Investir sur Lendahand est facile et ne nécessite que quelques étapes simples. Regardez la vidéo ci-dessous ou lisez les étapes.

Connexion : Visitez www.lendahand.com et connectez-vous à votre compte.

Explorer les Projets : Naviguez jusqu'à la section 'Projets' dans le menu et parcourez les projets disponibles. Choisissez celui dans lequel vous souhaitez investir et cliquez sur 'Investir maintenant' pour en savoir plus à son sujet.

Choisir le Montant de l'Investissement : Cliquez sur 'Sélectionner un montant' et choisissez le montant que vous souhaitez investir dans le projet sélectionné.

Ajouter au Panier : Cliquez sur 'Mettre le projet dans le panier' pour ajouter votre investissement au panier.

Revoir Votre Panier : Cliquez sur le panier à côté de votre nom en haut à droite de l'écran. Vous pouvez ajouter plusieurs projets avec différents montants d'investissement à votre panier et payer le tout ensemble. Cliquez sur ‘Ajouter des investissements’ pour explorer cette option. Prenez un moment pour vérifier le contenu de votre panier, en vous assurant que tout est comme vous le souhaitez.

Procéder au Paiement : Échangez tout code de réduction que vous pourriez avoir à cette étape. Cliquez sur 'Payer maintenant' pour procéder au processus de paiement. Choisissez votre méthode de paiement préférée pour l'investissement.

Compléter le Paiement : Cliquez sur 'Valider' et suivez les instructions fournies par votre banque pour compléter le paiement.

Email de Confirmation : Une fois le paiement réussi, vous recevrez un email confirmant votre investissement.

Félicitations ! Vous avez réussi à faire un investissement à impact sur Lendahand. Vous serez informé de la progression de votre investissement par email et via le Tableau de Bord Financier dans votre compte.

Toute personne âgée d'au moins 18 ans et possédant un compte bancaire valide peut investir via Lendahand. Que vous soyez un investisseur individuel ou une entreprise, vous êtes le bienvenu pour rejoindre notre plateforme de financement participatif et avoir un impact positif avec vos investissements.

Vous êtes éligible pour investir si vous avez un document d'identification de l'un des pays de l'EEE (Espace Économique Européen). Les pays de l'EEE incluent l'Autriche, la Belgique, la Bulgarie, la Croatie, Chypre, la République Tchèque, le Danemark, l'Estonie, la Finlande, la France, l'Allemagne, la Grèce, la Hongrie, l'Islande, l'Irlande, l'Italie, la Lettonie, le Liechtenstein, la Lituanie, le Luxembourg, Malte, la Norvège, la Pologne, le Portugal, la Roumanie, la Slovaquie, la Slovénie, l'Espagne, la Suède, et les Pays-Bas.

Veuillez vous assurer de respecter toutes les exigences légales et fiscales qui pourraient s'appliquer dans votre pays de résidence avant d'investir.

La vérification de votre identité et de votre compte bancaire est une exigence légale imposée par la Loi européenne sur la prévention du blanchiment d'argent et du financement du terrorisme (WWFT). Cela garantit le plus haut niveau de sécurité et de conformité sur notre plateforme de financement participatif.

Vérification de l’identité

Pendant le processus d'identification, nous utilisons uniquement votre pièce d'identité à des fins de vérification. Soyez assuré que votre numéro de carte d'identité et d’autres informations ne nous seront pas visibles, garantissant ainsi votre confidentialité et la protection de vos données.

Pour faciliter ce processus, vous serez redirigé vers notre partenaire de confiance, Onfido. Le logiciel avancé d'Onfido permet une vérification en temps réel en comparant votre pièce d'identité avec une photo de vous-même. Il peut s'agir soit d'une photo que vous téléchargez, soit d'un selfie que vous prenez avec votre smartphone.

Le processus de vérification nous aide à garantir l'exactitude et la légitimité de votre identité.

Vérification du compte bancaire

Nous utilisons le prestataire de services de paiement Intersolve pour vérifier en toute sécurité vos coordonnées bancaires.

Si votre compte bancaire est en France, nous utilisons Surepay pour valider rapidement votre numéro IBAN.

