Fjárhagsleg Útilokun og Áhrif hennar

Hversu oft á dag borgar þú með því að strjúka kort? Að meðaltali líklega 2 eða 3 sinnum. Af kreditkortafærslum einungis, eiga sér stað 1,01 milljarður færslna um allan heim á hverjum einasta degi¹. 

Það er erfitt að ímynda sér að vera ekki með bankareikning lengur þegar þú hugsar um allt sem þú kaupir og stjórnar með honum. Stafræn greiðsla hefur orðið svo venja að við tökum kannski ekki einu sinni eftir því að sum fyrirtæki taka ekki lengur við reiðufé (oft þrátt fyrir lagalegar skyldur). McKinsey fann að COVID-19 faraldurinn hefur sérstaklega flýtt fyrir ferð okkar til reiðufjárlauss samfélags. 

Óttinn við að smitast af COVID í háum umferðargreiðsluvélum og neitun kaupmanna að taka við reiðufé hefur ýtt okkur í átt að rafrænum greiðslumöguleikum til að ljúka kaupum. Gallinn við þetta er að það mismunar viðkvæmum viðskiptavinum sem hafa ekki aðgang að kredit- og debetkortum. Borgir eins og New York hafa þegar gripið til aðgerða til að koma í veg fyrir frekari mismunun með því að samþykkja lög sem skylda smásala til að taka við reiðufé.

Þegar staðsetning þeirra sem eru án bankareiknings er kortlögð um allan heim, kemur í ljós að flestir sem eiga ekki bankareikning búa í þróunarlöndum og nýmarkaðsríkjum. Markmið Lendahand er að berjast gegn fátækt með því að fjárfesta í frumkvöðlum á nýmarkaðsríkjum, vonandi til að auka fjármálainngildingu fyrir þessa einstaklinga líka. Þessi bloggfærsla snertir stuttlega á því hvað fjármálaleg útilokun þýðir og hvernig fjármálainngilding getur hjálpað frumkvöðlastarfsemi að blómstra.

 

Lausnin fyrir fjármálainngildingu 

1,7 milljarðar manna um allan heim eru enn án bankareiknings, sem þýðir að þeir hafa engan grunnbankareikning og þar með engan aðgang að fjármálaþjónustu. Þetta neyðir þá til að treysta alfarið á reiðufjárhagkerfi. Varaforseti Mastercard, Mike Froman, sagði við USA TODAY: „Það eru enn yfir milljarður manna um allan heim sem eru án bankareiknings, sem hafa enga formlega tengingu við fjármálakerfið. Þeir starfa í gráum svæðum og óformlegu hagkerfi, sem gerir það mjög erfitt fyrir þá að fá aðgang að þeim verkfærum sem þeir þurfa til að ná meiri framleiðni og setja sig á braut til meiri velmegunar.“ 

Myndi það að fá alla þessa einstaklinga bankareikning vera lausnin? Indland reyndi þessa nálgun árið 2015. Þeir settu jafnvel Guinness heimsmet með nýju meti fyrir flest opnuð bankareikninga á einni viku. Alls voru 18.096.130 staðfestir í fjármálainngildingarátaki landsins. Því miður, sem leiddi til metfjölda óvirkra og óvirkra reikninga…

Svo, því miður, einfaldlega að bankavæða þá sem eru án bankareiknings leysir ekki vandamálið. Rannsóknir á fjármálainngildingu sýna að það að vera án bankareiknings er ekki vandamálið. Það er afleiðing vandamáls. Svo hvers vegna er það að næstum þriðjungur fullorðinna í heiminum er enn án bankareiknings? Helsta ástæðan sem einstaklingar án bankareiknings gefa fyrir því að hafa ekki bankareikning er að hafa ekki næga peninga til að nota einn².

Lykillinn er að gefa fátækari einstaklingum aðgang að fjármálaþjónustu og hjálpa þeim að skapa tekjur sem þarf til að bæta fjárhagslega stöðu þeirra. Þetta myndi gera fólki á botni pýramídans kleift að ná meiri fjárhagslegri öryggi. Áður höfum við varpað ljósi á óformlega hagkerfið og hvernig formleg vinna getur einnig þýtt leið út úr fátækt. Þú getur einnig útvíkkað þetta til fjármálainngildingar þar sem þeir sem eru virkir á vinnumarkaði eru ólíklegri til að vera án bankareiknings.

