3 Tipos de Microfinanciación transformadora en África

Al menos el 80% de los empleos en África los crean las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (MIPYMEs). Estos negocios sostienen a millones de familias e impulsan las economías de muchos países africanos. Desafortunadamente, la mayoría de las MIPYME luchan por obtener financiación, debido sobre todo a sus impredecibles flujos de efectivo y a las altas tasas de interés cobradas por los prestamistas.

Los préstamos de instituciones de microfinanzas (IMFs) están ayudando a cerrar la brecha de financiamiento para que estos negocios esenciales puedan prosperar. A través de los préstamos de las IMFs, las personas de bajos ingresos pueden comprar bienes esenciales para sus pequeños negocios y lograr la independencia financiera.

Desde Lendahand apoyamos a las IMFs africanas que llevan a cabo prácticas comerciales éticas y tienen el propósito de lograr un impacto social significativo en sus comunidades, ya que proporcionan a los empresarios de MIPYMEs el capital necesario para hacer crecer y operar sus negocios. Para asegurarnos de esto, nuestro equipo de inversión evalúa cuidadosamente cada IMF durante un periodo que puede extenderse hasta un año, antes de publicarla en la plataforma y financiarse de forma colectiva.

Las MiPYMEs hacen una contribución importante a la lucha contra la pobreza a nivel de hogares y comunidades. Tres tipos de micropréstamos en particular transforman vidas a gran escala, siendo: préstamos grupales, préstamos agrícolas y préstamos de capital de trabajo para negocios que proporcionan bienes y servicios esenciales a la comunidad.

1.Préstamos Grupales

Los préstamos grupales son un gran avance para los empresarios solitarios que no califican para obtener financiación tradicional, ya sea porque no cuentan con garantías suficientes o no disponen de un historial crediticio.

Para brindar oportunidades de crecimiento a estos empresarios, las IMFs otorgan préstamos grupales a grupos de emprendedores (generalmente de 5 a 20 miembros). Dichos grupos a menudo acumulan ahorros conjuntos, facilitando el acceso a préstamos y cubriéndose los unos a los otros en caso de haber problemas para repagar. Con los préstamos grupales, múltiples individuos y familias se benefician al mismo tiempo, aumentando el crecimiento económico alrededor de una comunidad.

Los préstamos grupales ayudan a lograr la prosperidad compartida

Los préstamos grupales son una excelente herramienta para empoderar a las mujeres, especialmente a aquellas con menos educación. Un estudio sobre "Los préstamos grupales como fuente de empoderamiento de las mujeres" reveló que las mujeres con menos educación se sienten más cómodas solicitando un préstamo en grupo. El 29% de estas mujeres tienen una mayor probabilidad de hacer negocios cuando forman parte de un grupo.

Además, los préstamos grupales también cambian la percepción social de las mujeres. Según el estudio mencionado, las mujeres tanzanas que adquirieron habilidades empresariales y pudieron contribuir al ingreso familiar ganaron en autoconfianza y respeto.

U&I Microfinance, KWFT y Fortune Credit en Kenia son algunos de los proyectos de éxito de micropréstamos grupales que hemos financiado en Lendahand.
 

2. Préstamos de Capital de Trabajo para Negocios Esenciales

En áreas extremadamente remotas, las necesidades básicas como agua, atención médica y alimentos frescos son un lujo para los residentes. Financiar negocios que puedan proporcionar estos bienes y servicios esenciales dignifica a estas personas y genera un enorme impacto social en las comunidades.

Dispensarios y farmacias

No es raro encontrar personas en áreas remotas caminando largas distancias para acceder a servicios de salud. Las farmacias y consultorios de salud privados establecidos en tales áreas ayudan a reducir esa brecha en la atención médica. Estudios han demostrado que estas instalaciones de salud reducen la mortalidad y aumentan la salud comunitaria.

Según un estudio sobre el papel de los practicantes formales, informales y privados en la supervivencia infantil en Nigeria, el 58% de las personas consideraba las clínicas y farmacias privadas como la principal fuente de consulta médica, en comparación con el 40% para los hospitales gubernamentales. En Uganda, el 41% de las personas visitaban consultorios y farmacias privadas para sus necesidades sanitarias, en comparación con el 17% que iba a hospitales gubernamentales.

