Mikrokrediidirahastu kui elatusallikas paljudele ettevõtjatele Ida-Timoris

Ida-Timorisse saabumine on kogemus, mis äratab kujutlusvõime. Indoneesiast on vaid tunnise lennu pikkusesse pealinna Dili. Lendate üle selge sinise ookeani, vaadates aeg-ajalt aknast läbi atolli või lopsakat vulkaanilist saart.

Saabudes saate kohe aru, et see ei ole Jakarta või Bangkok. Dili on madal linn, kus puudub infrastruktuur. Miks see nii on, selgub selle artikli lugemisel.

Pärast registreerimist ühes vähestest vabadest külalistemajadest suundun Kaebauk Investimentu No Finansase kontorisse. See mikrokrediidiasutus on alates 2023. aastast kogunud raha veebilehe Lendahand kaudu. Selle visiidiga tahame paremini mõista, kuidas seda rahastamist kasutatakse vaesuse vastu võitlemiseks ja majandusliku heaolu edendamiseks riigis.

Kuidas tegutseb rahaloomeasutus Kaebauk?

Järgmise kahe päeva jooksul on minu peamine kontaktisik Tony, Kaebauk äriarendusjuht. Märkan kohe, kui kirglikult suhtub Tony oma töösse ja riiki. Ta kasvas üles ja õppis Austraalias, kuid otsustas elada oma pere lähedal Ida-Timoris: "Austraalias teeniksin oma diplomiga rohkem ja mul oleks parem elatustase, kuid noorte spetsialistide teadmisi on vaja, et panna Ida-Timor kaardile. Seepärast olen ma siin, töötan aadressil Kaebauk."

Me kõnnime mööda direktori asetäitja Edio kontorist, kes ütleb mulle: "Ma töötan siin selle sotsiaalse mõju pärast, mida me loome. Ma külastan regulaarselt meie filiaale maapiirkondades, et rääkida inimestega nende rahastamisvajadustest. Mulle jääb alati silma, kui olulised me paljudele inimestele oleme. Sageli alustavad nad 100 dollari suuruse mikrolaenuga, mis on miinimum, ja sellest võib kasvada tõeline pood või ettevõte. Need edulood tekitavad minus ikka veel libavärinaid ja lootust."

Kaebauk on ehitanud endale kindla maine. Oma 22 filiaalist maapiirkondades räägivad nad inimestega ja pakuvad personaalset järelkontrollt. Seda tööd teevad nn väliametnikud, kellel on erinevad kohustused. Esiteks otsivad nad uusi potentsiaalseid kliente, et täita oma igakuiseid eesmärke. Samuti jälgivad nad olemasolevaid kliente. Mõlema ülesande puhul on väga oluline, et nad arendaksid selge arusaama oma kliendi olukorrast. Kui palju raha keegi vajab? Milleks on seda vaja? Kuidas nad laenu tagasi maksavad? Milline on nende perekondlik olukord?

Kui te märkate välitöötaja looduses, siis 99% ajast on ta mootorratta seljas. Ilma selleta ei jõuaks nad kuhugi. Mootorratas võimaldab neil läbida kõige kaugemaid, konarlikke teid, et jõuda isegi sügavates mägedes elavate inimesteni. Teed on vaevu asfalteeritud, ja kui ongi, tuleb pidevalt tohutute aukude eest kõrvale hiilida.

Väliametnikul on konkreetne profiil: 30-45aastane energiline mees, kellel on raamatupidamisalane haridus. Kultuuriliselt ja füüsiliselt on see mehe töö. Nad veedavad terve päeva oma mootorratastega kõrvalistel teedel ja vastutavad laenu väljamaksete ja tagasimaksete sularaha vedamise eest. Nad peavad tundma teid ja inimesi hästi ning töötama sageli pikki tunde, et oma eesmärke täita.

Väliametnikke toetavad kolleegid, kellel on ulatuslikum finantsalane taust ja kes saavad regulaarselt koolitust. Sageli võib välitöötaja kasvada filiaalijuhi rolli. Üheskoos abistab meeskond kliente nende laenude puhul ja peab läbirääkimisi tagasimaksetingimuste üle. Sellist paindlikkust ja mõistmist on traditsioonilises pangas raske leida.

