Protichodným efektom je rozdiel v dôchodkoch medzi mužmi a ženami, ktorý ukazuje, že dôchodkové fondy žien sú o 11 % nižšie ako dôchodkové fondy mužov v dôsledku rozdielov v platoch. Keď sa pozrieme do ^štatistík1 o rovnosti mužov a žien v oblasti dôchodkov v Spojenom kráľovstve, zistíme, že:

• 1,2 milióna žien vo veku 50 rokov nemá súkromný dôchodok (o 50 % viac ako mužov).
• Ženy si musia sporiť o 5 - 7 % viac, aby mali rovnakú úroveň dôchodku ako muži.
• 4 z 10 žien nemajú odhadnutú sumu, ktorú potrebujú na dôchodok (oproti ⅓ mužov).

Správa "Women & Money report" spoločnosti Fidelity nám ukazuje, že viac ako 60 % žien si myslí, že investovanie je dôležité, avšak len 6 % z nich investuje disponibilný príjem do akciového trhu. Jednou z príčin tohto stavu je, že 45 % respondentiek považuje komunikáciu o investovaní za komplikovanú a 18 % uviedlo, že ju považuje za zastrašujúcu a ^{nezrozumiteľnú2}.

Pokuta pre ženy

Ako už bolo spomenuté, základným problémom je, že ženy zarábajú v priemere menej ako muži, čo spôsobuje ich väčšiu averziu voči riziku. Existuje sociologický pojem "Penalta za materstvo", ktorý znamená, že pracujúce matky sa na pracovisku stretávajú so systematickým znevýhodňovaním. Ďalším pojmom je "Trest za dobrú dcéru", čo je spoločenské očakávanie, že sa ženy budú starať o chorých alebo starších členov rodiny. Toto sú niektoré vysvetlenia vplyvu na kariérny postup a zárobky. Ženy neuvažujú o peniazoch ako o vlastných, ale o peniazoch rodiny, čo vysvetľuje ich nedostatočnú ochotu ^riskovať3.

O čo ženy prichádzajú?

V nedávnom prieskume, ktorého sa zúčastnilo 1 500 amerických respondentov, na otázku, čo by urobili s dodatočnými 1 000 dolármi, muži o 35 % častejšie určili peniaze na sporenie alebo investovanie ako ženy. Podľa generálneho riaditeľa spoločnosti Wealthsimple Mikea Katchena ženy, ktoré neinvestujú, prichádzajú o pocit hrdosti a sebadôvery, ktorý im prináša dosiahnutie finančných cieľov.

Význam finančnej nezávislosti

Výskum ukazuje, že pri platení účtov sa príliš veľa žien spolieha na mužov. Štúdia BBC News zistila, že 1 z 3 žien verí, že nebude schopná zaplatiť všetky účty, ak sa ich manželstvo alebo vzťah skončí, zatiaľ čo len 1 z 5 mužov.

Hoci nerovnováha medzi pohlaviami je tvrdým orieškom, niektoré kroky sa dajú ľahko podniknúť. V súčasnosti sa sporiteľstvo stále zameriava predovšetkým na jazyk a kultúru orientovanú na mužov. Účasť žien môžu zvýšiť tým, že sa pozrú na jazyk, ktorý používajú, a na posolstvá, ktoré vysielajú. Ďalej môžu pomôcť prilákať ženy do sporenia tým, že si u nich vybudujú dôveru a budú sa zaoberať spoločenskými obmedzeniami. Príkladom je HerMoney, ktorý ponúka komplexnú zbierku zdrojov na podporu žien tým, že im poskytuje finančné poradenstvo.

Kroky vpred

Ženám je potrebné posilniť ich postavenie smerom k finančnej nezávislosti. Príkladom pokroku je hnutie FIRE, ktorého cieľom je získať finančnú nezávislosť a odísť do dôchodku skôr. Existujú dokonca komunity určené výlučne pre ženy, ktoré si navzájom vymieňajú poznatky a zvyšujú si finančné sebavedomie.

Našťastie, vo svete investícií už došlo k zmene, ale je potrebné ďalšie zlepšenie. Všetci môžeme prispieť tým, že budeme podporovať ženy už od mladého veku, aby si začali sporiť na svoju finančnú budúcnosť, a naučíme ich komunikovať o finančných aspektoch. Základy sú jednoduché: pravidelne sporte a začnite sa venovať trhom, čoskoro uvidíte, že to vôbec nie je raketová veda.

^{1 Štúdia, ktorú vypracoval St.
2 Podľa štúdie spoločnosti Fidelity, do ktorej sa zapojilo 1 007 žien a 1 006 mužov.
3 Podľa Currie, 2018.}