3 transformační typy mikrofinancování v Africe

Nejméně 80 % pracovních míst v Africe vytvářejí mikropodniky, malé a střední podniky (MSME). Tyto podniky zajišťují živobytí milionům lidí a podporují ekonomiku mnoha afrických zemí1. Bohužel většina MSME má problém získat financování, přičemž mezi hlavní důvody patří nepředvídatelné peněžní toky a vysoké úrokové sazby účtované věřiteli.

Půjčky od mikrofinančních institucí (MFI) pomáhají překlenout mezeru v úvěrech, aby tyto důležité podniky mohly prosperovat. Prostřednictvím půjček MFI mohou jednotlivci s nízkými příjmy nakupovat nezbytné zboží pro své malé podniky a dosáhnout finanční nezávislosti.

Společnost Lendahand pomáhá africkým MFI, které provádějí etické obchodní postupy a jejichž cílem je vytvářet sociální dopad, získat přístup k financování, neboť tyto instituce poskytují podnikatelům z řad malých a středních podniků kapitál potřebný k růstu a provozování jejich podniků. Investiční tým Lendahand pečlivě hodnotí každou MFI několik měsíců až rok, než nabídne její projekty na crowdfundingové platformě, aby se finance dostaly k těm nejpotřebnějším podnikatelům.

Růst a existence malých a středních podniků významně přispívá k boji proti chudobě na úrovni domácností a komunit. Zejména tři typy mikropůjček mění životy ve větším měřítku, a to: skupinové půjčky, zemědělské půjčky a půjčky na provozní kapitál pro podniky, které poskytují základní komunitní zboží a služby.

1.Skupinové půjčky

Skupinové půjčky jsou průlomem pro samostatné podnikatele, kteří nemají nárok na financování, například pokud nemohou získat dostatečné zajištění, aby mohli za půjčku ručit.

Aby i těmto podnikatelům poskytly příležitost k růstu, poskytují MFI skupinové úvěry skupině (podnikatelek a podnikatelů) (obvykle 5-20 členů). Tyto skupiny často hromadí společné úspory, což usnadňuje přístup k úvěrům. Díky skupinovým půjčkám získává výhodu více jednotlivců a rodin najednou, což zvyšuje hospodářský růst celé komunity2.

Skupinové půjčky pomáhají dosáhnout sdílené prosperity

Skupinové půjčky jsou skvělým nástrojem pro posílení postavení žen, zejména těch méně vzdělaných. Studie "Skupinové půjčky jako zdroj posílení postavení žen "2 odhalila, že méně vzdělaným ženám více vyhovuje půjčovat si ve skupině. U 29 % těchto žen je větší šance, že budou podnikat, pokud jsou součástí skupiny.

Skupinové půjčky dále také mění společenské vnímání žen. Podle výše uvedené studie získaly tanzanské ženy, které získaly podnikatelské dovednosti a mohly přispívat k příjmu domácnosti, sebevědomí a respekt.

Mezi úspěšné africké projekty společnosti Lendahand v oblasti skupinových mikropůjček patříU&I Microfinance, KWFT a Fortune Credit v Keni.

2. Provozní kapitálové úvěry pro podniky, které slouží základním potřebám komunity

V extrémně odlehlých oblastech jsou základní potřeby, jako je voda, zdravotní péče a čerstvé potraviny, pro obyvatele luxusem. Financování podniků, které mohou v těchto oblastech poskytovat základní zboží a služby, je pro tyto obyvatele důstojné.

Lékárny a lékárny

Není neobvyklé, že lidé v odlehlých oblastech chodí pěšky na dlouhé vzdálenosti, aby se dostali ke zdravotním službám. Lékárny a soukromé zdravotnické ordinace zřízené v těchto oblastech pomáhají tuto mezeru ve zdravotní péči snižovat. Studie prokázaly, že tato zdravotnická zařízení snižují úmrtnost a zvyšují zdravotní stav obyvatelstva3.

Podle studie o úloze formálních, neformálních a soukromých lékařů při přežití dětí v Nigérii považovalo 58 % lidí soukromé kliniky a lékárny za primární zdroj zdravotních konzultací ve srovnání se 40 % v případě státních nemocnic. V Ugandě navštěvovalo soukromé ordinace a lékárny kvůli zdravotním potřebám 41 % lidí ve srovnání se 17 %, kteří chodili do státních nemocnic3.

