Questions les plus fréquentes

Questions les plus fréquentes

Investir dans un projet

Combien coûte un investissement via Lendahand ?

Il n'y a aucun coût associé à l'adhésion à notre plateforme ou à l'investissement. Le processus de remboursement est également gratuit.

Comment puis-je payer?

Vous pouvez payer par virement bancaire pendant que nous recherchons un fournisseur de paiement par carte de crédit. Aucun frais n'est appliqué.

Quel est le montant minimum et maximum que je peux investir chez Lendahand ?

Minimum

Chez Lendahand, vous pouvez investir dès 50 EUR. Ce montant peut être augmenté par tranches de 50€.  

Maximum

Lendahand vous recommande de n'investir que des montants que vous pouvez justifier de manière responsable (l'AMF conseille de ne pas investir en crowdfunding plus de 10% des fonds disponibles). De plus, nous vous déconseillons fortement d'investir avec de l'argent emprunté. 

Choisir un projet

Est-il possible d'ouvrir un compte professionnel ?

Oui. Lors de la création d'un compte, sélectionnez un compte "privé" ou "professionnel". Vous devrez fournir une copie (récente) de la Chambre de commerce, les statuts de la société et les identifiants des actionnaires détenant plus de 25% du capital.

Créer un compte professionnel

Quelle communication est-ce que je reçois lorsque j'investis dans un projet ?

Les termes juridiques de l'investissement font partie des termes et conditions. Vous recevrez toujours un e-mail de confirmation. De plus, vous recevrez un e-mail lorsque le projet sera entièrement financé. Vous pouvez également télécharger les obligations obtenues par projet dans My Lendahand.

Que faire si un projet n'est pas financé ?

Si un projet de financement participatif ne fournit pas le montant requis dans les 60 jours, votre investissement engagé vous sera remboursé. Jusqu'à présent, Lendahand a un taux de financement de 100 %.

Qui est la contrepartie lorsque j'effectue un investissement ?

Lors d'un investissement via un partenaire local, cette institution financière est l'emprunteur ou la contrepartie. Si vous décidez d'investir directement dans une entreprise, cette entreprise est l'emprunteur ou la contrepartie. Dans le cas d'investissements directs, toutes les informations pertinentes se trouvent sur la page du projet de l'emprunteur. Des informations sur l'investissement via un partenaire local sont disponibles sur la page des partenaires locaux.

Est-il possible d'investir directement dans les entreprises ?

Oui. Généralement, les investissements directs comportent plus de risques que les investissements via des partenaires locaux. En effet, les partenaires locaux répartissent leurs risques : ils ont de nombreux clients, des régions différentes, sont actifs dans des secteurs variés, et leurs projets ont des maturités différentes. Une seule entreprise a un risque plus concentré : elle est souvent engagée dans un seul secteur et propose des produits limités. Comme le risque des investissements directs est généralement plus élevé qu'un investissement par l'intermédiaire d'un partenaire local, l'intérêt est également plus élevé : en moyenne 5 à 8 % par an.

Depuis quels pays puis-je investir dans des projets via Lendahand ?

Vous pouvez investir si vous avez un document d'identification de l'UE. Si vous venez de l'extérieur de l'UE, veuillez envoyer un e-mail à info@lendahand.com et nous vous aiderons davantage. 

Veuillez noter : dans certains pays, certaines exigences légales peuvent s'appliquer aux investisseurs. Il est de votre responsabilité de vous assurer que ces exigences sont respectées.

Quelle est la différence entre les prêts et les obligations ?

Normalement, les investisseurs obtiennent des obligations dans des entités émettrices en investissant via la plateforme Lendahand. Dans certains cas, les investissements sont considérés comme un prêt. Il existe quelques différences juridiques entre ces deux instruments financiers, à savoir :

- Les prêts sont signés par les deux parties (c'est-à-dire l'Emprunteur et le Prêteur) ;

- Les prêts imposent des obligations à la fois à l'emprunteur et au prêteur ;

- Les conditions contractuelles d'un prêt sont plus complètes que celles d'une obligation ;

- Les prêts ne peuvent pas être échangés entre prêteurs/investisseurs.

Les conditions générales et les conditions de participation aux prêts ou aux obligations diffèrent légèrement. Les Termes et Conditions qui s'appliquent sont toujours publiés sur la page du projet. Des questions? Contactez-nous via info@lendahand.com

Dans quelle devise puis-je investir ?

Actuellement, Lendahand propose des investissements en euros (EUR) et en dollars américains (USD).

Pour les investissements en euros, ce qui suit s'applique : vous payez en euros et êtes remboursé en euros. Les risques de fluctuation des taux de change sont couverts par nos partenaires et/ou les entrepreneurs locaux.

Pour les investissements en dollars américains : vous payez également en euros et êtes remboursé en euros. Cependant, une fois qu'un projet est entièrement financé, le premier jour ouvrable du mois suivant, le montant total en EUR du projet sera converti en USD au taux de change précédemment fixé par IbanFirst, notre partenaire de taux de change. Les remboursements sont ensuite reconvertis d'USD en EUR le jour du remboursement. Vous trouverez plus d'informations sur notre page sur les devises.currency page.

Et si je veux annuler mon investissement ?

Vous pouvez annuler votre investissement en envoyant un e-mail à info@lendahand.com dans les 96 heures suivant la réception de l'e-mail de confirmation de votre investissement. L'argent sera ensuite placé sur votre portefeuille et vous pourrez soit le laisser là, soit le transférer sur votre compte bancaire.

Puis-je également investir si je suis Belge ?

Yes, you can! Investing works the same as in The Netherlands. However, there are 2 Belgian laws that have to be considered: the prospectus law and the crowdfunding law. Please take note of the content of these laws.

Prospectus law

The offering of the notes is exempt from the obligation to publish a prospectus in accordance with Article 7 §1, 2° of the Belgian Act of 11 July 2018 on the public offering of investment instruments and the admission to trading of investment instruments to a regulated market. Furthermore, in accordance with Article 11 of the same Belgian Act of 11 July 2018, Lendahand is required to publish an information note. This information note is equally not issued under the control of and will not be approved by the Belgian Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten/ Authorité des services et marchés financiers. You will find a specific information note in relation to each project on the project detail page.

Crowdfunding law

In accordance with Article 30§1 of the Belgian Act of 18 December 2016 regulating the recognition and definition of crowdfunding, Lendahand, as a regulated investment firm under supervision of Dutch AFM, is authorised to provide alternative funding services in Belgium.

Qu'est-ce que Impact+ ?

