BWISE, un nuevo socio, pone los pagos por móvil al alcance de todos en Ecuador

LendahandBWISE ofrece soluciones de pago por móvil a pequeños y medianos empresarios de América Latina. Sus servicios permiten a las MIPYME (micro, pequeñas y medianas empresas) procesar más tipos de pagos de transacciones de clientes y vender a sus clientes productos de prepago accesibles. BWISE anima a la población no bancarizada a digitalizarse y trabaja por la inclusión financiera.

Fundada en 2006, BWISE ha crecido rápidamente hasta consolidarse como uno de los principales proveedores de soluciones móviles de América Latina. Sus clientes son principalmente tiendas de barrio en Ecuador y Venezuela, y este año la empresa entrará en el mercado colombiano. BWISE es la primera empresa de cartera que Lendahand financiará junto con nuestro socio cofinanciador AlphaMundi.

El mercado de las MIPYME en Ecuador

La base de la pirámide (BoP) en Ecuador suma aproximadamente 10 millones de personas, y las MIPYMES emplean alrededor del 60% de la población activa. La necesidad más importante de estos pequeños empresarios para hacer crecer su negocio es el acceso a la financiación formal. Su principal problema es que no tienen registros formales que presentar a los bancos cuando solicitan préstamos, ya que operan totalmente en efectivo. Por ello, los bancos les deniegan los préstamos, obligándoles a recurrir a usureros que les cobran intereses anuales de hasta el 180%.

BWISE proporciona a los comerciantes las herramientas necesarias para crear un registro digital de las transacciones y empezar a recibir pagos digitales, lo que les permitirá recibir préstamos financieros formales. Su fuerza de ventas mantiene una sólida relación con su red de 50.000 tiendas visitando a cada comerciante cada semana para evaluar sus necesidades y ofrecerle nuevos productos.

Pagos móviles: un paso hacia la inclusión financiera

La aplicación de pago móvil Paymóvil de BWISE convierte un smartphone con conexión a Internet en un terminal de pago. Con este servicio de punto de venta móvil (mPOS) alcanzan los 3 millones de transacciones al mes. "Nuestro producto está dirigido a pequeños comercios, como bazares y tiendas de barrio que lo saben todo sobre sus clientes. Cada tienda suele ser visitada por más de 200 personas al mes. No nos dirigimos a empresas medianas o grandes porque los actores tradicionales ya las atienden", explica Ricardo Pérez, analista de BWISE.

En su tienda de cosméticos, Diana vende productos de belleza con el TPV móvil de BWISE. Ganó nuevos clientes durante la pandemia, ya que la gente quiere evitar el uso de efectivo y ella acepta el pago con tarjeta. Al aceptar pagos digitales y vender recargas digitales para servicios básicos, Diana puede operar de forma más eficiente e incluirse económicamente.

Comercio móvil: el fin de la tarjeta prepago rasca y gana

En muchas regiones en desarrollo, el mercado de la telefonía móvil sigue siendo fundamentalmente de prepago. BWISE baja el listón para que los ecuatorianos recarguen sus minutos de teléfono aceptando incrementos de 0,10 dólares en lugar de la recarga mínima habitual de 3 dólares. Cada mes, su servicio de prepago digital realiza más de 2 millones de transacciones.

De lunes a sábado, se puede encontrar a Mario Morán vendiendo estas recargas electrónicas a las puertas de un centro comercial en las calles de Guayaquil. Confirma que trabajar con BWISE le permitió generar una base de clientes fieles que acuden a él con frecuencia. Tiene un margen de beneficio superior al 100% con un capital de inversión bajo. Por ejemplo, Mario puede comprar 30 dólares de saldo a BWISE, venderlos en un día y ganar 1,5 dólares (5% de comisión). Si reinvierte eso todos los días durante un mes, termina con más de 30 $ de beneficio sobre una inversión inicial de capital de 30 $.

COVID hace que la gente "se digitalice"

Los pagos digitales han aumentado desde que se aconsejara evitar el manejo de efectivo debido a la pandemia. Según Mastercard, 40 millones de personas en América Latina se han bancarizado en los primeros cinco meses de 2020. Su estudio afirma que gracias a los programas de beneficios sociales durante la COVID-19, la población no bancarizada en toda América Latina se habrá reducido en un 25 por ciento. A raíz de la pandemia, la falta de inclusión financiera se hizo más evidente, pero en cierto modo también impulsó a la gente a "digitalizarse" haciendo uso de los servicios bancarios en línea.

Al invertir en BWISE, apoyas a la empresa a allanar el camino hacia una economía inclusiva en la que permitan a los pequeños y medianos empresarios acceder a préstamos financieros formales y les proporcionen todas las herramientas que necesitan para dirigir sus negocios y crecer de forma sostenible.

A partir del jueves 27 de mayo, puedes empezar a invertir en esta apasionante empresa. Dado que nos hemos asociado con Alphamundi, la oportunidad de inversión con BWISE se limitará probablemente a un par de proyectos. Visite nuestra página de proyectos aquí.