3 Átalakuló mikrofinanszírozási típusok Afrikában

Afrikában a munkahelyek legalább 80%-át a mikro-, kis- és középvállalkozások (KKV-k) teremtik. Ezek a vállalkozások több millió ember megélhetését biztosítják, és számos afrikai ország gazdaságát fellendítik1. Sajnos a KKV-k többsége nehezen jut finanszírozáshoz, aminek legfőbb oka a kiszámíthatatlan pénzforgalom és a hitelezők által felszámított magas kamatlábak.

A mikrofinanszírozási intézmények (MPI-k) által nyújtott kölcsönök segítenek a hitelezési hiányosságok megszüntetésében, hogy ezek a fontos vállalkozások virágozhassanak. Az MPI-hitelek révén az alacsony jövedelmű egyének megvásárolhatják a kisvállalkozásaikhoz szükséges alapvető árukat, és pénzügyi függetlenséget szerezhetnek.

A Lendahand segít az etikus üzleti gyakorlatot folytató és a társadalmi hatás elérése által vezérelt afrikai MFI-knek a finanszírozáshoz való hozzáférésben, mivel ezek biztosítják a KKV-k vállalkozók számára a vállalkozásuk növekedéséhez és működtetéséhez szükséges tőkét. A Lendahand befektetési csapata minden egyes MFI-t néhány hónapig vagy egy évig gondosan értékel, mielőtt projektjeiket felajánlja a crowdfunding platformon, hogy a pénzeszközök a legrászorultabb vállalkozókhoz jussanak el.

A KKV-k növekedése és létezése fontos hozzájárulást jelent a szegénység elleni küzdelemhez háztartási és közösségi szinten. A mikrohitelek három típusa különösen nagymértékben alakítja át az életeket, ezek a következők: A csoportos hitelek, az agrárhitelek és a működőtőke-hitelek olyan vállalkozások számára, amelyek alapvető közösségi javakat és szolgáltatásokat nyújtanak.

1.Csoportos hitelek

A csoportos hitelek áttörést jelentenek az olyan egyéni vállalkozók számára, akik nem jogosultak finanszírozásra, például ha nem tudnak elegendő biztosítékot szerezni a hitelük garantálásához.

Hogy ezeknek az üzletembereknek is növekedési lehetőséget biztosítsanak, az MPI-k csoportos hiteleket nyújtanak (női) vállalkozók egy csoportjának (általában 5-20 tagú). Az ilyen csoportok gyakran közös megtakarításokat halmoznak fel, ami megkönnyíti a hitelhez jutást. A csoportos hitelek révén egyszerre több egyén és család részesülhet előnyben, ami növeli a gazdasági növekedést egy közösség körül2.

A csoportos hitelek hozzájárulnak a közös jólét eléréséhez

A csoportos hitelek nagyszerű eszközt jelentenek a nők, különösen a kevésbé képzettek helyzetének javítására. A "Csoportos hitelezés mint a nők szerepvállalásának erősítése "2 című tanulmány kimutatta, hogy a kevésbé képzett nők szívesebben vesznek fel csoportos hiteleket. E nők 29%-ának nagyobb az esélye arra, hogy üzletet kössön, ha egy csoport tagja.

Továbbá a csoportos hitelek a nők társadalmi megítélését is megváltoztatják. A fenti tanulmány szerint azok a tanzániai nők, akik vállalkozói készségeket szereztek és hozzá tudtak járulni a háztartás jövedelméhez, önbizalmat és tiszteletet szereztek.

AzU&I mikrofinanszírozás, a KWFT és a kenyai Fortune Credit a Lendahand néhány sikeres afrikai csoportos mikrohitel-projektje.

2. Forgóeszközhitelek olyan vállalkozások számára, amelyek alapvető közösségi szükségleteket szolgálnak ki

A rendkívül távoli területeken az olyan alapvető szükségletek, mint a víz, az egészségügyi ellátás és a friss élelmiszerek luxusnak számítanak a lakosok számára. Az olyan vállalkozások finanszírozása, amelyek alapvető árukat és szolgáltatásokat tudnak nyújtani ezeken a területeken, méltóságteljessé teszi ezeket a lakosokat.

Gyógyszertárak és gyógyszertárak

Nem ritka, hogy a távoli területeken az emberek nagy távolságokat gyalogolnak, hogy egészségügyi szolgáltatásokhoz jussanak. Az ilyen területeken létrehozott gyógyszertárak és magánegészségügyi rendelők segítenek csökkenteni ezt az egészségügyi hiányt. Tanulmányok kimutatták, hogy ezek az egészségügyi létesítmények csökkentik a halálozást és növelik a közösség egészségi állapotát3.

A hivatalos, informális és magánpraxisok szerepéről a gyermekek túlélésében Nigériában készült tanulmány szerint az emberek 58%-a a magánklinikákat és gyógyszertárakat tekintette elsődleges egészségügyi konzultációs forrásnak, míg az állami kórházak esetében ez az arány 40%. Ugandában az emberek 41%-a kereste fel a magánrendelőket és gyógyszertárakat egészségügyi szükségletei kielégítésére, míg 17%-uk az állami kórházakat3.