Impact+ est un produit d'investissement privé destiné aux investisseurs qui souhaitent investir des montants de 25 000 € ou plus dans nos projets. Il offre aux investisseurs la commodité d'investir avec impact sans tracas. Avec Impact+, Lendahand gère les investissements pour vous, sans frais supplémentaires. Visitez la page Impact + pour plus d'informations.

Voir la page

À propos des paiements et des intérêts

Combien d'intérêts est-ce que je reçois ?

Le taux d'intérêt annuel sur les investissements varie de 2 à 8%, selon le type d'investissement.

Comment transférer l’argent recueilli sur mon compte bancaire ?

Toute personne qui investit via Lendahand dispose d'un compte personnel : My Lendahand. Les remboursements, y compris les intérêts, sont transférés sur ce compte tous les six mois. Vous pouvez choisir de réinvestir vos remboursements ou de les transférer sur votre compte bancaire sans frais supplémentaires. Vous souhaitez modifier les paramètres de votre portefeuille ? Accéder aux paramètres

Comment les intérêts sont-ils calculés ?

Vos investissements sont remboursés en montants égaux sur une base semestrielle. Par exemple, un investissement d'une durée de 12 mois sera remboursé en deux parties. Vous recevrez des paiements après 6 et 12 mois, incluant les intérêts. Dans l'exemple suivant, nous vous montrons comment les paiements de capital et d'intérêts sont calculés.

Supposons que vous investissiez 1 000 € dans le projet A qui porte intérêt au 1er janvier 2023. Le prêt a une durée de 12 mois et rapporte un taux d'intérêt annualisé de 3 %.

- Le 15 juillet 2023, vous recevrez le premier remboursement de 500 € ainsi qu'un paiement d'intérêts de 3 % sur 1 000 € pour cette période de 6 mois (15 €). Le montant total pour la première période est de 515 €

- Le 15 janvier 2024, vous recevrez le deuxième remboursement de 500 €, ainsi qu'un paiement d'intérêts de 3 % sur l’encours restant dû de (1 000 € - 500 €) pour cette période de 6 mois (7,50 €). Le paiement total pour la deuxième période est de 507,50 €

Les taux d'intérêt sont-ils des taux d'intérêt annuels effectifs ?

Oui. Les taux d'intérêt effectifs chez Lendahand varient entre 2 et 8 % sur une base annuelle et sont payés sur le montant de l’encours qui est envoyé à l'entreprise. Aucun intérêt n'est payé sur les montants qui ont été remboursés à l'investisseur.

Quelle est la durée des prêts proposés par Lendahand ?

De 6 à 48 mois par intervalles de 6 mois.

Les entreprises sont-elles autorisées à rembourser les investissements par anticipation ?

Oui. Dans certains cas, l'entreprise peut choisir de rembourser l'argent investi avant la date prévue. Par exemple, si l'entreprise a connu une croissance plus rapide que prévue et qu'elle souhaite rembourser sa dette. Lorsqu'un investissement est remboursé par anticipation, vous recevrez le montant restant ainsi que les intérêts courus. Vous recevrez également un intérêt de 1,5 % sur le paiement anticipé. Les remboursements anticipés ne sont pas possibles dans les 12 premiers mois du projet.

Quand est-ce que je commence à recevoir des intérêts ?

Une fois qu'un projet est entièrement financé, l'argent de tous les investisseurs sera transféré à l'entreprise le premier jour du mois suivant. Vous commencerez à accumuler des intérêts à partir de ce jour.

Quand est-ce que je reçois mes remboursements ?

Les périodes de remboursement sont tous les 6 mois, vous recevrez donc généralement de l'argent sur votre compte vers le 10e jour ouvrable du mois tous les 7e mois. Par exemple, si vous avez investi dans un projet entièrement financé le 30 janvier, vous recevrez votre premier remboursement vers le 10 août.

Comment puis-je modifier mon numéro de compte bancaire ?

Vous pouvez modifier votre compte bancaire via votre compte « My Lendahand ». Choisissez « Changer de compte bancaire » et envoyer une copie du relevé bancaire du nouveau compte, ou transférez 0,01 € du nouveau compte bancaire vers votre portefeuille. Vous recevrez un e-mail de confirmation confirmant que votre modification a réussi.

Quelle est la procédure en cas de restructuration et/ou de défaillance d'un bénéficiaire ?

- En cas d'arriérés de paiement, un nouvel échéancier de paiement est établi (avec ou sans autres créanciers) avec le bénéficiaire. Nous appelons aussi cela la restructuration. Dans de telles situations, les intérêts qui devraient être remboursés chaque mois sont en principe déposés dans votre portefeuille. Pour le montant de l’encours, le principe suivant s'applique : les encours les plus anciens seront remboursés en premier. Le nouveau calendrier de paiement sera également intégré dans votre compte My Lendahand. 

- Lorsqu'un bénéficiaire indique qu'il n'est plus en mesure de respecter son obligation de paiement, tous les investisseurs deviennent des créanciers concurrents et, en cas de retour de fonds, ceux-ci sont répartis au prorata entre ces investisseurs. Dans votre compte My Lendahand, les projets concernés sont placés sous Investissements amortis.

Risques

Quels sont les risques d'investir de l'argent ?

Le niveau de risque dépend du projet spécifique. Les partenaires locaux couvrent le risque de taux de change et de défaut sur les investissements des partenaires locaux. Pour ce faire, ils maintiennent des réserves financières à cette fin. En dehors de cela, il existe une option pour réclamer leur équité si nécessaire. Bien que ces mesures visent à minimiser les risques pour les investisseurs, nos partenaires locaux sont confrontés à des risques qui pourraient affecter leur capacité à sécuriser votre investissement. Ceux-ci comprennent - la faillite - les taux de change - la fraude - les risques opérationnels - les changements politiques et réglementaires - les catastrophes naturelles ou les épidémies.

Avec les investissements directs, les risques de défaillance ne sont pas couverts. Comme les risques sont plus élevés, les taux d'intérêt le sont aussi.

Il existe également un risque opérationnel chez Lendahand. Un exemple pourrait être que Lendahand est incapable de trouver des actionnaires pour financer ses activités. Dans un tel cas, Lendahand gérera au mieux les investissements en cours. Dans le même temps, notre capacité à traiter légalement le non-paiement des partenaires locaux devient naturellement difficile.

Comment Lendahand minimise-t-il les risques ?

Chaque partenaire local doit partager notre mission sociale pour garantir aux entrepreneurs locaux un accès à un financement abordable, leur permettant de développer leur entreprise. Les partenaires locaux doivent également avoir un « bilan » ; ils doivent avoir fait leurs preuves en tant que fournisseur de crédit fiable pour les PME.