Si votre compte bancaire est dans un autre pays, nous vous demandons de télécharger un relevé bancaire. Cela peut prendre un certain temps à être traité. Vous recevrez un e-mail dès que la vérification sera réussie ou si nous avons besoin d'informations supplémentaires.

Le respect de ces réglementations contribue à créer un environnement sûr et sécurisé pour tous nos utilisateurs tout en prévenant l’utilisation abusive de la plateforme à des fins illicites.

Pour vérifier votre identité, il vous sera demandé de télécharger une photo de vous ou de prendre un selfie avec votre smartphone. Notre partenaire de confiance, Onfido, effectue des vérifications en temps réel pour s'assurer que vous êtes bien la personne figurant sur le document.

Vous rencontrez des problèmes ? Veuillez vous assurer :

- que votre carte d'identité/passeport a été délivré par un pays pris en charge

- que votre scan ou photo est clair(e) et sans reflets

- que le selfie que vous téléchargez est au format de fichier JPG ou JPEG, le format PDF n'étant pas pris en charge pour les selfies

Pour une validation de compte bancaire réussie, il est important que le nom sur votre compte bancaire corresponde au nom que vous avez fourni dans vos détails personnels.

Si vous avez besoin d'assistance pendant le processus de vérification, n'hésitez pas à contacter notre équipe de support à [email protected]

Chez Lendahand, nous prenons la sécurité et la confidentialité de vos données personnelles très au sérieux. Vos détails privés et de paiement sont traités avec le plus grand soin et sont soumis à des exigences de sécurité strictes.

Pour assurer la sécurité de vos données sensibles, toutes les informations sont transmises via une connexion cryptée (https). Ce protocole de cryptage aide à protéger vos données contre l'accès non autorisé pendant la transmission.

De plus, nous stockons vos informations dans une installation sécurisée fournie par AWS, le plus grand service d'hébergement au monde connu pour ses mesures de sécurité robustes. Les données sont stockées sous un format crypté, ajoutant une couche de protection supplémentaire.

L'accès aux documents des clients est strictement contrôlé par une authentification multi-facteurs, assurant que seul le personnel autorisé peut récupérer et accéder à ces informations sensibles.

Soyez assuré que nous mettons en œuvre des mesures rigoureuses pour protéger vos données personnelles, visant à maintenir les normes les plus élevées de sécurité et de confidentialité.

Consultez notre Déclaration de Confidentialité ici

Si vous avez d'autres questions ou préoccupations concernant le traitement et la protection de vos données personnelles, n'hésitez pas à contacter notre équipe de support à [email protected]

Lorsque vous vous connectez à Lendahand, vous accédez directement au Tableau de Bord Financier. Là, vous pouvez trouver l'aperçu annuel en bas de la page sous Téléchargements.

Pour les investisseurs privés aux Pays-Bas, les prêts émis via la plateforme Lendahand sont inclus dans la Boîte 3.

Entrez les montants en cours au 1er janvier de n'importe quelle année sous 'Comptes bancaires et autres actifs', puis sous 'Argent prêté et autres créances'.

Votre éventuel solde de portefeuille est indiqué séparément sur le relevé annuel. Ce montant peut également être inscrit sous 'Comptes bancaires et autres actifs', mais ensuite sous 'Comptes bancaires et d'épargne'.

Si vous avez également investi dans des projets en dollars (où les investissements en euros sont finalement transférés en dollars au bénéficiaire), vous trouverez également ces montants en cours dans l'aperçu annuel. Ces investissements en dollars sont convertis en euros au taux du 31 décembre de l'année concernée.

Pour les prêteurs corporatifs (BV), les rendements obtenus sont imposés avec l'impôt sur les sociétés.

Si vous êtes contribuable dans un pays autre que les Pays-Bas, il est recommandé de consulter des conseillers fiscaux locaux sur la manière de déclarer les fonds en cours d'une plateforme de crowdfunding dans votre déclaration de revenus, en veillant à respecter les obligations légales et fiscales de votre pays de résidence.

Lendahand ne signale actuellement pas vos montants en cours aux autorités fiscales. Si cette politique venait à changer à l'avenir, soyez assuré que nous vous en informerons bien à l'avance.

