Investieren auf Lendahand ist einfach und erfordert nur ein paar einfache Schritte. Sehen Sie sich das Video unten an oder lesen Sie sich die Schritte durch.

Melden Sie sich an: Besuchen Sie www.lendahand.com und melden Sie sich bei Ihrem Konto an.

Projekte erforschen: Navigieren Sie zum Abschnitt "Projekte" im Menü und sehen Sie sich die verfügbaren Projekte an. Wählen Sie das Projekt, in das Sie investieren möchten, und klicken Sie auf "Jetzt investieren", um mehr darüber zu erfahren.

Investitionsbetrag wählen: Klicken Sie auf "Betrag auswählen" und wählen Sie den Betrag, den Sie in das ausgewählte Projekt investieren möchten.

In den Warenkorb legen: Klicken Sie auf "Projekt in den Warenkorb legen", um Ihre Investition in den Warenkorb zu legen.

Überprüfen Sie Ihren Korb: Klicken Sie auf den Korb neben Ihrem Namen oben rechts auf dem Bildschirm. Sie können mehrere Projekte mit unterschiedlichen Investitionssummen zu Ihrem Warenkorb hinzufügen und für alle zusammen bezahlen. Klicken Sie auf "Investitionen hinzufügen", um diese Option zu nutzen. Nehmen Sie sich einen Moment Zeit, um den Inhalt Ihres Warenkorbs zu überprüfen und sicherzustellen, dass alles Ihren Wünschen entspricht.

Fahren Sie mit dem Checkout fort: Lösen Sie in diesem Schritt einen eventuellen Gutscheincode ein. Klicken Sie auf "Jetzt bezahlen", um zur Kasse zu gehen. Wählen Sie Ihre bevorzugte Zahlungsmethode für die Investition.

Zahlung abschließen: Klicken Sie auf "Zur Kasse gehen" und folgen Sie den Anweisungen Ihrer Bank, um die Zahlung abzuschließen.

Bestätigungs-E-Mail: Sobald die Zahlung erfolgreich war, erhalten Sie eine E-Mail mit der Bestätigung Ihrer Investition.

Herzlichen Glückwunsch! Sie haben erfolgreich eine Investition auf Lendahand getätigt. Sie werden über den Fortschritt Ihrer Investition per E-Mail und über das Financial Dashboard in Ihrem Konto informiert.

Jeder, der mindestens 18 Jahre alt ist und über ein gültiges Bankkonto verfügt, kann über Lendahand investieren. Egal, ob Sie ein Einzelinvestor oder ein Unternehmen sind, Sie sind herzlich eingeladen, sich an unserer Crowdfunding-Plattform zu beteiligen und mit Ihren Investitionen etwas zu bewirken.

Sie sind berechtigt zu investieren, wenn Sie einen Ausweis aus einem der EER-Länder (Europäischer Wirtschaftsraum) besitzen. Zu den EER-Ländern gehören Belgien, Bulgarien, Dänemark, Deutschland, Estland, Finnland, Frankreich, Griechenland, Irland, Island, Italien, Kroatien, Lettland, Liechtenstein, Litauen, Luxemburg, Malta, Norwegen, Österreich, Polen, Portugal, Rumänien, Schweden, die Slowakei, Slowenien, Spanien, die Tschechische Republik, Ungarn, die Niederlande und Zypern.

Bitte vergewissern Sie sich, dass Sie alle rechtlichen und steuerlichen Anforderungen erfüllen, die in Ihrem Wohnsitzland gelten, bevor Sie investieren.

Die Überprüfung Ihrer Identität und Ihres Bankkontos ist nach dem Europäischen Gesetz zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung (WWFT) gesetzlich vorgeschrieben. Dies gewährleistet ein Höchstmaß an Sicherheit und Compliance auf unserer Crowdfunding-Plattform.

Identitätsprüfung

Während des Identifizierungsprozesses verwenden wir Ihren Ausweis nur zu Verifizierungszwecken. Sie können sich darauf verlassen, dass Ihre Bürgerservicenummer (BSN) und andere Informationen auf dem Ausweis für uns nicht sichtbar sind, um Ihre Privatsphäre und Ihren Datenschutz zu gewährleisten.

Zur Erleichterung dieses Prozesses werden Sie zu unserem vertrauenswürdigen Partner Onfido weitergeleitet. Die fortschrittliche Software von Onfido ermöglicht eine Überprüfung in Echtzeit, indem sie Ihren Ausweis mit einem Bild von Ihnen vergleicht. Dabei kann es sich entweder um ein Bild handeln, das Sie hochladen, oder um ein Selfie, das Sie mit Ihrem Smartphone aufnehmen.

Der Verifizierungsprozess hilft uns, die Richtigkeit und Legitimität Ihrer Identität sicherzustellen.

Überprüfung des Bankkontos

Wir nutzen unseren Zahlungsdienstleister Intersolve, um Ihre Bankverbindung sicher zu überprüfen.

Wenn Ihr Bankkonto aus den Niederlanden stammt, verwenden wir Surepay, um Ihre IBAN-Nummer schnell zu überprüfen.

