V Lendahande si môžete vybrať z rôznych typov investícií s vplyvom na vaše portfólio. Môžete investovať do mikrofinancovania a financovania rastu prostredníctvom pôžičiek finančným inštitúciám a do financovania podnikov prostredníctvom priamych pôžičiek spoločnostiam s vplyvom. Jedno majú všetky spoločné - všetky vaše investície majú sociálny vplyv na rozvíjajúce sa trhy. Prečítajte si viac informácií o tom, čím sa líšia naši dlžníci.
Investujte do Finančných Inštitúcií
Dostanete sa k viacerým malým podnikateľom súčasne
Investovaním do finančnej inštitúcie súčasne poskytujete pôžičky viacerým podnikateľom na rozvíjajúcich sa trhoch. Pôžičky môžu ísť malým nezávislým podnikateľom vo forme mikrofinancovania alebo malým a stredným podnikom vo forme financovania rastu. Takže investujete do finančných inštitúcií, ktoré sa zameriavajú na mikrofinancovanie, financovanie rastu alebo oboje. Tak či onak, jednou investíciou dosiahnete viacero podnikateľov súčasne.
a) Mikrofinancovanie
Čo je mikrofinancovanie?
Mikrofinancovanie je kategória finančných služieb určených pre jednotlivcov a malé podniky, ktoré nemajú prístup k tradičným bankovým a súvisiacim službám.
Inštitúcie mikrofinancovania, do ktorých investujete na Lendahand, majú sociálnu misiu a sú zamerané na pomoc malým podnikateľom a rodinám s nízkymi príjmami. Zvážte napríklad obchodníka, ktorý potrebuje pracovný kapitál na nákup tovaru, a stolára, ktorý potrebuje suroviny, ako je drevo, na prípravu objednávok pre svojich zákazníkov. Títo podnikatelia často nemajú prístup k tradičným bankovým službám a zvyčajne fungujú v neformálnom sektore. Ich miestna fyzická prítomnosť poskytuje podnikateľom osobné poradenstvo a zdieľanie znalostí.
b) Financovanie rastu
Čo je financovanie rastu?
Finančné zdroje sú kľúčové na rast a prevádzku malých a stredných podnikov. Predstavte si pekára, ktorý potrebuje pôžičku na inštaláciu nového pece alebo podnikateľa, ktorý môže vďaka pôžičke postaviť nový sklad pre svoju rastúcu firmu.
Je finančná inštitúcia zameraná iba na financovanie rastu pre miestne SME? Ak áno, sú to čoraz viac digitálne úverové platformy. Tieto platformy využívajú technológiu na poskytovanie krátkodobých úverov miestnym podnikateľom, ktorí nemajú prístup k tradičným bankovým službám. Poskytovanie kapitálu na rast online znamená, že podnikatelia môžu získať pôžičky rýchlejšie a za nižšie úrokové sadzby, čo im umožňuje byť flexibilnejšími vo svojich podnikoch.
- Charakteristiky investovania do mikrofinancovania a financovania rastu:
- ✓ Úrokové sadzby medzi 4% - 8% ročne
- Investovaním do finančnej inštitúcie získate ročnú úrokovú sadzbu medzi 4% - 8%. Kreditné skóre týchto pôžičiek je A alebo B (na stupnici od A do E). Historická miera amortizácie od roku 2013 pre túto kategóriu investícií je 0,37%. Samozrejme, toto nie je záruka pre budúce investície.
- ✓ Riziká sú čiastočne pokryté
- Investovanie do finančnej inštitúcie je čiastočne pokryté. Dlžníci vo veľkej miere pokrývajú riziko nesplatenia a kolísanie mien (pre investície v projektoch v eurách). Okrem toho rozdeľujú investíciu medzi viacero rôznych SME.
- ✓ Posilnite viacerých podnikateľov súčasne
- Malí a strední podnikatelia na rozvíjajúcich sa trhoch sú najväčším zdrojom zamestnanosti a socio-ekonomického pokroku. Napriek tomu sa mnohí takíto podnikatelia snažia získať cenovo dostupné financovanie na rast. S vašimi investíciami na Lendahand poskytujete týmto podnikateľom prístup k cenovo dostupným pôžičkám, čím prispievate k zlepšeniu životných podmienok, zamestnanosti a udržateľnému a inkluzívnemu hospodárskemu rastu.