Investir avec Lendahand est gratuit. Vous ne payez aucun frais d'adhésion ou frais fixes pour investir, quel que soit le mode de paiement que vous choisissez.

Vous choisissez dans quels projets vous souhaitez investir, et sur Lendahand, vous avez le choix entre des projets en euros, en dollars américains et en monnaies locales. Vous investissez toujours en euros, et vous recevez toujours vos remboursements en euros.

Et concernant les éventuels coûts de conversion ? Eh bien, pour les projets en euros et en monnaies locales, vous ne payez aucun coût de conversion. Lendahand et l'emprunteur s'en chargent. Pour les projets en dollars américains, les coûts de conversion de l'euro vers le dollar sont à la charge de l'emprunteur. Cependant, une fois que l'emprunteur rembourse (une partie de) l'investissement, vous en tant qu'investisseur payez 0,30 % de coûts de conversion. Ce sont les seuls coûts que vous devez prendre en compte lorsque vous investissez via Lendahand.

Vous avez des questions ?

Consultez notre page sur les monnaies

Pour plus de questions, contactez notre équipe de support à [email protected]

Payer vos investissements sur Lendahand est conçu pour être pratique et sans tracas. Nous proposons plusieurs options de paiement pour répondre à vos préférences :

iDeal, Bancontact et Sofort : Les investisseurs situés aux Pays-Bas, en Belgique et en Allemagne peuvent utiliser ces méthodes, toutes gratuites.

Cartes de Crédit : Les investisseurs hors des Pays-Bas peuvent utiliser des cartes de crédit telles que Mastercard, Visa et Carte Bancaire pour les paiements. Il n'y a pas de frais supplémentaires pour cette option.

Virement Bancaire : Vous pouvez transférer de l'argent directement de votre compte bancaire vers votre portefeuille Lendahand. Utilisez les détails suivants pour le transfert :

Bénéficiaire : DERDENGELDEN FEET

IBAN : NL72ABNA0492265631

Banque : ABN AMRO

BIC/SWIFT : ABNANL2A

Description : Portefeuille XXX [Assurez-vous d'ajouter votre numéro de portefeuille personnel ici. Veuillez demander votre numéro de portefeuille en contactant [email protected]]

Nous visons à assurer une gamme de choix de paiement sécurisée et diversifiée, vous permettant de participer de manière transparente à des investissements impactants. Si vous avez des questions ou avez besoin d'aide pendant le processus de paiement, n'hésitez pas à contacter via [email protected]

Nous comprenons que les circonstances peuvent changer et souhaitons vous offrir flexibilité et contrôle sur vos investissements.

Vous avez la possibilité d'annuler votre investissement dans les 4 jours (96 heures) après avoir reçu l'email de confirmation de votre investissement. Si vous décidez d'annuler, veuillez envoyer un email à [email protected]

En cas d'annulation, le montant investi sera retourné à votre portefeuille Lendahand. De là, vous pouvez choisir de garder les fonds dans votre portefeuille pour de futurs investissements ou les transférer de nouveau sur votre compte bancaire.

Si vous avez des questions sur le processus d'annulation ou si vous avez besoin d'aide, n'hésitez pas à nous contacter.

Oui, vous pouvez investir en tant qu'entreprise sur Lendahand. Lors de la création de votre compte, il vous suffit de choisir l'option "Pour une entreprise - un compte professionnel".

Créer un compte d'entreprise

Pour les investisseurs souhaitant investir davantage, nous proposons Impact+ Investissement Privé

Souhaitez-vous investir des montants plus importants ? Impact+ est notre produit d'investissement privé exclusif, conçu pour les investisseurs souhaitant investir 25 000 € ou plus dans nos projets à fort impact.

Avec Impact+, Lendahand prend en charge la gestion de vos investissements en votre nom, offrant une expérience d'investissement pratique et efficace. Le meilleur, c'est qu'aucun coût supplémentaire n'est associé à l'utilisation d'Impact+.

Si vous êtes intéressé, nous vous invitons à nous contacter via le formulaire sur la page Impact+ ici.

En savoir plus sur Impact+

Le taux d'intérêt annuel sur les investissements varie de 2 à 8%, selon le type d'investissement.