Lendahand se podílel na posílení těchto životně důležitých komunitních služeb tím, že financoval MFI, které financovaly zdravotnická zařízení, jako jsou Ecopharm Limited a Walgreen Pharmacy. Mikropůjčka pro Ecopharm pomohla tomuto podniku rozšířit svou činnost v oblastech s nízkými příjmy a otevřít velkoobchodní prodejnu, aby se zvýšila dostupnost a cenová dostupnost důležitých léků. Nabídkou léků v pozdních nočních hodinách zajišťuje Walgreen lidem přístup ke zdravotní péči, kdykoli ji potřebují.

Obchody s potravinami a cereáliemi

Obchody s potravinami ve venkovských komunitách zvyšují blahobyt komunity tím, že poskytují přístup ke zdravým potravinám.

Mikropůjčky umožňují majitelům obchodů s potravinami rozšířit sortiment, aby mohli nakupovat zásoby ve velkém a ušetřit vysoké náklady na dopravu z městských oblastí. Obchody s potravinami také vedou k lepší životní úrovni a ekonomickému růstu komunit tím, že:

• Eliminují nutnost cestování, šetří čas a peníze a snižují dopad dopravy na životní prostředí;
• Podporují místní zemědělce a dodavatele a vytvářejí pracovní místa;
• přilákání nových obyvatel a podniků do města, což vede k prosperující komunitě;
• vede k zakládání dalších podniků, jako jsou restaurace a kavárny.

Obiloviny mají zásadní význam pro zajištění potravinové bezpečnosti v subsaharské Africe (SSA) a zajišťují výživné potraviny pro nejchudší obyvatele. Výzkumy ukazují, že hlavní obiloviny: rýže, kukuřice a pšenice poskytují více než 40 % všech kalorií a bílkovin, což je více než ryby, mléko, vejce a pšenice dohromady4.

V oblastech, kde v období sucha dochází k sezónnímu hladomoru, zajišťuje podpora podniků na skladování a prodej obilovin nepřetržitý přísun zdravých potravin pro komunity. Finanční prostředky získané prostřednictvím společnosti Lendahand mají dopad na podnikatele a komunity tím, že prostřednictvím partnerských měnových finančních institucí financují různé obchody s potravinami a obilovinami v Africe.

Prostřednictvím mikrofinanční instituce U&I si například Theresia mohla zajistit potřebné finance na otevření svého obchodu s obilovinami v Nairobi v Keni. Více o jejím příběhu si můžete přečíst zde.

3. Agriloans

Afričtí drobní zemědělci na venkově jsou základem potravinového systému v Africe, přesto miliony z nich žijí v chudobě a zároveň zápasí se změnami klimatu. Přibližně 25-30 % HDP v Keni, Rwandě, Tanzanii, Ugandě a Zambii pochází ze zemědělství, ale na tyto země připadá pouze 2 % celkových bankovních úvěrů5.

Díky agroúvěrům mohou zemědělci a podnikatelé využívat půdu, což vede k zajištění potravin, zlepšení životních podmínek a rozmachu venkovských a národních ekonomik. Mezi typy agropůjček patří půjčky na:

• Pořízení zemědělské půdy (jako je půjčka pro skupinu žen Luwana od společnosti Lendahand).
• zemědělské vybavení, jako jsou solární čerpadla a bagry na hloubení rybníků a zavlažovací systémy
• nákup zemědělských vstupů
• zpracování zemědělských produktů (jako například půjčka společnosti Lendahand společnosti Rabboni Group Limited na mletí kukuřice)
• Vytváření trhů pro zemědělské produkty (např. půjčka Yak Fair Trade od společnosti Lendahand).

Investujte prostřednictvím Lendahandu do financování podniků s dopadem na životní prostředí

Společnost Lendahand posuzuje měnové finanční instituce, aby mohly nabízet dostupné půjčky podnikům, které je nejvíce potřebují.

S pomocí našeho úžasného davu investorů podporujeme malé podniky, aby se z neformálních podnikatelů stali formálními podnikateli, kteří zlepšují životní úroveň svou i svých komunit. Staňte se součástí této transformace tím, že podpoříte naše živé projekty ještě dnes.