Investor: Er oder sie?

Seit dem 16. Jahrhundert wird weltweit investiert, aber wussten Sie, dass Frauen im Durchschnitt 40 % weniger investieren als Männer? Gehen wir diesem Ungleichgewicht auf den Grund.

Würden Frauen besser abschneiden als Männer?

Das Wichtigste zuerst: Warum ist der Prozentsatz der Frauen, die investieren, so niedrig? Seien Sie versichert, dass es nicht daran liegt, dass sie nicht gut darin sind. Eine Analyse von 8 Millionen Kunden von Fidelity2 hat ergeben, dass Frauen, die investieren, relativ höhere Renditen erzielen und im Laufe der Zeit mehr Kontoguthaben aufbauen. Fidelity Investments (ein amerikanischer multinationaler Finanzdienstleister) befragte seine Teilnehmer, welches Geschlecht ihrer Meinung nach höhere Renditen bei ihren Anlagen erzielt. Von den 1 500 weiblichen Teilnehmern glaubten nur 9 %, dass sie besser abschneiden würden als Männer. Zeit, unser Selbstvertrauen zu stärken, meine Damen.

Warum investieren Frauen nicht?

Weitere Untersuchungen von This Is Money ergaben, dass Frauen, obwohl sie rund 17 % weniger verdienen als Männer und trotzdem länger leben, immer noch nicht so viel investieren wie Männer. Viele Frauen gaben an, ihr zusätzliches Geld auf ihr Sparkonto zu legen. Ein Grund dafür ist, dass Frauen nicht glauben, dass sie über das notwendige Finanzwissen verfügen, um erfolgreich zu investieren. Zweitens haben Frauen tendenziell eine größere Angst, Geld zu verlieren. Ein gegensätzlicher Effekt ist das geschlechtsspezifische Rentengefälle, das zeigt, dass die Rententöpfe von Frauen aufgrund der Gehaltsunterschiede 11 % niedriger sind als die von Männern. Ein Blick auf die ^Statistiken1 zur Gleichstellung der Geschlechter bei der Altersversorgung im Vereinigten Königreich zeigt, dass:

• 1,2 Millionen Frauen im Alter von 50 Jahren haben keine private Altersvorsorge (50 % mehr als Männer).
• Frauen müssen 5-7 % mehr sparen, um im Ruhestand das gleiche Einkommensniveau wie Männer zu haben.
• 4 von 10 Frauen haben den Betrag, den sie für ihren Ruhestand benötigen, nicht abgeschätzt (gegenüber ⅓ der Männer).

Der "Women & Money Report" von Fidelity zeigt, dass über 60 % der Frauen Investitionen für wichtig halten, aber nur 6 % ihr verfügbares Einkommen in den Aktienmarkt investieren. Eine der Ursachen dafür ist, dass 45 % der weiblichen Befragten die Kommunikation über Investitionen als kompliziert empfinden, und 18 % gaben an, dass sie sie als einschüchternd und unverständlich ^empfinden2.

Der weibliche Nachteil

Wie bereits erwähnt, besteht ein grundlegendes Problem darin, dass Frauen im Durchschnitt weniger verdienen als Männer, was sie risikoscheuer macht. Es gibt ein soziologisches Konzept namens "Motherhood Penalty", das besagt, dass berufstätige Mütter am Arbeitsplatz systematisch benachteiligt werden. Ein anderer Begriff ist "Good Daughter Penalty", der die gesellschaftliche Erwartung an Frauen beschreibt, sich um kranke oder ältere Familienmitglieder zu kümmern. Dies sind einige Erklärungen für die Auswirkungen auf das berufliche Fortkommen und das Einkommen. Frauen denken nicht an ihr eigenes Geld, sondern an das der Familie, was ihre mangelnde Risikobereitschaft ^erklärt3.

Was entgeht den Frauen?

In einer kürzlich durchgeführten Umfrage unter 1.500 amerikanischen Befragten gaben Männer auf die Frage, was sie mit 1.000 Dollar zusätzlich tun würden, mit 35 % höherer Wahrscheinlichkeit an, das Geld zu sparen oder zu investieren als Frauen. Mike Katchen, CEO von Wealthsimple, ist der Meinung, dass Frauen, die nicht investieren, das Gefühl des Stolzes und des Selbstbewusstseins verpassen, das mit dem Erreichen ihrer finanziellen Ziele einhergeht.

Die Bedeutung der finanziellen Unabhängigkeit

Untersuchungen zeigen, dass sich zu viele Frauen beim Bezahlen von Rechnungen auf Männer verlassen. Eine Studie von BBC News ergab, dass eine von drei Frauen glaubt, dass sie nicht in der Lage sein wird, alle Rechnungen zu bezahlen, wenn ihre Ehe oder Beziehung scheitert, im Vergleich zu nur einem von fünf Männern.

Obwohl das Ungleichgewicht zwischen den Geschlechtern eine harte Nuss ist, lassen sich einige Maßnahmen leicht ergreifen. Derzeit ist die Sparindustrie noch hauptsächlich auf die männlich geprägte Sprache und Kultur ausgerichtet. Sie können die Beteiligung von Frauen erhöhen, indem sie ihre Sprache und die Botschaften, die sie aussenden, überdenken. Darüber hinaus können sie dazu beitragen, Frauen in den Schoß zu holen, indem sie Vertrauen zu ihnen aufbauen und sich mit gesellschaftlichen Zwängen auseinandersetzen. Ein Beispiel hierfür ist HerMoney, das eine umfassende Sammlung von Ressourcen zur Unterstützung von Frauen durch Finanzberatung anbietet.

Schritte nach vorn

Frauen müssen zu finanzieller Unabhängigkeit befähigt werden. Ein Beispiel für den Fortschritt ist die FIRE-Bewegung, die sich für finanzielle Unabhängigkeit und einen frühen Ruhestand einsetzt. Es gibt sogar Gemeinschaften ausschließlich für Frauen, die Wissen austauschen und sich gegenseitig in ihrem finanziellen Selbstbewusstsein bestärken.

Zum Glück hat sich in der Welt der Geldanlagen bereits etwas getan, aber es sind noch weitere Verbesserungen erforderlich. Wir alle können dazu beitragen, indem wir Frauen schon in jungen Jahren dabei unterstützen, für ihre finanzielle Zukunft zu sparen, und ihnen beibringen, wie sie über finanzielle Aspekte kommunizieren können. Die Grundlagen sind einfach: Sparen Sie regelmäßig und steigen Sie in die Märkte ein, Sie werden bald sehen, dass es gar keine Raketenwissenschaft ist.

^{1 Eine Studie des St. James's Palace
2 Laut der Studie von Fidelity, an der 1.007 Frauen und 1.006 Männer teilnahmen.
3 Laut Currie, 2018.}