Η επένδυση στη Lendahand είναι εύκολη και απαιτεί μόνο μερικά απλά βήματα. Παρακολουθήστε το παρακάτω βίντεο ή διαβάστε τα βήματα.

Συνδεθείτε: Επισκεφθείτε τη διεύθυνση www.lendahand.com και συνδεθείτε στο λογαριασμό σας.

Εξερευνήστε τα έργα: Πλοηγηθείτε στην ενότητα "Έργα" στο μενού και περιηγηθείτε στα διαθέσιμα έργα. Επιλέξτε αυτό στο οποίο θέλετε να επενδύσετε και κάντε κλικ στο "Επενδύστε τώρα" για να μάθετε περισσότερα γι' αυτό.

Επιλέξτε το ποσό της επένδυσης: Κάντε κλικ στο 'Select amount' (Επιλογή ποσού) και επιλέξτε το ποσό που θέλετε να επενδύσετε στο επιλεγμένο έργο.

Προσθήκη στο καλάθι: Κάντε κλικ στο 'Put project in basket' (Βάλτε το έργο στο καλάθι) για να προσθέσετε την επένδυσή σας στο καλάθι.

Επανεξέταση του καλαθιού σας: Κάντε κλικ στο καλάθι δίπλα από το όνομά σας στο επάνω δεξί μέρος της οθόνης. Μπορείτε να προσθέσετε πολλαπλά έργα με διαφορετικά ποσά επένδυσης στο καλάθι σας και να τα πληρώσετε όλα μαζί. Κάντε κλικ στο 'Προσθήκη επενδύσεων' για να εξερευνήσετε αυτή τη δυνατότητα. Αφιερώστε λίγο χρόνο για να επανεξετάσετε τα περιεχόμενα του καλαθιού σας, διασφαλίζοντας ότι όλα είναι όπως τα θέλετε.

Προχωρήστε στο Ταμείο: Εξαργυρώστε τυχόν κωδικό κουπονιού που μπορεί να έχετε σε αυτό το βήμα. Κάντε κλικ στο "Πληρωμή τώρα" για να προχωρήσετε στη διαδικασία πληρωμής. Επιλέξτε τη μέθοδο πληρωμής που προτιμάτε για την επένδυση.

Ολοκληρώστε την πληρωμή: Κάντε κλικ στην επιλογή 'Ολοκλήρωση πληρωμής' και ακολουθήστε τις οδηγίες που παρέχονται από την τράπεζά σας για να ολοκληρώσετε την πληρωμή.

Ηλεκτρονικό ταχυδρομείο επιβεβαίωσης: Μόλις η πληρωμή είναι επιτυχής, θα λάβετε ένα μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου που θα επιβεβαιώνει την επένδυσή σας.

Συγχαρητήρια! Πραγματοποιήσατε με επιτυχία μια επένδυση αντίκτυπου στη Lendahand. Θα ενημερώνεστε για την πρόοδο της επένδυσής σας μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου και του Financial Dashboard στον λογαριασμό σας.

Οποιοσδήποτε είναι τουλάχιστον 18 ετών και διαθέτει έγκυρο τραπεζικό λογαριασμό μπορεί να επενδύσει μέσω της Lendahand. Είτε είστε μεμονωμένος επενδυτής είτε εταιρεία, είστε ευπρόσδεκτοι να συμμετάσχετε στην πλατφόρμα μας για crowdfunding και να έχετε θετικό αντίκτυπο με τις επενδύσεις σας.

Μπορείτε να επενδύσετε αν έχετε έγγραφο ταυτότητας από μία από τις χώρες του Ευρωπαϊκού Οικονομικού Χώρου (EER). Οι χώρες του ΕΧΕ περιλαμβάνουν την Αυστρία, το Βέλγιο, τη Βουλγαρία, την Κροατία, την Κύπρο, την Τσεχική Δημοκρατία, τη Δανία, την Εσθονία, τη Φινλανδία, τη Γαλλία, τη Γερμανία, την Ελλάδα, την Ουγγαρία, την Ισλανδία, την Ιρλανδία, την Ιταλία, τη Λετονία, το Λιχτενστάιν, τη Λιθουανία, το Λουξεμβούργο, τη Μάλτα, τη Νορβηγία, την Πολωνία, την Πορτογαλία, τη Ρουμανία, τη Σλοβακία, τη Σλοβενία, την Ισπανία, τη Σουηδία και τις Κάτω Χώρες.

Βεβαιωθείτε ότι συμμορφώνεστε με τις νομικές και φορολογικές απαιτήσεις που ενδέχεται να ισχύουν στη χώρα διαμονής σας πριν επενδύσετε.

Η επαλήθευση της ταυτότητάς σας και του τραπεζικού σας λογαριασμού απαιτείται νομικά από τον ευρωπαϊκό νόμο για την πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (WWFT). Αυτό διασφαλίζει το υψηλότερο επίπεδο ασφάλειας και συμμόρφωσης στην πλατφόρμα crowdfunding μας.

Επαλήθευση ταυτότητας

Κατά τη διαδικασία ταυτοποίησης, χρησιμοποιούμε την ταυτότητά σας μόνο για σκοπούς επαλήθευσης. Να είστε σίγουροι ότι ο αριθμός εξυπηρέτησης του πολίτη (BSN) και άλλες πληροφορίες που αναγράφονται στην ταυτότητα δεν θα είναι ορατές σε εμάς, διασφαλίζοντας την ιδιωτικότητα και την προστασία των δεδομένων σας.

Για τη διευκόλυνση αυτής της διαδικασίας, θα ανακατευθυνθείτε στον αξιόπιστο συνεργάτη μας, Onfido. Το προηγμένο λογισμικό του Onfido επιτρέπει την επαλήθευση σε πραγματικό χρόνο, συγκρίνοντας την ταυτότητά σας με μια φωτογραφία σας. Αυτή μπορεί να είναι είτε μια φωτογραφία που ανεβάζετε εσείς είτε μια selfie που τραβάτε με το smartphone σας.

Η διαδικασία επαλήθευσης μας βοηθά να διασφαλίσουμε την ακρίβεια και τη νομιμότητα της ταυτότητάς σας.

