O novo parceiro BWISE está a tornar os pagamentos móveis acessíveis a todos no Equador

O mais recente parceiro da Lendahand, a BWISE, oferece soluções de pagamento móvel a pequenos e médios empresários na América Latina. Os seus serviços permitem às MPMEs (micro, pequenas e médias empresas) processar mais tipos de pagamentos de transacções de clientes e vender aos seus clientes produtos pré-pagos acessíveis. A BWISE incentiva a população sem conta bancária a tornar-se digital e trabalha para a inclusão financeira.

Fundada em 2006, a BWISE cresceu rapidamente e estabeleceu-se como um fornecedor líder de soluções móveis na América Latina. Os seus clientes são principalmente lojas de esquina familiares no Equador e na Venezuela, e este ano a empresa entrará no mercado colombiano. A BWISE é a primeira empresa da carteira que a Lendahand irá financiar em conjunto com o nosso parceiro de cofinanciamento AlphaMundi.

O mercado das MPME no Equador

A Base da Pirâmide (BoP) no Equador totaliza aproximadamente 10 milhões de pessoas, e as MPMEs empregam cerca de 60% da população ativa. A necessidade mais significativa destes pequenos empresários para fazer crescer o seu negócio é o acesso a financiamento formal. O seu principal problema é que não têm registos formais para apresentar aos bancos quando pedem empréstimos, uma vez que operam inteiramente em dinheiro. Por conseguinte, os bancos recusam os seus empréstimos, obrigando-os a recorrer a agiotas que lhes cobram taxas de juro anuais até 180%.

A BWISE fornece aos comerciantes as ferramentas para criar um registo digital das transacções e começar a receber pagamentos digitais, o que lhes permitirá receber empréstimos financeiros formais. A sua força de vendas mantém uma relação sólida com a sua rede de 50.000 lojas, visitando cada comerciante todas as semanas para avaliar as suas necessidades e fornecer novos produtos.

Pagamentos móveis: um passo em direção à inclusão financeira

A aplicação de pagamento móvel da BWISE, Paymóvil, converte um smartphone com ligação à Internet num terminal de pagamento. Com este serviço de ponto de venda móvel (mPOS), atingem 3 milhões de transacções por mês. "O nosso produto destina-se a pequenas empresas, como bazares e lojas de bairro que conhecem tudo sobre os seus clientes. Cada loja é normalmente visitada por mais de 200 pessoas por mês. Não nos dirigimos às médias e grandes empresas, porque os operadores tradicionais já as servem", afirma Ricardo Pérez, analista da BWISE.

Na sua loja de cosméticos, Diana vende produtos de beleza com o mPOS da BWISE. Ganhou novos clientes durante a pandemia, uma vez que as pessoas querem evitar o uso de dinheiro e ela aceita pagamentos com cartão. Ao aceitar pagamentos digitais e vender recargas digitais para serviços básicos, Diana pode operar de forma mais eficiente e tornar-se financeiramente incluída.

Comércio móvel: o fim da raspadinha pré-paga

O mercado móvel em muitas regiões em desenvolvimento ainda é essencialmente pré-pago. A BWISE baixa a fasquia para os equatorianos carregarem os seus minutos de telemóvel, aceitando incrementos de $0,10 em vez do habitual carregamento mínimo de $3,00. Todos os meses, o seu serviço pré-pago digital regista mais de 2 milhões de transacções.

De segunda a sábado, é possível encontrar Mario Moran a vender estes carregamentos electrónicos à porta de um centro comercial nas ruas de Guayaquil. Ele confirma que trabalhar com a BWISE lhe permitiu criar uma base de clientes fiéis que o procuram frequentemente. Ele tem uma margem de lucro de mais de 100% com um baixo capital de investimento. Por exemplo, Mario pode comprar $30 em saldo da BWISE, vendê-los num dia e ganhar $1,5 (5% de comissão). Se ele reinvestir isso todos os dias durante um mês, ele acaba com mais de $30 de lucro sobre um investimento de capital inicial de $30.

A COVID faz com que as pessoas "se tornem digitais"

Os pagamentos digitais aumentaram desde o conselho para evitar o manuseamento de dinheiro devido à pandemia. De acordo com a Mastercard, 40 milhões de pessoas na América Latina tornaram-se bancarizadas nos primeiros cinco meses de 2020. O estudo afirma que, graças aos programas de benefícios sociais durante a COVID-19, a população sem conta bancária na América Latina terá sido reduzida em 25%. Na sequência da pandemia, a falta de inclusão financeira tornou-se mais evidente, mas, de certa forma, também levou as pessoas a "tornarem-se digitais", fazendo uso de serviços bancários online.

Ao investir na BWISE, está a apoiar a empresa na preparação do caminho para uma economia inclusiva, permitindo que os pequenos e médios empresários tenham acesso a empréstimos financeiros formais e dando-lhes todas as ferramentas de que necessitam para gerir os seus negócios e crescer de forma sustentável.

A partir de quinta-feira, 27 de maio, pode começar a investir nesta empresa entusiasmante. Devido à nossa parceria com a Alphamundi, a oportunidade de investimento com a BWISE será provavelmente limitada a um par de projectos. Visite a nossa página de projectos aqui.