Jak fungují výnosy, úroky a riziko u Lendahand
Investování u Lendahand je zaměřeno na dosažení kombinace sociálních a finančních výnosů. Přečtěte si více o tom, jak se generuje váš finanční výnos, jak jsou strukturovány úrokové sazby našich projektů a jaká rizika jsou s tím spojena.
Výnosy
U Lendahand můžete investovat do (mikro-)podnikatelů na rozvíjejících se trzích. Tito podnikatelé splácí vaši investici a platí úrok z poskytnutého úvěru. Finanční výnos vašich investic je tedy jednoduchý výpočet: splátky plus úrok minus případné odpisy.
Průměrná úroková sazba u našich současných projektů je 6,28%. Historické procento odpisů u projektů s kreditním hodnocením A nebo B je 0,37%. To přináší očekávaný čistý výnos přes 5%. K tomu se přidává sociální výnos z vaší investice.
Zajímá vás úrokové sazby dostupné dnes? Podívejte se zde na crowdfundingové projekty.
Úroky
Většina úvěrů, které poskytujete se svými investicemi, má dobu splatnosti 24 měsíců. Obvykle dostanete splátku části úvěru každých 6 měsíců. Úroková platba probíhá při každé splátce.
Úrokové sazby se liší podle projektu a v současnosti se pohybují od 5% do 8% na roční bázi. Rozdíly v úrokových sazbách vyplývají z několika proměnných. Nejvýznamnějšími proměnnými jsou mezinárodní a regionální úrokové sazby, riziko, doba splatnosti, kolísání měny a popularita dlužníka/konkurence s jinými věřiteli a jednání s dlužníkem.
Vidíte rozdíl v úrokových sazbách mezi různými crowdfundingovými projekty?
Úrok, který dlužník platí za úvěr, je vyšší než ten, který vy, jako investor, dostáváte. U přímého úvěru je úroková sazba dlužníka rovna úrokové sazbě, kterou dostáváte plus úrok, který Lendahand účtuje jako poplatek. Tento poplatek je v průměru 3% ročně a umožňuje Lendahand pokrýt své náklady.
U úvěru na místní (mikro)finanční instituci je úroková sazba, kterou dlužník platí, rovna úrokové sazbě, kterou dostáváte plus poplatek Lendahand plus náklady účtované finanční institucí. Finanční instituce účtuje přirážku na pokrytí nákladů (například konverze měny a provozní náklady), aby pokryla odpisy ve svém portfoliu a měla přiměřenou ziskovou marži. Lendahand spolupracuje pouze s finančními institucemi, které přispívají pozitivně k sociálnímu rozvoji a proto účtují oprávněné náklady, aby dosáhly pouze skromných ziskových marží. Považujeme spolupráci s ziskovými finančními institucemi za důležitou, protože to zvyšuje pravděpodobnost splácení vaší investice.
Riziko
Investování zahrnuje rizika, i u Lendahand. Je možné, že dlužník nebude schopen splatit svůj úvěr (včas). V takovém případě dostanete úvěr splacen později nebo ztratíte část nebo celý svůj investice.
Riziko investování s Lendahand je nejlépe vysvětleno pohledem na minulá čísla (2013 až 2024). Poznámka: Minulá čísla nejsou zárukou do budoucna. Při sestavování těchto čísel zvažujeme pouze investice s kreditním hodnocením A nebo B. Toto jsou jediné investice, které Lendahand v současnosti nabízí.
- 97,4% investic je spláceno včas. Považujeme platbu za 'včasnou', pokud je obdržena nejpozději 30 dní po splatnosti.
- 0,37% investic je odepsáno. To znamená, že úvěr nebude splacen.
U projektů na našem webu vždy hledáme zdravou rovnováhu mezi sociálními a finančními výnosy. Chceme, aby vaše investice měla dopad a byla splácena. Proto všechny projekty, do kterých aktuálně investujete, mají alespoň kreditní hodnocení A nebo B.
Podívejte se na kreditní hodnocení dostupných crowdfundingových projektů, do kterých investujete od 10 €.