Επαλήθευση τραπεζικού λογαριασμού

Χρησιμοποιούμε τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών Intersolve για τον ασφαλή έλεγχο των τραπεζικών σας στοιχείων.

Εάν ο τραπεζικός σας λογαριασμός είναι από τις Κάτω Χώρες, χρησιμοποιούμε τη Surepay για να επικυρώσουμε γρήγορα τον αριθμό IBAN σας.

Εάν ο τραπεζικός σας λογαριασμός προέρχεται από άλλη χώρα, σας ζητάμε να ανεβάσετε ένα τραπεζικό εκκαθαριστικό σημείωμα. Αυτό μπορεί να πάρει κάποιο χρόνο για να το ελέγξουμε. Θα λάβετε ένα μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου μόλις η επαλήθευση είναι επιτυχής ή σε περίπτωση που χρειαστούμε πρόσθετες πληροφορίες.

Η συμμόρφωση με αυτούς τους κανονισμούς συμβάλλει στη δημιουργία ενός ασφαλούς περιβάλλοντος για όλους τους χρήστες μας, ενώ παράλληλα αποτρέπει την κατάχρηση της πλατφόρμας για παράνομους σκοπούς.

Για να επαληθεύσετε την ταυτότητά σας, θα σας ζητηθεί να ανεβάσετε μια φωτογραφία σας ή να τραβήξετε μια selfie χρησιμοποιώντας το smartphone σας. Ο έμπιστος συνεργάτης μας Onfido, πραγματοποιεί ελέγχους σε πραγματικό χρόνο για να διασφαλίσει ότι είστε το ίδιο πρόσωπο που εμφανίζεται στο έγγραφο.

Έχετε πρόβλημα; Παρακαλούμε βεβαιωθείτε:

- η ταυτότητα/διαβατήριό σας έχει εκδοθεί από υποστηριζόμενη χώρα

- η σάρωση ή η φωτογραφία σας είναι καθαρή και χωρίς αντανακλάσεις

- η selfie που ανεβάζετε είναι σε μορφή αρχείου JPG ή JPEG, καθώς το PDF δεν υποστηρίζεται για selfies

Για την επιτυχή επικύρωση τραπεζικού λογαριασμού, είναι σημαντικό το όνομα στον τραπεζικό σας λογαριασμό να συμφωνεί με το όνομα που έχετε δηλώσει στα προσωπικά σας στοιχεία.

Εάν χρειάζεστε βοήθεια κατά τη διαδικασία επαλήθευσης, μη διστάσετε να επικοινωνήσετε με την ομάδα υποστήριξής μας στο [email protected].

At Lendahand, we take the security and privacy of your personal data very seriously. Your private and payment details are treated with the utmost care and are subject to strict safety requirements.

To ensure the safety of your sensitive data, all information is transmitted through an encrypted connection (https). This encryption protocol helps protect your data from unauthorized access during transmission.

Moreover, we store your information in a secure facility provided by AWS, the world's largest hosting service known for its robust security measures. The data is stored in an encrypted format, adding an extra protection layer.

Access to customer documents is tightly controlled through multi-factor authentication, ensuring that only authorized personnel can retrieve and access this sensitive information.

Rest assured that we implement rigorous measures to safeguard your personal data, aiming to maintain the highest security and privacy standards.

Review our Privacy Statement here

If you have any further questions or concerns regarding the handling and protection of your personal data, don't hesitate to reach out to our support team at [email protected]

Όταν συνδεθείτε στο Lendahand, θα έχετε άμεση πρόσβαση στον πίνακα ελέγχου οικονομικών στοιχείων. Εκεί, μπορείτε να βρείτε την ετήσια επισκόπηση στο κάτω μέρος της σελίδας στην ενότητα " Λήψεις".

Για τους ιδιώτες επενδυτές στις Κάτω Χώρες, τα δάνεια που εκδίδονται μέσω της πλατφόρμας Lendahand εμπίπτουν στο πλαίσιο 3.

Καταχωρίστε τα ανεξόφλητα ποσά την 1η Ιανουαρίου κάθε έτους στην ενότητα "Τραπεζικοί λογαριασμοί και άλλα περιουσιακά στοιχεία" και στη συνέχεια στην ενότητα "Δανειακά χρήματα και άλλες απαιτήσεις".

Το ενδεχόμενο υπόλοιπο του πορτοφολιού σας αναγράφεται χωριστά στην ετήσια δήλωση. Το ποσό αυτό μπορεί επίσης να συμπληρωθεί στο πεδίο "Τραπεζικοί λογαριασμοί και άλλα περιουσιακά στοιχεία", αλλά στη συνέχεια στο πεδίο "Τραπεζικοί λογαριασμοί και λογαριασμοί ταμιευτηρίου".

Εάν έχετε επίσης επενδύσει σε έργα σε δολάρια (όπου οι επενδύσεις σε ευρώ μεταφέρονται τελικά σε δολάρια στον δανειολήπτη), θα βρείτε και αυτά τα ανεξόφλητα ποσά στην ετήσια επισκόπηση. Αυτές οι επενδύσεις σε δολάρια μετατρέπονται σε ευρώ με την ισοτιμία της 31ης Δεκεμβρίου του αντίστοιχου έτους.

Για τους εταιρικούς δανειστές (BV's), οι κερδισμένες αποδόσεις φορολογούνται με το φόρο εισοδήματος επιχειρήσεων.

Εάν είστε φορολογούμενος σε άλλη χώρα εκτός των Κάτω Χωρών, συνιστάται να συμβουλευτείτε τους τοπικούς φορολογικούς συμβούλους σχετικά με τον τρόπο δήλωσης των εκκρεμών κεφαλαίων από μια πλατφόρμα crowdfunding στη φορολογική σας δήλωση, διασφαλίζοντας τη συμμόρφωση με τις νομικές και φορολογικές υποχρεώσεις της χώρας διαμονής σας.

Η Lendahand επί του παρόντος δεν αναφέρει τα ανεξόφλητα ποσά σας στις φορολογικές αρχές. Εάν η πολιτική αυτή αλλάξει στο μέλλον, να είστε βέβαιοι ότι θα σας ενημερώσουμε εγκαίρως.

