Finanční vyloučení

Kolikrát denně platíte přejetím karty? V průměru asi dvakrát nebo třikrát. Jen z transakcí kreditními kartami se na celém světě každý den uskuteční 1,01 miliardy ^transakcí1.

Je těžké si představit, že bychom už neměli bankovní účet, když si uvědomíme, co všechno s ním nakupujeme a spravujeme. Digitální platby se staly takovým zvykem, že si možná ani nevšimneme, že některé podniky už hotovost nepřijímají (často navzdory zákonným povinnostem). Společnost McKinsey zjistila, že zejména pandemie COVID-19 urychlila naši cestu k bezhotovostní společnosti.

Strach z nákazy COVID prostřednictvím vysoce frekventovaných bankomatů a odmítání obchodníků přijímat hotovostní spotřebitele nás přimělo k elektronickým možnostem placení za účelem dokončení nákupu. Nevýhodou je, že to diskriminuje zranitelné zákazníky, kteří nemají přístup ke kreditním a debetním kartám. Města, jako je New York, již přijala opatření, aby zabránila další diskriminaci, a schválila zákony, které zavazují obchodníky přijímat hotovost.

Při mapování rozmístění nebankovních subjektů po celém světě se ukazuje, že většina lidí, kteří nevlastní bankovní účet, žije v rozvojových zemích a na rozvíjejících se trzích. Cílem společnosti Lendahand je bojovat proti chudobě investováním do podnikatelů na rozvíjejících se trzích, což snad následně zvýší finanční začlenění i těchto lidí. Tento příspěvek na blogu se stručně zabývá tím, co znamená finanční vyloučení a jak může finanční začlenění pomoci rozvoji podnikání.

Řešení pro finanční začleňování

1,7 miliardy lidí na celém světě je stále nebankovních, což znamená, že nemají základní bankovní účet, a tedy ani přístup k finančním službám. To je nutí plně se spoléhat na hotovostní ekonomiku. Mike Froman, místopředseda představenstva společnosti Mastercard, pro USA TODAY uvedl: "Na celém světě je stále více než miliarda lidí, kteří nemají bankovní účet a nemají žádný formální vztah k finančnímu systému. Pohybují se v šedé zóně a neformální ekonomice, což jim velmi ztěžuje přístup k nástrojům, které potřebují k dosažení vyšší produktivity a k nastoupení cesty k větší prosperitě."

Bylo by řešením získat pro všechny tyto lidi bankovní účet? Indie tento přístup vyzkoušela v roce 2015. Dokonce se zapsala do Guinnessovy knihy rekordů s novým rekordem v počtu otevřených bankovních účtů za jeden týden. V rámci kampaně na podporu finančního začleňování bylo v zemi potvrzeno celkem 18 096 130 účtů. Výsledkem je bohužel rekordní množství neaktivních a spících účtů...

Takže bohužel pouhé bankovnictví pro nebankovní subjekty problém neřeší. Studie o finančním začleňování ukazují, že nebankovnictví není problém. Je to důsledek problému. Proč je tedy téměř třetina dospělých lidí na světě stále nebankovní? Hlavním důvodem, který nebankovní lidé uvádějí, proč nemají bankovní účet, je nedostatek peněz na jeho ^{používání2}.

Klíčem je umožnit chudším lidem přístup k finančním službám a pomoci jim vytvářet příjmy potřebné ke zlepšení jejich finanční situace. To by umožnilo lidem v dolní části pyramidy dosáhnout většího finančního zabezpečení. Již dříve jsme si posvítili na neformální ekonomiku a na to, že i formální práce může znamenat cestu z chudoby. To můžete rozšířit i na finanční začleňování, protože u osob aktivních na trhu práce je méně pravděpodobné, že nebudou mít bankovní účet.

Finanční začleňování slibuje, že lidem poskytne více možností a nástrojů, jak spravovat své každodenní finanční prostředky, reagovat na mimořádné události a využívat příležitostí.

Prosperující podnikání díky finanční inkluzi

Finanční inkluze má zásadní význam také pro růst podnikatelů na dně pyramidy na rozvíjejících se trzích. Dobrá finanční situace chrání lidi v době krize a umožňuje jim budovat budoucnost. Podle OSN nemá jen na rozvíjejících se trzích přístup k financím více než 200 milionů malých a středních podniků. Tento problém omezuje jejich schopnost prosperovat.

Pokud drobní podnikatelé nejsou registrováni u finanční instituce a podnikají v hotovosti, nemohou předkládat formální záznamy o svých transakcích a příjmech. Banky jim odmítají poskytnout půjčky, a proto se obracejí na lichváře, kteří jim účtují roční úroky až 180 %. Přístup k finančním službám a lepší finanční gramotnost umožňují podnikatelům a majitelům firem přijímat lepší obchodní rozhodnutí. Pomáhá jim investovat kapitál a rozvíjet jejich podnikání. To vede k vyšším příjmům, tvorbě pracovních míst a ekonomické prosperitě a doufejme, že jim to umožní vymanit se z chudoby.

Náš crowd Lendahand nedávno crowdfundoval 1 milion eur pro ekvádorskou společnost BWISE, která nabízí mobilní platební řešení pro malé a střední podniky v Latinské Americe. Jejich služby umožňují malým a středním podnikům mít digitální záznamy o svých transakcích, což jim umožňuje žádat o formální půjčky na rozvoj jejich podnikání. Prostřednictvím Lendahandu můžete také podpořit činnost několika mikrofinančních institucí. Udělali jsme přehled všech MFI v našem portfoliu, které pokrývají čtyři kontinenty. Více informací o jejich práci se dozvíte zde.

Její Veličenstvo nizozemská královna Máxima se již deset let intenzivně věnuje finančnímu rozvoji a začleňování na rozvíjejících se trzích jako zvláštní zmocněnkyně generálního tajemníka OSN pro inkluzivní financování rozvoje. Jako nizozemská crowdfundingová platforma se cítíme hrdí na to, že můžeme s Jejím Veličenstvem sdílet tuto vášeň pro finanční rozvoj.

Jak Její Veličenstvo uvedlo na Valném shromáždění OSN o finančním začleňování pro rozvoj: "Finanční začleňování není samoúčelné, ale je prostředkem ke zvýšení rodinných příjmů, zlepšení výživy, zvýšení přístupu ke zdravotní péči, zlepšení vzdělání, posílení postavení, zejména žen. Umožňuje dostupnou energii, stejně jako vodu a hygienu, a vytváří pracovní místa. V podstatě jde o zapojení lidí do ekonomiky. A dává jim nástroj k lepší budoucnosti."

Hledáte sami nástroj, který by pomohl budovat směrem k ekonomickému začlenění pro všechny? Více informací o tom, jak funguje investování prostřednictvím Lendahandu, se dozvíte zde a naše projekty si prohlédněte zde. Svůj bezplatný účet si můžete založit ještě dnes registrací. Šťastné a veselé crowdfundingové financování!

^{Zdroje:
1 CardRates
2 Global Findex}