Par exemple, cela signifie un portefeuille de crédit solide et suffisamment de réserves et de fonds propres pour compenser les ralentissements inattendus. Nous vérifions également la structure organisationnelle de la société en portefeuille et la solidité de ses procédures (internes). Enfin, les investissements doivent être proportionnels au solde total de cette société de portefeuille. Un équilibre sain entre exercer une influence et être indépendant est crucial. Si vous souhaitez recevoir plus d'informations sur les indicateurs financiers que nous utilisons, veuillez nous contacter via  info@lendahand.com.

Lorsque les risques de change deviennent trop élevés pour un partenaire local, Lendahand incitera le partenaire local à couvrir ces risques. Dans certains scénarios, le partenaire local est contractuellement tenu de se conformer à ces exigences.

Lendahand effectue toujours une diligence raisonnable lorsque les entreprises demandent un financement. Les résultats peuvent être téléchargés sur la page de détail du projet. Cependant, cette analyse n'est pas un conseil d'investissement.

Lendahand offre-t-il une garantie ?

Habituellement, nous ne le faisons pas. Les partenaires locaux se chargent du remboursement, même si (certains) entrepreneurs ne sont pas en mesure de le faire eux-mêmes. Si le partenaire local est incapable de rembourser pour une raison quelconque, il y a un risque de perte partielle ou totale de votre argent. Pour cette raison, Lendahand ne sélectionne que des partenaires financièrement solides sur la base de critères stricts.

Pour la plupart des investissements directs, il n'y a aucune garantie. Cependant, les risques de change sont couverts.

Parfois, et seulement pour certains investissements directs en Afrique, notre partenaire Sida, qui fait partie du gouvernement suédois, garantira un maximum de 50 %. En savoir plus sur les garanties avec Sida. Les projets avec des garanties Sida sont indiqués explicitement sur la page du projet.

Lendahand a-t-il une licence?

Yes. Lendahand is the first Dutch crowdfunding platform that received the new European Crowdfunding Service Provider license from the Dutch Authority for Financial Markets (AFM), and is the second platform in all of Europe.

Since the rise of crowdfunding in the Netherlands in 2010, most Dutch crowdfunding platforms have been using a so-called exemption in order to perform crowdfunding activities. Now with the new mandatory ECSP license, the European Commission aims to increase the availability of this innovative form of finance across the EU and will no longer allow crowdfunding platforms to work with an exemption.

From 2016 to 2022 Lendahand had a license as investment firm (MiFID).

Dans quelle mesure mes données personnelles sont-elles sécurisées ?

Nous adhérons à des exigences de sécurité strictes concernant les détails privés et de paiement. Toutes les données sensibles sont envoyées via une connexion cryptée (https). De plus, les informations sont stockées (cryptées) dans une installation sécurisée fournie par AWS : le plus grand service d'hébergement au monde. Une connexion sécurisée et une authentification multi-facteurs ne permettent de récupérer que les documents clients.

Que se passe-t-il si la monnaie locale se dévalue ?

Nos partenaires et entreprises locales supportent les risques de change. Nous réglons les investissements, les remboursements et les paiements d'intérêts en euros.

Lendahand utilise-t-il un fonds de fondation tiers ?

Lendahand travaille avec Intersolve EGI : une institution financière néerlandaise spécialisée dans le règlement des paiements et la monnaie électronique. Pour pouvoir offrir ces services financiers, Intersolve EGI doit se conformer à la législation financière applicable. Intersolve EGI est donc supervisée par De Nederlandsche Bank (DNB) et l'Autorité néerlandaise des marchés financiers (AFM) et possède une licence pour agir en tant qu'établissement de monnaie électronique (et a donc également une licence en tant qu'établissement de paiement). Votre argent sera déposé sur un compte bancaire protégé et sécurisé jusqu'à ce que le projet dans lequel vous avez investi soit entièrement financé. Intersolve n'a pas accès à ces fonds. Une fois le projet entièrement financé, l'argent est transféré au partenaire local ou à l'entreprise en question.

Que se passe-t-il avec mon argent si Lendahand fait faillite ?

Si Hands-On BV (incluant le nom commercial Lendahand) faisait faillite, les transactions entre Lendahand et le prestataire de services de paiement Intersolve EGI cesseraient immédiatement. Intersolve transférera ensuite les fonds de votre portefeuille sur votre compte bancaire (Remarque : si à ce moment le projet dans lequel vous avez investi a été entièrement financé et que l'argent a ainsi été transféré au partenaire local, ces fonds ne seront pas retransférés sur votre compte bancaire). Intersolve s'occupera ensuite, en consultation avec un fiduciaire, de tous les remboursements entre les investisseurs et les entrepreneurs jusqu'au remboursement final du dernier projet.

Pourquoi Intersolve EGI gère-t-il mon argent ?

Dans le cadre de l'agrément AFM pour les entreprises d'investissement, il est exigé que les activités opérationnelles exercées par Lendahand (maintenance du site internet, contractualisation de partenaires locaux, questions juridiques, etc.) soient strictement séparées des transactions financières (paiements effectués via le site internet). Intersolve prend en charge les coûts. Cette collaboration vous offre plus de sécurité puisque votre argent est placé sur un compte bancaire sécurisé immédiatement après avoir effectué votre paiement.

Que se passe-t-il lorsqu'un partenaire local fait faillite ?

Lorsqu'un partenaire local fait faillite, vous risquez de perdre (une partie de) votre argent. Lendahand essaiera de récupérer les paiements en souffrance, mais le taux de réussite est limité dans de telles situations. Pour vous, en tant qu'investisseur, il n'y a aucune possibilité d'action contre l'institution financière. Par conséquent, il est recommandé de choisir plusieurs projets différents.

Quels sont les conflits d'intérêts potentiels pour Lendahand et comment sont-ils atténués?

Lendahand a identifié les conflits d’intérêts potentiels suivants :

• Un membre de l'équipe Lendahand donne ou reçoit un cadeau ou une faveur, comme une entrée gratuite à un événement à l'étranger

• Un membre de l'équipe Lendahand a un intérêt dans une entité émettrice (propriétaire du projet)

• Un membre de l'équipe Lendahand a un intérêt dans un investisseur (public)

• Un investisseur a un intérêt dans une entité émettrice

• Les intérêts de deux ou plusieurs investisseurs sont en conflit

• Les intérêts de Lendahand sont en conflit avec les intérêts d'une ou de plusieurs entité émettrices

• L'intérêt de Lendahand n'évolue pas en parallèle avec l'intérêt du conseil d'administration ou du directeur

Lendahand ne participe pas à un projet sur la plateforme elle-même et les personnes suivantes ne sont pas acceptées comme entité émettrice sur notre plateforme :

• Nos actionnaires qui détiennent 20 % ou plus du capital social ou des droits de vote ;

• Nos directeurs ou employés ;

• Une personne physique ou morale qui est liée à nos actionnaires, directeurs ou employés par une relation de contrôle.

