Ako oživiť MSP vedené ženami v Afrike

Nič nepoložilo svet na kolená tak ako epidémia COVID-19 v roku 2020. A hoci pandémia do istej miery ustúpila, niektoré jej hospodárske nevýhody pretrvávajú. Napríklad následný nárast rodovej nerovnosti.

Svetové ekonomické fórum (WEF) predpovedá, že na dosiahnutie rodovej rovnosti bude teraz potrebných 135 ^rokov1, čo je viac ako 100 rokov, ktoré sa predpokladali pred vypuknutím pandémie.

V dôsledku pandémie:

- Ženy v krajinách s nízkymi a strednými príjmami vykonávali viac ako 3x viac neplatenej ^práce2 ako muži, čo malo za následok horšie duševné zdravie a stratu príležitostí na príjem.

- V Afrike stratili pracujúce ženy 9x viac pracovných ^miest3 ako muži

1. Skôr než sa do toho ponoríme, zhodnoťme súčasnú situáciu podnikateliek
2. Prečo je dôležité sa o ne starať?
3. Výzvy a príležitosti pre podniky vedené ženami v Afrike
4. Čo potrebujú ženy, aby sa opäť postavili na nohy?
5. Príležitosti a trendy vo financovaní
6. Ako môže Lendahand prispieť k odstráneniu rozdielov

Ženské podniky, ktoré pandémia zasiahla viac

Podniky vo vlastníctve žien čelili väčšiemu hnevu pandémie, pričom väčšina z nich zaznamenala viac ako ⁵⁰% stratu príjmov4.

NapríkladRaman, podnikateľka v Južnom Sudáne, ktorá predávala obilniny na trhu, uviedla, že zarábala menej ako 34 USD týždenne, čo je o 76 USD menej ako pred pandémiou. Ľudia už jednoducho nechceli navštevovať trh.

Podobne to vyrozprávala aj Irena z Kene, predavačka potravín, ktorá po uzávere prišla o všetky svoje zásoby v hodnote 500 dolárov.

Ženské podniky a príspevok k HDP

Napriek nerovnostiam ženy v Afrike vládnu v oblasti samostatnej zárobkovej činnosti.

Približne 26 ^%5 dospelej ženskej populácie v subsaharskej Afrike sú podnikateľky, čo je najvyšší podiel na svete.

Hoci väčšina týchto podnikov je malá, neformálna a funguje pod svojím ^{potenciálom4}, sú ústredným prvkom rastu HDP.

Podľa správy spoločnosti McKinsey, ak by sa krajiny od začiatku pandémie zamerali na znižovanie rodovej nerovnosti, do roku 2030 by sme dosiahli celosvetový prírastok HDP vo výške 13 miliárd ^USD6.

V opačnom prípade dôjde k strate 1 bilióna dolárov.

Výzvy a príležitosti pre podniky vedené ženami v Afrike

Ženy musia stále prekonávať určité obmedzenia, aby mohli viesť úspešné MSP.
Niektoré z naliehavých problémov, ktorým čelia malé a stredné podniky žien, sú tieto:

• nedostatočné podnikateľské zručnosti

Väčšina žien, ktoré vedú MSP, potrebuje podnikateľskú odbornú prípravu, najmä v technických oblastiach, ako je pestovanie plodín a chov dobytka. Okrem toho by ženy mohli využiť finančné, marketingové a mäkké zručnosti, ktoré by im pomohli lepšie riadiť svoje podniky.

Na pomoc ženám pri získavaní týchto zručností vznikli organizácie. Napríklad Medzinárodná finančná korporácia (IFC) spolupracovala s niekoľkými bankami v Keni, Nigérii a Ghane na školení majiteľov MSP. Títo podnikatelia, väčšinou ženy, sa naučili obchodným zručnostiam, ako je predaj a diferenciácia produktov.

• Digitálna negramotnosť

Svet sa zaoberá digitálnou transformáciou, najmä po pandémii.

Podnikateľky, hlavne vo vidieckych oblastiach, môžu mať problém držať krok s digitálnymi trendmi. Prístup k mobilným aplikáciám a finančným technológiám a vedomosti o ich používaní môžu ženám pomôcť viesť konkurencieschopné podniky.