Kaebauk püüab meelitada oma meeskonda rohkem naisi. Tavaliselt töötavad naised kontoris sekretäride või raamatupidajatena. Veebilehel Kaebauk on 330 töötajast 30% naised.

Kaebauk Näeb inimesi, isegi kaugetes piirkondades

Ida-Timori 1,3 miljonist elanikust elab vaid 220 000 inimest pealinnas Dilis. Ülejäänud on laiali raskesti ligipääsetavates külades. Kuidas tagada, et kedagi ei unustataks?

Vaesuse leevendamise kontekstis on väga oluline jõuda inimesteni kõige kaugemates piirkondades. Neil on harva juurdepääs rahastamisele või finantskirjaoskusele. Nad kardavad sageli panku, mis võtavad intressi ja nõuavad tagatisi, ning tavaliselt ei mõista, kuidas raha, kui seda õigesti hallata, aitab neil edasi liikuda.

Selle tulemusel ei ole 86% Timori elanikest pangakontot. Kõike tehakse sularahas. Nad kasutavad endiselt Timori dollari münte, kuid pangatähed on klassikalised USA dollarid. Kõikidest klientidest, keda me koos külastasime, oli pangakonto vaid ühel ettevõtjal.

"Aga kus inimesed siis oma sularaha hoiavad?" küsin Tonylt. "Oh, lihtsalt kuskil bambuspulgas kokku keritud," vastab ta.

Kas kõik on Ida-Timoris ettevõtjad?

60% Kaebauk klientidest on naised. Miks on naisettevõtjaid nii palju? Ida-Timoris töötavad tavaliselt mehed tööandjate juures. Suurimad tööandjad on valitsus, ehitusettevõtted ja turvafirmad. Naiste jaoks on töökohti vähe. Seetõttu on enamasti naised need, kes alustavad oma majandustegevust ja võtavad laenu Kaebauk. Samuti on tavaliselt naised need, kes kodus rahaasjadega tegelevad.

Mind hämmastab see, kui madal on ostujõud riigis. Paljud ettevõtjad müüvad samu tooteid ja näevad iga päev vähe kliente. Ometi on praegune demokraatlik valitsus pälvinud rahva usalduse, et jätkata majanduskasvu edendamist Ida-Timoris. Viimastel aastatel on palju muutunud, kuid riigil on endiselt puudu võimalustest. Elanikkond loodab, et rahvusvahelised investorid, mitte ainult Hiina, hakkavad rohkem tähelepanu pöörama.

Ettevõtjate külastamine

Tony viib mind mööda sillutamata teid Dili ümbruses, et kohtuda erinevate ettevõtjatega. Bazartete'i filiaalis kohtun energilise riskijuht Alicia'ga, kes räägib mulle innukalt oma tööst: "Ma töötasin varem täiskohaga raamatupidamises peakontoris, kuid nüüd käin vähemalt kolmel päeval nädalas linnaosades, et viia läbi (potentsiaalsete) klientide riskianalüüsi. See meeldib mulle palju rohkem! Konsulteerin väliametnikega, et teha kindlaks, kas keegi saab laenu võtta ja kui jah, siis kui palju ta vajab ja saab mugavalt tagasi maksta." "Ja mis siis, kui ta ei saa?" küsin. "Siis töötame koos, et leida lahendus. See on vajalik umbes 20% inimeste puhul."

Kes saavad laenu?

Laenu saamiseks peate vastama järgmistele tingimustele:

- Teie ettevõte peab olema tegutsenud vähemalt 5-6 kuud.

- Te peate näitama mõningast rahavoogu. Kui te ei suuda seda esitada, aitab Kaebauk seda luua.

- Keskmine laenusumma on 1500 USA dollarit.

Liquiça turg

Liquiça turul külastame Lídiat. Tema abikaasa suri noorelt ja üksikemana suutis ta tänu oma ettevõtmistele ja laenudele saata mõlemad tütred Dili ülikooli.

Lídia peamine sissetulekuallikas on tema kiosk. Ta küpsetab ka telliseid ja peab turupoodi, kus ta müüb kasutatud riideid. Ta annab kioskis tööd kahele inimesele ja telliskivide valmistamisel veel kahele.

Küsin temalt tema poe toimimise kohta: kes on tema kliendid ja kui kaua tooted keskmiselt poes püsivad? "Toidud ja joogid müüvad kiiresti; ma pean iga kahe nädala tagant varusid täiendama. Aga teiste toodete, näiteks parfüümide puhul võib see võtta kaks kuud," ütleb Lídia mulle. Tolmukihi järgi otsustades julgen kahtlustada, et mõned tooted on riiulil olnud üle kahe aasta.