Toute personne qui investit via Lendahand dispose d'un compte personnel : My Lendahand. Les remboursements, y compris les intérêts, sont transférés sur ce compte tous les six mois. Vous pouvez choisir de réinvestir vos remboursements ou de les transférer sur votre compte bancaire sans frais supplémentaires. Vous souhaitez modifier les paramètres de votre portefeuille ? Accéder aux paramètres

Vos investissements sont remboursés en montants égaux sur une base semestrielle. Par exemple, un investissement d'une durée de 12 mois sera remboursé en deux parties. Vous recevrez des paiements après 6 et 12 mois, incluant les intérêts. Dans l'exemple suivant, nous vous montrons comment les paiements de capital et d'intérêts sont calculés.

Supposons que vous investissiez 1 000 € dans le projet A qui porte intérêt au 1er janvier 2023. Le prêt a une durée de 12 mois et rapporte un taux d'intérêt annualisé de 3 %.

- Le 15 juillet 2023, vous recevrez le premier remboursement de 500 € ainsi qu'un paiement d'intérêts de 3 % sur 1 000 € pour cette période de 6 mois (15 €). Le montant total pour la première période est de 515 €

- Le 15 janvier 2024, vous recevrez le deuxième remboursement de 500 €, ainsi qu'un paiement d'intérêts de 3 % sur l’encours restant dû de (1 000 € - 500 €) pour cette période de 6 mois (7,50 €). Le paiement total pour la deuxième période est de 507,50 €

Oui. Les taux d'intérêt effectifs chez Lendahand varient entre 2 et 8 % sur une base annuelle et sont payés sur le montant de l’encours qui est envoyé à l'entreprise. Aucun intérêt n'est payé sur les montants qui ont été remboursés à l'investisseur.

De 6 à 48 mois par intervalles de 6 mois.

- En cas d'arriérés de paiement, un nouvel échéancier de paiement est établi (avec ou sans autres créanciers) avec le bénéficiaire. Nous appelons aussi cela la restructuration. Dans de telles situations, les intérêts qui devraient être remboursés chaque mois sont en principe déposés dans votre portefeuille. Pour le montant de l’encours, le principe suivant s'applique : les encours les plus anciens seront remboursés en premier. Le nouveau calendrier de paiement sera également intégré dans votre compte My Lendahand. 

- Lorsqu'un bénéficiaire indique qu'il n'est plus en mesure de respecter son obligation de paiement, tous les investisseurs deviennent des créanciers concurrents et, en cas de retour de fonds, ceux-ci sont répartis au prorata entre ces investisseurs. Dans votre compte My Lendahand, les projets concernés sont placés sous Investissements amortis.

Le risque varie en fonction du type de projet et de l'emprunteur dans lequel vous investissez. Les investissements dans les institutions financières sont partiellement protégés. Le risque de faillite et les fluctuations des devises (pour les investissements dans des projets en euros) sont largement couverts par l'institution financière. De plus, ils répartissent l'investissement entre plusieurs PME diversifiées. Investir dans une institution financière rapporte un taux d'intérêt annuel compris entre 4% et 7%. Le score de crédit de ces prêts est A ou B (sur une échelle de A à E). Le pourcentage historique de pertes depuis 2013 pour cette catégorie d'investissement est de 0,37%. Bien sûr, cela ne garantit en rien les investissements futurs.

Les investissements directs dans les entreprises comportent des risques de faillite plus élevés non couverts par un intermédiaire, donc plus élevés que les investissements dans les institutions financières. Cependant, les fluctuations des devises (sur les projets en euros) sont couvertes. Un investissement direct dans une entreprise rapporte un taux d'intérêt annuel compris entre 5% et 9%. Le score de crédit de ces prêts est B (sur une échelle de A à E). Le pourcentage historique de pertes depuis 2013 pour cette catégorie d'investissement est d'environ 5%.

En cas de difficultés ou de faillites des emprunteurs, Lendahand fera tout son possible pour gérer au mieux les investissements en cours.

Si Hands-on BV (c'est-à-dire Lendahand) fait faillite, toutes les transactions entre Lendahand et Intersolve EGI cesseront immédiatement. Intersolve transférera alors l'argent de votre portefeuille personnel sur votre compte bancaire.