Desde Lendahand tratamos de impulsar proyectos que mejoren esta situación. Hemos publicado y financiado IMFs que con la inversión han financiado instalaciones de salud, como Ecopharm Limited y Walgreen Pharmacy. El micropréstamo a Ecopharm ayudó al negocio a aumentar sus operaciones en áreas de bajos ingresos y a abrir un punto de venta al por mayor para aumentar la accesibilidad y asequibilidad de medicamentos críticos. Al ofrecer medicamentos hasta altas horas de la noche, Walgreen asegura que las personas tengan acceso a la atención médica cuando la necesiten.

Tiendas de comestibles y cereales

Las tiendas de comestibles en comunidades rurales mejoran el bienestar de la comunidad al proporcionar acceso a alimentos saludables.

Los micropréstamos permiten a los dueños de tiendas de comestibles ampliar su gama de productos. De este modo, son capaces de comprar existencias al por mayor y ahorrar en los altos costos de transporte desde áreas urbanas. Las tiendas de alimentación también conducen a mejores niveles de vida y al crecimiento económico de las comunidades al:

• Eliminar la necesidad de viajar, ahorrando tiempo y dinero, y reduciendo el impacto ambiental del transporte;
• Apoyar a agricultores y proveedores locales y crear empleo;
• Atraer a nuevos residentes y negocios a un pueblo, lo que lleva a una comunidad próspera;
• Llevar al establecimiento de otros negocios, como restaurantes y cafeterías.

Los cereales son fundamentales para la seguridad alimentaria en África subsahariana (SSA), asegurando alimentos nutritivos para las personas más pobres. La investigación indica que los principales cereales: arroz, maíz y trigo, proporcionan más del 40% de las calorías y proteínas totales, más que el pescado, la leche, los huevos y el trigo combinados.

En áreas donde hay hambruna estacional durante las estaciones secas, apoyar a los negocios de almacenamiento y venta de cereales garantiza un suministro continuo de alimentos saludables para las comunidades. 

Un ejemplo es la institución de microfinanzas U&I, por ejemplo. Gracias a la financiación de esta IMF, Theresia pudo obtener la financiación necesaria para abrir su tienda de cereales en Nairobi, Kenia. Lee más sobre su historia aquí.

3. Préstamos Agrícolas

Los pequeños agricultores rurales africanos son la base del sistema alimentario en África, sin embargo, millones de ellos viven en la pobreza. Aproximadamente el 25-30% del PIB en Kenia, Ruanda, Tanzania, Uganda y Zambia proviene de la agricultura, pero estos países representan solo del 2 al 7% del total de préstamos bancarios.

Gracias a los préstamos agrícolas, los agricultores y empresarios pueden aprovechar la tierra, lo que conduce a la seguridad alimentaria, mejora de los medios de vida y un auge en las economías rurales y nacionales. Los tipos de préstamos agrícolas incluyen préstamos para:

• Adquisición de tierras agrícolas (como el préstamo del Grupo Luwana Women de Lendahand)
• Equipos agrícolas como bombas solares y excavadoras para cavar estanques y sistemas de riego
• Compra de insumos agrícolas
• Procesamiento de productos agrícolas (como el préstamo de Lendahand al negocio de molienda de maíz Rabboni Group Limited)
• Creación de mercados para productos agrícolas (como el préstamo de Comercio Justo Yak de Lendahand)

Invierte a través de Lendahand y financia negocios de impacto

Lendahand evalúa a las IMFs para que ofrezcan préstamos asequibles a los negocios que más los necesitan.

Con la ayuda de nuestra increíble comunidad de inversores, apoyamos a las pequeñas empresas para que pasen de ser informales a formales, mejorando así sus estándares de vida y los de sus comunidades. 

Sé tú también parte de la transformación invirtiendo en nuestros proyectos abiertos. ¡Te esperamos!