Η επένδυση με τη Lendahand είναι δωρεάν. Δεν πληρώνετε καμία συνδρομή μέλους ή πάγια τέλη για να επενδύσετε, ανεξάρτητα από τη μέθοδο πληρωμής που επιλέγετε.

Εσείς επιλέγετε σε ποια έργα θέλετε να επενδύσετε και στη Lendahand έχετε τη δυνατότητα επιλογής μεταξύ έργων σε ευρώ, δολάρια ΗΠΑ και τοπικά νομίσματα. Επενδύετε πάντα σε ευρώ και λαμβάνετε πάντα τις αποπληρωμές σας σε ευρώ.

Τι γίνεται με το πιθανό κόστος μετατροπής; Λοιπόν, για έργα σε ευρώ και τοπικά νομίσματα, δεν πληρώνετε κανένα κόστος μετατροπής. Η Lendahand και ο δανειολήπτης φροντίζουν γι' αυτό. Για έργα σε δολάρια ΗΠΑ, το κόστος μετατροπής από ευρώ σε δολάρια επιβαρύνει τον δανειολήπτη. Ωστόσο, μόλις ο δανειολήπτης αποπληρώσει (μέρος) της επένδυσης, εσείς ως επενδυτής πληρώνετε 0,30% κόστος μετατροπής. Αυτά είναι τα μόνα κόστη που πρέπει να λάβετε υπόψη σας όταν επενδύετε μέσω της Lendahand.

Έχετε ερωτήσεις;

Ελέγξτε τη σελίδα μας για τα νομίσματα

Για περισσότερες ερωτήσεις, επικοινωνήστε με την ομάδα υποστήριξής μας στο [email protected].

Η πληρωμή των επενδύσεών σας στη Lendahand έχει σχεδιαστεί για να είναι εύκολη και χωρίς προβλήματα. Προσφέρουμε πολλαπλές επιλογές πληρωμής για να ανταποκριθούμε στις προτιμήσεις σας:

iDeal, Bancontact και Sofort: Οι επενδυτές εντός των Κάτω Χωρών, του Βελγίου και της Γερμανίας μπορούν να πληρώσουν με αυτές τις μεθόδους, οι οποίες είναι όλες δωρεάν.

Πιστωτικές κάρτες: Οι επενδυτές εκτός των Κάτω Χωρών μπορούν να χρησιμοποιήσουν πιστωτικές κάρτες όπως η Mastercard, η Visa και η Carte Bancaire για πληρωμές. Δεν υπάρχουν πρόσθετες χρεώσεις για αυτή την επιλογή.

Τραπεζικό έμβασμα: Μπορείτε να μεταφέρετε χρήματα απευθείας από τον τραπεζικό σας λογαριασμό στο πορτοφόλι σας Lendahand. Χρησιμοποιήστε τα ακόλουθα στοιχεία για τη μεταφορά:

Δικαιούχος: DERDENGELDEN FEET

IBAN: NL72ABNA0492265631

Τράπεζα: ABN AMRO

BIC/SWIFT: ABNANL2A

Περιγραφή: Φροντίστε να προσθέσετε τον προσωπικό σας αριθμό πορτοφολιού εδώ. Παρακαλούμε ζητήστε τον αριθμό πορτοφολιού σας μέσω του [email protected]]

Στόχος μας είναι να διασφαλίσουμε ένα ασφαλές και ποικίλο φάσμα επιλογών πληρωμής, επιτρέποντάς σας να συμμετέχετε απρόσκοπτα σε επενδύσεις με αντίκτυπο. Εάν έχετε ερωτήσεις ή χρειάζεστε βοήθεια κατά τη διαδικασία πληρωμής, μπορείτε να επικοινωνήσετε μαζί μας μέσω του [email protected].

Κατανοούμε ότι οι συνθήκες μπορεί να αλλάξουν και θέλουμε να σας δώσουμε ευελιξία και έλεγχο των επενδύσεών σας.

Έχετε τη δυνατότητα να ακυρώσετε την επένδυσή σας εντός 4 ημερών (96 ωρών) από την παραλαβή του email επιβεβαίωσης της επένδυσής σας. Εάν αποφασίσετε να ακυρώσετε, στείλτε μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου στη διεύθυνση [email protected].

Κατά την ακύρωση, το ποσό που επενδύσατε θα επιστραφεί στο πορτοφόλι σας στο Lendahand. Από εκεί, μπορείτε να επιλέξετε να κρατήσετε τα χρήματα στο πορτοφόλι σας για μελλοντικές επενδύσεις ή να τα μεταφέρετε πίσω στον τραπεζικό σας λογαριασμό.

Εάν έχετε οποιεσδήποτε ερωτήσεις σχετικά με τη διαδικασία ακύρωσης ή χρειάζεστε βοήθεια, μπορείτε να επικοινωνήσετε μαζί μας.

Ναι, μπορείτε να επενδύσετε ως εταιρεία στη Lendahand. Κατά τη δημιουργία του λογαριασμού σας, επιλέξτε την επιλογή "Για μια επιχείρηση - ένας εταιρικός λογαριασμός".

Βεβαιωθείτε ότι έχετε στη διάθεσή σας τις ακόλουθες πληροφορίες για την επαλήθευση του επιχειρηματικού σας λογαριασμού:

Αριθμός εμπορικού επιμελητηρίου: Εισάγετε τον αριθμό εγγραφής στο Ολλανδικό Εμπορικό Επιμελητήριο. Οι μη ολλανδικές επιχειρήσεις πρέπει να προσκομίσουν απόσπασμα της εγγραφής τους.

Αποδείξεις ταυτότητας των ιδιοκτητών:

- Για εταιρείες: απαιτείται επαλήθευση για κάθε πρόσωπο με ποσοστό συμμετοχής άνω του 25%.

- Για ενώσεις και ιδρύματα: απαιτείται επαλήθευση για όλους τους διευθυντές.

Δημιουργία επιχειρηματικού λογαριασμού

For investors who wish to invest more, we offer Impact+ Private Investing

Do you wish to invest more significant amounts? Impact+ is our exclusive private investing product designed for investors who wish to invest €25,000 or more in our impactful projects.

