Sådan genopliver vi kvindedrevne SMV'er i Afrika

Intet har tvunget verden i knæ som udbruddet af COVID-19 i 2020. Og selvom pandemien er aftaget noget, er der stadig nogle af dens økonomiske tilbageslag. For det første den resulterende stigning i ulighed mellem kønnene.

World Economic Forum (WEF) forudser, at det nu vil tage 135 ^år1 at opnå ligestilling mellem kønnene, hvilket er en stigning fra den allerede skræmmende prognose på 100 år før pandemien.

På grund af pandemien:

- Kvinder i lav- og mellemindkomstlande påtog sig over 3 gange mere ulønnet ^arbejde2 end mænd, hvilket resulterede i dårligere mental sundhed og tabte indkomstmuligheder.

- I Afrika mistede kvindelige arbejdere 9 gange flere ^job3 end mænd.

1. Før vi går i gang, lad os evaluere den nuværende situation for kvindelige iværksættere
2. Hvorfor er det vigtigt at bekymre sig?
3. Udfordringer og muligheder for kvindedrevne virksomheder i Afrika
4. Hvad har kvinder brug for for at komme på fode igen?
5. Muligheder og finansieringstendenser
6. Hvordan Lendahand kan bidrage til at lukke kløften

Kvindelige virksomheder rammes hårdere af pandemien

Desuden blev virksomheder ejet af kvinder ramt hårdere af pandemien, og de fleste rapporterede om indtægtstab på over ⁵⁰%4.

Raman, en forretningskvinde i Sydsudan, der sælger morgenmadsprodukter på markedet, rapporterede for eksempel, at hun tjente mindre end 34 dollars om ugen, hvilket er 76 dollars mindre end før pandemien. Folk havde bare ikke lyst til at besøge markedet længere.

Fortællingen er den samme for Irene fra Kenya, en købmand, som mistede hele sit lager til en værdi af 500 dollars efter nedlukningen.

Kvindelige virksomheder og BNP-bidrag

På trods af ulighederne er det kvinderne i Afrika, der er selvstændige.

Omkring ^26%5 af den voksne kvindelige befolkning i Afrika syd for Sahara er forretningskvinder, hvilket er den højeste andel på verdensplan.

Selvom de fleste af disse virksomheder er små, uformelle og opererer under deres ^potentiale4, er de en central del af BNP-væksten .

Ifølge en McKinsey-rapport ville vi, hvis landene fokuserede på at reducere uligheden mellem kønnene fra pandemiens begyndelse, kunne se frem til en gevinst på 13 milliarder ^dollars6 i globalt BNP inden 2030.

I modsat fald vil der være et tab på 1 billion dollars.

Udfordringer og muligheder for kvindedrevne virksomheder i Afrika

Kvinder skal stadig overvinde visse begrænsninger for at drive succesfulde SMV'er.
Nogle af de presserende problemer, som kvindelige SMV'er står over for, er:

• Utilstrækkelige forretningsfærdigheder

De fleste kvinder, der driver SMV'er, har brug for forretningstræning, især inden for tekniske områder som planteavl og husdyrbrug. Derudover kunne kvinder bruge finansielle, marketingmæssige og bløde færdigheder til at hjælpe dem med at styre deres virksomheder bedre.

Der er opstået organisationer, som hjælper kvinder med at opnå disse færdigheder. International Finance Corporation (IFC) har f.eks. indgået et samarbejde med flere banker i Kenya, Nigeria og Ghana om at uddanne SMV-ejere. Disse iværksættere, for det meste kvinder, lærte forretningsfærdigheder som f.eks. salg og produktdifferentiering.

• Digital analfabetisme

Verden handler om digital transformation, især efter pandemien.

Forretningskvinder, især dem i landområderne, kan have svært ved at følge med de digitale tendenser. At have adgang til og viden om, hvordan man bruger mobilapps og finansiel teknologi, kan hjælpe kvinder med at drive konkurrencedygtige virksomheder.

Digitalisering kan hjælpe flere kvinder med at få adgang til kapital, føre bedre regnskaber, få adgang til uddannelse og mentorordninger og endda markedsføre og sælge deres produkter med lethed.

• Utilstrækkelig finansiering

Virksomheder, der ledes af kvinder, modtager fortsat meget mindre finansiel ^støtte4 end deres mandlige modparter, fordi de opfattes som værende forbundet med en høj risiko.

De fleste kvindeejede virksomheder er små og uformelle, mens andre opererer i sektorer med strenge COVID-restriktioner, som f.eks. dagpleje og hotel- og restaurationsbranchen.

Hvad kvindelige virksomheder har brug for

Længerevarende lån, lavere renter, alternativ sikkerhedsstillelse og af dragsfrihed - det er nogle af de lånefunktioner, der vil appellere til den typiske kvindelige SMV-ejer.

Da traditionelle finansielle institutioner som SACCO'er* og banker tilbyder restriktive lån, er kvinder tvunget til at lede efter penge andre steder.

*SACCO er en forkortelse for Saving and Credit Cooperative.

Muligheder og finansieringstendenser for kvindedrevne SMV'er i Afrika

Entreprenante kvinder har været hårdt presset fra alle sider.

Men takket være den støtte, de har modtaget fra forskellige institutioner og deres innovative løsninger, er kvinderne ved at komme på fode igen. Se her, hvordan:

• Traditionelle finansielle institutioner skræddersyr deres produkter til at betjene kvindelige SMV'er

Under pandemien afbrød nogle SACCO'er deres finansiering af kvindelige SMV'er, især dem i højrisikoområder som f.eks. hotel- og ^{restaurationsbranchen7}.

