A mikrofinanszírozás mint mentőöv számos vállalkozó számára Kelet-Timorban

Kelet-Timorba érkezni olyan élmény, amely megmozgatja a képzeletet. Indonéziából mindössze egy órás repülőútra van a kis főváros, Dili. A tiszta kék óceán felett repülünk, és időnként egy-egy atollt vagy buja, vulkanikus szigetet pillanthatunk meg az ablakon keresztül.

Megérkezéskor azonnal megérti, hogy ez nem Jakarta vagy Bangkok. Dili egy alacsonyan fekvő, infrastruktúrában szegény város. Hogy ez miért van így, az a cikk olvasása közben világosabbá válik.

Miután bejelentkeztem a kevés szabad vendégház egyikébe, a Kaebauk Investimentu No Finansas irodájába indulok. A mikrofinanszírozási intézmény 2023 óta gyűjt forrásokat a Lendahand oldalon keresztül. Ezzel a látogatással az a célunk, hogy jobban megértsük, hogyan használják ezt a finanszírozást a szegénység elleni küzdelemre és a gazdasági jólét előmozdítására az országban.

Hogyan működik az MFI Kaebauk?

A következő két napban Tony, a Kaebauk üzletfejlesztési igazgatója lesz a fő kapcsolattartóm. Azonnal észreveszem, hogy Tony milyen szenvedélyesen szereti a munkáját és az országát. Ausztráliában nőtt fel és tanult, de úgy döntött, hogy Kelet-Timorban, a családja közelében él: "Ausztráliában többet keresnék a diplomámmal és jobb lenne az életszínvonalam, de Kelet-Timor térképére való felhelyezéséhez szükség van a fiatal szakemberek tudására. Ezért vagyok itt, a Kaebauk oldalon dolgozom".

Elsétálunk Edio igazgatóhelyettes irodája mellett, aki elmondja nekem: "Az általunk létrehozott társadalmi hatás miatt dolgozom itt. Rendszeresen látogatom a vidéki fiókjainkat, hogy beszélgessek az emberekkel a finanszírozási igényeikről. Mindig meglep, hogy milyen fontosak vagyunk sok ember számára. Gyakran 100 dolláros mikrohitellel kezdik, ami a minimum, és egy igazi üzlet vagy vállalkozás lehet belőle. Ezek a sikertörténetek még mindig libabőrösek és reményt keltenek bennem."

Kaebauk szilárd hírnevet szerzett magának. A vidéki területeken található 22 fiókjukból beszélgetnek az emberekkel, és személyre szabott nyomon követést biztosítanak. Ezt a munkát az ún. területi tisztviselők végzik, akiknek különböző feladataik vannak. Először is új potenciális ügyfeleket keresnek, hogy teljesítsék havi célkitűzéseiket. Emellett a meglévő ügyfeleket is nyomon követik. Mindkét feladat során alapvető fontosságú, hogy világos képet alakítsanak ki ügyfeleik helyzetéről. Mennyi pénzre van szüksége valakinek? Mire van rá szüksége? Hogyan fogják visszafizetni a kölcsönt? Milyen a családi helyzetük?

Ha egy terepmunkást lát a természetben, az esetek 99%-ában motoron ül. Enélkül nem jutnának el sehova. A motor lehetővé teszi számukra, hogy a legeldugottabb, göröngyös utakon is átkeljenek, hogy elérjék még a hegyek mélyén élőket is. Az utak alig vannak kikövezve, és ha mégis, akkor folyamatosan hatalmas kátyúkat kell kerülgetni.

A tereptisztnek sajátos profilja van: 30 és 45 év közötti, energikus, könyvelői végzettséggel rendelkező férfi. Kulturálisan és fizikailag ez egy férfimunka. Az egész napot motorral töltik a távoli utakon, és a hitelek folyósításához és visszafizetéséhez szükséges készpénz szállításáért felelősek. Jól kell ismerniük az utakat és az embereket, és gyakran hosszú órákat dolgoznak, hogy elérjék a kitűzött célokat.

A terepen dolgozó tisztviselőket szélesebb pénzügyi háttérrel rendelkező kollégák támogatják, és rendszeres képzésben részesülnek. Gyakran előfordul, hogy egy helyszíni tisztviselőből fiókvezetői pozíciót tölthet be. A csapat együttesen segíti az ügyfeleket a kölcsönökkel kapcsolatban, és tárgyalásokat folytat a visszafizetési feltételekről. Ilyen rugalmasságot és megértést nehéz találni egy hagyományos banknál.