With Impact+, Lendahand takes care of handling the investments on your behalf, providing a convenient and efficient investment experience. The best part is that no additional costs are associated with using Impact+.

If you're interested, we invite you to reach out through the form on the Impact+ page here.

Learn more about Impact+

Το ετήσιο επιτόκιο των επενδύσεων κυμαίνεται από 2-8%, ανάλογα με τον τύπο της επένδυσης.

Όλοι όσοι επενδύουν μέσω της Lendahand έχουν προσωπικό λογαριασμό: Το Lendahand μου. Οι αποπληρωμές, συμπεριλαμβανομένων των τόκων, μεταφέρονται σε αυτόν τον λογαριασμό κάθε έξι μήνες. Μπορείτε να επιλέξετε να επανεπενδύσετε τις αποπληρωμές σας ή να τις μεταφέρετε στον τραπεζικό σας λογαριασμό χωρίς επιπλέον κόστος. Θέλετε να αλλάξετε τις ρυθμίσεις του πορτοφολιού σας; Μεταβείτε στις Ρυθμίσεις

Οι επενδύσεις σας επιστρέφονται σε ίσα ποσά σε εξαμηνιαία βάση. Για παράδειγμα, μια επένδυση με διάρκεια 12 μηνών θα αποπληρωθεί σε δύο μέρη. Θα λάβετε πληρωμές μετά από 6 και 12 μήνες, συμπεριλαμβανομένων των τόκων. Στο επόμενο παράδειγμα, θα δείξουμε πώς υπολογίζονται οι πληρωμές κεφαλαίου και τόκων.

Ας υποθέσουμε ότι επενδύετε 1.000 ευρώ στο έργο Α, το οποίο είναι τοκοφόρο από την 1η Ιανουαρίου 2023. Το δάνειο έχει λήξη 12 μηνών και πληρώνει ετήσιο επιτόκιο 3%.

- Στις 15 Ιουλίου 2023, θα λάβετε την πρώτη αποπληρωμή των 500 € καθώς και μια πληρωμή τόκων 3% επί των 1.000 € για το εν λόγω 6μηνο (15 €). Το συνολικό ποσό για την πρώτη περίοδο είναι 515 €.

- Στις 15 Ιανουαρίου 2024, θα λάβετε τη δεύτερη αποπληρωμή των 500 ευρώ, καθώς και πληρωμή τόκων 3% επί του ανεξόφλητου ονομαστικού ποσού των (1.000 ευρώ - 500 ευρώ) για την εν λόγω 6μηνη περίοδο (7,50 ευρώ). Η συνολική πληρωμή για τη δεύτερη περίοδο ανέρχεται σε 507,50 €.

Ναι. Τα πραγματικά επιτόκια στη Lendahand κυμαίνονται μεταξύ 2-8% σε ετήσια βάση και καταβάλλονται επί του ονομαστικού ποσού που αποστέλλεται στην εταιρεία. Δεν καταβάλλονται τόκοι επί των ποσών που έχουν επιστραφεί στον επενδυτή.

Οπουδήποτε από 6 έως 48 μήνες σε διαστήματα 6 μηνών.

- Σε περίπτωση καθυστερούμενων πληρωμών, καταρτίζεται νέο πρόγραμμα πληρωμών (με ή χωρίς άλλους πιστωτές) από κοινού με τον δικαιούχο της επένδυσης. Αυτό το ονομάζουμε επίσης αναδιάρθρωση. Σε τέτοιες περιπτώσεις, οι τόκοι που θα έπρεπε να αποπληρωθούν σε κάθε μήνα κατατίθενται κατ' αρχήν στο πορτοφόλι σας. Για το ονομαστικό ποσό, ισχύει η εξής αρχή: τα μεγαλύτερα ανεξόφλητα ποσά εξοφλούνται πρώτα. Το νέο χρονοδιάγραμμα πληρωμών θα ενσωματωθεί επίσης στο περιβάλλον σας My Lendahand.

- Όταν ένας επενδυτής δηλώνει ότι δεν είναι πλέον σε θέση να ανταποκριθεί στην υποχρέωσή του για πληρωμή, όλοι οι επενδυτές καθίστανται ανταγωνιστικοί πιστωτές και, σε περίπτωση που υπάρξει επιστροφή κεφαλαίων, αυτά διανέμονται αναλογικά μεταξύ των εν λόγω επενδυτών. Στο περιβάλλον σας My Lendahand, τα σχετικά έργα τοποθετούνται στην κατηγορία " Διαγραμμένες επενδύσεις".

Ο κίνδυνος ποικίλλει ανάλογα με το είδος του έργου και τον δανειολήπτη στον οποίο επενδύετε. Οι επενδύσεις σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προστατεύονται εν μέρει. Ο κίνδυνος πτώχευσης και συναλλαγματικών διακυμάνσεων (για επενδύσεις σε έργα σε ευρώ) καλύπτεται σε μεγάλο βαθμό από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Επιπλέον, κατανέμουν την επένδυση σε πολλές, διαφορετικές ΜΜΕ. Η επένδυση σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα αποφέρει ετήσιο επιτόκιο μεταξύ 4% - 7%. Η πιστωτική βαθμολογία αυτών των δανείων είναι Α ή Β (σε κλίμακα από Α έως Ε). Το ιστορικό ποσοστό διαγραφής από το 2013 για αυτή την κατηγορία επενδύσεων είναι 0,37%. Φυσικά, αυτό δεν αποτελεί εγγύηση για μελλοντικές επενδύσεις.

Οι άμεσες επενδύσεις σε επιχειρήσεις ενέχουν υψηλότερους κινδύνους πτώχευσης που δεν καλύπτονται από διαμεσολαβητή, συνεπώς υψηλότερους από τις επενδύσεις σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Ωστόσο, οι συναλλαγματικές διακυμάνσεις (σε έργα σε ευρώ) καλύπτονται. Οι άμεσες επενδύσεις σε μια εταιρεία αποφέρουν ετήσιο επιτόκιο μεταξύ 5% - 9%. Η πιστοληπτική ικανότητα αυτών των δανείων είναι Β (σε κλίμακα από Α έως Ε). Το ιστορικό ποσοστό διαγραφής από το 2013 για αυτή την κατηγορία επενδύσεων είναι περίπου 5%.