Digitalizácia môže pomôcť väčšiemu počtu žien získať prístup ku kapitálu, viesť lepšiu finančnú evidenciu, získať prístup k odbornej príprave a mentoringu, a dokonca aj ľahko uvádzať na trh a predávať svoje výrobky.

• Nedostatočné financovanie

Podniky vedené ženami naďalej dostávali oveľa menšiu finančnú ^podporu4 ako ich mužské náprotivky, a to vďaka ich vnímanému vysokému riziku.

Väčšina podnikov vo vlastníctve žien je malých a neformálnych, zatiaľ čo iné pôsobili v odvetviach, na ktoré sa vzťahujú prísne obmedzenia COVID, ako napríklad denná starostlivosť a pohostinstvo.

Čo ženské podniky potrebujú

Dlhodobejšie úvery, nižšie úrokové sadzby, alternatívne zabezpečenie a odklad splácania - to sú niektoré z vlastností úverov, ktoré by oslovili typické majiteľky MSP.

Keďže tradičné finančné inštitúcie, ako sú SACCO* a banky, ponúkajú obmedzujúce pôžičky, ženy sú nútené hľadať peniaze inde.

*SACCO je skratka pre sporiace a úverové družstvo.

Príležitosti a trendy financovania MSP vedených ženami v Afrike

Podnikavé ženy sú ťažko skúšané zo všetkých strán.

Vďaka podpore, ktorú dostali od rôznych inštitúcií, a ich inovatívnym riešeniam sa však ženy opäť stavajú na nohy. Tu sa dozviete ako:

• Tradičné finančné inštitúcie prispôsobujú svoje produkty tak, aby slúžili malým a stredným podnikom žien

Počas pandémie niektoré SACCO prerušili financovanie ženských MSP, najmä tých, ktoré pôsobia v rizikových oblastiach, ako je napríklad ^{pohostinstvo7}.

Podniky pôsobiace v poľnohospodárstve a výrobnom sektore naďalej dostávali finančné prostriedky, pretože sa očakávalo, že budú mať minimálne straty v krátkodobom a dlhodobom horizonte.

Niektoré SACCO sa v snahe znížiť svoje náklady na úvery a vyhovieť MSP snažili upustiť od kapitálovo náročných systémov riadenia a zaviesť bezhotovostné transakcie.

Ďalším navrhovaným riešením bolo zavedenie záručných liniek na zníženie úverových rizík vyplývajúcich zo zlyhania dlžníkov. Banky sa tiež pripojili k snahe uvoľniť svoje predpisy týkajúce sa poskytovania úverov.

Niektoré z ústretových opatrení, ktoré banky prijali v niektorých krajinách západnej, východnej a južnej Afriky, sú tieto:

- odklad splátok úverov

- zníženie úrokových sadzieb

- zrušenie úrokov a sankcií za oneskorené splácanie na určitý čas

• Sporiace a stolové bankové skupiny

Sporiace skupiny žien (známe aj ako chamy alebo skupiny stolového bankovníctva) pomohli mnohým ženám udržať ich podniky nad vodou.

Jednou z takýchto sporiacich skupín je Jirani ^Moyie8, ktorá združuje skupinu žien predávajúcich v slumoch v Keni. Členky sa schádzajú raz týždenne, aby prispeli peniazmi do skupiny. Peniaze požičiavajú členkám, ktoré ich splácajú na dohodnutý úrok. Ženy potom zvyšné úspory vložia do banky.

Stolové bankovníctvo otvára týmto ženám viac možností financovania, pretože môžu:

- použiť peniaze ako zábezpeku na pôžičky od určitých finančných inštitúcií

- získať prístup k pôžičkám a grantom od komunitných organizácií, ktoré podporujú malé podniky

• Mikrofinančné inštitúcie zamerané na ženy

COVID ovplyvnil možnosti poskytovania úverov väčšiny MFI, pričom väčšina dlžníkov nebola schopná splácať svoje úvery. Niektoré PFI začali diverzifikovať svoje úvery a zamerať sa na nízkorizikové odvetvia, ako je poľnohospodárstvo, aby sa vyhli stratám.

