La note de crédit
La note de crédit représente la solvabilité d’une entreprise ou d’un établissement financier sur une échelle allant de A+ à E. Cette note sert d’indicateur de la probabilité que l’emprunteur rembourse ses dettes. Elle vous aide, en tant qu’investisseur, à mieux comprendre le profil de crédit de l’emprunteur avant d’investir.
Une note « A+ » ou « A » indique un profil de crédit solide, tandis qu’une note « E » indique un profil de crédit plus fragile. lendahand ne propose actuellement que des prêts aux entités ayant une note de crédit A+, A, B+ ou B.
La note est calculée sur la base des antécédents de crédit, des indicateurs financiers et des performances de l’entreprise. Cette évaluation s’inscrit dans le cadre d’un processus approfondi de vérification préalable et d’approbation pour un emprunteur (potentiel).
Modèle de notation de crédit
Dans le cadre de l’évaluation de crédit, nous utilisons un modèle de notation de crédit partiellement automatisé comprenant cinq catégories :
- Direction
- Caractéristiques de l'emprunteur
- Performance financière
- Capacité financière et historique de performance
- Facteurs macroéconomiques
Dans le modèle de notation de crédit, chaque catégorie est évaluée à l’aide d’une série de questions, chacune notée de 1 à 5. Les notes individuelles sont pondérées et additionnées pour calculer une note globale. Cette note globale détermine le niveau de risque du projet, qui est représenté par la note de crédit (de A+ à E) et influe également sur le taux d’intérêt proposé. La note est réévaluée chaque année et peut également être ajustée en cas de changement ou d’évolution significatif.
Voici quelques exemples de questions issues du modèle d’évaluation de la solvabilité :
- Le modèle de revenus de l’emprunteur ;
- Le secteur dans lequel l’emprunteur exerce son activité et son niveau de compétitivité au sein de ce secteur ;
- L'environnement macroéconomique dans lequel l'emprunteur opère ;
- Le risque de change ;
- L’expertise de l’équipe de direction ;
- L’organisation de l’entreprise de l’emprunteur (gouvernance) ;
- L'état des contrôles internes et externes au sein de l'entreprise ;
- Le fait qu'il s'agisse ou non d'une entreprise réglementée ;
- La solvabilité, la liquidité et la rentabilité, tant historiques que prévisionnelles ;
- La capacité dont l'emprunteur a fait preuve par le passé pour lever des capitaux supplémentaires ;
- Le rang de priorité du prêt par rapport à celui d’autres prêteurs et l’existence ou non de garanties.
- Tous les éléments susmentionnés sont déterminés au cours du processus d’introduction et font partie intégrante de la politique de crédit d’ de Lendahand. Les conclusions de l’évaluation de crédit sont dûment documentées.
Tous les éléments susmentionnés sont déterminés lors du processus de prise de contact et s’inscrivent dans le cadre de la politique de crédit d’ de Lendahand. Les conclusions de l’évaluation de crédit sont dûment documentées.