Σε περίπτωση δυσκολιών ή πτώχευσης δανειοληπτών, η Lendahand θα κάνει ό,τι είναι δυνατόν για να χειριστεί τις εκκρεμείς επενδύσεις με τον καλύτερο δυνατό τρόπο.

Εάν η Hands-on BV (δηλαδή η Lendahand) πτωχεύσει, όλες οι συναλλαγές μεταξύ της Lendahand και της Intersolve EGI θα σταματήσουν αμέσως. Στη συνέχεια, η Intersolve θα μεταφέρει τα χρήματα στο προσωπικό σας πορτοφόλι στον τραπεζικό σας λογαριασμό.

Αυτό δεν ισχύει για τα χρήματα που εκκρεμούν ακόμη με τους δανειολήπτες. Στην περίπτωση αυτή, η Intersolve, σε συνεννόηση με έναν έφορο, θα χειριστεί όλες τις εκκρεμείς αποπληρωμές προς τους επενδυτές μέχρι να γίνει η τελευταία αποπληρωμή του τελευταίου έργου.

Έχετε ερωτήσεις σχετικά με τους κινδύνους; Επικοινωνήστε μαζί μας στο [email protected].

Εκτός από την κοινωνική αποστολή, κάθε δανειολήπτης πρέπει να έχει "ιστορικό" που να αποδεικνύει ότι είναι αξιόπιστος πάροχος πιστώσεων για τις τοπικές ΜΜΕ. Αυτό σημαίνει, για παράδειγμα, ότι πρέπει να διαθέτουν ένα σταθερό πιστωτικό χαρτοφυλάκιο, επαρκή αποθέματα ασφαλείας και ίδια κεφάλαια για την απορρόφηση απρόβλεπτων αποτυχιών. Ελέγχουμε επίσης την οργανωτική δομή κάθε δυνητικού δανειολήπτη.

Όταν ο συναλλαγματικός κίνδυνος γίνεται πολύ υψηλός για έναν δανειολήπτη, η Lendahand θα τον παροτρύνει να καλύψει αυτούς τους κινδύνους. Σε ορισμένα σενάρια, οι εταιρείες που προσφέρουν έργα στην πλατφόρμα είναι συμβατικά υποχρεωμένες να το πράξουν.

Περισσότερα για τα νομίσματα

Πριν από τη χρηματοδότηση που λαμβάνουν οι εταιρείες μέσω της Lendahand προηγείται εκτεταμένη διαδικασία επιλογής και δέουσας επιμέλειας. Περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τους κινδύνους ανά έργο μπορείτε να βρείτε στις σελίδες των επιμέρους έργων. Ωστόσο, οι αναλύσεις αυτές δεν αποτελούν επενδυτικές συμβουλές.

Περισσότερα για τη διαδικασία επιλογής

Η Lendahand προσφέρει δάνεια μόνο με πιστοληπτική βαθμολογία Α ή Β (σε κλίμακα από Α έως Ε).

Αν θέλετε περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τους χρηματοοικονομικούς δείκτες που χρησιμοποιούμε, επικοινωνήστε μαζί μας στο [email protected].

Παρά τις προσπάθειές μας να ελαχιστοποιήσουμε τους κινδύνους, η επένδυσή σας δεν είναι εγγυημένη. Υπάρχει κίνδυνος μερικής ή ολικής απώλειας των επενδυμένων χρημάτων σας. Ως εκ τούτου, μην επενδύετε ποτέ χρήματα που δεν έχετε την πολυτέλεια να χάσετε.

Στο πλαίσιο συγκεκριμένων εκστρατειών, η Lendahand προσφέρει μερικές φορές εγγυήσεις υπό ορισμένες προϋποθέσεις μέχρι ένα συγκεκριμένο ποσό επένδυσης. Διαβάστε τους όρους της τρέχουσας εκστρατείας εδώ για περισσότερες πληροφορίες.

Όροι εγγύησης

Η Ολλανδική Αρχή για τις Χρηματοπιστωτικές Αγορές (AFM) συνιστά έντονα να μην επενδύετε πάνω από το 10% των ελεύθερα επενδύσιμων περιουσιακών σας στοιχείων μέσω crowdfunding. Επιπλέον, συνιστάται ιδιαίτερα η διαφοροποίηση των επενδύσεων σε διαφορετικούς δανειολήπτες.

Δανειολήπτες

Η πιστωτική βαθμολογία, σε μια κλίμακα από το Α έως το Ε, αντικατοπτρίζει την πιστοληπτική ικανότητα και την πιθανότητα αποπληρωμής του δανειολήπτη. Σας βοηθά, ως επενδυτή, να κατανοήσετε και να σταθμίσετε τους κινδύνους πριν επενδύσετε τα χρήματά σας. Οι βαθμολογίες Α και Β υποδηλώνουν χαμηλότερους κινδύνους και είναι οι μόνες βαθμολογίες που γίνονται δεκτές από τη Lendahand, ώστε να μεγιστοποιείται η πιθανότητα επιτυχούς αποπληρωμής.

Διαβάστε περισσότερα

Θέλουμε να είμαστε η φθηνότερη εναλλακτική λύση για τις εταιρείες που χρειάζονται χρηματοδότηση. Η παροχή μεσομακροπρόθεσμων πιστώσεων σε επιχειρηματίες σε συχνά αγροτικές περιοχές είναι μια διαδικασία με πολύ μεγάλη ένταση εργασίας. Είναι συγκρίσιμη με τη δομή του κόστους των μικροπιστώσεων. Ένας τεράστιος αριθμός δανείων με σχετικά μικρό μέγεθος ασκεί αρκετή διοικητική πίεση στους τοπικούς εταίρους. Επίσης, αυτά τα δάνεια πρέπει να παρακολουθούνται και προφανώς οι αποπληρωμές πρέπει να εισπράττονται τη σωστή στιγμή στο σωστό μέρος. Επιπλέον, οι εταίροι πρέπει να πληρώνουν τοπικούς φόρους και πρέπει να σχηματίζουν προβλέψεις στον ισολογισμό τους για πιθανές μη αποπληρωμές.