Wenn Ihr Bankkonto aus einem anderen Land stammt, bitten wir Sie, einen Kontoauszug hochzuladen. Die Überprüfung kann einige Zeit in Anspruch nehmen. Sie erhalten eine E-Mail, wenn die Überprüfung erfolgreich war oder wenn wir zusätzliche Informationen benötigen.

Die Einhaltung dieser Vorschriften trägt dazu bei, ein sicheres Umfeld für alle unsere Nutzer zu schaffen und den Missbrauch der Plattform für illegale Zwecke zu verhindern.

Um Ihre Identität zu überprüfen, werden Sie gebeten, ein Bild von sich hochzuladen oder ein Selfie mit Ihrem Smartphone zu machen. Unser vertrauenswürdiger Partner Onfido prüft in Echtzeit, ob Sie die gleiche Person sind wie auf dem Dokument angegeben.

Haben Sie Probleme? Bitte vergewissern Sie sich:

- Ihre ID/Ihr Reisepass wurde von einem unterstützten Land ausgestellt

- Ihr Scan oder Foto ist klar und blendfrei

- das Selfie, das Sie hochladen, im JPG- oder JPEG-Format vorliegt, da PDF-Dateien für Selfies nicht unterstützt werden.

Für eine erfolgreiche Bankkontoprüfung ist es wichtig, dass der Name auf Ihrem Bankkonto mit dem Namen übereinstimmt, den Sie in Ihren persönlichen Daten angegeben haben.

Wenn Sie während des Überprüfungsprozesses Hilfe benötigen, zögern Sie nicht, sich an unser Support-Team zu wenden: [email protected]

At Lendahand, we take the security and privacy of your personal data very seriously. Your private and payment details are treated with the utmost care and are subject to strict safety requirements.

To ensure the safety of your sensitive data, all information is transmitted through an encrypted connection (https). This encryption protocol helps protect your data from unauthorized access during transmission.

Moreover, we store your information in a secure facility provided by AWS, the world's largest hosting service known for its robust security measures. The data is stored in an encrypted format, adding an extra protection layer.

Access to customer documents is tightly controlled through multi-factor authentication, ensuring that only authorized personnel can retrieve and access this sensitive information.

Rest assured that we implement rigorous measures to safeguard your personal data, aiming to maintain the highest security and privacy standards.

Review our Privacy Statement here

If you have any further questions or concerns regarding the handling and protection of your personal data, don't hesitate to reach out to our support team at [email protected]

Wenn Sie sich bei Lendahand anmelden, gelangen Sie direkt zum Financial Dashboard. Dort finden Sie die Jahresübersicht unten auf der Seite unter Downloads.

Für Privatanleger in den Niederlanden fallen die über die Lendahand-Plattform vergebenen Darlehen unter Feld 3.

Tragen Sie die ausstehenden Beträge zum 1. Januar eines jeden Jahres unter "Bankkonten und sonstige Vermögenswerte" und dann unter "Geliehenes Geld und sonstige Forderungen" ein.

Ihr möglicher Kontostand wird auf dem Jahreskontoauszug gesondert aufgeführt. Dieser Betrag kann auch unter "Bankkonten und sonstige Vermögenswerte", dann aber unter "Bank- und Sparkonten" eingetragen werden.

Wenn Sie auch in Dollar-Projekte investiert haben (bei denen die Investitionen in Euro schließlich in Dollar an den Kreditnehmer überwiesen werden), finden Sie diese ausstehenden Beträge ebenfalls in der Jahresübersicht. Diese Dollar-Investitionen werden zum Kurs vom 31. Dezember des jeweiligen Jahres in Euro umgerechnet.

Bei unternehmerischen Darlehensgebern (BV's) werden die erwirtschafteten Erträge mit der Körperschaftssteuer besteuert.

Wenn Sie in einem anderen Land als den Niederlanden steuerpflichtig sind, wird empfohlen, einen Steuerberater vor Ort zu konsultieren, um zu erfahren, wie Sie ausstehende Gelder von einer Crowdfunding-Plattform in Ihrer Steuererklärung angeben und so die Einhaltung der rechtlichen und steuerlichen Verpflichtungen Ihres Wohnsitzlandes sicherstellen.

Lendahand meldet Ihre ausstehenden Beträge derzeit nicht an die Steuerbehörden. Sollte sich diese Politik in Zukunft ändern, werden wir Sie rechtzeitig darüber informieren.

Das Investieren bei Lendahand ist kostenlos. Sie zahlen keine Mitgliedsbeiträge oder feste Gebühren, um zu investieren, unabhängig davon, welche Zahlungsmethode Sie wählen.

Sie wählen aus, in welche Projekte Sie investieren möchten, und bei Lendahand haben Sie die Wahl zwischen Projekten in Euro, US-Dollar und lokalen Währungen. Sie investieren immer in Euro, und Sie erhalten Ihre Rückzahlungen immer in Euro.