Lendahand autorise les personnes (individuelles) susmentionnées à investir dans des projets sur la plateforme, mais celles-ci ne peuvent investir qu'aux mêmes conditions que les autres investisseurs (c'est-à-dire le public), et sous réserve des conditions mentionnées dans la procédure de transactions d'initiés de Lendahand (il n’est possible d’investir qu’après que le nouveau projet a été proposé au public pendant au moins 24 heures et que le responsable de la conformité a donné son approbation). Lendahand tient des registres (automatisés) indiquant quels directeurs et employés ont investi dans quels projets, et nous contrôlons de manière trimestrielle que les investissements en question respectent la procédure applicable.

Lendahand a pris des mesures pour prévenir (l'apparition) d'un conflit d'intérêts. Les mesures prises peuvent être classées comme suit :

• Politiques et procédures (y compris la procédure relative aux conflits d'intérêts, la politique de rémunération, le programme de cadeaux, les transactions d'initiés, les postes auxiliaires), qui sont régulièrement mises à jour ;

• Formation pratique et sensibilisation ;

• Cloisonnement de l'information (les informations sont partagées en fonction des besoins) ;

• Séparation des tâches et structure hiérarchique claire ;

• Politique de rémunération et indicateurs clés de performance (ICP, y compris l'intégrité) ;

• Les incitations ne sont pas acceptées. Les incitations sont le fait de recevoir des honoraires d'une partie autre que le client pour la prestation du service.

Si, en dépit des mesures prises, un conflit d'intérêts surgit, la procédure relative aux conflits d'intérêts est suivie, afin d'éviter que les intérêts de l'investisseur et de l’entité émettrice ne soient lésés.

Comment l'évaluation du crédit et la tarification se présentent-elles?

Avant qu'une entité émettrice soit acceptée sur la plateforme, Lendahand mène un processus de vérification diligente (DD) approfondi. Des informations seront demandées à l’entité émettrice potentielle, telles que des informations financières, la structure de gouvernance, l'objectif et l'impact des fonds à lever, l'historique de crédit de l’entité émettrice potentielle, etc. Des entretiens avec la direction suivront. L’entité émettrice sera également soumise à une procédure externe approfondie de connaissance de la clientèle (KYC), à des tests pour la lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et à des listes de sanctions, à des vérifications concernant les personnes politiquement exposées (PEP) et les médias défectueux. L'ensemble de ce processus a pour but de s'assurer qu'une entité émettrice potentielle ne répond à aucun des critères définis dans la liste d'exclusion établie par Lendahand, qu'elle est approuvée par une partie externe sur le principe du KYC et qu'elle correspond au portefeuille du point de vue du pays et du secteur ainsi que de l'impact. Une visite de vérification diligente locale n'est pas une exigence préalable à l’acceptation d’une facilité de crédit, mais peut en faire partie. En savoir plus sur l'évaluation du crédit (y compris les scores de crédit) et la tarification.

Credit assessment

À propos des entrepreneurs demandant un prêt

Quel taux d'intérêt les entrepreneurs paient-ils ?

Nous voulons être l'alternative la moins chère pour les entreprises qui ont besoin de financement. Fournir des méso-crédits aux entrepreneurs dans des zones souvent rurales est un processus à forte intensité de main-d'œuvre. Elle est comparable à la structure des coûts des microcrédits. Un grand nombre de prêts d'une taille relativement petite exerce une certaine pression administrative sur les partenaires locaux. De plus, ces prêts doivent être surveillés et, évidemment, les remboursements doivent être perçus au bon moment et au bon endroit. De plus, les partenaires doivent payer des impôts locaux et ils doivent constituer une provision à leur bilan pour d'éventuels non-remboursements.

Étant donné que nos PME n'ont pas accès aux microcrédits ou aux prêts bancaires, elles ont souvent besoin d'emprunter auprès de « usuriers » qui peuvent facturer plus de 100 % d'intérêts par an. Même s'ils avaient accès aux microcrédits, ils paieraient quand même 30 à 50 % par an. Selon le  New York Times (2010), le taux d'intérêt moyen mondial pour les prêts de microfinance est de 37 %.

En moyenne, nos PME paient environ 1 à 3 % d'intérêts par mois. Lendahand lancera structurellement de nouvelles propositions dont le thème central est de réduire les intérêts que les entrepreneurs doivent payer.

A quels critères les entrepreneurs doivent-ils répondre ?

Nos partenaires locaux sélectionnent minutieusement les candidats. Le client potentiel doit être ou avoir :

  • Partagez nos valeurs et notre mission ;
  • Au moins trois ans de rentabilité ;
  • Capable de générer des revenus pour répéter l'investissement ;
  • Conforme aux exigences légales telles que le paiement des taxes et permis requis ;
  • Libre de toute procédure judiciaire impliquant le non-paiement, le non-respect des contrats légaux ou la participation à des activités illégales ;
  • Expérience vérifiable dans le service de la dette (aucun financement en souffrance auprès d'institutions de crédit ou de banques privées ou gouvernementales) ;
  • Socialement pertinent : l'entreprise offre des avantages clairs et solides à ses parties prenantes, tels que la création d'emplois, la prise en charge des ouvriers et des autres travailleurs, le paiement des salaires et des impôts, le respect des principes du commerce équitable, le respect de l'environnement, le souci de la communauté à grande.
  • Nos partenaires locaux ne financeront jamais les projets suivants :

  • Les projets qui nuisent aux personnes et à l'environnement ;
  • Projets illégaux et immoraux ;
  • Projets qui exploitent et/ou emploient des enfants de moins de 16 ans.
  • Quels types d'entrepreneurs peuvent solliciter un investissement via un partenaire local ?

    Petites et moyennes entreprises, de 2 à 100 salariés, dans le domaine de l'agriculture, de la vente au détail, de la vente en gros, de la production ou des services. Les candidats doivent avoir une « boussole morale » et doivent prouver qu'ils veulent ce qu'il y a de mieux pour l'entreprise, les personnes, la communauté et l'environnement.