Δεδομένου ότι οι ΜΜΕ μας δεν έχουν πρόσβαση σε μικροπιστώσεις ή τραπεζικά δάνεια, συχνά πρέπει να δανείζονται από "τοκογλύφους" που μπορεί να χρεώνουν τόκους άνω του 100% ετησίως. Ακόμη και αν είχαν πρόσβαση σε μικροπιστώσεις, θα εξακολουθούσαν να πληρώνουν 30-50% ετησίως. Σύμφωνα με τους New York Times (2010), το παγκόσμιο μέσο επιτόκιο για τα δάνεια μικροχρηματοδότησης είναι 37%.

Κατά μέσο όρο, οι ΜΜΕ μας πληρώνουν περίπου 1-3% επιτόκιο το μήνα. Η Lendahand θα λανσάρει δομικά νέες προτάσεις για τις οποίες το κεντρικό θέμα είναι η μείωση των τόκων που πρέπει να πληρώνουν οι επιχειρηματίες.

Our local partners screen applicants thoroughly. The potential client must be or have:

Our local partners will never finance the following projects:

Στη Lendahand, υπάρχουν δύο τύποι επενδύσεων αντίκτυπου στη διάθεσή σας:

- Επενδύοντας σε πολλούς επιχειρηματίες ταυτόχρονα, επενδύοντας σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα σε αναδυόμενες αγορές.

- Επένδυση σε μία και μόνο μεσαίου μεγέθους εταιρεία που δραστηριοποιείται στους τομείς της "καθαρής ενέργειας" και της "γεωργίας".

Και οι δύο τύποι επενδυτικών ευκαιριών έχουν τα δικά τους χαρακτηριστικά και οφέλη.

Διαβάστε εδώ για τις διαφορές μεταξύ των διαφόρων τύπων επενδύσεων.

Τύποι επενδύσεων

The investment opportunities on the Lendahand crowdfunding platform boast a diverse range of impactful businesses and financial institutions based in emerging markets. All actively contribute to social change and sustainable development across various sectors in their locality.

Countries on the sanction list
Lendahand (via Intersolve) screens different sanction lists, drawn up by national and international regulators, excluding countries such as North Korea, Syria, Cuba, and Iran. Since 2022, Lendahand has had a European Crowdfunding license. Because of this permit, the European Commission's sanctions lists have become even more important, as they are not static.

- You can view the EU Sanctions Map here
- Read more about the EU's high-risk third-country identification methodology here

The sanctions mean we can no longer enter into new collaborations with companies and organizations in these countries because their state policies against money laundering and terrorist financing are considered insufficient. Repayments on current projects in these countries can, however, continue as usual. As soon as a country puts things in order and is re-evaluated positively, the country will disappear from the list and we will be able to offer new projects in that country again.

Currently Active Portfolio
For more specific details and up-to-date information on the companies and countries active on our platform, we encourage you to explore the following pages:

Explore our Borrowers Overview Page v to find detailed insights into the currently active businesses and entrepreneurs across different countries, their tenure with Lendahand, and portfolio performance. If you’re more into reading stories from entrepreneurs to understand their work, have a look at the blog or our YouTube channel for their testimonials.

Head to our Loan Portfolio Page for interactive figures that present the current outstanding investments facilitated by Lendahand in different categories: by counterparty, over time, by country, by currency, and by repayment status. Additionally, this overview page includes the default rates and other statistics. The page is updated during the first month of every quarter.

Should you have any further questions about a specific borrower, please reach out to our support team via [email protected]

Lendahand ensures a thorough selection process to ensure impactful and responsible financing. Lending is done only and exclusively after extensive due diligence and internal and external approval processes.

Broadly speaking, the process of selection and launch has four phases:

1. Introduction: screening of financial information and impact
2. Negotiation: first offer and due diligence interviews
3. Know Your Customer: KYC and anti-money laundering procedures by our Payment Service Provider (Intersolve), in parallel with due diligence
4. Approval and Completion: second screening, risk estimation, impact and financial analysis, recommendations from Credit Committee and Impact Committee, prepare for launch

For a detailed explanation of all 15 steps, read here.

Every borrower must:

• Share our values and social mission, focusing on providing affordable financing to empower local entrepreneurs.
• Prove profitability with a track record of at least three years of profitability to demonstrate stability and reliability. For further insights into our credit assessment and pricing, read here.
• Prove the ability to generate income to sustain investment operations.
• Comply with legal obligations, including payment of taxes and permits.
• Have no involvement in legal disputes related to non-payment, contractual breaches, or unlawful activities.
• Demonstrate ability in debt servicing, with no overdue funding from private or government lending institutions.
• Have a positive impact on stakeholders, such as employment generation, fair trade principles, environmental responsibility, and community support.

Οι επιχειρήσεις στις οποίες μπορείτε να επενδύσετε απευθείας μέσω της Lendahand δραστηριοποιούνται συνήθως στον τομέα της πρόσβασης σε καθαρή ενέργεια ή στον γεωργικό τομέα. Αυτοί οι επιχειρηματίες πρέπει να διαθέτουν "ηθική πυξίδα" και να αποδεικνύουν ότι στοχεύουν στο καλύτερο για την επιχείρησή τους, τους ανθρώπους, την κοινότητα και το περιβάλλον.

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα με τα οποία συνεργαζόμαστε μπορούν να αναζητήσουν χρηματοδότηση μέσω της Lendahand μόνο εάν μπορούν να αποδείξουν την κοινωνική τους αποστολή. Προσφέρουν χρηματοδότηση σε πολύ μικρές, μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, που απασχολούν από 2 έως 100 εργαζόμενους και δραστηριοποιούνται σε τομείς όπως η γεωργία, το λιανικό εμπόριο, το χονδρεμπόριο, η παραγωγή ή οι υπηρεσίες. Τα ιδρύματα που δίνουν προτεραιότητα στα εμπορικά κέρδη έναντι του κοινωνικού αντίκτυπου δεν εξετάζονται για συνεργασία με τη Lendahand.