Wie sieht es mit möglichen Umrechnungskosten aus? Nun, bei Projekten in Euro und Landeswährung fallen keine Umrechnungskosten an. Lendahand und der Kreditnehmer kümmern sich darum. Bei Projekten in US-Dollar gehen die Umrechnungskosten von Euro zu Dollar zu Lasten des Kreditnehmers. Sobald der Kreditnehmer jedoch die Investition (teilweise) zurückzahlt, zahlen Sie als Anleger 0,30 % Umrechnungskosten. Dies sind die einzigen Kosten, die Sie bei einer Investition über Lendahand berücksichtigen müssen.

Haben Sie noch Fragen?

Besuchen Sie unsere Seite über Währungen

Bei weiteren Fragen wenden Sie sich bitte an unser Support-Team unter [email protected]

Die Bezahlung Ihrer Investitionen auf Lendahand ist bequem und problemlos. Wir bieten mehrere Zahlungsoptionen an, um Ihren Präferenzen gerecht zu werden:

iDeal, Bancontact und Sofort: Anleger innerhalb der Niederlande, Belgiens und Deutschlands können mit diesen Methoden bezahlen, die alle gebührenfrei sind.

Kreditkarten: Anleger außerhalb der Niederlande können mit Kreditkarten wie Mastercard, Visa und Carte Bancaire zahlen. Es fallen keine zusätzlichen Gebühren für diese Option an.

Banküberweisung: Sie können Geld direkt von Ihrem Bankkonto auf Ihre Lendahand-Brieftasche überweisen. Verwenden Sie für die Überweisung die folgenden Angaben:

Begünstigter: DERDENGELDENFUSS

IBAN: NL72ABNA0492265631

Bank: ABN AMRO

BIC/SWIFT: ABNANL2A

Beschreibung: Brieftasche XXX [Bitte geben Sie hier Ihre persönliche Brieftaschennummer an. Bitte fordern Sie Ihre Wallet-Nummer über [email protected] an]

Unser Ziel ist es, Ihnen eine sichere und vielfältige Auswahl an Zahlungsmöglichkeiten zu bieten, die es Ihnen ermöglichen, nahtlos in wirkungsvolle Investitionen zu investieren. Sollten Sie Fragen haben oder Hilfe beim Zahlungsvorgang benötigen, können Sie sich gerne an [email protected]wenden.

Wir wissen, dass sich die Umstände ändern können und möchten Ihnen Flexibilität und Kontrolle über Ihre Investitionen geben.

Sie haben die Möglichkeit, Ihre Investition innerhalb von 4 Tagen (96 Stunden) nach Erhalt der Bestätigungs-E-Mail für Ihre Investition zu stornieren. Wenn Sie sich für eine Stornierung entscheiden, senden Sie bitte eine E-Mail an [email protected].

Nach der Stornierung wird der investierte Betrag an Ihre Lendahand-Brieftasche zurückgegeben. Von dort aus können Sie wählen, ob Sie die Gelder für zukünftige Investitionen in Ihrer Brieftasche behalten oder zurück auf Ihr Bankkonto überweisen möchten.

Wenn Sie Fragen zum Kündigungsprozess haben oder Unterstützung benötigen, können Sie sich gerne an uns wenden.

Ja, Sie können als Unternehmen bei Lendahand investieren. Wählen Sie beim Anlegen Ihres Kontos die Option "Für ein Unternehmen - ein Geschäftskonto".

Stellen Sie sicher, dass Sie die folgenden Informationen zur Verifizierung Ihres Geschäftskontos zur Hand haben:

Nummer der Handelskammer: Bitte geben Sie die Registrierungsnummer bei der niederländischen Handelskammer an. Nicht-niederländische Unternehmen müssen einen Auszug aus ihrer Registrierung vorlegen.

Identitätsnachweise der Eigentümer:

- Bei Unternehmen: Für jede Person mit einem Anteil von mehr als 25 % ist ein Nachweis erforderlich.

- Bei Vereinen und Stiftungen: Für alle Vorstandsmitglieder ist ein Nachweis erforderlich.

Geschäftskonto erstellen

Für Anleger, die mehr investieren möchten, bieten wir Impact+ Private Investing

Möchten Sie einen größeren Betrag investieren? Impact+ ist unser exklusives Produkt für Privatanleger, die 25.000 € oder mehr in unsere wirkungsvollen Projekte investieren möchten.

Bei Impact+ kümmert sich Lendahand in Ihrem Namen um die Abwicklung der Investitionen und bietet Ihnen so ein bequemes und effizientes Investitionserlebnis. Das Beste daran ist, dass mit der Nutzung von Impact+ keine zusätzlichen Kosten verbunden sind.

Wenn Sie Interesse haben, laden wir Sie ein, uns über das Formular auf der Impact+ Seite hier zu kontaktieren.

Erfahren Sie mehr über Impact+

The annual interest rate on investments varies from 2-8%, depending on the type of investment.

