Bei Lendahand können Sie aus verschiedenen Arten von Impact Investments für Ihr Portfolio wählen. Sie können in Mikrofinanzierung und Wachstumsfinanzierung mit Krediten an Finanzinstitute und Unternehmensfinanzierung mit Direktkrediten an wirkungsvolle Unternehmen investieren. Allen gemeinsam ist, dass Sie mit Ihren Investitionen eine soziale Wirkung in Schwellenländern erzielen. Lesen Sie weiter, um mehr darüber zu erfahren, was unsere Kreditnehmer auszeichnet.
Investieren Sie in Finanzinstitute
Erreichen Sie mehrere Kleinunternehmer gleichzeitig
Mit einer Investition in ein Finanzinstitut bieten Sie gleichzeitig Kredite für mehrere Unternehmer in Schwellenländern an. Die Kredite können entweder in Form von Mikrokrediten an kleine, unabhängige Unternehmer oder in Form von Wachstumsfinanzierungen an kleine und mittelständische Unternehmen vergeben werden. Sie investieren also in Finanzinstitute, die sich auf Mikrofinanzierung, Wachstumsfinanzierung oder beides konzentrieren. So erreichen Sie mit einer Investition mehrere Unternehmer gleichzeitig.
a) Mikrofinanzierung
Was ist Mikrofinanzierung?
Mikrofinanzierung ist eine Kategorie von Finanzdienstleistungen, die auf Einzelpersonen und kleine Unternehmen abzielt, die keinen Zugang zu traditionellen Bank- und verwandten Dienstleistungen haben.
Die Mikrofinanzinstitute, in die Sie bei Lendahand investieren, haben eine soziale Mission und sind bestrebt, Kleinunternehmer und einkommensschwache Familien zu unterstützen. Betrachten Sie zum Beispiel einen Ladenbesitzer, der Betriebskapital benötigt, um Waren zu kaufen, und einen Tischler, der Rohstoffe wie Holz braucht, um die Aufträge seiner Kunden vorzubereiten. Diese Unternehmer haben oft keinen Zugang zu traditionellen Bankdienstleistungen und tendieren dazu, im informellen Sektor zu arbeiten. Ihre lokale physische Präsenz bietet den Unternehmern persönliche Beratung und Wissensaustausch.
b) Wachstumsfinanzierung
Was ist Wachstumsfinanzierung?
Finanzielle Ressourcen sind entscheidend für das Wachstum und den Betrieb von kleinen und mittelständischen Unternehmen. Denken Sie an einen Bäcker, der einen Kredit benötigt, um einen neuen Ofen zu installieren, oder an einen Unternehmer, der dank eines Kredits ein neues Lagerhaus für sein wachsendes Unternehmen bauen kann.
Bietet ein Finanzinstitut nur Wachstumsfinanzierungen für lokale KMUs an? Wenn ja, handelt es sich zunehmend um digitale Kreditplattformen. Diese nutzen Technologie, um kurzfristige Kredite an lokale Unternehmer zu vergeben, die keinen Zugang zu traditionellen Bankdienstleistungen haben. Die Bereitstellung von Wachstumskapital online bedeutet, dass Unternehmer schneller und zu niedrigeren Zinsen Kredite aufnehmen können, was ihnen mehr Flexibilität in ihrem Geschäft ermöglicht.
- Merkmale der Investition in Mikrofinanzierung und Wachstumsfinanzierung:
- ✓ Zinssätze zwischen 4% - 8% jährlich
- Durch die Investition in ein Finanzinstitut erhalten Sie eine jährliche Verzinsung zwischen 4% - 8%. Die Kreditwürdigkeit dieser Kredite liegt bei A oder B (auf einer Skala von A bis E). Die historische Tilgungsrate seit 2013 für diese Investitionskategorie beträgt 0,37%. Dies ist natürlich keine Garantie für zukünftige Investitionen.
- ✓ Risiken teilweise abgedeckt
- Investitionen in ein Finanzinstitut sind teilweise abgedeckt. Die Kreditnehmer tragen größtenteils das Risiko eines Zahlungsausfalls und Währungsschwankungen (bei Investitionen in Euro-Projekte). Darüber hinaus streuen sie die Investition über mehrere verschiedene KMUs.