A Lendahand részt vett ezeknek a létfontosságú közösségi szolgáltatásoknak a megerősítésében azáltal, hogy olyan egészségügyi létesítményeket finanszírozó MPI-ket finanszírozott, mint az Ecopharm Limited és a Walgreen Pharmacy. Az Ecopharmnak nyújtott mikrohitel segített a vállalkozásnak abban, hogy növelje tevékenységét az alacsony jövedelmű területeken, és nagykereskedést nyisson a kritikus gyógyszerek hozzáférhetőségének és megfizethetőségének javítása érdekében. Azzal, hogy a Walgreen késő este is kínál gyógyszereket, biztosítja, hogy az emberek bármikor hozzáférjenek az egészségügyi ellátáshoz, amikor csak szükségük van rá.

Élelmiszer- és gabonaboltok

A vidéki közösségekben működő élelmiszerboltok az egészséges élelmiszerekhez való hozzáférés biztosításával növelik a közösség jólétét.

A mikrohitelek lehetővé teszik az élelmiszerboltok tulajdonosai számára, hogy bővítsék termékválasztékukat, így nagy tételben vásárolhatnak készleteket, és megspórolhatják a városi területekről történő magas szállítási költségeket. Az élelmiszerboltok emellett jobb életszínvonalhoz és a közösségek gazdasági növekedéséhez is vezetnek azáltal, hogy:

• Megszüntetik az utazás szükségességét, időt és pénzt takarítanak meg, és csökkentik a szállítás környezeti hatását;
• Támogatják a helyi gazdálkodókat és beszállítókat, és munkahelyeket teremtenek;
• új lakosokat és vállalkozásokat vonzanak a városba, ami virágzó közösséget eredményez;
• más vállalkozások, például éttermek és kávézók létrehozásához vezet.

A gabonafélék központi szerepet játszanak az élelmezésbiztonságban a Szaharától délre fekvő Afrikában (SSA), és tápláló élelmiszert biztosítanak a legszegényebbek számára. A kutatások szerint a legfontosabb gabonafélék: a rizs, a kukorica és a búza az összes kalória és fehérje több mint 40%-át adják, többet, mint a hal, a tej, a tojás és a búza együttvéve4.

Azokon a területeken, ahol a száraz évszakokban szezonális éhínség van, a gabonatárolással és -értékesítéssel foglalkozó vállalkozások támogatása biztosítja a közösségek folyamatos ellátását egészséges élelmiszerrel. A Lendahand révén felvett finanszírozás a partner MPI-ken keresztül különböző afrikai élelmiszer- és gabonafélékkel foglalkozó vállalkozások finanszírozásával a vállalkozókra és a közösségekre gyakorolt hatást.

Az U&I mikrofinanszírozási intézményen keresztül Theresia például biztosítani tudta a szükséges finanszírozást ahhoz, hogy megnyithassa gabonaboltját a kenyai Nairobiban. Az ő történetéről itt olvashat bővebben.

3. Agriloans

Az afrikai vidéki kistermelők jelentik az afrikai élelmiszerrendszer alapját, mégis milliók élnek szegénységben, miközben az éghajlatváltozással küzdenek. Kenyában, Ruandában, Tanzániában, Ugandában és Zambiában a GDP mintegy 25-30%-a származik a mezőgazdaságból, ugyanakkor ezek az országok a teljes bankhitelek mindössze 2-7%-át kapják5.

Az agrárhiteleknek köszönhetően a gazdálkodók és a vállalkozók hasznosíthatják a földet, ami élelmiszerbiztonságot, jobb megélhetést, valamint fellendülő vidéki és nemzeti gazdaságokat eredményez. Az agrárhitelek típusai közé tartoznak a következőkre nyújtott hitelek:

• Mezőgazdasági földterület megszerzése (mint például a Lendahand Luwana Women Group által nyújtott hitel).
• Mezőgazdasági berendezések, például napelemes szivattyúk és kotrógépek a tavak és öntözőrendszerek ásásához.
• mezőgazdasági inputanyagok vásárlása
• Mezőgazdasági termékek feldolgozása (mint a Lendahand által a Rabboni Group Limited kukoricamalmoló vállalkozásnak nyújtott hitel).
• Piacok létrehozása a mezőgazdasági termékek számára (mint a Lendahand által nyújtott Yak Fair Trade hitel).

Befektetés a Lendahandon keresztül a hatásos vállalkozások finanszírozására

A Lendahand értékeli az MPI-ket, hogy azok megfizethető hiteleket nyújthassanak azoknak a vállalkozásoknak, amelyeknek a legnagyobb szükségük van rá.

A befektetők csodálatos tömegének segítségével támogatjuk a kisvállalkozásokat, hogy informális vállalkozókból formális vállalkozókká váljanak, akik javítják saját és közösségeik életszínvonalát. Legyen részese az átalakulásnak, ha még ma támogatja élő projektjeinket.