Capire i rendimenti, gli interessi e i rischi a Lendahand
Il vostro investimento contribuisce a sostenere gli imprenditori che lavorano duramente nei Paesi emergenti. Ma qual è il rendimento previsto per il vostro investimento? E quali sono i rischi? Ve lo spieghiamo in questa pagina.
I rendimenti
Su Lendahand investite in prestiti per gli imprenditori dei Paesi emergenti. Questo avviene quasi sempre attraverso un intermediario: un'istituzione finanziaria locale con un orientamento sociale e una forte conoscenza della regione. L'istituzione locale rimborsa il vostro investimento durante la durata del prestito. Ad ogni rimborso si riceve anche un pagamento di interessi. Il rendimento finanziario dei vostri investimenti è quindi un semplice calcolo: rimborsi più interessi meno eventuali cancellazioni.
Il tasso di interesse medio annuo nel 2024 è del 6,71%. La percentuale media storica di cancellazione per i progetti con un punteggio di credito A o B è dello 0,37%. Ciò porta l'attuale rendimento netto atteso al 6,34%. A questo si aggiunge il rendimento sociale.
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Interesse
La maggior parte dei prestiti concessi con i vostri investimenti ha una scadenza di 24 mesi. In genere, ogni 6 mesi viene rimborsata una parte del prestito. Insieme a questo rimborso, viene effettuato anche un pagamento di interessi.
I tassi di interesse variano a seconda del progetto e attualmente vanno dal 5% all'8% annuo. Le differenze di interesse sono il risultato di diverse variabili. Le variabili più importanti sono: i tassi di interesse internazionali e regionali, il rischio, la durata del prestito, le fluttuazioni dei tassi di cambio, la popolarità del mutuatario (concorrenza con altri finanziatori) e le trattative con il mutuatario.
Si veda qui la variazione degli interessi tra i diversi progetti.
Il tasso di interesse che il mutuatario paga per il prestito è più alto dell'interesse che voi, come investitori, ricevete. In media, questa commissione è pari al 3% annuo. Questa commissione copre i costi operativi di Lendahand. Per chiarezza: questa commissione non viene dedotta dai vostri interessi.
Quanti interessi paga un mutuatario finale? Il mutuatario finale è la persona o l'imprenditore che richiede un prestito all'istituto finanziario locale. L'interesse che il mutuatario finale paga è uguale all'interesse che ricevete più la commissione di Lendahand più il margine applicato dall'istituto finanziario. L'istituto finanziario applica un margine per coprire i costi (come la conversione della valuta e le spese operative), per gestire le cancellazioni dal proprio portafoglio e per ottenere un margine di profitto ragionevole. Lendahand lavora solo con istituti finanziari che hanno un impatto sociale positivo e che applicano costi difendibili e margini di profitto modesti. Riteniamo importante lavorare con istituzioni finanziarie redditizie, in quanto ciò aumenta la probabilità che il prestito venga rimborsato.
I rischi
Investire comporta dei rischi, come nel caso di Lendahand. È possibile che un mutuatario non riesca a rimborsare il prestito, a rimborsarlo interamente o nei tempi previsti. In questi casi, si può ricevere il prestito in un secondo momento o perdere il proprio investimento parzialmente o interamente.
Il rischio di investire su Lendahand è meglio spiegato attraverso i dati passati (dal 2013 a oggi). Nota: i dati passati non garantiscono i risultati futuri. Queste cifre considerano solo gli investimenti con un punteggio di credito A o B, gli unici che Lendahand offre dal 2023.
- Il 97,4% degli investimenti viene rimborsato puntualmente. Un pagamento è considerato "puntuale" se viene ricevuto entro 30 giorni dalla data di scadenza.
- Lo 0,37% degli investimenti è stato cancellato. Ciò significa che il prestito non sarà più rimborsato.
Con i progetti presenti sul nostro sito web, puntiamo a un sano equilibrio tra ritorni sociali e finanziari. Vogliamo che il vostro investimento abbia un impatto e sia ripagato correttamente. Ecco perché tutti i progetti in cui investite hanno almeno un punteggio di credito di A o B.
- Gli istituti non trasferiscono agli investitori di Lendahand i mancati rimborsi da parte del mutuatario finale.
- Gli istituti sono controllati dalle autorità finanziarie locali. Ciò significa che sono tenuti a mantenere delle riserve finanziarie, che vengono anch'esse monitorate.
- Gli istituti e Lendahand concordano le soglie per le metriche finanziarie dell'istituto. Questi parametri vengono rivisti ogni tre mesi. Se un istituto non soddisfa più tale soglia, Lendahand non concederà più nuovi prestiti all'istituto. In alcuni casi, richiediamo anche il rimborso accelerato dei prestiti in corso.
- Le istituzioni hanno esperienza nel lavorare con finanziatori internazionali. Questo rende il processo di collaborazione relativamente agevole e sicuro.