Cela ne s'applique pas à l'argent encore dû par les emprunteurs. Dans ce cas, Intersolve, en consultation avec un curateur, gérera tous les remboursements en attente aux investisseurs jusqu'au dernier remboursement du dernier projet.

Vous avez des questions sur les risques ? Contactez-nous à l'adresse [email protected].

En plus d'une mission sociale, chaque emprunteur doit avoir un "historique" prouvant qu'il est un fournisseur de crédit fiable pour les PME locales. Cela signifie, par exemple, qu'ils ont besoin d'un portefeuille de crédit solide, de tampons suffisants et de capitaux propres pour absorber les contretemps imprévus. Nous vérifions également la structure organisationnelle de chaque emprunteur potentiel.

Lorsque le risque de change devient trop élevé pour un emprunteur, Lendahand les encourage à couvrir ces risques. Dans certains scénarios, les entreprises proposant des projets sur la plateforme sont contractuellement tenues de le faire.

En savoir plus sur les devises

Une procédure de sélection approfondie et une diligence raisonnable précèdent le financement reçu par les entreprises via Lendahand. Plus d'informations sur les risques par projet peuvent être trouvées sur les pages individuelles des projets. Cependant, ces analyses ne constituent pas des conseils en investissement.

En savoir plus sur notre processus de sélection

Lendahand propose uniquement des prêts avec un score de crédit de A ou B (sur une échelle de A à E).

Si vous souhaitez plus d'informations sur les indicateurs financiers que nous utilisons, veuillez nous contacter à l'adresse [email protected].

Malgré nos efforts pour minimiser les risques, votre investissement n'est pas garanti. Il existe un risque de perte partielle ou totale de votre argent investi. Par conséquent, n'investissez jamais d'argent que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre.

Dans le cadre de campagnes spécifiques, Lendahand propose parfois des garanties sous certaines conditions jusqu'à un certain montant d'investissement. Pour plus d'informations, veuillez consulter les conditions de la campagne en cours ici.

Conditions de la garantie

L'Autorité néerlandaise des marchés financiers (AMF) recommande fortement de ne pas investir plus de 10% de vos actifs librement investissables via le financement participatif. De plus, il est vivement recommandé de diversifier les investissements entre différents emprunteurs.

Emprunteurs

Le score de crédit, sur une échelle de A à E, reflète la solvabilité et la probabilité de remboursement par un emprunteur. Il vous aide, en tant qu'investisseur, à comprendre et à évaluer les risques avant d'investir votre argent. Les scores A et B indiquent des risques plus faibles et sont les seuls scores acceptés par Lendahand, pour maximiser les chances de remboursements réussis.

En savoir plus

Nous voulons être l'alternative la moins chère pour les entreprises qui ont besoin de financement. Fournir des méso-crédits aux entrepreneurs dans des zones souvent rurales est un processus à forte intensité de main-d'œuvre. Elle est comparable à la structure des coûts des microcrédits. Un grand nombre de prêts d'une taille relativement petite exerce une certaine pression administrative sur les partenaires locaux. De plus, ces prêts doivent être surveillés et, évidemment, les remboursements doivent être perçus au bon moment et au bon endroit. De plus, les partenaires doivent payer des impôts locaux et ils doivent constituer une provision à leur bilan pour d'éventuels non-remboursements.

Étant donné que nos PME n'ont pas accès aux microcrédits ou aux prêts bancaires, elles ont souvent besoin d'emprunter auprès de « usuriers » qui peuvent facturer plus de 100 % d'intérêts par an. Même s'ils avaient accès aux microcrédits, ils paieraient quand même 30 à 50 % par an. Selon le  New York Times (2010), le taux d'intérêt moyen mondial pour les prêts de microfinance est de 37 %.

En moyenne, nos PME paient environ 1 à 3 % d'intérêts par mois. Lendahand lancera structurellement de nouvelles propositions dont le thème central est de réduire les intérêts que les entrepreneurs doivent payer.