Jeder, der über Lendahand investiert, hat ein persönliches Konto: Mein Lendahand. Auf dieses Konto werden die Rückzahlungen einschließlich der Zinsen alle sechs Monate überwiesen. Sie können wählen, ob Sie Ihre Rückzahlungen reinvestieren oder ohne zusätzliche Kosten auf Ihr Bankkonto überweisen lassen. Möchten Sie die Einstellungen Ihrer Brieftasche ändern? Gehen Sie zu Einstellungen

Ihre Anlagen werden halbjährlich in gleichen Beträgen zurückgezahlt. Zum Beispiel wird eine Anlage mit einer Laufzeit von 12 Monaten in zwei Teilen zurückgezahlt. Sie erhalten Zahlungen nach 6 und 12 Monaten, einschließlich Zinsen. Im nächsten Beispiel zeigen wir Ihnen, wie Kapital- und Zinszahlungen berechnet werden.

Angenommen, Sie investieren 1.000 € in das Projekt A, das ab dem 1. Januar 2023 verzinst wird. Das Darlehen hat eine Laufzeit von 12 Monaten und wird mit einem jährlichen Zinssatz von 3 % verzinst.

- Am 15. Juli 2023 erhalten Sie die erste Rückzahlung in Höhe von 500 € sowie eine Zinszahlung in Höhe von 3 % auf 1.000 € für diesen 6-Monats-Zeitraum (15 €). Der Gesamtbetrag für den ersten Zeitraum beträgt 515 €.

- Am 15. Januar 2024 erhalten Sie die zweite Rückzahlung in Höhe von 500 € sowie eine Zinszahlung von 3 % auf den ausstehenden Nominalbetrag von (1.000 € - 500 €) für diesen 6-Monats-Zeitraum (7,50 €). Die Gesamtzahlung für den zweiten Zeitraum beträgt 507,50 €.

Ja. Die effektiven Zinssätze bei Lendahand schwanken zwischen 2 und 8 % auf Jahresbasis und werden auf den fiktiven Betrag gezahlt, der dem Unternehmen überwiesen wird. Für Beträge, die an den Anleger zurückgezahlt wurden, werden keine Zinsen gezahlt.

Zwischen 6 und 48 Monaten in Abständen von 6 Monaten.

- Bei Zahlungsrückständen wird gemeinsam mit dem Beteiligungsunternehmen ein neuer Zahlungsplan (mit oder ohne andere Gläubiger) aufgestellt. Wir nennen dies auch Umstrukturierung. In solchen Situationen werden die Zinsen, die in jedem Monat zurückgezahlt werden sollten, grundsätzlich in Ihr Portemonnaie eingezahlt. Für den fiktiven Betrag gilt folgender Grundsatz: Die am längsten ausstehenden Beträge werden zuerst zurückgezahlt. Der neue Zahlungsplan wird auch in Ihre My Lendahand-Umgebung integriert.

- Wenn ein Beteiligungsunternehmen mitteilt, dass es seinen Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommen kann, werden alle Anleger zu konkurrierenden Gläubigern, und falls es zu Rückzahlungen kommt, werden diese anteilig auf die Anleger verteilt. In Ihrer My Lendahand-Umgebung werden die betroffenen Projekte unter "abgeschriebene Investitionen" geführt.

Das Risiko ist je nach Art des Projekts und des Kreditnehmers, in den Sie investieren, unterschiedlich. Investitionen in Finanzinstitute sind teilweise geschützt. Das Risiko von Konkursen und Währungsschwankungen (bei Investitionen in Euro-Projekte) wird weitgehend vom Finanzinstitut übernommen. Außerdem streuen sie die Investition auf mehrere, unterschiedliche KMU. Die Investition in ein Finanzinstitut wirft einen jährlichen Zinssatz zwischen 4 und 7 % ab. Die Kreditwürdigkeit dieser Darlehen ist A oder B (auf einer Skala von A bis E). Die historische Abschreibungsquote seit 2013 für diese Anlagekategorie beträgt 0,37 %. Dies ist natürlich keine Garantie für zukünftige Investitionen.

Direktinvestitionen in Unternehmen sind mit höheren Konkursrisiken verbunden, die nicht durch einen Intermediär abgedeckt sind, und daher höher als Investitionen in Finanzinstitute. Währungsschwankungen (bei Euro-Projekten) sind jedoch abgedeckt. Direktinvestitionen in ein Unternehmen bringen einen jährlichen Zinssatz zwischen 5 % und 9 %. Die Kreditwürdigkeit dieser Darlehen ist B (auf einer Skala von A bis E). Der historische Abschreibungsprozentsatz für diese Investitionskategorie liegt seit 2013 bei etwa 5 %.

Im Falle von Schwierigkeiten oder Insolvenzen von Kreditnehmern wird Lendahand alles tun, um ausstehende Investitionen bestmöglich abzuwickeln.

Wenn Hands-on BV (d.h. Lendahand) in Konkurs geht, werden alle Transaktionen zwischen Lendahand und Intersolve EGI sofort eingestellt. Intersolve wird dann das Geld in Ihrer persönlichen Brieftasche auf Ihr Bankkonto überweisen.

Dies gilt nicht für Gelder, die noch bei Kreditnehmern ausstehen. In diesem Fall wird Intersolve in Absprache mit einem Kurator alle ausstehenden Rückzahlungen an die Investoren abwickeln, bis die letzte Rückzahlung für das letzte Projekt erfolgt ist.