Fjármálainngilding lofar að veita fólki fleiri valkosti og verkfæri til að stjórna daglegum fjármunum sínum, bregðast við neyðartilvikum og grípa tækifæri.

 

Blómstrandi frumkvöðlastarfsemi í gegnum fjármálainngildingu

Fjármálainngilding er einnig nauðsynleg fyrir vöxt frumkvöðla á botni pýramídans í nýmarkaðsríkjum. Góð fjárhagsstaða verndar fólk á tímum kreppu og gerir þeim kleift að byggja fyrir framtíðina. Samkvæmt Sameinuðu þjóðunum skortir meira en 200 milljónir lítilla og meðalstórra fyrirtækja aðgang að fjármagni í nýmarkaðsríkjum einum. Þetta vandamál takmarkar getu þeirra til að blómstra. 

Þegar litlir frumkvöðlar eru ekki skráðir hjá fjármálastofnun og starfa í reiðufé, geta þeir ekki lagt fram formlegar skrár yfir færslur sínar og tekjur. Bankar neita þeim um lán, sem gerir þá að leita til lánadrottna sem rukka þá ársvexti allt að 180%. Aðgangur að fjármálaþjónustu og betri fjármálalæsi styrkir frumkvöðla og eigendur fyrirtækja til að taka betri viðskiptalegar ákvarðanir. Það hjálpar þeim að fjárfesta fjármagn og vaxa fyrirtæki sín. Þetta leiðir til meiri tekna, atvinnusköpunar og efnahagslegrar velmegunar, og vonandi, mun gera þeim kleift að vinna sig út úr fátækt. 

Lendahand hópurinn okkar safnaði nýlega €1 milljón fyrir BWISE, ekvadorskt fyrirtæki sem býður upp á farsímagreiðslulausnir fyrir lítil og meðalstór fyrirtæki í Rómönsku Ameríku. Þjónusta þeirra gerir lítil og meðalstór fyrirtæki kleift að hafa stafrænar skrár yfir færslur sínar, sem gerir þeim kleift að sækja um formleg lán til að vaxa fyrirtæki sín. Í gegnum Lendahand getur þú einnig stutt við starfsemi nokkurra örfjármálastofnana. Við gerðum yfirlit yfir allar örfjármálastofnanir í eignasafni okkar, sem nær yfir fjóra heimsálfur. Lærðu meira um starf þeirra hér.

Undanfarin 10 ár hefur hátign hennar, drottning Máxima af Hollandi, unnið hörðum höndum að fjármálaþróun og inngildingu í nýmarkaðsríkjum sem sérstakur talsmaður aðalritara Sameinuðu þjóðanna fyrir inngildandi fjármál fyrir þróun. Sem hollenskur fjöldafjármögnunarvettvangur erum við stolt af því að deila þessari ástríðu fyrir fjármálaþróun með hátign hennar. 

Eins og hátign hennar sagði á allsherjarþingi Sameinuðu þjóðanna um fjármálainngildingu fyrir þróun: „Fjármálainngilding er ekki markmið í sjálfu sér, heldur er það leið til að auka fjölskyldutekjur, bæta næringu, auka aðgang að heilsu, bæta menntun, styrkja, sérstaklega konur. Það gerir kleift að fá á viðráðanlegu verði orku, sem og vatn og hreinlætisaðstöðu, og það skapar störf. Í grundvallaratriðum snýst þetta um að innlima fólk í hagkerfið. Og það er að gefa þeim verkfæri til að eiga betri framtíð.“

Ertu að leita að verkfæri til að hjálpa til við að byggja upp efnahagslega inngildingu fyrir alla? Lærðu meira um hvernig fjárfesting í gegnum Lendahand virkar hér og skoðaðu verkefnin okkar hér. Þú getur stofnað ókeypis reikning í dag með því að skrá þig. Gleðilega fjöldafjármögnun!

 

 

 

^{Heimildir:
1 CardRates
2 Global Findex}