    Choisir un projet

    À propos des partenaires locaux

    Qui sont les partenaires locaux de Lendahand ?

    Nos partenaires locaux sont les NBFI's, Non-Bank Financial Institutions. Il s'agit d'entités financières sans licence bancaire qui fournissent des services financiers sous la supervision d'institutions de surveillance régionales ou nationales.

    Aperçu de nos partenaires locaux

    Quels critères les partenaires locaux doivent-ils remplir pour coopérer avec Lendahand ?

    Chaque partenaire local doit partager notre mission sociale pour garantir aux entrepreneurs locaux un accès à un financement abordable, leur permettant de développer leur entreprise. Un partenaire local doit également avoir un « track record » ; ils doivent avoir fait leurs preuves en tant que fournisseur de crédit fiable pour les PME. Par exemple, cela signifie un portefeuille de crédit solide et suffisamment de réserves et de fonds propres pour compenser les ralentissements inattendus. Nous vérifions également la structure organisationnelle de l'entreprise et la solidité de ses procédures (internes). Enfin, les investissements doivent être proportionnels au bilan total de cette société. Un équilibre sain entre exercer une influence et être indépendant est crucial. Si vous souhaitez recevoir plus d'informations sur les indicateurs financiers que nous utilisons, veuillez nous contacter via info@lendahand.com.

    Ces partenaires locaux sont-ils des sociétés commerciales ou des entreprises sociales ?

    L'un des critères essentiels de Lendahand vis-à-vis des partenaires locaux est qu'ils doivent avoir une mission sociale. Si les gains commerciaux sont privilégiés au détriment de l'impact social, une institution ne sera pas considérée pour un partenariat avec Lendahand.

    Les partenaires locaux étudient-ils l'impact social ?

    Oui. Même si la recherche sur l'impact de nos investissements est très longue et coûteuse, nos partenaires locaux réalisent des études d'impact là où ils le peuvent. Nous demandons également à nos partenaires de donner une estimation des effets attendus lors de la mise en ligne d'une nouvelle demande.

    Voir l’impact

    Vos partenaires locaux préfinancent-ils des projets ?

    Oui. Nous croyons que c'est important parce que de nombreuses petites entreprises ont besoin d'argent à court préavis. Par exemple, lorsque l'entreprise reçoit une commande importante et doit embaucher plus de personnes. Lendahand a un taux de financement de 100 %, mais il est possible qu'un projet ait été préfinancé par le partenaire local mais ne soit pas entièrement financé sur le site web de Lendahand. Dans ce cas, le partenaire local utilisera d'autres sources de financement pour ce projet spécifique.

    À propos de Lendahand

    Quel est l'impact de Lendahand ?

    Notre mission est de lutter contre la pauvreté dans les marchés émergents en investissant dans les personnes et les entreprises. Nos projets créent de nouveaux emplois dans les pays en développement et permettent aux familles d'accéder aux besoins de base.

    Voir l'impact

    Quelle est la politique de rémunération de Lendahand ?

    Lendahand a une politique de paiement basée sur les politiques de rémunération des entreprises financières de la loi néerlandaise.. La politique s'applique à tous les employés de Lendahand et vise à garantir que les récompenses des employés ne présentent aucun risque et/ou comportement indésirable pour la durabilité de Lendahand.


    Rémunération Lendahand verse à tous ses employés un revenu mensuel fixe, qui ne dépend pas d'objectifs. Les employés obtiennent des options. La direction de Lendahand gagne un revenu moyen de 61 000 EUR brut par an (2020).
    Nous ne travaillons pas avec une rémunération variable garantie.

    La décision sur la politique de rémunération

    La politique de rémunération est établie par la direction. Étant donné que Lendahand est une entreprise relativement petite, un comité de rémunération ne sera pas mis en place. Cependant, la politique de rémunération est alignée annuellement sur celle du Conseil de Surveillance.

    Politique d'ajustement

    La politique de rémunération est revue au moins une fois par an afin de déterminer si la politique est conforme aux exigences de la direction, aux lois et réglementations applicables et aux intérêts des investisseurs. Les types de rémunérations susceptibles d'encourager les comportements indésirables seront examinés et la manière dont la politique de rémunération prévoit des actions appropriées. Si nécessaire, l'évaluation peut être effectuée plus souvent.

    Pourquoi Lendahand ?

    Lendahand crée de nouveaux emplois dans les marchés émergents et permet aux gens d'améliorer leur accès aux besoins de base. De cette façon, nous contribuons aux objectifs de développement durable suivants de l'ONU :

    1 pas de pauvreté

    2 zéro faim

    6 eau potable et assainissement

    7 énergie abordable et propre

    8 travail décent et croissance économique

    Les objectifs de développement durable (ODD) ont été adoptés par toutes les Nations Unies en 2015 en tant qu'appel universel à l'action pour mettre fin à la pauvreté, protéger la planète et garantir que tous jouissent de la paix et de la prospérité d'ici 2030.

    Dans quels pays Lendahand est-elle active ?

    Colombie, Mexique, Indonésie, Moldavie, Cameroun, Afrique du Sud, Mongolie, Inde et Kenya, pour n'en nommer que quelques-uns. Chaque année, nous ajoutons plus de pays à notre portefeuille, voir notre page partenaire.

    Voir les partenaires

    Quel est l'avantage concurrentiel de Lendahand ?

    Lendahand est la seule plateforme de financement participatif où vous pouvez investir dans des PME des pays émergents et des initiatives durables à un taux d'intérêt compris entre 2 et 7 % par an.

    Quel est le modèle économique de Lendahand ?

    Nos emprunteurs (émetteurs) paient un taux d'intérêt moyen de 7,8% par an à Lendahand. Par conséquent, nous payons en moyenne 4,25% d'intérêts à nos investisseurs. Notre marge brute est d'environ 3% (et plafonnée à 4%).

    Comment fonctionne la structure juridique de Lendahand ?

    D'éventuels titres de créance officiellement appelés «notes» sont émis à la foule (également appelée investisseurs) lorsqu'ils souhaitent investir via Lendahand. Ces billets sont similaires aux obligations mais ne peuvent pas être revendus.

    Le fournisseur des titres de créance au public est appelé un « émetteur ». Chez Lendahand, il s'agit soit des institutions financières qui financent les petites et moyennes entreprises (PME) dans les pays émergents, soit des entrepreneurs qui lèvent eux-mêmes des capitaux sur notre plateforme. Les émetteurs n'accèdent au site Lendahand pour les projets que s'ils respectent au préalable les conditions d'admission et les normes de qualité. Cela inclut l'acceptation des conditions d'utilisation de la plateforme.

