3 tipos de proyectos fintech africanos que reciben un importante apoyo inversor

Muchos países africanos están dando a luz una innovación tras otra; Nigeria, Kenia y Sudáfrica recibieron el 82% de la inversión total en ^fintech1 en África 2020.

Anteriormente, compartimos cómo los proyectos fintech están atrayendo inversiones masivas en las economías emergentes de África. A continuación, analizamos algunos de los principales tipos de innovaciones en estos y otros países africanos. Los principales inversores en estos proyectos fintech son principalmente inversores de capital riesgo locales y multinacionales, inversores ángeles, fondos fintech y fondos semilla.

Innovaciones en soluciones de pago dirigidas a particulares y empresas desatendidos

Paystack en Nigeria

Paystack, una innovación de pago en línea y fuera de línea lanzada en 2015, reunió 1,3 millones de ^dólares2 en fondos semilla en 2016, cuando tales cantidades de inversión eran inauditas, lanzando el ecosistema fintech nigeriano a la palestra.

La solución de pago se creó para resolver el problema al que se enfrentaban muchas empresas nigerianas: la imposibilidad de acceder a los pagos. Paystack facilita a las empresas el cobro con tarjetas de crédito desde prácticamente cualquier lugar del mundo. En una entrevista, los fundadores declararon que estaban "tan seguros de que si la tarjeta de un cliente no funciona en Paystack, nunca va a funcionar en ningún otro sitio".

Paystack alcanzó su momento histórico cuando se unió a Stripe, un negocio multinacional de procesamiento de pagos en línea en 2020. El acuerdo tuvo un valor de más de 200 millones de dólares, marcando una de las mayores adquisiciones por parte de Stripe y en la historia de Nigeria.

Notablemente, dos innovaciones de pago similares, DPO Group de Kenia y Sendwave tuvieron el mismo destino que Paystack, siendo adquiridas por compañías multinacionales por 288 millones de dólares y 500 millones de dólares respectivamente.

Zeepay, de Ghana

Dado que los habitantes de las zonas rurales tienen que caminar ^kilómetros3 para retirar el dinero que les envían desde el extranjero, Andrew Takyi-Appiah vio la necesidad de crear algo que ayudara a esta población desatendida a acceder fácilmente a su dinero.

En 2014 creó Zeepay, una aplicación que conecta activos digitales como cuentas bancarias, tarjetas de cajero automático y dinero móvil wallets con transferencias internacionales y opciones de pago de dinero. A Zeepay le ha ido bien, ya que recaudó una financiación inicial de 940.000 dólares en diciembre de 2020 para expandirse a otros países y lanzarse en el Reino Unido. Más recientemente, planea recaudar un fondo de capital de 10 millones de ^dólares4 para ayudar a crear nuevos centros móviles en África oriental y meridional para finales de junio de 2021.

Innovaciones en banca móvil y digital

La nigeriana Kuda

Kuda batió el récord en noviembre de 2020 al conseguir el mayor fondo inicial de la historia de África, una suma de 10 millones de dólares en noviembre de 2020. La aplicación también recaudó 25 millones de ^dólares5 en una ronda de financiación de serie A en marzo de 2021, solo cuatro meses después de la financiación inicial, en su intento de captar todo el mercado africano.

Kuda opera con todas las funcionalidades de un banco tradicional, incluidos el préstamo y la emisión de tarjetas de débito, y permite a los usuarios realizar pagos y transferencias.

La aplicación de banca digital se fundó en 2018 para resolver los desafíos de la banca tradicional, siendo los primeros en la lista las altas tarifas de mantenimiento. Al ser un banco online, Kuda cobra 0 comisiones bancarias, lo que le da una ventaja competitiva. A diferencia de los bancos tradicionales, Kuda permite a los clientes acceder a su dinero fácilmente. La aplicación también incluye una función de presupuesto que los clientes pueden utilizar para hacer un seguimiento de sus gastos y gestionar cómodamente su dinero.

En marzo de 2021, los fundadores de Kuda declararon tener la impresionante cifra de 650.000 clientes, incluidas pequeñas empresas, y 2.200 millones de ^dólares5 en transacciones sólo en febrero de 2021.