Kaebauk arra törekszik, hogy több nőt vonzzon a csapatába. A nők jellemzően titkárnőként vagy könyvelőként dolgoznak az irodában. A Kaebauk oldalon a 330 alkalmazott 30%-a nő.

Kaebauk Látja az embereket, még a távoli területeken is

Kelet-Timor 1,3 millió lakosából mindössze 220 000 él a fővárosban, Diliben. A többiek nehezen megközelíthető falvakban élnek szétszórva. Hogyan biztosítja, hogy senkiről sem feledkeznek meg?

A szegénység enyhítése szempontjából kulcsfontosságú, hogy a legeldugottabb területeken is elérjük az embereket. Ők ritkán férnek hozzá a finanszírozáshoz vagy a pénzügyi ismeretekhez. Gyakran félnek a bankoktól, amelyek kamatot számítanak fel és biztosítékot követelnek, és általában nem értik, hogy a pénz, ha jól kezelik, hogyan segítheti őket a fejlődésben.

Ennek eredményeként a timoriak 86%-ának nincs bankszámlája. Mindent készpénzben intéznek. Még mindig használnak timori dollárérméket, de a bankjegyek klasszikus amerikai dollárok. Az összes ügyfél közül, akiket együtt látogattunk meg, csak egyetlen vállalkozónak volt bankszámlája.

"De akkor hol tartják az emberek a készpénzüket?" - kérdezem Tonytól. "Ó, csak egy bambuszbotba tekerve valahol a szobában" - válaszolja.

Mindenki vállalkozó Kelet-Timorban?

A Kaebauk ügyfeleinek 60%-a nő. Miért van ennyi női vállalkozó? Kelet-Timorban a férfiak jellemzően a munkaadóknak dolgoznak. A legnagyobb munkaadók a kormány, az építőipari vállalatok és a biztonsági cégek. A nők számára kevés a munkahely. Ezért többnyire a nők azok, akik saját gazdasági tevékenységet indítanak, és kölcsönt vesznek fel a Kaebauk oldalon. Általában a nők intézik a pénzügyeket otthon.

Ami feltűnő, hogy milyen alacsony a vásárlóerő az országban. Sok vállalkozó ugyanazokat a termékeket árulja, és naponta kevés vásárlót lát. A jelenlegi demokratikus kormány mégis kiérdemelte az emberek bizalmát, hogy továbbra is elősegítse a növekedést Kelet-Timorban. Sok minden változott az elmúlt években, de az ország még mindig híján van a lehetőségeknek. A lakosság reméli, hogy a nemzetközi befektetők nagyobb figyelmet fognak rá irányítani, nem csak Kínából.

Látogatás a vállalkozóknál

Tony végigvezet a Dili környéki aszfaltozatlan utakon, hogy találkozzam különböző vállalkozókkal. A bazartete-i kirendeltségen találkozom az energikus kockázati tisztviselővel, Aliciával, aki lelkesen mesél a munkájáról: "Korábban teljes munkaidőben a központban dolgoztam a könyvelésben, de most hetente legalább három napot járok a körzetekbe, hogy kockázatértékelést végezzek a (potenciális) ügyfelekről. Ezt sokkal jobban élvezem! Konzultálok a helyszíni tisztviselőkkel, hogy megállapítsuk, felvehet-e valaki hitelt, és ha igen, mekkora összegre van szüksége, és mennyit tud kényelmesen visszafizetni." "És mi van, ha nem tud?" - kérdezem. "Akkor együtt dolgozunk a megoldáson. Erre az emberek körülbelül 20 százalékánál van szükség."

Ki kaphat kölcsönt?

Ahhoz, hogy jogosult legyen kölcsönre, a következő feltételeknek kell megfelelnie:

- Vállalkozásának legalább 5-6 hónapja aktívnak kell lennie.

- Némi pénzforgalmat kell felmutatnia. Ha ezt nem tudod bemutatni, a Kaebauk segít neked ennek kialakításában.

- A kölcsön átlagos összege 1500 amerikai dollár.

A Liquiça piac

A Liquiça piacon meglátogatjuk Lídiát. Férje fiatalon elhunyt, és egyedülálló anyaként a vállalkozásainak és a kölcsönöknek köszönhetően mindkét lányát egyetemre tudta küldeni Diliben.

Lídia fő bevételi forrása a kioszkja. Emellett téglát süt és piaci standot üzemeltet, ahol használt ruhákat árul. Két embert foglalkoztat a kioszkban és még kettőt a téglagyártásban.