Haben Sie Fragen zu den Risiken? Kontaktieren Sie uns unter [email protected].

Neben einem sozialen Auftrag muss jeder Kreditnehmer einen "Leistungsnachweis" erbringen, der ihn als zuverlässigen Kreditgeber für lokale KMU ausweist. Das bedeutet zum Beispiel, dass er über ein solides Kreditportfolio, ausreichende Puffer und Eigenkapital verfügen muss, um unvorhergesehene Rückschläge aufzufangen. Wir prüfen auch die Organisationsstruktur jedes potenziellen Kreditnehmers.

Wenn das Wechselkursrisiko für einen Kreditnehmer zu hoch wird, wird Lendahand ihn auffordern, diese Risiken abzusichern. In einigen Fällen sind die Unternehmen, die Projekte auf der Plattform anbieten, vertraglich dazu verpflichtet.

Mehr über Währungen

Den Finanzierungen, die Unternehmen über Lendahand erhalten, geht ein umfangreiches Auswahlverfahren und eine Due-Diligence-Prüfung voraus. Mehr Informationen zu den Risiken pro Projekt finden Sie auf den einzelnen Projektseiten. Diese Analysen stellen jedoch keine Anlageberatung dar.

Mehr über das Auswahlverfahren

Lendahand vergibt nur Kredite mit einer Kreditwürdigkeit von A oder B (auf einer Skala von A bis E).

Wenn Sie mehr über die von uns verwendeten Finanzindikatoren erfahren möchten, kontaktieren Sie uns bitte unter [email protected].

Trotz unserer Bemühungen, die Risiken zu minimieren, ist Ihre Investition nicht garantiert. Es besteht das Risiko eines teilweisen oder vollständigen Verlusts Ihres investierten Geldes. Investieren Sie daher niemals Geld, das Sie sich nicht leisten können, zu verlieren.

Im Rahmen bestimmter Kampagnen bietet Lendahand unter bestimmten Bedingungen manchmal Garantien bis zu einem bestimmten Investitionsbetrag. Lesen Sie hier die Bedingungen der aktuellen Kampagne für weitere Informationen.

Garantiebedingungen

Die niederländische Finanzmarktaufsicht (AFM) rät dringend, nicht mehr als 10 % Ihres frei investierbaren Vermögens über Crowdfunding zu investieren. Außerdem wird dringend empfohlen, die Investitionen auf verschiedene Kreditnehmer zu verteilen.

Darlehensnehmer

Der Kreditscore spiegelt auf einer Skala von A bis E die Kreditwürdigkeit und die Rückzahlungswahrscheinlichkeit eines Kreditnehmers wider. Er hilft Ihnen als Anleger, die Risiken zu verstehen und abzuwägen, bevor Sie Ihr Geld investieren. Die Scores A und B weisen auf ein geringeres Risiko hin und sind die einzigen Scores, die von Lendahand akzeptiert werden, um die Chance auf erfolgreiche Rückzahlungen zu maximieren.

Lesen Sie mehr

Wir wollen die günstigste Alternative für die Unternehmen sein, die eine Finanzierung benötigen. Die Bereitstellung von Mesokrediten für Unternehmer in oft ländlichen Gebieten ist ein sehr arbeitsintensiver Prozess. Er ist vergleichbar mit der Kostenstruktur von Mikrokrediten. Eine große Anzahl von Krediten mit relativ geringem Umfang bedeutet für die lokalen Partner einen erheblichen Verwaltungsaufwand. Außerdem müssen diese Kredite überwacht werden, und natürlich müssen die Rückzahlungen zur richtigen Zeit am richtigen Ort eingezogen werden.

unsere KMU keinen Zugang zu Mikrokrediten oder Bankdarlehen haben, müssen sie sich häufig von "Kredithaien" leihen, die unter Umständen mehr als 100 % Zinsen pro Jahr verlangen. Selbst wenn sie Zugang zu Mikrokrediten hätten, müssten sie immer noch 30-50 % pro Jahr zahlen. Nach Angaben der New York Times (2010) liegt der durchschnittliche Zinssatz für Mikrofinanzkredite weltweit bei 37 %.

Im Durchschnitt zahlen unsere KMU etwa 1-3 % Zinsen pro Monat. Lendahand wird strukturell neue Angebote einführen, deren zentrales Thema die Senkung der von Unternehmern zu zahlenden Zinsen ist.

Unsere Partner vor Ort prüfen die Bewerber gründlich. Der potenzielle Kunde muss sein oder haben:

Unsere Partner vor Ort werden niemals die folgenden Projekte finanzieren:

Bei Lendahand stehen Ihnen zwei Arten von Impact Investments zur Verfügung:

- Investitionen in mehrere Unternehmer gleichzeitig durch Investitionen in Finanzinstitute in Schwellenländern.

- Investition in ein einzelnes mittelständisches Unternehmen, das in den Sektoren "saubere Energie" und "Landwirtschaft" tätig ist.

