A pénzügyi kirekesztés csípése

Hányszor fizet naponta kártyával? Átlagosan valószínűleg 2-3 alkalommal. Csak a hitelkártya-tranzakciók közül naponta 1,01 milliárd tranzakció történik ^{világszerte1}.

Nehéz elképzelni, hogy ne legyen többé bankszámlánk, ha belegondolunk, mi mindent vásárolunk és intézünk vele. A digitális fizetés annyira megszokottá vált, hogy talán észre sem vesszük, hogy egyes vállalkozások már nem fogadnak el készpénzt (gyakran a törvényi kötelezettség ellenére). A McKinsey megállapította, hogy a COVID-19 járvány különösen felgyorsította a készpénz nélküli társadalom felé vezető utunkat.

A nagy forgalmú ATM-eken keresztül történő COVID-fertőzéstől való félelem és a kereskedők készpénzfelvételének elutasítása a vásárlók részéről az elektronikus fizetési lehetőségek felé terelt bennünket a vásárlások lebonyolítása érdekében. Ennek hátulütője, hogy hátrányosan megkülönbözteti a kiszolgáltatott, hitelhez és bankkártyához nem jutó vásárlókat. Az olyan városok, mint New York, már tettek intézkedéseket a további diszkrimináció megakadályozására, amikor olyan törvényjavaslatokat fogadtak el, amelyek a kiskereskedőket készpénz elfogadására kötelezik.

A bankszámlával nem rendelkezők helyének feltérképezése világszerte azt mutatja, hogy a legtöbb bankszámlával nem rendelkező ember a fejlődő országokban és a feltörekvő piacokon él. A Lendahand célja a szegénység elleni küzdelem a feltörekvő piacokon működő vállalkozókba való befektetéssel, ami remélhetőleg ezeknek az embereknek a pénzügyi befogadását is elősegíti. Ez a blogbejegyzés röviden kitér arra, hogy mit jelent a pénzügyi kirekesztés, és hogyan segítheti a pénzügyi befogadás a vállalkozói tevékenység virágzását.

A pénzügyi befogadás megoldása

Világszerte 1,7 milliárd ember még mindig nem rendelkezik bankszámlával, ami azt jelenti, hogy nincs alapvető bankszámlájuk, és így nem férnek hozzá a pénzügyi szolgáltatásokhoz. Ez arra kényszeríti őket, hogy teljes mértékben a készpénzalapú gazdaságra támaszkodjanak. Mike Froman, a Mastercard alelnöke a USA TODAY-nek nyilatkozva elmondta: "Még mindig több mint egymilliárd ember van szerte a világon, aki nem rendelkezik banki szolgáltatással, akinek nincs hivatalos kapcsolata a pénzügyi rendszerrel. Ők szürke zónákban és az informális gazdaságban tevékenykednek, ami nagyon megnehezíti számukra, hogy hozzáférjenek azokhoz az eszközökhöz, amelyekre a nagyobb termelékenység eléréséhez és a nagyobb jólét felé vezető útra lépéshez szükségük van.".

Megoldást jelentene, ha mindezeknek az embereknek bankszámlát nyitnának? India 2015-ben kipróbálta ezt a megközelítést. Még a Guinness-világrekordot is megdöntötték az egy hét alatt megnyitott legtöbb bankszámla rekordjával. Összesen 18 096 130-at igazoltak le az ország pénzügyi befogadási kampányában. Sajnos, ami rekordmennyiségű alvó és inaktív számlát eredményezett...

Így sajnos a banki szolgáltatások nélkül élők egyszerű banki elszámolása nem oldja meg a problémát. A pénzügyi befogadással kapcsolatos tanulmányok azt mutatják, hogy nem az a probléma, hogy valaki nem rendelkezik bankszámlával. Hanem a probléma hatása. Akkor miért van az, hogy a világon a felnőttek közel egyharmada még mindig nem rendelkezik bankszámlával? A bankszámlával nem rendelkező emberek a bankszámla hiányának legfőbb oka, hogy nincs elég pénzük a bankszámla ^{használatához2}.

