3 typy afrických fintech projektů, které získávají významnou podporu investorů

V mnoha afrických zemích se rodí jedna inovace za druhou; Nigérie, Keňa a Jihoafrická republika získaly 82 % celkových ^investic do fintech1 v Africe 2020.

Již dříve jsme se podělili o to , jak fintech projekty přitahují masivní investice v rozvíjejících se afrických ekonomikách. Níže analyzujeme některé z předních typů inovací v těchto a dalších afrických zemích. Předními investory do těchto fintech projektů jsou především místní a nadnárodní investoři rizikového kapitálu, andělští investoři, fintech fondy a seed fondy.

Inovace platebních řešení zaměřené na jednotlivce a podniky s nedostatečnými službami

Paystack v Nigérii

Paystack, inovace v oblasti online a offline plateb, která byla spuštěna v roce 2015, shromáždila v roce 2016, kdy byly takové částky investic neslýchané, 1,3 milionu ^dolarů2 v seedovacích fondech a vrhla nigerijský fintech ekosystém do centra pozornosti.

Toto platební řešení vzniklo s cílem vyřešit problém, s nímž se potýkalo mnoho nigerijských podniků - nemožnost přístupu k platbám. Paystack usnadňuje podnikům získávání plateb prostřednictvím kreditních karet téměř odkudkoli na světě. V jednom z rozhovorů zakladatelé uvedli, že jsou "tak přesvědčeni, že pokud zákazníkovi nefunguje karta na Paystacku, nebude fungovat nikde jinde".

Přelomový okamžik nastal, když se Paystack v roce 2020 připojil k nadnárodní společnosti Stripe, která se zabývá zpracováním online plateb. Hodnota transakce přesáhla 200 milionů dolarů, což znamenalo jednu z největších akvizic společnosti Stripe a v historii Nigérie.

Pozoruhodné je, že dvě podobné platební inovace, keňská DPO Group a Sendwave, měly stejný osud jako Paystack, když je získaly nadnárodní společnosti za 288, resp. 500 milionů dolarů.

Ghanská společnost Zeepay

Vzhledem k tomu, že obyvatelé venkova musejí chodit ^kilometry3, aby si vybrali peníze, které jim byly zaslány ze zahraničí, viděl Andrew Takyi-Appiah potřebu vytvořit něco, co by těmto obyvatelům s nedostatečnými službami pomohlo snadno se dostat ke svým penězům.

V roce 2014 vytvořil aplikaci Zeepay, která propojuje digitální aktiva, jako jsou bankovní účty, bankomatové karty a mobilní peníze wallets, s mezinárodními převody peněz a možnostmi plateb. Aplikaci Zeepay se daří, v prosinci 2020 získala počáteční financování ve výši 940 000 dolarů na rozšíření do dalších zemí a spuštění ve Velké Británii. Nejnověji plánuje do konce června 2021 získat kapitálový fond ve výši 10 milionů ^dolarů4, který má pomoci vytvořit nová mobilní centra ve východní a jižní Africe.

Inovace v oblasti mobilního a digitálního bankovnictví

Nigerijská společnost Kuda

Společnost Kuda překonala v listopadu 2020 rekord, když dosáhla nejvyššího počátečního kapitálu v historii Afriky, a to částky 10 milionů dolarů v listopadu 2020. Aplikace také pokračovala a v březnu 2021, pouhé čtyři měsíce po počátečním financování, získala 25 ^milionů dolarů5 v kole financování série A, protože se snaží ovládnout celý africký trh.

Kuda provozuje všechny funkce tradiční banky včetně půjčování a vydávání debetních karet a umožňuje uživatelům provádět platby a převody.

Tato digitální bankovní aplikace byla založena v roce 2018 s cílem vyřešit problémy tradičního bankovnictví, přičemž na prvním místě seznamu jsou vysoké poplatky za vedení účtu. Jelikož je Kuda online bankou, účtuje si nulové bankovní poplatky, což jí dává konkurenční výhodu. Na rozdíl od tradičních bank umožňuje Kuda zákazníkům snadný přístup k jejich penězům. Aplikace obsahuje také funkci rozpočtování, pomocí které mohou zákazníci sledovat své výdaje a pohodlně spravovat své peníze.

V březnu 2021 zakladatelé společnosti Kuda oznámili, že jen v únoru 2021 měli úctyhodných 650 000 zákazníků včetně malých podniků a transakce v hodnotě 2,2 miliardy ^dolarů5.