Και για τους δύο τύπους δανειοληπτών, διεξάγουμε μελέτες επιπτώσεων, όπου είναι δυνατόν, για να διερευνήσουμε τον κοινωνικό αντίκτυπο των επενδύσεών μας, παρά το γεγονός ότι αυτό είναι χρονοβόρο και δαπανηρό. Τους ζητάμε επίσης να παρέχουν μια εκτίμηση των αναμενόμενων επιπτώσεων κατά την υποβολή νέου αιτήματος χρηματοδότησης.

Η Lendahand εφαρμόζει πολιτική πληρωμών με βάση τις πολιτικές αποδοχών των χρηματοπιστωτικών επιχειρήσεων βάσει του ολλανδικού νόμου. Η πολιτική αυτή ισχύει για όλους τους υπαλλήλους της Lendahand και αποσκοπεί στο να διασφαλίσει ότι οι αμοιβές των υπαλλήλων δεν ενέχουν ανεπιθύμητους κινδύνους και/ή συμπεριφορές για τη βιωσιμότητα της Lendahand.

Αμοιβές Η Lendahand καταβάλλει σε όλους τους εργαζομένους ένα σταθερό μηνιαίο εισόδημα, το οποίο δεν εξαρτάται από στόχους. Οι εργαζόμενοι λαμβάνουν δικαιώματα προαίρεσης. Η διοίκηση της Lendahand αποκτά μέσο εισόδημα 65.000 ευρώ μεικτά ετησίως (2021).
Δεν εργαζόμαστε με εγγυημένες μεταβλητές αποδοχές

Η απόφαση για την πολιτική αποδοχών

Η πολιτική αποδοχών καταρτίζεται από τη διοίκηση. Επειδή η Lendahand είναι μια σχετικά μικρή επιχείρηση, δεν θα συσταθεί επιτροπή αποδοχών. Ωστόσο, η πολιτική αποδοχών ευθυγραμμίζεται με το Εποπτικό Συμβούλιο ετησίως.

Προσαρμογή της πολιτικής

Η Lendahand δημιουργεί νέες θέσεις εργασίας στις αναδυόμενες αγορές και επιτρέπει στους ανθρώπους να βελτιώσουν την πρόσβασή τους σε βασικές ανάγκες.

αυτόν τον τρόπο, συμβάλλουμε στους ακόλουθους στόχους βιώσιμης ανάπτυξης του ΟΗΕ:

1 καμία φτώχεια2

μηδενική πείνα6

καθαρό νερό και αποχέτευση7

προσιτή και καθαρή ενέργεια8

αξιοπρεπής εργασία και οικονομική ανάπτυξη

Οι στόχοι βιώσιμης ανάπτυξης (ΣΒΑ) υιοθετήθηκαν από όλα τα Ηνωμένα Έθνη το 2015 ως μια καθολική έκκληση για δράση για την εξάλειψη της φτώχειας, την προστασία του πλανήτη και τη διασφάλιση ότι όλοι οι άνθρωποι θα απολαμβάνουν ειρήνη και ευημερία έως το 2030.

Μεξικό, Ινδονησία, Κένυα, Ινδία, Μογγολία, Kirgizie, Μολδαβία, Περού, για να αναφέρουμε μερικά. Κάθε χρόνο προσθέτουμε περισσότερες χώρες στο χαρτοφυλάκιό μας, δείτε τη σελίδα των συνεργατών μας.

Προβολή συνεργατών

Η Lendahand είναι η μόνη πλατφόρμα crowdfunding όπου μπορείτε να επενδύσετε σε ΜΜΕ σε ανερχόμενες οικονομίες και βιώσιμες πρωτοβουλίες με επιτόκιο μεταξύ 2-7% ετησίως.

Our borrowers (issuers) pay an average interest rate of 7,8% per year to Lendahand. Consequently we pay on average 4,25% interest to our funders. Our gross margin is around 3% (and maximized at 4%).

Possible debt instruments officially termed “Notes” are issued to the crowd (also called investors) when they want to invest via Lendahand. These notes are similar to bonds but cannot be resold.

The provider of the debt instruments to the public is called an ‘issuer.’ At Lendahand, these are either the financial institutions that finance the Small and Medium Enterprises (SMEs) in emerging countries, or entrepreneurs that raise capital on our platform themselves. Issuers only access the Lendahand website for projects when they comply with the admission requirement and quality standards beforehand. This includes the acceptance of the conditions for using the platform.

The crowd can select one or more projects (propositions) that he/she can finance by purchasing notes (or similar instruments) worth €50 each. Once the payment of the investor is successful, the purchase agreement is established. This agreement is entered under the condition precedent that the project (the proposition) will meet enough registrations. Investors accept the Terms and Conditions in which the purchase agreement takes part. Once the proposal is fully funded, the condition precedent is completed, and the notes are issued to the investors who have registered to the respective proposition. There are no exemption rights with regards to investments in requests. All investments are done via the website and are handled automatically and in order of entry.

Η υποβολή καταγγελίας και τα αντίστοιχα μέτρα που λαμβάνει η Lendahand είναι δωρεάν για τον επενδυτή.

Κατεβάστε το έντυπο καταγγελίας.

Έντυπο καταγγελίας

If Hands-on BV (containing the brand name Lendahand) went bankrupt, all transactions between Lendahand and payment service provider Intersolve EGI would cease immediately. Intersolve will then transfer the funds in your personal wallet to your bank account.

This does not apply to money that is still outstanding with borrowers. In consultation with a trustee, Intersolve will then handle the settlement of all outstanding repayments to investors, until the final repayment of the last project has been made.

Since obtaining the ECSP license, Hands-on BV/Lendahand is no longer part of the Dutch Investor Compensation Scheme, 'Beleggerscompensatiestelsel' (BCS).

Lendahand collaborates with Stichting Derdengelden Intersolve EGI, a Dutch financial institution specialized in payment settlements and managing electronic money. This collaboration ensures that Lendahand complies with strict financial laws and regulations. Intersolve EGI is supervised by De Nederlandsche Bank (DNB) and the Authority for Financial Markets (AFM), and holds a license as an electronic money institution and payment institution. The collaboration guarantees a safe and reliable handling of your investments.

Your invested money is placed in a secured bank account until the project you are investing in is fully funded. Intersolve has no access to these funds. Once a project is fully financed, the money is transferred to the loan recipient (the borrower).