A kulcs az, hogy a szegényebb emberek hozzáférjenek a pénzügyi szolgáltatásokhoz, és segítsük őket a pénzügyi helyzetük javításához szükséges jövedelem megteremtésében. Ez lehetővé tenné a piramis alján élők számára, hogy nagyobb pénzügyi biztonságot teremtsenek. Korábban rávilágítottunk az informális gazdaságra, és arra, hogy a formális munka is jelenthet kiutat a szegénységből. Ezt kiterjeszthetjük a pénzügyi integrációra is, hiszen a munkaerőpiacon aktívak kisebb valószínűséggel nem rendelkeznek bankszámlával.

A pénzügyi befogadás azt ígéri, hogy az emberek több lehetőséget és eszközt kapnak a mindennapi pénzügyeik kezeléséhez, a vészhelyzetekre való reagáláshoz és a lehetőségek megragadásához.

Virágzó vállalkozói szellem a pénzügyi befogadás révén

A pénzügyi befogadás a feltörekvő piacokon a piramis alján lévő vállalkozók növekedéséhez is elengedhetetlen. A jó pénzügyi helyzet megvédi az embereket a válság idején, és lehetővé teszi számukra, hogy a jövőre építkezzenek. Az ENSZ szerint csak a feltörekvő piacokon több mint 200 millió kis- és középvállalkozás nem fér hozzá a finanszírozáshoz. Ez a probléma korlátozza fejlődési lehetőségeiket.

Ha a kisvállalkozók nincsenek pénzintézetnél bejegyezve, és készpénzzel működnek, nem tudnak hivatalos nyilvántartást vezetni tranzakcióikról és bevételeikről. A bankok megtagadják tőlük a hiteleket, így az uzsorásokhoz fordulnak, akik akár 180%-os éves kamatot is felszámítanak nekik. A pénzügyi szolgáltatásokhoz való hozzáférés és a jobb pénzügyi ismeretek képessé teszik a vállalkozókat és a vállalkozókat arra, hogy jobb üzleti döntéseket hozzanak. Ez segíti őket a tőkebefektetésben és a vállalkozásuk növekedésében. Ez több jövedelmet, munkahelyteremtést és gazdasági jólétet eredményez, és remélhetőleg lehetővé teszi számukra, hogy kivonuljanak a szegénységből.

A Lendahand tömegünk nemrégiben 1 millió eurót crowdfundingolt a BWISE, egy ecuadori vállalat számára, amely mobilfizetési megoldásokat kínál a latin-amerikai kkv-k számára. Szolgáltatásaik lehetővé teszik a kkv-k számára, hogy tranzakcióikat digitálisan nyomon követhessék, és így hivatalos hiteleket igényelhessenek vállalkozásuk fejlesztéséhez. A Lendahandon keresztül több mikrofinanszírozási intézmény munkáját is támogathatja. A portfóliónkban szereplő összes mikrofinanszírozási intézményről áttekintést készítettünk, négy kontinenst lefedve. Tudjon meg többet a munkájukról itt.

Őfelsége, Máxima holland királynő az elmúlt 10 évben az Egyesült Nemzetek főtitkárának az inkluzív fejlesztésfinanszírozásért felelős különleges szószólójaként sokat tett a feltörekvő piacok pénzügyi fejlődéséért és befogadásáért. Holland tömegfinanszírozási platformként büszkék vagyunk arra, hogy Őfelségével osztozhatunk ebben a pénzügyi fejlődés iránti szenvedélyben.

Ahogyan Őfelsége az ENSZ Közgyűlésén a pénzügyi integrációról a fejlődés érdekében tartott ülésen kijelentette: "A pénzügyi integráció nem öncélú, hanem eszköz a családi jövedelem növelésére, a táplálkozás javítására, az egészségügyhöz való hozzáférés javítására, az oktatás javítására, a nők, különösen a nők helyzetének javítására. Lehetővé teszi a megfizethető energiát, valamint a vízellátást és a higiéniát, és munkahelyeket teremt. Alapvetően az emberek bevonásáról szól a gazdaságba. És eszközt ad nekik egy jobb jövőhöz."

Ön is olyan eszközt keres, amely segíthet a mindenki számára elérhető gazdasági integráció megvalósításában? Tudjon meg többet arról, hogyan működik a befektetés a Lendahandon keresztül itt , és tekintse meg projektjeinket itt. Ingyenes fiókját még ma létrehozhatja, ha regisztrál. Boldog crowdfundingot!

^{Források:
1 CardRates
2 Global Findex}