Hos Lendahand kan du vælge mellem forskellige typer af impact-investeringer til din portefølje. Du kan investere i mikrofinansiering og vækstfinansiering med lån til finansielle institutioner og virksomhedsfinansiering med direkte lån til virkningsfulde virksomheder. En ting, de alle har til fælles, er, at alle dine investeringer har en social effekt på nye markeder. Læs videre for at lære mere om, hvad der adskiller vores låntagere.
Investér i Finansielle Institutioner
Nå flere små iværksættere samtidig
Med en investering i en finansiel institution tilbyder du samtidig lån til flere iværksættere på vækstmarkeder. Lån kan enten gå til små, uafhængige iværksættere i form af mikrofinansiering eller til små og mellemstore virksomheder i form af vækstfinansiering. Så du investerer i finansielle institutioner, der fokuserer på mikrofinansiering, vækstfinansiering eller begge dele. Uanset hvad, når du flere iværksættere på samme tid med én investering.
a) Mikrofinansiering
Hvad er mikrofinansiering?
Mikrofinansiering er en kategori af finansielle tjenester rettet mod enkeltpersoner og små virksomheder, der mangler adgang til traditionelle bank- og relaterede tjenester.
De mikrofinansieringsinstitutioner, du investerer i hos Lendahand, har et socialt formål og er dedikeret til at hjælpe små iværksættere og lavindkomstfamilier. Overvej for eksempel en butiksejer, der har brug for arbejdskapital til at købe varer, og en tømrer, der har brug for råmaterialer som træ til at forberede sine kunders bestillinger. Disse iværksættere mangler ofte adgang til traditionelle banktjenester og har en tendens til at operere i den uformelle sektor. Deres lokale fysiske tilstedeværelse giver iværksættere personlig vejledning og vidensdeling.
b) Vækstfinansiering
Hvad er vækstfinansiering?
Finansielle ressourcer er afgørende for vækst og drift af små og mellemstore virksomheder. Tænk på en bager, der har brug for et lån til at installere en ny ovn, eller en iværksætter, der takket være et lån kan bygge et nyt lager til sin voksende virksomhed.
Tilbyder en finansiel institution kun vækstfinansiering til lokale SMV'er? I så fald er det i stigende grad digitale låneplatforme. Disse anvender teknologi til at yde kortfristede lån til lokale iværksættere, der ikke har adgang til traditionelle banktjenester. At levere vækstkapital online betyder, at iværksættere kan optage lån hurtigere og til lavere renter, hvilket gør dem mere fleksible i deres virksomhed.
- Kendetegn ved investering i mikrofinansiering og vækstfinansiering:
- ✓ Rentesatser mellem 4% - 8% årligt
- Ved at investere i en finansiel institution vil du tjene en årlig rente mellem 4% - 8%. Kreditvurderingen af disse lån er A eller B (på en skala fra A til E). Den historiske amortisationsrate siden 2013 for denne investeringskategori er 0,37%. Dette er selvfølgelig ingen garanti for fremtidige investeringer.
- ✓ Risici er delvist dækket
- Investering i en finansiel institution er delvist dækket. Låntagerne dækker stort set risikoen for misligholdelse og valutakursudsving (for investeringer i europrojekter). Derudover spreder de investeringen over flere forskellige SMV'er.
- ✓ Styrk flere iværksættere samtidig
- Små og mellemstore iværksættere på vækstmarkeder er den største kilde til beskæftigelse og socioøkonomisk fremgang. Alligevel kæmper mange af disse iværksættere med at få adgang til overkommelig finansiering til vækst. Med dine investeringer gennem Lendahand giver du disse iværksættere adgang til overkommelige lån og bidrager dermed til forbedring af levestandarden, beskæftigelsen og bæredygtig og inkluderende økonomisk vækst.
Lendahand udvælger kun finansielle institutioner med et socialt formål, der søger finansiering, som giver dem mulighed for at tilbyde overkommelige lån til lokale iværksættere. Vi evaluerer også periodisk deres bidrag til FN's Verdensmål for Bæredygtig Udvikling (SDG'er).
Vil du sikre dig en veldiversificeret portefølje? Invester automatisk med Auto-Invest. Indstil dine projektpræferencer, og opnå en portefølje, der perfekt matcher dine finansielle og sociale ambitioner med Auto-Invest.
Investér direkte i en mellemstor virksomhed
Med denne type investering investerer du direkte i en privat ejet virksomhed med profit for øje på et vækstmarked.
Vi udvælger primært virksomheder, der er aktive inden for to sektorer:
- Ren Energi: virksomheder, der leverer grundlæggende behov såsom (ren) energi til familier og virksomheder på vækstmarkeder og bidrager væsentligt til reduktion af CO2.
- Landbrug: virksomheder i landbrugssektoren, der bidrager væsentligt til at sikre fødevaresikkerheden i udviklingslande.
Begge typer virksomheder leverer normalt fysiske produkter til deres slutkunder, uanset om det sker på kredit eller ej. Gennem Lendahand får disse indflydelsesrige virksomheder adgang til finansiering til en lavere rente, end hvad der normalt er tilgængeligt for dem.
- Kendetegn ved investering i privat ejede virksomheder:
- ✓ Rentesatser mellem 5% - 8,5% årligt
- Investering direkte i en virksomhed belønnes med en rente mellem 5% - 8,5%. Kreditvurderingen af disse lån er B eller C (på en skala fra A til E), og den historiske afskrivningsprocent siden 2013 for denne type investering er omkring 5%.
- ✓ Risici er ikke dækket
- Lendahand udvælger kun virksomheder, der matcher vores strenge finansielle kriterier. Dog er denne type investering ikke dækket mod misligholdelsesrisiko, da der ikke er nogen mellemmand mellem dig og virksomheden. Dog er valutakursudsving (på europrojekter) afdækket.
- ✓ Bidrag til flere SDG'er
- Mellemstore virksomheder sikrer jobsikkerhed i deres region. De virksomheder, vi udvælger til vores crowdfunding-platform, skal demonstrere, at de gør en betydelig forskel i forhold til FN's Verdensmål for Bæredygtig Udvikling (SDG'er). Vi kræver årlige effektdata fra alle låntagere. Til at måle effekten bruger vi validerede standarder og indikatorer, som anvendes af mange investorer verden over.
Hvordan udvælger Lendahand låntagere?
Hver investering, du foretager, er forudgået af grundig research og en due diligence-proces. Vores investeringsteam er ansvarligt for at overvåge eksisterende investeringsmuligheder og finde, validere og overvåge forslag til Lendahand-fællesskabet.
Lendahand samarbejder med respekterede og erfarne institutionelle investeringspartnere, når de arbejder med specifikke låntagere. Disse partnervirksomheder påtager sig ansvaret for udvælgelse og overvågning af låntagere. Samarbejdet åbner døre for visse sektorer og lande, hvor disse partnere har mange års erfaring og et omfattende netværk.
Lendahand samarbejder i øjeblikket med følgende eksterne partnere til udvælgelse af specifikke låntagere:
Vil du lære mere om hele udvælgelsesprocessen? Læs mere.