A boltja működéséről kérdezem: kik a vásárlói, és átlagosan mennyi ideig maradnak a termékek a boltban? "Az élelmiszerek és az italok gyorsan fogynak, kéthetente kell feltöltenem a készleteket. De más termékeknél, például a parfümöknél ez két hónapig is eltarthat" - mondja Lídia. A porrétegből ítélve azt merem gyanítani, hogy néhány termék már több mint két éve a polcon van.

Lídia nagyon aktív a közösségében, és mentorként szolgál más nőknek. Együtt főznek, és megvitatják, hogyan javíthatnának az életkörülményeiken. Még egy megtakarítási csoportot is létrehoztak, hogy segítsenek egymásnak, ha szerencsétlenség éri őket.

A piac mentén Imaculada egy barátnőjével és két gyermekével üldögél. Zöldségeket árul, amelyeket egy gazdától vásárolt a Kaebauk weboldalon felvett mezőgazdasági hitelből származó pénzből. A piacon ingyen van a hely. Csak hagymát, paradicsomot, padlizsánt és spenótot árul.

Családi helyzete miatt Imaculada jelenleg meglehetősen függ a finanszírozástól. Szerencsére a kölcsön visszafizetése zökkenőmentesen megy. Kaebauk segít neki meghatározni a kölcsön összegét, hogy ne legyenek visszafizetési nehézségei.

Több vállalkozóval is találkoztam Kelet-Timorban. Történeteiket a Kaebauk projektek között olvashatja a crowdfunding platformon.

Kelet-Timor függetlenségi harca

Este a parti sáv felé veszem az irányt, hogy keressek valami ennivalót és innivalót. A part mentén nem sok étterem van, de megelégszem a találattal: egy utcai árustól 2 dollárért kókuszdiót és egy csomag édesburgonyás sültkrumplit olvasztott sajttal egy standnál. Az út szélén egy betontömbön ülve úgy döntök, hogy többet szeretnék megtudni ennek a lenyűgöző országnak a történelméről.

Másnap reggel egy régi taxival 4 dollárért eljutok az Ellenállási Múzeumba, ahol mélyen megérint a gyarmati történelem Portugáliával, amely egészen az 1974-es szegfűs forradalomig tartott, és az Indonézia elleni függetlenségi harc, amely 1975 és 1999 között 180 000 timori életébe került.

A hivatalos nyelv ma a portugál és a helyi tetun, de sokan beszélik a bahasa indonéziát vagy egy kicsit az angolt is.

A gazdaság kétségbeesetten keresi a növekedést és a lehetőségeket. Kelet-Timor még mindig nagymértékben függ az Indonéziából és Ausztráliából származó importtól. A turizmus szintén gyerekcipőben jár. Meg lehet mászni a Ramelau-hegyet, vagy ellátogatni Atauro szigetére, ahol búvárkodni és búvárkodni lehet. A korallzátonyok állítólag gyönyörűek és érintetlenek. Potenciálisan egy nagyszerű, nem a megszokott útvonalon fekvő úti cél.

Mély benyomást tettek rám a történetek, de egy szebb jövő reményében indulok a repülőtérre.

Tartsa szem előtt a timori embereket

Kelet-Timor nem először járok fejlődő országban. Mégis, ez az utazás hagyta bennem a legmélyebb nyomot a szegénység bonyolultságának megértése szempontjából. Ez egy új nemzet, amelynek történelmét nem maga választotta, de a rendelkezésre álló erőforrásokkal a javuláson dolgozik. Az, hogy mi Európából hozzájárulhatunk ehhez, igazán különleges.

Indonéziában visszatértem, és a hátizsákomban találok egy maréknyi timori dollárérmét: "A fenébe, ezzel két napi bért tudtam volna adni a piaci asszonynak" - gondolom. Egy héttel később már a repülőtéren vagyok. Mielőtt elindulnék a saját kapum felé, elhaladok a Dilibe tartó járaté mellett, amely nagyjából ugyanabban az időben indul. Egy timori nő felveszi velem a szemkontaktust, és megkérdezem, beszél-e portugálul. Megegyezünk, hogy odaadja az érméket valakinek, akinek valóban szüksége van rá. "Para ajudar alguém que precisa, está bem?" Széles mosollyal bólogat. Érzem, hogy máris gondol valakire.

Kaebauk Valaki olyanra is gondol, akinek nagy hasznára válna a befektetése. Mutassa meg a Lendahand oldalon keresztül, hogy hisz a timori népben, és még ma fektessen be a Kaebauk projektjébe. A pénzügyi megtérülés 5,25% évente, de a társadalmi megtérülés messze túlmutat ezen.