Beide Arten von Investitionsmöglichkeiten haben ihre eigenen Merkmale und Vorteile.

Lesen Sie hier über die Unterschiede zwischen den verschiedenen Anlageformen.

Arten von Investitionen

The investment opportunities on the Lendahand crowdfunding platform boast a diverse range of impactful businesses and financial institutions based in emerging markets. All actively contribute to social change and sustainable development across various sectors in their locality.

Countries on the sanction list
Lendahand (via Intersolve) screens different sanction lists, drawn up by national and international regulators, excluding countries such as North Korea, Syria, Cuba, and Iran. Since 2022, Lendahand has had a European Crowdfunding license. Because of this permit, the European Commission's sanctions lists have become even more important, as they are not static.

- You can view the EU Sanctions Map here
- Read more about the EU's high-risk third-country identification methodology here

The sanctions mean we can no longer enter into new collaborations with companies and organizations in these countries because their state policies against money laundering and terrorist financing are considered insufficient. Repayments on current projects in these countries can, however, continue as usual. As soon as a country puts things in order and is re-evaluated positively, the country will disappear from the list and we will be able to offer new projects in that country again.

Currently Active Portfolio
For more specific details and up-to-date information on the companies and countries active on our platform, we encourage you to explore the following pages:

Explore our Borrowers Overview Page v to find detailed insights into the currently active businesses and entrepreneurs across different countries, their tenure with Lendahand, and portfolio performance. If you’re more into reading stories from entrepreneurs to understand their work, have a look at the blog or our YouTube channel for their testimonials.

Head to our Loan Portfolio Page for interactive figures that present the current outstanding investments facilitated by Lendahand in different categories: by counterparty, over time, by country, by currency, and by repayment status. Additionally, this overview page includes the default rates and other statistics. The page is updated during the first month of every quarter.

Should you have any further questions about a specific borrower, please reach out to our support team via [email protected]

Lendahand ensures a thorough selection process to ensure impactful and responsible financing. Lending is done only and exclusively after extensive due diligence and internal and external approval processes.

Broadly speaking, the process of selection and launch has four phases:

1. Introduction: screening of financial information and impact
2. Negotiation: first offer and due diligence interviews
3. Know Your Customer: KYC and anti-money laundering procedures by our Payment Service Provider (Intersolve), in parallel with due diligence
4. Approval and Completion: second screening, risk estimation, impact and financial analysis, recommendations from Credit Committee and Impact Committee, prepare for launch

For a detailed explanation of all 15 steps, read here.

Every borrower must:

• Share our values and social mission, focusing on providing affordable financing to empower local entrepreneurs.
• Prove profitability with a track record of at least three years of profitability to demonstrate stability and reliability. For further insights into our credit assessment and pricing, read here.
• Prove the ability to generate income to sustain investment operations.
• Comply with legal obligations, including payment of taxes and permits.
• Have no involvement in legal disputes related to non-payment, contractual breaches, or unlawful activities.
• Demonstrate ability in debt servicing, with no overdue funding from private or government lending institutions.
• Have a positive impact on stakeholders, such as employment generation, fair trade principles, environmental responsibility, and community support.

Die Unternehmen, in die Sie über Lendahand direkt investieren können, sind in der Regel im Bereich des Zugangs zu sauberer Energie oder im Agrarsektor tätig. Diese Unternehmer müssen einen "moralischen Kompass" besitzen und zeigen, dass sie das Beste für ihr Unternehmen, die Menschen, die Gemeinschaft und die Umwelt anstreben.

Die Finanzinstitute, mit denen wir zusammenarbeiten, können nur dann Finanzierungen über Lendahand beantragen, wenn sie ihren sozialen Auftrag nachweisen können. Sie bieten Finanzierungen für Kleinst-, kleine und mittlere Unternehmen mit 2 bis 100 Mitarbeitern an, die in Sektoren wie Landwirtschaft, Einzelhandel, Großhandel, Produktion oder Dienstleistungen tätig sind. Institutionen, die kommerziellen Gewinnen Vorrang vor sozialen Auswirkungen einräumen, kommen für eine Partnerschaft mit Lendahand nicht in Frage.

Für beide Arten von Kreditnehmern führen wir nach Möglichkeit Wirkungsstudien durch, um die sozialen Auswirkungen unserer Investitionen zu untersuchen, auch wenn dies zeit- und kostenintensiv ist. Wir bitten sie außerdem, bei der Einreichung eines neuen Finanzierungsantrags eine Schätzung der erwarteten Auswirkungen vorzulegen.

Lendahand verfolgt eine Vergütungspolitik, die auf dem niederländischen Gesetz über die Vergütungspolitik von Finanzunternehmen basiert. Diese Politik gilt für alle Mitarbeiter von Lendahand und soll sicherstellen, dass die Vergütung der Mitarbeiter keine unerwünschten Risiken und/oder Verhaltensweisen für die Nachhaltigkeit von Lendahand mit sich bringt.

