3 vrste afriških fintech projektov, ki prejemajo znatno podporo vlagateljev

V številnih afriških državah se rojevajo ena inovacija za drugo; Nigerija, Kenija in Južna Afrika so prejele 82 % vseh ^naložb v fintech1 v Afriki 2020.

Pred tem smo z vami delili, kako fintech projekti privabljajo ogromne naložbe v razvijajočih se afriških gospodarstvih. V nadaljevanju analiziramo nekatere vodilne vrste inovacij v teh in drugih afriških državah. Vodilni vlagatelji v te projekte fintech so predvsem lokalni in mednarodni vlagatelji tveganega kapitala, angelski vlagatelji, skladi fintech in semenski skladi.

Inovacije plačilnih rešitev, namenjene posameznikom in podjetjem z omejenimi storitvami

Paystack iz Nigerije

Paystack, inovacija za spletno in offline plačevanje, ki je bila uvedena leta 2015, je leta 2016, ko takšni zneski naložb še niso bili poznani, zbrala 1,3 milijona ^dolarjev2 v obliki semenskih sredstev in tako nigerijski fintech ekosistem postavila v središče pozornosti.

Plačilna rešitev je bila oblikovana, da bi rešila težavo, s katero so se soočala številna nigerijska podjetja - nezmožnost dostopa do plačil. Paystack podjetjem omogoča, da preprosto dobijo plačilo s kreditnimi karticami iz skorajda kateregakoli kraja na svetu. V intervjuju so ustanovitelji izjavili, da so "tako prepričani, da če strankina kartica ne deluje v storitvi Paystack, ne bo delovala nikjer drugje".

Podjetje Paystack je svoj prelomni trenutek doživelo, ko se je leta 2020 pridružilo podjetju Stripe, mednarodnemu podjetju za obdelavo spletnih plačil. Posel je bil vreden več kot 200 milijonov dolarjev, kar je pomenilo enega največjih prevzemov podjetja Stripe in v zgodovini Nigerije.

Zlasti dve podobni plačilni inovaciji, kenijski DPO Group in Sendwave, sta imeli enako usodo kot Paystack, saj so ju multinacionalke prevzele za 288 oziroma 500 milijonov dolarjev.

Gansko podjetje Zeepay

Ker morajo podeželski prebivalci prehoditi ^kilometre3, da dvignejo denar, poslan iz tujine, je Andrew Takyi-Appiah uvidel potrebo po ustvarjanju nečesa, kar bi tem prebivalcem z omejenimi storitvami pomagalo pri enostavnem dostopu do njihovega denarja.

Leta 2014 je ustvaril aplikacijo Zeepay, ki povezuje digitalna sredstva, kot so bančni računi, bankomatske kartice in mobilni denar wallets, z mednarodnimi denarnimi prenosi in možnostmi plačevanja denarja. Aplikaciji Zeepay gre dobro, saj je decembra 2020 zbrala zagonsko financiranje v višini 940.000 dolarjev za širitev v druge države in zagon v Združenem kraljestvu. Pred kratkim namerava zbrati lastniški sklad v višini 10 milijonov ^dolarjev4, da bi do konca junija 2021 pomagal vzpostaviti nova mobilna vozlišča v vzhodni in južni Afriki.

Inovacije na področju mobilnega in digitalnega bančništva

Nigerijsko podjetje Kuda

Podjetje Kuda je novembra 2020 podrlo rekord, ko je doseglo najvišji semenski sklad v zgodovini Afrike, in sicer v višini 10 milijonov dolarjev. Aplikacija je marca 2021, le štiri mesece po semenskem financiranju, zbrala tudi 25 ^milijonov dolarjev5 v krogu financiranja serije A, saj želi osvojiti celoten afriški trg.

Kuda izvaja vse funkcije tradicionalne banke, vključno s posojanjem in izdajanjem debetnih kartic, uporabnikom pa omogoča tudi plačila in prenose.

Aplikacija za digitalno bančništvo je bila ustanovljena leta 2018, da bi rešila izzive tradicionalnega bančništva, med katerimi so bili na prvem mestu visoki stroški vzdrževanja. Ker je spletna banka, Kuda zaračunava 0 bančnih provizij, kar ji daje konkurenčno prednost. V nasprotju s tradicionalnimi bankami Kuda strankam omogoča enostaven dostop do njihovega denarja. Aplikacija vsebuje tudi funkcijo za pripravo proračuna, s katero lahko stranke sledijo svoji porabi in udobno upravljajo svoj denar.

Marca 2021 so ustanovitelji podjetja Kuda poročali, da imajo impresivnih 650.000 strank, vključno z malimi podjetji, in 2,2 milijarde ^dolarjev5 transakcij samo v februarju 2021.

Kenijska družba Umba

Umba je še ena inovacija, ki se osredotoča na pomoč Afričanom, ki nimajo dovolj bančnih storitev, pri dostopu do bančnih storitev po nižjih stroških. Aplikacija je celovita digitalna bančna rešitev, ki ponuja 0 provizij in dostop do takojšnjih posojil.