- ✓ Stärken Sie mehrere Unternehmer gleichzeitig
- Klein- und mittelständische Unternehmer in Schwellenländern sind die größte Quelle für Beschäftigung und sozioökonomischen Fortschritt. Dennoch haben viele dieser Unternehmer Schwierigkeiten, Zugang zu erschwinglichen Finanzierungen für ihr Wachstum zu erhalten. Mit Ihren Investitionen bei Lendahand geben Sie diesen Unternehmern Zugang zu erschwinglichen Krediten und tragen somit zur Verbesserung des Lebensstandards, zur Beschäftigung und zum nachhaltigen und inklusiven Wirtschaftswachstum bei.
Lendahand wählt nur Finanzinstitute aus, die eine soziale Mission verfolgen und eine Finanzierung suchen, die es ihnen ermöglicht, erschwingliche Kredite an lokale Unternehmer zu vergeben. Wir bewerten auch regelmäßig ihren Beitrag zu den UN-Zielen für nachhaltige Entwicklung (SDGs).
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Direkt in ein mittelständisches Unternehmen investieren
Bei dieser Art der Investition investieren Sie direkt in ein privat geführtes, gewinnorientiertes Unternehmen in einem Schwellenland.
Wir wählen hauptsächlich Unternehmen aus, die in zwei Sektoren tätig sind:
- Saubere Energie: an Unternehmen, die Familien und Unternehmen in Schwellenländern mit Grundbedürfnissen wie (sauberer) Energie versorgen und einen erheblichen Beitrag zur Reduzierung von CO2 leisten.
- Landwirtschaft: an Unternehmen im Agrarsektor, die erheblich zur Gewährleistung der Ernährungssicherheit in Entwicklungsländern beitragen.
Beide Arten von Unternehmen liefern in der Regel physische Produkte an ihre Endkunden, unabhängig davon, ob sie auf Kredit vergeben werden oder nicht. Durch Lendahand erhalten diese wirkungsvollen Unternehmen Zugang zu Finanzierungen zu niedrigeren Zinssätzen, als sie normalerweise verfügbar sind.
- Merkmale der Investition in privat geführte Unternehmen:
- ✓ Zinssätze zwischen 5% - 8,5% jährlich
- Direkte Investitionen in ein Unternehmen werden mit einem Zinssatz zwischen 5% - 8,5% belohnt. Die Kreditwürdigkeit dieser Kredite liegt bei B oder C (auf einer Skala von A bis E), und der historische Abschreibungsprozentsatz seit 2013 für diese Art von Investitionen liegt bei etwa 5%.
- ✓ Risiken sind nicht abgedeckt
- Lendahand wählt nur Unternehmen aus, die unseren strengen finanziellen Kriterien entsprechen. Diese Art der Investition deckt jedoch keine Zahlungsausfallrisiken ab, da es keinen Vermittler zwischen Ihnen und dem Unternehmen gibt. Allerdings sind Währungsschwankungen (bei Euro-Projekten) abgesichert.
- ✓ Beitrag zu mehreren SDGs
- Mittelständische Unternehmen sichern die Beschäftigung in ihrer Region. Die Unternehmen, die wir für unsere Crowdfunding-Plattform auswählen, müssen nachweisen, dass sie einen wesentlichen Beitrag zu den UN-Zielen für nachhaltige Entwicklung (SDGs) leisten. Jährlich fordern wir von allen Kreditnehmern Impact-Daten an. Zur Messung der Auswirkungen verwenden wir validierte Standards und Indikatoren, die von vielen Impact-Investoren weltweit genutzt werden.
Wie wählt Lendahand Kreditnehmer aus?
Jedes Projekt, in das Sie investieren, wird durch eine gründliche Recherche- und Due-Diligence-Prozess begleitet. Unser Investment-Team ist dafür verantwortlich, bestehende Investitionsmöglichkeiten zu überwachen und neue, für die Lendahand-Crowd geeignete Angebote zu finden, zu prüfen und zu überwachen.
Lendahand arbeitet mit angesehenen und erfahrenen institutionellen Investitionspartnern zusammen, um mit bestimmten Kreditnehmern zu kooperieren. Diese Partner übernehmen die Auswahl und Überwachung der Kreditnehmer. Die Kooperationen öffnen Türen zu bestimmten Sektoren und Ländern, in denen diese Partner über langjährige Erfahrung und ein umfangreiches Netzwerk verfügen.
Derzeit arbeitet Lendahand mit folgenden externen Partnern bei der Auswahl bestimmter Kreditnehmer zusammen:
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