Nos partenaires locaux sélectionnent minutieusement les candidats. Le client potentiel doit être ou avoir :

Nos partenaires locaux ne financeront jamais les projets suivants :

Petites et moyennes entreprises, de 2 à 100 salariés, dans le domaine de l'agriculture, de la vente au détail, de la vente en gros, de la production ou des services. Les candidats doivent avoir une « boussole morale » et doivent prouver qu'ils veulent ce qu'il y a de mieux pour l'entreprise, les personnes, la communauté et l'environnement.

Choisir un projet

Nos partenaires locaux sont les NBFI's, Non-Bank Financial Institutions. Il s'agit d'entités financières sans licence bancaire qui fournissent des services financiers sous la supervision d'institutions de surveillance régionales ou nationales.

Chaque partenaire local doit partager notre mission sociale pour garantir aux entrepreneurs locaux un accès à un financement abordable, leur permettant de développer leur entreprise. Un partenaire local doit également avoir un « track record » ; ils doivent avoir fait leurs preuves en tant que fournisseur de crédit fiable pour les PME. Par exemple, cela signifie un portefeuille de crédit solide et suffisamment de réserves et de fonds propres pour compenser les ralentissements inattendus. Nous vérifions également la structure organisationnelle de l'entreprise et la solidité de ses procédures (internes). Enfin, les investissements doivent être proportionnels au bilan total de cette société. Un équilibre sain entre exercer une influence et être indépendant est crucial. Si vous souhaitez recevoir plus d'informations sur les indicateurs financiers que nous utilisons, veuillez nous contacter via [email protected].

L'un des critères essentiels de Lendahand vis-à-vis des partenaires locaux est qu'ils doivent avoir une mission sociale. Si les gains commerciaux sont privilégiés au détriment de l'impact social, une institution ne sera pas considérée pour un partenariat avec Lendahand.

Oui. Même si la recherche sur l'impact de nos investissements est très longue et coûteuse, nos partenaires locaux réalisent des études d'impact là où ils le peuvent. Nous demandons également à nos partenaires de donner une estimation des effets attendus lors de la mise en ligne d'une nouvelle demande.

Oui. Nous croyons que c'est important parce que de nombreuses petites entreprises ont besoin d'argent à court préavis. Par exemple, lorsque l'entreprise reçoit une commande importante et doit embaucher plus de personnes. Lendahand a un taux de financement de 100 %, mais il est possible qu'un projet ait été préfinancé par le partenaire local mais ne soit pas entièrement financé sur le site web de Lendahand. Dans ce cas, le partenaire local utilisera d'autres sources de financement pour ce projet spécifique.

Lendahand a une politique de paiement basée sur les politiques de rémunération des entreprises financières de la loi néerlandaise.. La politique s'applique à tous les employés de Lendahand et vise à garantir que les récompenses des employés ne présentent aucun risque et/ou comportement indésirable pour la durabilité de Lendahand.

Rémunération Lendahand verse à tous ses employés un revenu mensuel fixe, qui ne dépend pas d'objectifs. Les employés obtiennent des options. La direction de Lendahand gagne un revenu moyen de 61 000 EUR brut par an (2020).
Nous ne travaillons pas avec une rémunération variable garantie.

La décision sur la politique de rémunération

La politique de rémunération est établie par la direction. Étant donné que Lendahand est une entreprise relativement petite, un comité de rémunération ne sera pas mis en place. Cependant, la politique de rémunération est alignée annuellement sur celle du Conseil de Surveillance.

Politique d'ajustement

Lendahand crée de nouveaux emplois dans les marchés émergents et permet aux gens d'améliorer leur accès aux besoins de base. De cette façon, nous contribuons aux objectifs de développement durable suivants de l'ONU :

1 pas de pauvreté

2 zéro faim

6 eau potable et assainissement

7 énergie abordable et propre

8 travail décent et croissance économique

Les objectifs de développement durable (ODD) ont été adoptés par toutes les Nations Unies en 2015 en tant qu'appel universel à l'action pour mettre fin à la pauvreté, protéger la planète et garantir que tous jouissent de la paix et de la prospérité d'ici 2030.

Colombie, Mexique, Indonésie, Moldavie, Cameroun, Afrique du Sud, Mongolie, Inde et Kenya, pour n'en nommer que quelques-uns. Chaque année, nous ajoutons plus de pays à notre portefeuille, voir notre page partenaire.