Družbi Umba je decembra 2020 uspelo zbrati 2 ^milijona dolarjev5 zagonskega financiranja za širitev v Afriko.

Aplikacije za analizo podatkov in kreditne rešitve, namenjene malim in srednje velikim podjetjem

Milijonom malih podjetij v Afriki primanjkuje kapitala za širitev, poleg tega pa imajo težave z vodenjem ustreznih evidenc. Zaradi teh izzivov številne odlične ideje nikoli ne dobijo priložnosti za uresničitev. To zavira razvoj in podjetnikom odreka možnost, da bi izboljšali svoje življenje in življenje drugih ljudi.

Rešitve, ki malim podjetjem pomagajo spremljati in analizirati njihove podatke ter pridobivati finančna sredstva, so zato za mnoga mala in srednje velika podjetja zelo pomembne. Dva primera aplikacij, ki uspešno zapolnjujejo to vrzel, sta;

OZÉ iz Gane

Aplikacija OZÉ je bila ustvarjena za odpravo kreditne ^vrzeli v višini 331 USD6 med MSME (mikro, mala in srednje velika podjetja) v podsaharski Afriki. Aplikacija pomaga podjetjem, da organizirano beležijo svoje podatke. Podatke nato uporabi za ocenjevanje kreditnega tveganja, pripravo poslovnih priporočil lastnikom in, kar je najpomembneje, za povezovanje podjetij s finančnimi institucijami.

Kreditna funkcija je največja razlikovalna značilnost aplikacije OZE v primerjavi s starejšimi aplikacijami, kot je Quickbooks, ki se osredotoča le na vodenje poslovnih knjig.

Od začetka delovanja v letu 2018 je OZE sklenil 250.000 transakcij v vrednosti vsaj 50 milijonov ameriških dolarjev. Aplikacija se želi prek partnerstev razširiti v DR Kongo, Gvinejo in Benin, sčasoma pa tudi v Slonokoščeno obalo. Keniji in Egiptu.

Januarja 2021 je zagonsko podjetje zbralo impresivnih 700.⁰⁰⁰ USD7 semenskega financiranja za širitev v druge države in tudi povečanje funkcionalnosti, ki vključujejo pošiljanje in prejemanje plačil.

Egiptovsko podjetje Cassbana

Egiptovska aplikacija Cassbana prav tako priskoči na pomoč MSP s premajhnimi finančnimi sredstvi.

Aplikacija Cassbana je bila ustanovljena za vzpostavitev sistema kreditnega točkovanja za lastnike podjetij brez bančnega poslovanja, ki jim bo pomagal pri dostopu do financiranja. Aplikacija uporablja sistem umetne inteligence za ocenjevanje kreditne sposobnosti podjetij in jih povezuje s financerji.

Cassbana, ki je začela z mikro in nano podjetji, je podjetjem pomagala pri dostopu do financiranja zalog pri njihovih partnerjih na kredit. Cassbana nato v imenu podjetja plača kredit, lastnik podjetja pa v zameno prejme obročna plačila. Podjetja, ki pravočasno plačujejo, si povečajo kreditno oceno, kar jim pomaga pri dostopu do več kreditov.

Podjetje Cassbana (ki je začelo delovati v začetku leta 2020), je januarja 2021 zbralo predsemensko financiranje v višini 1 ^milijona USD8 za rast in širitev v Egiptu.

Afriški trg fintech hitro dozoreva

Gradnja nerazvitega finančnega sektorja, zapolnjevanje obstoječih bančnih vrzeli in spodbujanje finančne vključenosti za milijone Afričanov s pomanjkljivimi storitvami - to so impresivne koristi, ki jih prinašajo fintech podjetja, in se obrestujejo.

Vlagatelji, kot sta Ludlow in Valar ventures, so priznali, da prvič vlagajo v afriške fintech projekte, kar jasno kaže, da afriški fintech trg hitro napreduje. Da afriški podjetniki zdaj gradijo za svet, dokazujejo tudi vse pogostejši nakupi fintech zagonskih podjetij, kot sta Paystack in Sendwave, s strani multinacionalk.

Večina projektov fintech v Afriki potrebuje finančna sredstva za razvoj ali rast svojih izdelkov. Vedno z veseljem sodelujemo s fintech zagonskimi podjetji in drugimi inovativnimi afriškimi podjetji, ki spreminjajo življenja in podjetja po vsem svetu.

Ta članek je napisala Charity Nyawira, samostojna tržnica vsebin, ki je navdušena nad financami in naložbami. Lendahand's correspondent in Nairobi, Kenya.

^{1 WeeTracker
2 Quartz
3 Moderna Gana
4 Afriško poročilo
5 Techcrunch
6 OZE.guru
7 Techpoint
8 Disrupt-Africa}