Lídia on oma kogukonnas väga aktiivne ja on teistele naistele mentoriks. Nad teevad koos süüa ja arutavad, kuidas parandada oma elutingimusi. Nad on isegi moodustanud säästurühma, et aidata üksteist, kui õnnetus tabab.

Kaugemal turul istub Imaculada koos sõbra ja kahe oma lapsega. Ta müüb köögivilju, mille ta on ostnud põllumehe käest Kaebauk saadud väikese põllumajanduslaenu abil. Koht turul on tasuta. Ta müüb ainult sibulat, tomateid, baklažaane ja spinatit.

Oma perekondliku olukorra tõttu on Imaculada praegu üsna sõltuv finantseerimisest. Õnneks läheb tema laenu tagasimaksmine sujuvalt. Kaebauk aitab tal määrata laenusumma, et tal ei tekiks tagasimakseraskusi.

Kohtusin rohkemate ettevõtjatega Ida-Timoris. Nende lugusid saate lugeda meie crowdfunding platvormilKaebauk projektide hulgast .

Ida-Timori võitlus iseseisvuse eest

Õhtul suundun rannaribale, et otsida midagi süüa ja juua. Rannikul ei ole palju restorane, kuid olen rahul oma leiuga: kookospähkel 2 dollari eest tänavamüüjalt ja pakett maguskartuli friikartuleid sulatatud juustuga ühest kioskist. Maantee ääres betoonplokil istudes otsustan, et tahan rohkem teada saada selle põneva riigi ajaloost.

Järgmisel hommikul sõidan 4 dollari eest vana taksoga vastupanumuuseumisse, kus mind liigutab sügavalt koloniaalajalugu Portugaliga, mis kestis kuni nelkide revolutsioonini 1974. aastal, ja iseseisvusvõitlus Indoneesia vastu, mis maksis aastatel 1975-1999 180 000 timorlasele elu.

Tänapäeval on ametlikeks keelteks portugali keel ja kohalik tetun, kuid paljud räägivad ka Bahasa Indoneesia keelt või veidi inglise keelt.

Majandus on meeleheitlikult kasvamas ja võimalusi otsimas. Ida-Timor sõltub endiselt suurel määral impordist Indoneesiast ja Austraaliast. Ka turism on alles lapsekingades. Saate ronida Ramelau mäele või külastada Atauro saart, kus saab snorgeldada ja sukelduda. Korallriffid on väidetavalt ilusad ja puutumata. Võimalik, et tegemist on suurepärase kõrvalise sihtkohaga.

Lugudest sügavalt mõjutatuna, kuid lootuses helgemale tulevikule, suundun ma lennujaama.

Pidage silmas Timori rahvast

Ida-Timor ei ole minu esimene visiit arenguriiki. Ometi on see reis jätnud mulle kõige sügavama mulje vaesuse keerukuse mõistmise osas. Tegemist on uue riigiga, mille ajalugu ei ole valitud, kuid mis töötab olemasolevate vahenditega olukorra parandamise nimel. See, et me saame Euroopast lähtudes sellele kaasa aidata, on tõeliselt eriline.

Tagasi Indoneesias leian oma seljakotist peotäie Timori dollari münte: "Kurat, sellega oleksin võinud anda turul olevale naisele kahe päeva palga," mõtlen ma. Nädal hiljem olen tagasi lennujaamas. Enne oma värava juurde minekut möödun Dili lennuki väravast, mis väljub umbes samal ajal. Üks timorlasest naine võtab minuga silmakontakti ja ma küsin, kas ta räägib portugali keelt. Lepime kokku, et ta annab mündid kellelegi, kes neid tõesti vajab. "Para ajudar alguém que precisa, está bem?" Ta noogutab laia naeratusega. Ma tunnen, et tal on juba keegi meeles.

Kaebauk Samuti on tal keegi meeles, kes teie investeeringust suurt kasu saab. Näidake läbi Lendahand, et usute Timori inimestesse ja investeerige juba täna Kaebauk projekti. Teie rahaline tulu on 5,25% aastas, kuid teie sotsiaalne tulu ulatub kaugemale.