Virksomheder i landbrugs- og produktionssektoren fortsatte med at få finansiering, da de forventedes at have minimale tab på kort og lang sigt.

I et forsøg på at sænke deres udlånsomkostninger og imødekomme SMV'er forsøgte nogle SACCO'er at droppe kapitalintensive ledelsessystemer og indføre kontantløse transaktioner.

Et andet løsningsforslag var at indføre garantilinjer for at mindske udlånsrisikoen fra misligholdte låntagere. Bankerne deltog også i forsøget på at lempe deres udlånsregler.

Nogle af de lempelige foranstaltninger, som bankerne traf i nogle lande i Vest-, Øst- og Sydafrika, er:

- Udskydelse af tilbagebetaling af lån

- Nedsættelse af rentesatser

- Frafald af renter og bøder for sen betaling i en bestemt periode

• Opsparings- og bordbankgrupper

Kvindelige opsparingsgrupper (også kendt som chamas eller bordbankgrupper) har hjulpet mange kvinder med at holde deres forretninger kørende.

Jirani ^Moyie8 er en sådan opsparingsgruppe, der samler en gruppe kvindelige slumsælgere i Kenya. Medlemmerne samles en gang om ugen for at bidrage med penge til gruppen. De låner pengene ud til medlemmerne, som betaler tilbage til den aftalte rente. Kvinderne sætter derefter den resterende opsparing i banken.

Table banking åbner op for flere finansieringsmuligheder for disse kvinder, da de kan

- Bruge pengene som sikkerhed for lån fra visse finansielle institutioner

- Få adgang til lån og tilskud fra lokale organisationer, der støtter små virksomheder

• Mikrofinansieringsinstitutioner med fokus på kvinder

COVID påvirkede de fleste MFI'ers udlånskapacitet, og de fleste låntagere var ude af stand til at tilbagebetale deres lån. Nogle MFI'er begyndte at diversificere deres udlån til lavrisikosektorer som f.eks. landbrug for at undgå tab.

Kenya Women Finance Trust (KWFT) er en af de få MFI'er, der er dannet for at fokusere på finansiering af virksomheder startet af kenyanske kvinder med lav indkomst. KWFT har i partnerskab med UN Women hjulpet kvinder uden aktiver eller sikkerhedsstillelse med at få adgang til overkommelige låneprodukter, genoplive deres virksomheder og forsørge deres familier. Partnerskabet har udbetalt mere end 60.000 dollars9 til over 300 kvindelige iværksættere i Kenya.

• Mobile lån

Mobillån er lettilgængelige for SMV'er, da de kræver få protokoller for at få adgang. Hagen er dog deres høje renter kombineret med kortere tilbagebetalingsperioder. Kenyas regering arbejder gennem regulering på at tæmme mobillångivere, som presser høje gebyrer af ^{låntagerne10}.

• Crowdfunding

Crowdfunding-markedet er stadig ungt og ureguleret i de fleste afrikanske lande. Det er dog en finansieringsform med stort potentiale i ^Afrika11. En af de typer crowdfunding, der især har været populær under pandemien, er donations-crowdfunding. Over 50 små og mellemstore landbrugsvirksomheder fra Nigeria, Kenya og Mali12 har sluttet sig til bevægelsen og skaffet midler til deres virksomheder gennem donations-crowdfunding.

Crowdfunding-platforme for gæld som Kiva har også hjulpet kvinder med at få tiltrængt finansiering.

• Kvindefonde og andre statslige og ikke-statslige opsøgende programmer

Statslige initiativer som Women Enterprise Fund (WEF) i Kenya har finansieret kvindedrevne virksomheder. Fonden giver subsidierede lån til enkeltpersoner og kvindegrupper på maksimalt 200.000 KES eller 500.000 KES (1582 € eller 3954 €) afhængigt af lånetypen.

I juni 2020 modtog Nainyoyie Lolkunono, en opsparingsgruppe i landdistrikterne, f.eks. 93913 dollars fra WEF til at kaste sig ud i husdyr- og fjerkræavl og etablere nærbutikker. WEF tilbyder også iværksættertræning og støtter entreprenante enker ved at give dem lån uden sikkerhedsstillelse.

Lendahand planlægger at støtte små kvindedrevne virksomheder

Lendahand deltager også i bestræbelserne på at lukke kønskløften, og vi har modtaget en bevilling fra US AID til at fremskynde denne tendens.

Vi vil snart have værktøjerne til at yde mindre lån til små iværksættere, så du også kan bidrage til SDG-5 - ligestillingsdagsordenen.

Du kan allerede investere i spændende kvindefokuserede projekter som Kori, der finansierer kvindedrevne virksomheder ved at yde gruppelån.

Creze er også en god investeringsmulighed, som kan hjælpe dig med at nå ud til og støtte små kvindelige iværksættere. Virksomheden giver små lån til MSME'er, selv dem uden kredithistorik.

Hold øje med vores projektside, eller slå dine projekt-e-mail-meddelelser til, så du ikke går glip af nye investeringsmuligheder.

^Kilder:

^{1. Weforum.org - 2. Bloomberg.com - 3. allafrica.com - 4. IFC.org - 5. She Leads Africa - 6. Mckinsey - 7. International Raiffeisen union - 8. Devex - 9. africa.unwomen.org - 10. Business Daily Africa - 11. Springer - 12. Næste milliard - 13. BOMA Project - 14. Standard Media}