    Le public peut sélectionner un ou plusieurs projets (propositions) qu'il peut financer en achetant des billets (ou instruments similaires) d'une valeur de 50 € chacun. Une fois le paiement de l'investisseur réussi, le contrat d'achat est établi. Cet accord est conclu sous la condition suspensive que le projet (la proposition) rencontre suffisamment d'inscriptions. Les investisseurs acceptent les termes et conditions dans lesquels le contrat d'achat fait partie. Une fois la proposition entièrement financée, la condition suspensive est remplie et les notes sont émises aux investisseurs qui se sont inscrits à la proposition respective. Il n'y a pas de droits d'exemption en ce qui concerne les investissements dans les demandes. Tous les investissements sont effectués via le site Web et sont traités automatiquement et par ordre d'entrée.

    Que dois-je faire si j'ai une réclamation ?

    Veuillez utiliser le formulaire de plainte pour déposer votre plainte et l’envoyer par e-mail à info@lendahand.com. Une première réponse à la plainte sera donnée sous cinq jours ouvrés, et la réponse indiquera les mesures de suivi possibles. Lendahand mettra alors tout en œuvre pour répondre à l'insatisfaction dans les meilleurs délais. Toutes les communications de suivi se feront par e-mail, avec l'adresse e-mail enregistrée dans notre système, sauf indication contraire. Ceci a pour but de garantir une archive numérique reproductible des communications. Les plaintes sont examinées conformément à la législation néerlandaise ainsi qu'à nos conditions générales. Le dépôt d'une plainte et les mesures correspondantes prises par Lendahand sont bien sûr gratuits pour l'investisseur. En tant qu'entreprise d'investissement agréée, Lendahand est également membre de KiFiD, une fondation néerlandaise dont l'objectif principal est de traiter les plaintes au sein du secteur des services financiers. Si nous ne sommes pas en mesure de régler la plainte, nous suivrons les conseils de KiFiD.

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    Comment puis-je supprimer mon compte ?

    Envoyez un e-mail à info@lendahand.com. Votre compte sera désactivé après le dernier remboursement.

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    Pourquoi dois-je fournir une pièce d'identité ?

    Nous y sommes légalement tenus en raison de la loi relative à la prévention du blanchiment d'argent et du financement du terrorisme (Wwft). Nous veillons à n'utiliser votre identifiant qu'à des fins de vérification. Votre numéro de pièce d'identité ne sera pas visible.

    Quels documents dois-je fournir ?

    En cas de compte personnel :

  • Document d'identification
  • Vous devez télécharger une photo claire de votre passeport, de votre carte d'identité européenne ou de votre permis de conduire européen, qui contient toutes les informations personnelles, ainsi que votre numéro de service citoyen.

    Veuillez télécharger un JPG ou JPEG, pas un PDF. Si vous choisissez de télécharger un scan de votre pièce d'identité avec votre smartphone, assurez-vous que votre scan n'a pas de reflets. De plus, nous vous demandons de télécharger une photo de vous ou de prendre un selfie avec votre smartphone.

    Dans le cas d'un compte Business, nous demandons également

  • Pièces d'identité des copropriétaires.
  • Pour chaque personne de votre entreprise qui détient plus de 25 % des parts, une pièce d'identité est nécessaire. Pour les fondations et les associations, tous les membres du conseil d'administration doivent fournir une pièce d'identité.

  • Un extrait Kbis de moins de 3 mois
  • Pourquoi suis-je redirigé vers Onfido lors du processus d'identification ?

    En raison du WwfT, nous devons vérifier votre identité. La vérification de votre identité est effectuée par notre partenaire Onfido. Grâce à leur logiciel, votre identité est vérifiée en temps réel avec une photo de vous.

    Pourquoi demandez-vous un selfie/une photo ?

    Onfido vérifie votre pièce d'identité en temps réel avec votre selfie, afin de vérifier que vous êtes bien la même personne que sur votre pièce d'identité.

    À propos des investissements en USD

    Le processus d'investissement est-il le même que pour les projets en EUR ?

    Oui, les investissements dans des projets en USD fonctionnent en grande partie de la même manière que tous nos autres projets. Les investisseurs peuvent investir dans des projets par tranches de 50 €, et tous les paiements seront effectués en EUR, via l'un de nos modes de paiement actuellement disponibles.

    Le processus de remboursement est-il le même que pour les projets EUR ?

    Le processus de remboursement est légèrement différent en raison du processus de conversion ajouté. Le dernier jour ouvrable de chaque mois, iBanFirst donnera à Lendahand un taux de conversion qui sera fixé pour les 30 prochains jours. Une fois que les entreprises ont effectué leurs remboursements, le montant en USD sera reconverti en EUR en utilisant ce taux de change. Chaque jour de remboursement, vers le 15 de chaque mois, le montant du remboursement qui vous est dû, capital et intérêts, sera déposé dans votre portefeuille Lendahand en EUR.

    Puis-je avoir un portefeuille séparé en USD et en EUR dans mon compte Lendahand ?

    Notre prestataire de services de paiement ne propose pas actuellement l'option des portefeuilles en USD en raison de l'institution de contrôle américaine très stricte.

    Dois-je créer un autre compte ou portefeuille pour investir dans des projets en USD ?

    Non, comme notre prestataire de services de paiement ne prend pas en charge les portefeuilles en USD pour les investisseurs, il n'est pas nécessaire d'avoir un autre compte ou portefeuille pour investir dans des projets en USD. Tous les investissements et remboursements seront en EUR.

    Y a-t-il une différence de taux d'intérêt et de coûts pour les projets en USD?

    Oui, les investisseurs paient une commission de 0,4 % à iBanFirst pour les opérations de remboursement de leur investissement en USD. D'autre part, les taux d'intérêt pour les projets en USD sont en moyenne 1 - 1,5% plus élevés. Un taux d'intérêt plus élevé sur les USD est justifié car les entrepreneurs économisent sur les coûts de conversion et courent moins ou pas de risque de change lorsqu'ils lèvent des fonds en USD.

    Y a-t-il une différence de risques par rapport aux transactions en EUR ?

    Investir dans des projets détenus en USD s'accompagne d'un risque supplémentaire de fluctuation des devises. Cela peut vous faire perdre de l'argent lors de la conversion de l'argent en USD en EUR. Ce risque sera présent lorsque vous recevrez vos remboursements, car le taux de conversion de l'USD en EUR peut être moins favorable que le taux au moment où vous avez initialement effectué votre investissement. Inversement, vous pourriez également bénéficier d'un taux de change plus avantageux lors de vos remboursements.