Voir les partenaires

Lendahand est la seule plateforme de financement participatif où vous pouvez investir dans des PME des pays émergents et des initiatives durables à un taux d'intérêt compris entre 2 et 7 % par an.

Nos emprunteurs (émetteurs) paient un taux d'intérêt moyen de 7,8% par an à Lendahand. Par conséquent, nous payons en moyenne 4,25% d'intérêts à nos investisseurs. Notre marge brute est d'environ 3% (et plafonnée à 4%).

D'éventuels titres de créance officiellement appelés «notes» sont émis à la foule (également appelée investisseurs) lorsqu'ils souhaitent investir via Lendahand. Ces billets sont similaires aux obligations mais ne peuvent pas être revendus.

Le fournisseur des titres de créance au public est appelé un « émetteur ». Chez Lendahand, il s'agit soit des institutions financières qui financent les petites et moyennes entreprises (PME) dans les pays émergents, soit des entrepreneurs qui lèvent eux-mêmes des capitaux sur notre plateforme. Les émetteurs n'accèdent au site Lendahand pour les projets que s'ils respectent au préalable les conditions d'admission et les normes de qualité. Cela inclut l'acceptation des conditions d'utilisation de la plateforme.

Le public peut sélectionner un ou plusieurs projets (propositions) qu'il peut financer en achetant des billets (ou instruments similaires) d'une valeur de 50 € chacun. Une fois le paiement de l'investisseur réussi, le contrat d'achat est établi. Cet accord est conclu sous la condition suspensive que le projet (la proposition) rencontre suffisamment d'inscriptions. Les investisseurs acceptent les termes et conditions dans lesquels le contrat d'achat fait partie. Une fois la proposition entièrement financée, la condition suspensive est remplie et les notes sont émises aux investisseurs qui se sont inscrits à la proposition respective. Il n'y a pas de droits d'exemption en ce qui concerne les investissements dans les demandes. Tous les investissements sont effectués via le site Web et sont traités automatiquement et par ordre d'entrée.

Télécharger le formulaire de réclamation.

Formulaire de réclamation

Au moment où Hands-on BV (c'est-à-dire, Lendahand) fait faillite, toutes les transactions entre Lendahand et Intersolve EGI cessent immédiatement. Intersolve transférera l'argent dans votre portefeuille personnel vers votre compte bancaire.

Cela ne s'applique pas à l'argent qui est encore en cours chez les emprunteurs. En consultation avec un curateur, Intersolve gérera alors le règlement de tous les remboursements en cours aux investisseurs, jusqu'au remboursement final du dernier projet.

Depuis l'obtention de la licence ECSP, Hands-on BV/Lendahand ne fait plus partie du Beleggerscompensatiestelsel (BCS) néerlandais, comparable au Système de Garantie des Dépôts et de Résolution (SGDR).

Lendahand collabore avec la Stichting Derdengelden Intersolve EGI, une institution financière néerlandaise spécialisée dans le traitement des paiements et la gestion de l'argent électronique. Cette collaboration assure que Lendahand se conforme aux lois et réglementations financières strictes. Intersolve EGI est supervisé par De Nederlandsche Bank (DNB) et l'Autorité des marchés financiers (AFM), et possède une licence d'institution de monnaie électronique et d'institution de paiement. La collaboration garantit une gestion sûre et fiable de vos investissements.

Votre argent investi est placé sur un compte bancaire sécurisé jusqu'à ce que le projet dans lequel vous investissez soit entièrement financé. Intersolve n'a pas accès à ces fonds. Une fois un projet entièrement financé, l'argent est transféré au bénéficiaire du prêt (l'emprunteur).

La plupart de nos partenaires locaux se couvrent contre les fluctuations des devises par rapport à leur devise locale (dans laquelle ils génèrent des revenus et paient leurs dépenses). En règle générale, Lendahand convient également avec le partenaire local du montant maximal des prêts non couverts. Avec les prêts en USD, certaines entreprises n'auront plus à se couvrir, car leurs devises locales sont indexées sur le dollar américain. Cela signifie qu'ils ne fluctuent pas par rapport à l'USD (alors qu'ils fluctuent par rapport à l'euro). iBanFirst pourrait techniquement couvrir le taux de change EUR-USD jusqu'à deux ans, mais c'est quelque chose que nous n'offrons pas actuellement.