Lendahand vyberá iba finančné inštitúcie s sociálnou misiou, ktoré hľadajú financovanie, ktoré im umožňuje poskytovať cenovo dostupné pôžičky miestnym podnikateľom. Tiež pravidelne hodnotíme ich príspevok k Cieľom udržateľného rozvoja OSN (SDG).
Chcete zabezpečiť dobre diverzifikované portfólio? Investujte automaticky s Auto-Invest. Nastavte svoje preferencie projektu a dosiahnite portfólio, ktoré dokonale zodpovedá vašim finančným a sociálnym ambíciám pomocou Auto-Invest.
Investujte Priamo do Jedného Podniku Strednej Veľkosti
Pri tomto type investície investujete priamo do súkromne vlastneného ziskového podniku na rozvíjajúcom sa trhu.
Primárne vyberáme podniky, ktoré sú aktívne v dvoch sektoroch:
- Čistá Energia: pre podniky, ktoré poskytujú rodinám a podnikateľom na rozvíjajúcich sa trhoch základné potreby, ako je (čistá) energia, a robia významný príspevok k zníženiu CO2.
- Poľnohospodárstvo: pre podniky v poľnohospodárskom sektore, ktoré výrazne prispievajú k zabezpečeniu potravinovej bezpečnosti v rozvojových krajinách.
Oba typy podnikov zvyčajne poskytujú fyzické produkty svojim koncovým zákazníkom, či už na úver alebo nie. Prostredníctvom Lendahand majú tieto podniky s dopadom prístup k financovaniu za nižšiu úrokovú sadzbu, než je normálne dostupná pre ne.
- Charakteristiky investovania do súkromných podnikov:
- ✓ Úrokové sadzby medzi 5% - 8,5% ročne
- Investovaním priamo do podniku získate úrokovú sadzbu medzi 5% - 8,5%. Kreditné skóre týchto pôžičiek je B alebo C (na stupnici od A do E) a historické percento odpísania od roku 2013 pre tento typ investície je približne 5%.
- ✓ Riziká nie sú pokryté
- Lendahand vyberá iba podniky, ktoré zodpovedajú našim prísnym finančným kritériám. Tento typ investície však nezahŕňa pokrytie rizika nesplatenia, pretože medzi vami a podnikom nie je žiadny sprostredkovateľ. Avšak, kolísanie mien (pre projekty v eurách) je kryté.
- ✓ Prispievajte k viacerým SDG
- Podniky strednej veľkosti poskytujú zabezpečenie zamestnania vo svojej oblasti. Spoločnosti, ktoré vyberáme pre našu crowdfundingovú platformu, musia preukázať, že významne prispievajú k Cieľom udržateľného rozvoja OSN (SDG). Ročne žiadame všetkých dlžníkov o údaje o dopade. Používame validované štandardy a indikátory, ktoré využíva mnoho investorov zameraných na dopad po celom svete na meranie dopadu.
Ako Lendahand vyberá dlžníkov?
Každému projektu, do ktorého investujete, predchádza podrobný výskum a proces due diligence. Náš Investičný tím je zodpovedný za monitorovanie existujúcich investičných príležitostí a za hľadanie, výber a monitorovanie ponúk pre verejnosť Lendahand.
Lendahand spolupracuje s renomovanými a skúsenými inštitucionálnymi investičnými stranami, ktoré spolupracujú s určitými dlžníkmi. Títo partneri sa zameriavajú na výber a monitorovanie dlžníkov. Spolupráca otvára dvere do určitých sektorov a krajín, kde títo partneri majú roky skúseností a rozsiahlu sieť.
Lendahand v súčasnosti spolupracuje s nasledujúcimi externými partnermi na výbere určitých dlžníkov:
Chcete sa dozvedieť viac o celom procese výberu? Prečítajte si viac.