    Les partenaires locaux ou iBanFirst couvrent-ils les risques de fluctuation des devises ?

    La plupart de nos partenaires locaux se couvrent contre les fluctuations des devises par rapport à leur devise locale (dans laquelle ils génèrent des revenus et paient leurs dépenses). En règle générale, Lendahand convient également avec le partenaire local du montant maximal des prêts non couverts. Avec les prêts en USD, certaines entreprises n'auront plus à se couvrir, car leurs devises locales sont indexées sur le dollar américain. Cela signifie qu'ils ne fluctuent pas par rapport à l'USD (alors qu'ils fluctuent par rapport à l'euro). iBanFirst pourrait techniquement couvrir le taux de change EUR-USD jusqu'à deux ans, mais c'est quelque chose que nous n'offrons pas actuellement.

    Que se passe-t-il si le taux de change baisse entre le moment où j'investis dans un projet et le moment où il est entièrement financé ? iBanFirst couvrira-t-il le taux de change ?

    Dans cette situation, le partenaire local recevra moins d'argent en USD que ce à quoi il s'attendait au moment du téléchargement du projet. Cependant, cela signifie également que leur prêt (et donc l'obligation de remboursement) serait inférieur en USD. Pour vous en tant qu'investisseur, rien ne change, car vous aurez toujours investi le même montant d'euros.

    Comment savoir si j'investis dans un projet en USD ou en EUR ?

    Lorsque vous visitez notre page de projets, vous verrez les informations suivantes sur les projets : émetteur, montant, échéance, intérêt annuel, conditions de remboursement et devise, répertoriés en EUR ou en USD. Toujours en haut de la page du projet, il sera explicitement indiqué si un projet est en USD.

    A quel moment le taux de change est-il déterminé ?

    Le dernier jour ouvrable de chaque mois, iBanFirst donnera à Lendahand un taux de conversion qui sera fixé pour les 30 prochains jours. Ce taux sera utilisé pour toutes les transactions au cours de ce mois, y compris les investissements et les remboursements.

    Quel est le rôle d'iBanFirst ?

    Lendahand, iBanFirst et Intersolve travaillent ensemble et iBanFirst gère les transactions de paiement en USD vers les partenaires.

    Comment iBanFirst fixera-t-il le taux de conversion ?

    iBanFirst propose des taux de conversion de devises très attractifs, nettement moins chers que les banques. iBanFirst ajoute une commission au taux intermédiaire interbancaire. Ils fixent le taux de change à 14h15 le dernier jour ouvrable, de sorte que le taux de change avant la surtaxe d'iBanFirst soit très proche du taux de change officiel de la BCE pour cette date. Le coût de la conversion est réparti entre l'entrepreneur et les investisseurs. L'entrepreneur paie les frais de transaction au début du prêt. Les investisseurs paient des frais de transaction de 0,4 % sur leurs remboursements. Nous nous efforçons d'offrir un taux d'intérêt net (c'est-à-dire après les coûts de conversion) de 0,6 à 1,1 % supérieur à des projets similaires en EUR.

    Suis-je toujours remboursé en euros ?

    Oui, chaque jour de remboursement, vers le 15 de chaque mois, le montant du remboursement qui vous est dû, capital et intérêts, sera déposé dans votre portefeuille Lendahand en EUR.

    Le taux d'intérêt payé par les entrepreneurs est-il différent de celui des projets en EUR ?

    Oui, ce sera probablement 1,0 à 1,5 % plus élevé. Cela est justifié car les taux d'intérêt sur l'USD sont actuellement plus élevés et les partenaires locaux économisent sur les coûts de conversion par rapport à la réception de fonds en EUR et ils n'ont plus de risques de change en EUR.

    L'avantage concurrentiel de Lendahand est-il le même que pour les projets EUR ?

    Cela dépend de la façon dont vous comparez cela. Par rapport à d'autres prêteurs dont les coûts de financement sont en EUR, nous pensons qu'il s'agit d'une offre attrayante et à un prix élevé. Par rapport aux prêteurs qui ont leur coût de financement en USD et n'ont donc pas à convertir d'EUR en USD, nous avons un léger désavantage. Cependant, plus important encore, en acquérant la capacité d'offrir des investissements en USD, de nombreuses autres entreprises qui n'ont pas pu ou n'ont pas été préparées à emprunter autrement en EUR pourront désormais obtenir un financement via Lendahand.

    À propos des investissements en monnaie locale

    Qui est TCX ?

    TCX est une institution de financement du développement basée aux Pays-Bas qui a été créée pour garantir que les flux de financement internationaux vers les pays en développement puissent être fournis sans exposer les fournisseurs et les bénéficiaires au risque de taux de change. TCX y parvient en proposant des contrats dérivés sur devises aux prêteurs internationaux permettant à ces prêteurs de libeller les prêts dans la devise locale de leurs emprunteurs. Pour offrir ce service de manière financièrement durable, le modèle TCX est conçu pour générer un profit marginal. TCX est un fournisseur de couverture professionnel réglementé par les autorités néerlandaises de surveillance du secteur financier AFM et DNB. Le fonds est soutenu par plusieurs gouvernements européens, dont le gouvernement néerlandais, et un large éventail d'institutions de financement du développement actives dans le monde entier. TCX a démarré ses activités en 2007 et s'est progressivement développée depuis. La solvabilité de TCX est notée bonne et stable ("single A") par l'agence de notation S&P. Pour plus d'informations, visitez le site Web de la société : www.tcxfund.com

    Quel taux de change s'applique aux investissements en monnaie locale ?

    Dans le contrat de couverture valuta, TCX utilise le taux de change que la banque centrale du pays concerné publie quotidiennement à une certaine heure.

    Pourquoi une société en portefeuille choisirait-elle ou non un financement en monnaie locale ?

    En fin de compte, un entrepreneur a deux possibilités. Il peut opter pour un financement en euro avec un intérêt nominal inférieur, mais avec les risques de change et les incertitudes correspondants, ou opter pour un financement en monnaie locale à un intérêt nominal plus élevé, sans risques mais avec prévisibilité.

    Quel est le rôle de la Fondation Lendahand FX ?