Auto-Invest est désactivé par défaut et peut être facilement activé ou désactivé sur la page ci-dessous. L'activation et la désactivation sont immédiates et gratuites.

Dès que vous activez Auto-Invest, nous vous demandons vos préférences de projet. Auto-Invest n'investit que dans des projets qui répondent à vos critères spécifiés, vous permettant de contrôler dans quels projets vous investissez.

Activer Auto-Invest ici

Il existe quatre moments où Auto-Invest peut procéder à un investissement :

• 60 minutes après l'activation d'Auto-Invest et s'il y a de l'argent dans votre portefeuille.
• 15 minutes après qu'un dépôt soit crédité sur votre portefeuille.
• 2 heures après qu'un remboursement soit crédité sur votre portefeuille.
• Immédiatement lorsqu'un nouveau projet apparaît sur le site web et qu'il y a de l'argent dans votre portefeuille.

1. Auto-Invest n'investira que dans des projets qui répondent aux deux critères suivants :

   a) Vous n'avez pas investi précédemment dans ce projet, même manuellement.
   b) Le projet répond à toutes vos préférences personnelles de projet.

2. Si plusieurs projets répondent à ces deux critères, Auto-Invest répartira votre solde autant que possible entre les projets disponibles.
    
3. Le montant à investir par projet dépend de :

   a) les montants d'investissement minimum et maximum que vous avez définis;
   b) votre solde disponible et;
   c) le nombre de projets qui répondent aux deux critères mentionnés ci-dessus.

4. Il est possible qu'Auto-Invest ne puisse investir que dans certains projets qui répondent actuellement aux critères ci-dessus (1a et 1b). Par exemple, si le montant d'investissement minimum que vous avez défini est trop élevé. Dans ce cas, Auto-Invest choisira le projet qui est sur notre site web depuis le plus longtemps.

Vous avez €2,000 dans votre portefeuille. Vous activez Auto-Invest, définissez le montant maximum d'investissement par projet à €500 et définissez le taux d'intérêt minimum à 5,5 %. Il y a 5 projets sur le site web à ce moment-là, dont 3 ont un taux d'intérêt de 5,5 % ou plus, et 2 ont un taux d'intérêt inférieur à 5,5 %. Une heure après l'activation d'Auto-Invest, €500 seront automatiquement investis dans trois projets. €500 restera dans votre portefeuille.

Deux jours plus tard, un nouveau projet apparaît sur le site web. Le projet a un taux d'intérêt de 6 %. Dès que le projet apparaît, les €500 restants dans votre portefeuille seront automatiquement investis.

Vous recevez un remboursement de €1,000 dans votre portefeuille. Auto-Invest est activé, et vous avez défini un montant minimum d'investissement de €400. Il y a 3 projets disponibles qui répondent à vos préférences personnelles. Deux heures après le remboursement, Auto-Invest investira €500 dans 2 des 3 projets disponibles. Auto-Invest investira dans les 2 projets qui sont présents sur le site web depuis le plus longtemps.

Vous déposez €2,000 dans votre portefeuille. Auto-Invest est activé. Vous avez défini un taux d'intérêt minimum de 5 %, une durée maximale de 24 mois, uniquement des projets en euros (EUR) et uniquement dans des institutions financières. À ce moment-là, aucun projet disponible ne correspond à vos préférences. Quinze minutes après le dépôt, Auto-Invest décidera qu'il ne peut pas investir l'argent, et il restera dans votre portefeuille. Auto-Invest n'investira que lorsqu'un nouveau projet répondant à vos préférences deviendra disponible.

Des conditions spécifiques s'appliquent à la participation à Auto-Invest. Lors de l'activation de Auto-Invest, vous serez invité à accepter ces conditions. Vous pouvez consulter les conditions sur cette page.

Auto-Invest est soumis aux exigences de licence du Règlement européen sur le financement participatif EU/2020/1503. Lendahand possède la licence nécessaire pour offrir ce service.