Keňská společnost Umba

Umba je další inovace zaměřená na pomoc Afričanům s nedostatečným bankovním přístupem k bankovním službám za nižší cenu. Aplikace je komplexní digitální bankovní řešení nabízející 0 poplatků a přístup k okamžitým půjčkám.

Společnosti Umba se v prosinci 2020 podařilo získat počáteční financování ve výši 2 milionů ^dolarů5 na expanzi do Afriky.

Aplikace pro analýzu dat a úvěrové řešení zaměřené na malé a střední podniky

Miliony malých podniků v Africe nemají dostatek kapitálu na expanzi a také mají problémy s vedením řádné evidence. Díky těmto problémům mnoho skvělých nápadů nikdy nedostane šanci se prosadit. To brzdí rozvoj a podnikatelům upírá šanci zlepšit život svůj i ostatních lidí.

Řešení, která pomáhají malým podnikům sledovat a analyzovat jejich údaje a získávat financování, mají proto pro mnoho malých a středních podniků vysokou hodnotu. Dva příklady aplikací, které úspěšně vyplňují tuto mezeru, jsou např;

OZÉ z Ghany

Aplikace OZÉ byla vytvořena s cílem překlenout úvěrovou ^mezeru 331 dolarů6 mezi MSME (mikro, malé a střední podniky) v subsaharské Africe. Aplikace pomáhá podnikům organizovaně zaznamenávat jejich údaje. Na základě těchto údajů pak poskytuje hodnocení úvěrového rizika, poskytuje majitelům doporučení pro podnikání a především propojuje podniky s finančními institucemi.

Úvěrová funkce OZE je její největší odlišností oproti starším aplikacím, jako je Quickbooks, které se zaměřují pouze na vedení účetnictví.

Od svého spuštění v roce 2018 uzavřela společnost OZE 250 000 transakcí v hodnotě nejméně 50 milionů USD. Aplikace chce prostřednictvím partnerství expandovat do DRK, Guineje a Beninu. a nakonec i na Pobřeží slonoviny. Keni a Egyptě.

V lednu 2021 získal startup impozantní počáteční financování ve výši 700 ⁰⁰⁰ USD7 , aby se mohl rozšířit do dalších zemí a také rozšířit funkce, které zahrnují odesílání a přijímání plateb.

Egyptská společnost Cassbana

Egyptská aplikace Cassbana rovněž přichází na pomoc nedostatečně financovaným malým a středním podnikům.

Cassbana vznikla s cílem vytvořit systém úvěrového hodnocení pro nebankovní podnikatele, který jim pomůže získat přístup k financování. Aplikace využívá systém umělé inteligence k posouzení úvěruschopnosti podniků a jejich propojení s finančními institucemi.

Počínaje mikropodniky a nanopodniky pomohla Cassbana podnikům získat přístup k financování zásob od jejich partnerů na úvěr. Cassbana pak za podnik úvěr splácí a na oplátku dostává splátky od majitele podniku. Podniky, které platí včas, si zvyšují své úvěrové skóre, což jim pomáhá získat přístup k dalším úvěrům.

Společnost Cassbana (spuštěna na začátku roku 2020), získala v lednu 2021 pre-seed financování ve výši 1 ^milion USD8 na růst a expanzi v rámci Egypta.

Africký fintech trh rychle dozrává

Budování nedostatečně rozvinutého finančního sektoru, odstraňování stávajících bankovních mezer a podpora finančního začleňování milionů Afričanů s nedostatečnými službami - to jsou působivé přínosy, které fintech přinášejí, a vyplácejí se.

Investoři, jako jsou Ludlow a Valar ventures, poprvé přiznali, že investují do afrických fintech projektů, a je tak zřejmé, že africký fintech trh se rychle rozvíjí. Stále častější akvizice fintechových startupů, jako jsou Paystack a Sendwave, nadnárodními společnostmi také dokazuje, že afričtí podnikatelé nyní budují pro svět.

Většina fintech projektů v Africe potřebuje k rozvoji nebo růstu svých produktů finanční prostředky. Vždy jsme rádi partnery fintechových startupů a dalších inovativních afrických podniků, které mění životy a podnikání po celém světě.

Tento článek napsala Charity Nyawira, nezávislá marketérka obsahu, která se vášnivě zajímá o finance a investice. Lendahand's correspondent in Nairobi, Kenya.

^{1 WeeTracker
2 Quartz
3 Moderní Ghana
4 Africká zpráva
5 Techcrunch
6 OZE.guru
7 Techpoint
8 Disrupt-Africa}