El pinchazo de la exclusión financiera

¿Cuántas veces al día paga con tarjeta? De media, probablemente 2 ó 3 veces. Sólo de las transacciones con tarjeta de crédito se realizan 1.010 millones de transacciones al día en todo el ^mundo1.

Es difícil imaginar no tener ya una cuenta bancaria cuando se piensa en todo lo que se compra y gestiona con ella. Los pagos digitales se han convertido en tal hábito que puede que ni siquiera nos demos cuenta de que algunos comercios ya no aceptan efectivo (a menudo a pesar de las obligaciones legales). Según McKinsey, la pandemia de COVID-19 ha acelerado especialmente nuestro camino hacia una sociedad sin dinero en efectivo.

El miedo a contraer COVID a través de los cajeros automáticos de gran afluencia y la negativa de los comerciantes a aceptar a los consumidores dinero en efectivo nos ha empujado hacia las opciones de pago electrónico para completar las compras. El inconveniente de esto es que discrimina a los clientes vulnerables que carecen de acceso al crédito y al débito. Ciudades como Nueva York ya han tomado medidas para evitar una mayor discriminación aprobando proyectos de ley que obligan a los comercios a aceptar dinero en efectivo.

Al trazar un mapa de la ubicación de las personas no bancarizadas en todo el mundo, se observa que la mayoría de las personas que no poseen una cuenta bancaria viven en países en desarrollo y mercados emergentes. El objetivo de Lendahand es luchar contra la pobreza invirtiendo en emprendedores de mercados emergentes, con la esperanza de impulsar a su vez la inclusión financiera también para estas personas. Esta entrada del blog aborda brevemente lo que significa la exclusión financiera y cómo la inclusión financiera puede ayudar a que prospere el espíritu empresarial.

La solución para la inclusión financiera

1.700 millones de personas en todo el mundo siguen sin estar bancarizadas, lo que significa que carecen de una cuenta bancaria básica y, por tanto, de acceso a los servicios financieros. Esto les obliga a depender totalmente de una economía de efectivo. El Vicepresidente de Mastercard, Mike Froman, declaró a USA TODAY: "Todavía hay más de mil millones de personas en todo el mundo que no están bancarizadas, que no tienen una relación formal con el sistema financiero. Operan en zonas grises y en una economía informal, lo que les dificulta mucho el acceso al tipo de herramientas que necesitan para lograr una mayor productividad y encaminarse hacia una mayor prosperidad."

Conseguir que todas estas personas tengan una cuenta bancaria, ¿sería la solución? India probó este enfoque en 2015. Incluso entraron en el Guinness World Record con un nuevo récord del mayor número de cuentas bancarias abiertas en una semana. Un total de 18.096.130 fueron confirmadas en la campaña de inclusión financiera del país. Desgraciadamente, el resultado fue una cantidad récord de cuentas inactivas...

Por desgracia, no basta con bancarizar a los no bancarizados para resolver el problema. Los estudios sobre inclusión financiera demuestran que no estar bancarizado no es el problema. Es el efecto de un problema. Entonces, ¿por qué cerca de un tercio de los adultos del mundo siguen sin estar bancarizados? La principal razón que aducen los no bancarizados para no tener una cuenta bancaria es no disponer de dinero suficiente para ^utilizarla2.

La clave está en dar a los más pobres acceso a los servicios financieros y ayudarles a generar los ingresos necesarios para mejorar su situación financiera. Esto permitiría a las personas de la base de la pirámide alcanzar una mayor seguridad financiera. Anteriormente, arrojamos luz sobre la economía informal y cómo el trabajo formal también puede significar una salida de la pobreza. Esto también puede extenderse a la inclusión financiera, ya que las personas activas en el mercado laboral tienen menos probabilidades de no estar bancarizadas.

La inclusión financiera promete ofrecer a las personas más opciones y herramientas para gestionar sus fondos cotidianos, responder a las emergencias y aprovechar las oportunidades.

Un espíritu empresarial próspero gracias a la inclusión financiera

La inclusión financiera también es esencial para el crecimiento de los emprendedores de la base de la pirámide en los mercados emergentes. Una buena situación financiera protege a las personas en tiempos de crisis y les permite construir para el futuro. Según las Naciones Unidas, más de 200 millones de pequeñas y medianas empresas carecen de acceso a la financiación sólo en los mercados emergentes. Este problema limita su capacidad de prosperar.

Cuando los pequeños empresarios no están registrados en una institución financiera y operan en efectivo, no pueden presentar registros formales de sus transacciones e ingresos. Los bancos les deniegan los préstamos, por lo que recurren a usureros que les cobran intereses anuales de hasta el 180%. El acceso a los servicios financieros y unos mejores conocimientos financieros capacitan a los empresarios y propietarios de empresas para tomar mejores decisiones empresariales. Les ayuda a invertir capital y a hacer crecer sus negocios. Esto se traduce en más ingresos, creación de empleo y prosperidad económica, y es de esperar que les permita salir de la pobreza.

Nuestro crowdfunding Lendahand financió recientemente con 1 millón de euros a BWISE, una empresa ecuatoriana que ofrece soluciones de pago por móvil a las PYME de América Latina. Sus servicios permiten a las PYME disponer de registros digitales de sus transacciones, lo que les permite solicitar préstamos formales para hacer crecer su negocio. A través de Lendahand, también puedes apoyar la labor de varias instituciones de microfinanciación. Hemos hecho un resumen de todas las IMF de nuestra cartera, que abarca cuatro continentes. Más información sobre su trabajo aquí.

Durante los últimos 10 años, Su Majestad la Reina Máxima de los Países Bajos ha trabajado intensamente en el desarrollo financiero y la inclusión en los mercados emergentes como Defensora Especial del Secretario General de las Naciones Unidas para las Finanzas Inclusivas para el Desarrollo. Como plataforma holandesa de crowdfunding, nos sentimos orgullosos de compartir esta pasión por el desarrollo financiero con Su Majestad.

Como declaró Su Majestad en la Asamblea General de las Naciones Unidas sobre Inclusión Financiera para el Desarrollo: "La inclusión financiera no es un fin en sí mismo, sino un medio para aumentar los ingresos familiares, mejorar la nutrición, aumentar el acceso a la salud, mejorar la educación, empoderar, especialmente a las mujeres. Permite disponer de energía asequible, así como de agua y saneamiento, y crea puestos de trabajo. Básicamente, se trata de incluir a la gente en la economía. Y es darles una herramienta para tener un futuro mejor".

¿Buscas una herramienta para contribuir a la inclusión económica de todos? Obtenga más información sobre cómo invertir a través de Lendahand aquí y eche un vistazo a nuestros proyectos aquí. Puedes hacerte una cuenta gratuita hoy mismo registrándote. ¡Feliz crowdfunding!

^{Fuentes:
1 CardRates
2 Global Findex}