Umba en Kenia

Umba es otra innovación centrada en ayudar a los africanos subbancarizados a acceder a los servicios bancarios a un coste menor. La aplicación es una solución bancaria digital de servicio completo que ofrece 0 comisiones y acceso a préstamos instantáneos.

Umba consiguió reunir 2 millones de ^dólares5 en financiación inicial en diciembre de 2020 para su expansión en África.

Apps de análisis de datos y soluciones crediticias dirigidas a las mipymes

Millones de pequeñas empresas en África carecen de capital para expandirse y también luchan por mantener registros adecuados. Debido a estos problemas, muchas grandes ideas nunca tienen la oportunidad de despegar. Esto frena el desarrollo y niega a los empresarios la oportunidad de mejorar sus vidas y las de otras personas.

Por ello, las soluciones que ayudan a las pequeñas empresas a seguir y analizar sus datos y obtener financiación son de gran valor para muchas mipymes. Dos ejemplos de aplicaciones que están consiguiendo llenar este vacío son;

OZÉ de Ghana

La aplicación OZÉ se creó para cerrar la brecha crediticia de 331 ^dólares6 entre las MIPYME (microempresas y pequeñas y medianas empresas) del África subsahariana. La aplicación ayuda a las empresas a registrar sus datos de forma organizada. A continuación, utiliza los datos para proporcionar evaluaciones de riesgo crediticio, hacer recomendaciones empresariales a los propietarios y, lo que es más importante, conectar a las empresas con las instituciones financieras.

La función de crédito de OZE es su mayor característica diferenciadora en comparación con una app más antigua como Quickbooks que solo se centra en la contabilidad.

Desde su lanzamiento en 2018, OZE ha cerrado 250.000 transacciones por valor de al menos 50 millones de dólares. La app busca expandirse a la RDC, Guinea y Benín a través de asociaciones. y eventualmente a Costa de Marfil. Kenia y Egipto.

En enero de 2021, la startup recaudó una impresionante financiación inicial de 700.000 ^dólares7 para expandirse a otros países y también aumentar las funcionalidades que incluyen el envío y la recepción de pagos.

Cassbana en Egipto

La aplicación egipcia Cassbana también acude al rescate de las MIPYME infrafinanciadas.

Cassbana se creó para crear un sistema de puntuación crediticia destinado a los propietarios de empresas no bancarizadas, con el fin de ayudarles a acceder a la financiación. La aplicación utiliza un sistema de inteligencia artificial para evaluar la solvencia de las empresas y ponerlas en contacto con entidades financieras.

Empezando por las microempresas minoristas y las nanoempresas, Cassbana ha ayudado a las empresas a acceder a la financiación de existencias de sus socios a crédito. A continuación, Cassbana paga el crédito en nombre de la empresa y, a su vez, recibe pagos a plazos del propietario de la empresa. Las empresas que pagan puntualmente aumentan su puntuación crediticia, lo que les ayuda a acceder a más crédito.

Cassbana (lanzada a principios de 2020), reunió una financiación inicial de 1 millón de ^dólares8 en enero de 2021 para su crecimiento y expansión en Egipto.

El mercado fintech africano está madurando rápidamente

Construir el sector financiero subdesarrollado, cerrar las brechas bancarias existentes y fomentar la inclusión financiera de millones de africanos desatendidos: estos son los impresionantes beneficios que las fintechs están poniendo sobre la mesa, y están dando sus frutos.

Inversores como Ludlow y Valar ventures han admitido invertir por primera vez en proyectos fintech africanos, lo que pone de manifiesto el rápido avance del mercado fintech africano. La creciente adquisición de startups fintech como Paystack y Sendwave por parte de multinacionales también demuestra que los emprendedores africanos están construyendo para el mundo.

La mayoría de los proyectos de fintech en África necesitan financiación para desarrollar o hacer crecer sus productos. Siempre estamos encantados de asociarnos con startups fintech y otras empresas africanas innovadoras que están transformando vidas y negocios en todo el mundo.

Este artículo ha sido escrito por Charity Nyawira, comercial de contenidos freelance apasionada de las finanzas y la inversión. Lendahand's correspondent in Nairobi, Kenya.

^{1 WeeTracker
2 Quartz
3 Ghana Moderna
4 The African Report
5 Techcrunch
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