Entlohnung Lendahand zahlt allen Mitarbeitern ein festes monatliches Einkommen, das nicht von Zielen abhängig ist. Die Mitarbeiter erhalten jedoch Optionen. Das Management von Lendahand verdient ein durchschnittliches Einkommen von 65.000 EUR brutto pro Jahr (2021).
Wir arbeiten nicht mit garantierter variabler Vergütung

Die Entscheidung über die Vergütungspolitik

Die Vergütungspolitik wird von der Geschäftsleitung festgelegt. Da Lendahand ein relativ kleines Unternehmen ist, wird kein Vergütungsausschuss eingerichtet. Die Vergütungspolitik wird jedoch jährlich mit dem Aufsichtsrat abgestimmt.

Anpassung der Politik

Lendahand schafft neue Arbeitsplätze in aufstrebenden Märkten und ermöglicht es den Menschen, ihren Zugang zu den Grundbedürfnissen zu verbessern. Auf diese Weise leisten wir einen Beitrag zu den folgenden UN-Zielen für nachhaltige Entwicklung:

1 keine Armut2

kein Hunger6

sauberes Wasser und sanitäre Einrichtungen7

erschwingliche und saubere Energie8

menschenwürdige Arbeit und Wirtschaftswachstum

Die Ziele für nachhaltige Entwicklung (SDGs) wurden 2015 von allen Vereinten Nationen als universeller Aufruf zum Handeln verabschiedet, um die Armut zu beenden, den Planeten zu schützen und sicherzustellen, dass alle Menschen bis 2030 in Frieden und Wohlstand leben.

Mexiko, Indonesien, Kenia, Indien, Mongolei, Kirgisien, Moldawien, Peru, um nur einige zu nennen. Jedes Jahr nehmen wir weitere Länder in unser Portfolio auf, siehe unsere Partnerseite.

Partner ansehen

Lendahand ist die einzige Crowdfunding-Plattform, auf der Sie in KMU in aufstrebenden Volkswirtschaften und nachhaltige Initiativen zu einem Zinssatz zwischen 2-7 % pro Jahr investieren können.

Our borrowers (issuers) pay an average interest rate of 7,8% per year to Lendahand. Consequently we pay on average 4,25% interest to our funders. Our gross margin is around 3% (and maximized at 4%).

Possible debt instruments officially termed “Notes” are issued to the crowd (also called investors) when they want to invest via Lendahand. These notes are similar to bonds but cannot be resold.

The provider of the debt instruments to the public is called an ‘issuer.’ At Lendahand, these are either the financial institutions that finance the Small and Medium Enterprises (SMEs) in emerging countries, or entrepreneurs that raise capital on our platform themselves. Issuers only access the Lendahand website for projects when they comply with the admission requirement and quality standards beforehand. This includes the acceptance of the conditions for using the platform.

The crowd can select one or more projects (propositions) that he/she can finance by purchasing notes (or similar instruments) worth €50 each. Once the payment of the investor is successful, the purchase agreement is established. This agreement is entered under the condition precedent that the project (the proposition) will meet enough registrations. Investors accept the Terms and Conditions in which the purchase agreement takes part. Once the proposal is fully funded, the condition precedent is completed, and the notes are issued to the investors who have registered to the respective proposition. There are no exemption rights with regards to investments in requests. All investments are done via the website and are handled automatically and in order of entry.

Das Einreichen einer Beschwerde und die entsprechenden Maßnahmen von Lendahand sind für den Anleger kostenlos.

Laden Sie das Beschwerdeformular herunter.

Beschwerdeformular

If Hands-on BV (containing the brand name Lendahand) went bankrupt, all transactions between Lendahand and payment service provider Intersolve EGI would cease immediately. Intersolve will then transfer the funds in your personal wallet to your bank account.

This does not apply to money that is still outstanding with borrowers. In consultation with a trustee, Intersolve will then handle the settlement of all outstanding repayments to investors, until the final repayment of the last project has been made.

Since obtaining the ECSP license, Hands-on BV/Lendahand is no longer part of the Dutch Investor Compensation Scheme, 'Beleggerscompensatiestelsel' (BCS).

Lendahand arbeitet mit Stichting Derdengelden Intersolve EGI zusammen, einem niederländischen Finanzinstitut, das auf die Abwicklung von Zahlungen und die Verwaltung von elektronischem Geld spezialisiert ist. Diese Zusammenarbeit gewährleistet, dass Lendahand die strengen Finanzgesetze und -vorschriften einhält. Intersolve EGI wird von der De Nederlandsche Bank (DNB) und der Behörde für Finanzmärkte (AFM) beaufsichtigt und besitzt eine Lizenz als E-Geld-Institut und Zahlungsinstitut. Diese Zusammenarbeit garantiert eine sichere und zuverlässige Abwicklung Ihrer Investitionen.

Ihr investiertes Geld wird auf einem gesicherten Bankkonto angelegt, bis das Projekt, in das Sie investieren, vollständig finanziert ist. Intersolve hat keinen Zugriff auf diese Gelder. Sobald ein Projekt vollständig finanziert ist, wird das Geld an den Darlehensempfänger (den Kreditnehmer) überwiesen.