Kenya Women Finance Trust (KWFT) je jednou z mála MFI, ktoré vznikli so zameraním na financovanie podnikov, ktoré začali podnikať kenské ženy s nízkymi príjmami. KWFT v spolupráci s UN Women pomohla ženám bez majetku alebo zábezpeky získať prístup k cenovo dostupným úverovým produktom, oživiť svoje podnikanie a zabezpečiť svoje rodiny. V rámci tohto partnerstva bolo vyplatených viac ako 60 000 USD9 viac ako 300 ženám - podnikateľkám v Keni.

• Mobilné pôžičky

Mobilné pôžičky sú pre MSP ľahko dostupné, pretože na ich získanie nie je potrebných veľa protokolov. Háčikom sú však ich vysoké úrokové sadzby spojené s kratšími lehotami splácania. Kenská vláda sa prostredníctvom regulácie snaží skrotiť poskytovateľov mobilných pôžičiek, ktorí od ^dlžníkov vymáhajú vysoké poplatky10.

• Crowdfunding

Trh crowdfundingu je vo väčšine afrických krajín stále mladý a neregulovaný. Je to však spôsob financovania s vysokým potenciálom v ^Afrike11. Jedným z typov crowdfundingu, ktorý bol populárny najmä počas pandémie, je crowdfunding darov. Viac ako 50 poľnohospodárskych malých a stredných podnikov z Nigérie, Kene a Mali12 sa pridalo k tomuto kroku a získalo finančné prostriedky pre svoje podniky prostredníctvom crowdfundingu darov.

Platformy na crowdfunding dlhov, ako napríklad Kiva, tiež pomohli ženám získať toľko potrebné finančné prostriedky.

• Ženské fondy a ďalšie vládne a mimovládne podporné programy

Vládne iniciatívy, ako je napríklad Women Enterprise Fund (WEF) v Keni, financujú podniky vedené ženami. Fond poskytuje dotované pôžičky jednotlivcom a skupinám žien do maximálnej výšky 200 000 KES alebo 500 000 KES (1582 EUR alebo 3954 EUR) v závislosti od typu pôžičky.

Napríklad v júni 2020 získala vidiecka sporiteľská skupina Nainyoyie Lolkunono od WEF 93913 USD, aby sa mohla pustiť do chovu hospodárskych zvierat a hydiny a zriadiť obchody so zmiešaným tovarom. WEF poskytuje aj školenia v oblasti podnikania a podporuje podnikavé vdovy tým, že im poskytuje nezabezpečené úvery.

Lendahand plánuje podporovať malé podniky vedené ženami

Lendahand sa tiež pripája k snahám o odstránenie rodových rozdielov a na urýchlenie tohto trendu sme získali grant od US AID.

Čoskoro budeme mať k dispozícii nástroje na poskytovanie menších pôžičiek malým podnikateľom, aby ste aj vy mohli prispieť k plneniu programu SDG 5 - Rodová rovnosť.

Už teraz môžete investovať do zaujímavých projektov zameraných na ženy, ako je napríklad projekt Kori, ktorý financuje podniky vedené ženami poskytovaním skupinových pôžičiek.

Creze je tiež dobrou investičnou príležitosťou, ktorá vám môže pomôcť osloviť a podporiť malé podnikateľky. Spoločnosť poskytuje malé pôžičky pre MSP, a to aj tým bez úverovej histórie.

Sledujte našu stránku s projektmi alebo si zapnite e-mailové upozornenia na projekty, aby vám neunikli žiadne nové investičné príležitosti.

^Zdroje:

^{1. Weforum.org - 2. Bloomberg.com - 3. allafrica.com - 4. IFC.org - 5. She Leads Africa - 6. Mckinsey - 7. Medzinárodná únia Raiffeisen - 8. Devex - 9. africa.unwomen.org - 10. Business Daily Africa - 11. Springer - 12. Next billion - 13. Projekt BOMA - 14. Standard Media}