    La Fondation Lendahand FX (LHFX) a été créée pour permettre la coopération avec TCX. Pour diverses raisons, [en consultation avec l'AFM et la DNB], il a été décidé d'utiliser une entité différente pour cette coopération que Hands-On BV, la société dont relève la plateforme Lendahand. La conclusion de contrats de couverture de change est une tâche particulière, qui diffère des activités exercées par Hands-On BV en tant que gestionnaire de plate-forme. La Fondation LHFX a été créée pour s'occuper exclusivement de la conclusion de contrats de couverture de change avec TCX et pour agir en tant qu'intermédiaire entre TCX et la plateforme Lendahand. Cette séparation des responsabilités et des flux de paiement, et donc de la responsabilité, ainsi que le fait d'avoir une structure de gouvernance distincte pour les activités en monnaie locale de Lendahand, garantissent des opérations appropriées et durables. La fondation exercera ses fonctions au nom de Hands-On BV sur la base d'un contrat de service entre les deux parties. La fondation est autorisée à externaliser certaines tâches opérationnelles à Hands-On BV, mais gardera toujours la vue d'ensemble et la responsabilité finale. La fondation a un conseil d'administration indépendant composé de 2 membres.

    Pourquoi les risques de change sont-ils couverts pour les investissements en monnaie locale et non pour les investissements en USD ?

    Le risque de fluctuation entre le dollar et l'euro est plus facile à surveiller et à estimer que le risque entre l'euro et la monnaie locale d'un marché émergent. Le différentiel de taux d'intérêt entre l'euro et le dollar est également généralement plus limité. Les coûts opérationnels pour couvrir le risque euro/dollar sont importants. En revanche, le risque sur la maturité (maximum 3 ans) d'un projet dollar sur la plateforme est gérable et limité. Par conséquent, nous pensons que c'est un choix responsable de ne pas couvrir ce risque et qu'un investisseur peut décider lui-même s'il est prêt à prendre le risque euro/dollar.

    Dans le cas de devises émergentes inconnues et volatiles, nous estimons qu'il serait irresponsable de laisser le risque de change à l'investisseur. Par conséquent, nous offrons aux entrepreneurs le choix entre un financement en EUR, en USD ou dans leur devise locale. Si l'entrepreneur choisit un financement en monnaie locale, nous couvrons le risque de change avec TCX.

    Que signifie le partenariat entre TCX et KfW ?

    Tout comme pour les investissements en EUR et/ou en USD sur notre plateforme, en tant qu'investisseur, vous risquez de perdre votre dépôt en cas de défaillance d'un entrepreneur. L'intervention de TCX et de KfW, la banque de développement allemande, ne minimise ni n'élimine ce risque.

    TCX couvre le risque de change sur les projets en monnaie locale pour s'assurer que les fluctuations et dépréciations potentielles de la monnaie locale de l'entrepreneur par rapport à l'euro n'entraînent pas de pertes pour l'investisseur ou l'entrepreneur. KfW minimise le risque que TCX prend en garantissant les pertes de crédit potentielles sur le change en cas de défaillance d'un entrepreneur. En cas de défaillance, la KfW paiera la perte de crédit sur le change de devises à TCX. Pour rendre cela possible, la KfW est soutenue financièrement par le ministère allemand de l'environnement, BMU.

    Dans quel cas le contrat de couverture de change avec TCX ne serait-il pas valable ?

    Dans certains cas, TCX a le droit de mettre fin au contrat de couverture de change pour un prêt en devise locale spécifique. Par exemple, dans les cas suivants :

    • un paiement dû par Lendahand FX (LHFX) à TCX dans le cadre du contrat de couverture de change, en raison d'un non-paiement par l'entrepreneur, ne peut être payé par LHFX pendant plus de 180 jours, et le prêt et le contrat de couverture de change ne sont pas restructurés dans ce délai pour éliminer les retards de paiement.
    • LHFX et/ou Hands-on BV ne respectent pas certaines exigences d'information, notamment en ce qui concerne le calendrier et le montant des paiements reçus de l'entrepreneur.
    • LHFX et/ou Hands-on BV changent de propriétaire et TCX, pour une raison quelconque, ne souhaite pas poursuivre le contrat avec le nouveau propriétaire.
    • LHFX et/ou Hands-on BV perdent leurs licences pertinentes et/ou manquent gravement à leurs obligations envers les régulateurs (AFM et DNB).
    • TCX n'est plus considérée comme solvable sur la base des accords conclus avec les actionnaires de TCX, y compris le gouvernement néerlandais, et doit être liquidée, auquel cas tous les contrats en cours de TCX seront réglés.

    Si TCX résilie le contrat de couverture de change pour l'une de ces raisons, Lendahand convertit le prêt en cours en un prêt en euros. À partir de ce moment, l'entrepreneur court un risque de change, ce qui entraîne indirectement un plus grand risque de crédit pour vous en tant qu'investisseur. Cette conversion a lieu au taux de change en vigueur à ce moment-là. Les fluctuations des taux de change qui affectaient l'encours du prêt sont ainsi pérennisées. Lorsque l'entrepreneur rembourse le prêt en euros, un règlement a toujours lieu avec TCX afin que vous, en tant qu'investisseur, receviez exactement votre acompte et les intérêts convenus.

    À quels risques un investisseur est-il confronté en cas de financement en monnaie locale ?

    En tant qu'investisseur sur un prêt en monnaie locale, tout comme avec un prêt en euros ou en dollars, vous courez essentiellement le risque de crédit total de l'entrepreneur. Si l'entrepreneur ne peut pas payer les intérêts et/ou le remboursement qu'il doit, l'investisseur ne recevra pas non plus les intérêts et/ou le remboursement attendus. Cependant, ce risque de crédit est en principe plus faible qu'avec un prêt en euro ou un prêt en dollar. Étant donné que l'entrepreneur n'est pas exposé au risque de change sur le prêt, il y a moins de risque de ne pas pouvoir rembourser le prêt en raison d'une baisse de la valeur de la monnaie locale.

    Investir dans un prêt en devise locale ne vous expose pas à un risque de change direct ; vous obtenez les euros que vous investissez remboursés en euros, avec les intérêts correspondants en euros, tant que l'entrepreneur rembourse son prêt.

    Supposons cependant que TCX résilie le contrat de couverture de change entre la Lendahand FX Foundation et TCX pour des raisons valables. Dans ce cas, l'encours du prêt sera converti en un prêt en euros au taux de change en vigueur à ce moment-là. L'entrepreneur sera alors exposé au risque de change sur le prêt en euros à partir de ce moment, et en principe, cela signifie plus de risque de crédit pour l'investisseur.

    Le contrat de couverture de change avec TCX couvre le risque de change pour l'entrepreneur et l'investisseur ; par conséquent, si TCX ne peut pas respecter ses obligations en vertu de ce contrat, cela pourrait entraîner une perte pour vous en tant qu'investisseur.