Most of our local partners hedge currency fluctuations against their local currency (in which they generate revenues and pay their expenses). Typically, Lendahand also agrees with the local partner the maximum amount of unhedged loans. With the USD loans, some companies will no longer have to hedge, as their local currencies are pegged to the US Dollar. This means they do not fluctuate against the USD (whereas they do fluctuate against the euro). iBanFirst could technically hedge the EUR-USD exchange rate up to two years, but this is something we currently do not offer.

Auto-Invest ist standardmäßig ausgeschaltet und kann auf der untenstehenden Seite einfach ein- und ausgeschaltet werden. Sowohl die Aktivierung als auch die Deaktivierung sind sofort wirksam und kostenlos.

Sobald Sie Auto-Invest aktivieren, fragen wir Sie nach Ihren Projektpräferenzen. Auto-Invest investiert nur in Projekte, die den von Ihnen angegebenen Kriterien entsprechen, so dass Sie kontrollieren können, in welche Projekte Sie investieren.

Aktivieren Sie Auto-Invest hier

There are four moments when Auto-Invest can proceed with an investment:

• 60 minutes after Auto-Invest is enabled and there's money in your wallet.
• 15 minutes after a deposit is credited to your wallet.
• 2 hours after a repayment is credited to your wallet.
• Immediately when a new project appears on the website, provided there's money in your wallet.

1. Auto-Invest wird nur in Projekte investieren, die die folgenden zwei Kriterien erfüllen:

   a) Sie haben zuvor noch nicht in dieses Projekt investiert, auch nicht manuell.
   b) Das Projekt entspricht allen Ihren persönlichen Projektpräferenzen.

2. Wenn mehrere Projekte diese beiden Kriterien erfüllen, wird Auto-Invest Ihr Guthaben so weit wie möglich auf die verfügbaren Projekte verteilen.
   
3. Der zu investierende Betrag pro Projekt hängt ab von:

   a) den Mindest- und Höchstbeträgen, die Sie festgelegt haben;
   b) Ihrem verfügbaren Guthaben und;
   c) der Anzahl der Projekte, die die beiden oben genannten Kriterien erfüllen.

4. Es ist möglich, dass Auto-Invest nur in einige Projekte investieren kann, die derzeit die oben genannten Kriterien (1a und 1b) erfüllen. Zum Beispiel, wenn der Mindestinvestitionsbetrag, den Sie festgelegt haben, zu hoch ist. In diesem Fall wählt Auto-Invest das Projekt aus, das am längsten auf unserer Website vertreten ist.

Sie haben 2.000 € in Ihrer Brieftasche. Sie aktivieren Auto-Invest, legen den maximalen Investitionsbetrag pro Projekt auf 500 € und den Mindestzinssatz auf 5,5 % fest. Zu diesem Zeitpunkt gibt es 5 Projekte auf der Website, von denen 3 einen Zinssatz von 5,5 % oder mehr und 2 einen Zinssatz von weniger als 5,5 % haben. Eine Stunde, nachdem Sie Auto-Invest aktiviert haben, werden 500 € automatisch in drei Projekte investiert. 500 € verbleiben in Ihrer Brieftasche.

Zwei Tage später erscheint ein neues Projekt auf der Website. Das Projekt hat einen Zinssatz von 6 %. Sobald das Projekt erscheint, werden die 500 €, die sich noch in Ihrer Brieftasche befinden, automatisch investiert.

Sie erhalten eine Rückzahlung von 1.000 € in Ihrer Brieftasche. Auto-Invest ist aktiviert, und Sie haben einen Mindestbetrag von 400 € festgelegt. Es sind 3 Projekte verfügbar, die Ihren persönlichen Präferenzen entsprechen. Zwei Stunden nach der Rückzahlung investiert Auto-Invest 500 € in 2 der 3 verfügbaren Projekte. Auto-Invest investiert in die 2 Projekte, die sich am längsten auf der Website befinden.

Sie zahlen 2.000 € in Ihr Portemonnaie ein. Auto-Invest ist aktiviert. Sie haben einen Mindestzinssatz von 5 %, eine maximale Laufzeit von 24 Monaten, nur Projekte in Euro (EUR) und nur in Finanzinstitute festgelegt. Zu diesem Zeitpunkt ist kein Projekt verfügbar, das Ihren Wünschen entspricht. Fünfzehn Minuten nach der Einzahlung entscheidet Auto-Invest, dass es das Geld nicht investieren kann, und es verbleibt in Ihrer Brieftasche. Auto-Invest wird erst dann investieren, wenn ein neues Projekt verfügbar ist, das Ihren Präferenzen entspricht.

Für die Teilnahme an Auto-Invest gelten besondere Bedingungen. Bei der Aktivierung von Auto-Invest werden Sie aufgefordert, diese Bedingungen zu akzeptieren. Sie können die Bedingungen auf dieser Seite einsehen.

Auto-Invest unterliegt den Lizenzierungsanforderungen der Europäischen Crowdfunding-Verordnung EU/2020/1503. Lendahand verfügt über die erforderliche Lizenz, um diese Dienstleistung anzubieten.