Most of our local partners hedge currency fluctuations against their local currency (in which they generate revenues and pay their expenses). Typically, Lendahand also agrees with the local partner the maximum amount of unhedged loans. With the USD loans, some companies will no longer have to hedge, as their local currencies are pegged to the US Dollar. This means they do not fluctuate against the USD (whereas they do fluctuate against the euro). iBanFirst could technically hedge the EUR-USD exchange rate up to two years, but this is something we currently do not offer.

Η αυτόματη επένδυση είναι, από προεπιλογή, απενεργοποιημένη και μπορεί εύκολα να ενεργοποιηθεί και να απενεργοποιηθεί στην παρακάτω σελίδα. Τόσο η ενεργοποίηση όσο και η απενεργοποίησή του ισχύουν αμέσως και χωρίς χρέωση.

Μόλις ενεργοποιήσετε το Auto-Invest, θα σας ζητήσουμε τις προτιμήσεις του έργου σας. Το Auto-Invest επενδύει μόνο σε έργα που πληρούν τα καθορισμένα από εσάς κριτήρια, επιτρέποντάς σας να ελέγχετε σε ποια έργα επενδύετε.

Ενεργοποιήστε το Auto-Invest εδώ

There are four moments when Auto-Invest can proceed with an investment:

• 60 minutes after Auto-Invest is enabled and there's money in your wallet.
• 15 minutes after a deposit is credited to your wallet.
• 2 hours after a repayment is credited to your wallet.
• Immediately when a new project appears on the website, provided there's money in your wallet.

1. Το Auto-Invest θα επενδύσει μόνο σε έργα που πληρούν τα ακόλουθα δύο κριτήρια:

   α) Δεν έχετε επενδύσει στο παρελθόν σε αυτό το έργο, ακόμη και χειροκίνητα.
   β) Το έργο πληροί όλες τις προσωπικές σας προτιμήσεις για το έργο.

2. Εάν πολλά έργα πληρούν αυτά τα δύο κριτήρια, το Auto-Invest θα κατανείμει το υπόλοιπό σας όσο το δυνατόν περισσότερο στα διαθέσιμα έργα.
   
3. Το ποσό που θα επενδύσετε ανά έργο εξαρτάται από:

   α) το ελάχιστο και το μέγιστο ποσό επένδυσης που έχετε ορίσει,
   β) το διαθέσιμο υπόλοιπό σας και,
   γ) τον αριθμό των έργων που πληρούν τα δύο προαναφερθέντα κριτήρια.

4. Είναι πιθανό το Auto-Invest να είναι σε θέση να επενδύσει μόνο σε ορισμένα έργα που πληρούν επί του παρόντος τα παραπάνω κριτήρια (1α και 1β). Για παράδειγμα, εάν το ελάχιστο ποσό επένδυσης που έχετε ορίσει είναι πολύ υψηλό. Σε αυτή την περίπτωση, το Auto-Invest θα επιλέξει το έργο που βρίσκεται στον ιστότοπό μας για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα.

Έχετε 2.000 ευρώ στο πορτοφόλι σας. Ενεργοποιείτε το Auto-Invest, ορίζετε το μέγιστο ποσό επένδυσης ανά έργο στα 500€ και ορίζετε το ελάχιστο επιτόκιο στο 5,5%. Υπάρχουν 5 έργα στον ιστότοπο εκείνη τη στιγμή, 3 από τα οποία έχουν επιτόκιο 5,5% ή υψηλότερο και 2 έχουν επιτόκιο μικρότερο από 5,5%. Μία ώρα μετά την ενεργοποίηση της Αυτόματης επένδυσης, 500 € θα επενδυθούν αυτόματα σε τρία έργα. 500 € θα παραμείνουν στο πορτοφόλι σας.

Δύο ημέρες αργότερα, ένα νέο έργο εμφανίζεται στον ιστότοπο. Το έργο έχει επιτόκιο 6%. Μόλις εμφανιστεί το έργο, τα €500 που παραμένουν στο πορτοφόλι σας θα επενδυθούν αυτόματα.

Λαμβάνετε μια αποπληρωμή ύψους 1.000 € στο πορτοφόλι σας. Η αυτόματη επένδυση είναι ενεργοποιημένη και έχετε ορίσει ως ελάχιστο ποσό επένδυσης τα 400€. Υπάρχουν 3 διαθέσιμα έργα που ανταποκρίνονται στις προσωπικές σας προτιμήσεις. Δύο ώρες μετά την αποπληρωμή, το Auto-Invest θα επενδύσει 500€ σε 2 από τα 3 διαθέσιμα έργα. Το Auto-Invest θα επενδύσει στα 2 έργα που βρίσκονται στον ιστότοπο για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα.

Καταθέτετε 2.000 ευρώ στο πορτοφόλι σας. Η αυτόματη επένδυση είναι ενεργοποιημένη. Έχετε ορίσει ελάχιστο επιτόκιο 5%, μέγιστη διάρκεια 24 μήνες, μόνο έργα σε ευρώ (EUR) και μόνο σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Εκείνη τη στιγμή, δεν υπάρχει κανένα διαθέσιμο έργο που να ανταποκρίνεται στις προτιμήσεις σας. Δεκαπέντε λεπτά μετά την κατάθεση, το Auto-Invest θα αποφασίσει ότι δεν μπορεί να επενδύσει τα χρήματα και αυτά θα παραμείνουν στο πορτοφόλι σας. Το Auto-Invest θα επενδύσει μόνο όταν γίνει διαθέσιμο ένα νέο έργο που ανταποκρίνεται στις προτιμήσεις σας.

Για τη συμμετοχή στο Auto-Invest ισχύουν ειδικοί όροι και προϋποθέσεις. Κατά την ενεργοποίηση του Auto-Invest, θα σας ζητηθεί να αποδεχτείτε τους όρους αυτούς. Μπορείτε να δείτε τους όρους σε αυτή τη σελίδα.

Το Auto-Invest υπόκειται στις απαιτήσεις αδειοδότησης του ευρωπαϊκού κανονισμού για τη χρηματοδότηση από κοινού EU/2020/1503. Η Lendahand διαθέτει την απαραίτητη άδεια για να προσφέρει αυτή την υπηρεσία.