3 Afrikos "Fintech" projektų tipai, gaunantys didelę investuotojų paramą

Nors daugelyje Afrikos šalių gimsta viena inovacija po kitos, Nigerija, Kenija ir Pietų Afrika gavo 82 proc. visų ^investicijų į fintech1 2020 m. Afrikoje.

Anksčiau dalijomės, kaip fintech projektai pritraukia didžiules investicijas besivystančios ekonomikos šalyse Afrikoje. Toliau analizuojame kai kurias pagrindines inovacijų rūšis šiose ir kitose Afrikos šalyse. Pagrindiniai investuotojai į šiuos "fintech" projektus daugiausia yra vietiniai ir tarptautiniai rizikos kapitalo investuotojai, verslo angelai, "fintech" fondai ir pradiniai fondai.

Mokėjimo sprendimų inovacijos, skirtos nepakankamai aptarnaujamiems asmenims ir įmonėms

Nigerijos "Paystack

2015 m. pradėta diegti internetinių ir neinternetinių mokėjimų inovacija "Paystack" 2016 m. surinko 1,3 mln. ^dolerių2 pradinių lėšų, kai tokios investicijų sumos buvo negirdėtos, ir taip Nigerijos fintech ekosistemą išstūmė į dienos šviesą.

Mokėjimų sprendimas buvo sukurtas siekiant išspręsti problemą, su kuria susidūrė daugelis Nigerijos įmonių - negalėjimą gauti mokėjimų. Paystack palengvina įmonėms gauti mokėjimus kredito kortelėmis beveik iš bet kurios pasaulio vietos. Viename interviu įkūrėjai teigė, kad jie yra "taip įsitikinę, jog jei kliento kortelė neveikia "Paystack", ji niekada neveiks niekur kitur".

Paystack pasiekė svarbų momentą, kai 2020 m. prisijungė prie tarptautinės internetinių mokėjimų apdorojimo įmonės Stripe. Sandorio vertė siekė daugiau nei 200 mln. dolerių ir tai buvo vienas didžiausių "Stripe" įsigijimų ir Nigerijos istorijoje.

Pažymėtina, kad dvi panašias mokėjimų naujoves - Kenijos "DPO Group" ir "Sendwave" - ištiko toks pat likimas kaip ir "Paystack", jas įsigijo tarptautinės bendrovės už atitinkamai 288 ir 500 mln. dolerių.

Ganos "Zeepay

Kadangi kaimo gyventojai, norėdami atsiimti iš užsienio atsiųstus pinigus, turi nueiti ^kilometrus3, Andrew Takyi-Appiah pamatė, kad reikia sukurti kažką, kas padėtų šiems nepakankamai aptarnaujamiems gyventojams lengvai pasiekti savo pinigus.

2014 m. jis sukūrė programėlę "Zeepay", kuri sujungia skaitmeninį turtą, pavyzdžiui, banko sąskaitas, bankomatų korteles ir mobiliuosius pinigus wallets, su tarptautiniais pinigų pervedimais ir pinigų mokėjimo galimybėmis. Bendrovei "Zeepay" sekasi gerai - 2020 m. gruodį ji pritraukė pradinį 940 000 JAV dolerių finansavimą, kad galėtų plėstis į kitas šalis ir pradėti veiklą Jungtinėje Karalystėje. Visai neseniai ji planuoja pritraukti 10 mln. dolerių nuosavo kapitalo ^fondą4, kad iki 2021 m. birželio pabaigos padėtų sukurti naujus mobiliojo ryšio centrus Rytų ir Pietų Afrikoje.

Mobiliosios ir skaitmeninės bankininkystės inovacijos

Nigerijos "Kuda

Bendrovė "Kuda" sumušė rekordą, kai 2020 m. lapkričio mėn. pasiekė didžiausią pradinio kapitalo fondą Afrikos istorijoje - 10 mln. Be to, praėjus vos keturiems mėnesiams po pradinio finansavimo, 2021 m. kovo mėn. programėlė, siekdama užkariauti visą Afrikos rinką, 2021 m. kovo mėn. pritraukė 25 ^mln. dolerių5 per A serijos finansavimo etapą.

"Kuda" atlieka visas tradicinio banko funkcijas, įskaitant skolinimą ir debeto kortelių išdavimą, taip pat leidžia naudotojams atlikti mokėjimus ir pervedimus.

Skaitmeninės bankininkystės programėlė buvo įkurta 2018 m., siekiant išspręsti tradicinės bankininkystės problemas, tarp kurių svarbiausia - dideli aptarnavimo mokesčiai. Būdamas interneto bankas, "Kuda" taiko 0 bankininkystės mokesčių, todėl turi konkurencinį pranašumą. Kitaip nei tradiciniai bankai, "Kuda" suteikia klientams galimybę lengvai pasiekti savo pinigus. Programėlėje taip pat yra biudžeto sudarymo funkcija, kuria naudodamiesi klientai gali stebėti savo išlaidas ir patogiai valdyti pinigus.

2021 m. kovą "Kuda" įkūrėjai pranešė, kad vien 2021 m. vasarį "Kuda" turėjo įspūdingą 650 000 klientų, įskaitant mažąsias įmones, ir 2,2 ^mlrd. dolerių5 operacijų.

Kenijos "Umba

Umba yra dar viena inovacija, kuria siekiama padėti nepakankamai bankų aptarnaujamiems afrikiečiams pigiau naudotis bankų paslaugomis. Ši programėlė - tai visapusiškas skaitmeninės bankininkystės sprendimas, siūlantis 0 mokesčių ir galimybę gauti momentines paskolas.

2020 m. gruodį "Umba" pavyko surinkti 2 ^mln. dolerių5 pradinį finansavimą plėtrai Afrikoje.

Duomenų analizės ir kreditų sprendimų programėlės, skirtos smulkiajam ir vidutiniam verslui

Milijonams mažųjų įmonių Afrikoje trūksta kapitalo plėtrai, be to, joms sunku tvarkyti tinkamus įrašus. Dėl šių sunkumų daugelis puikių idėjų taip ir nesulaukia savo įgyvendinimo. Tai stabdo vystymąsi ir atima iš verslininkų galimybę pagerinti savo ir kitų žmonių gyvenimą.

Todėl sprendimai, padedantys mažoms įmonėms stebėti ir analizuoti savo duomenis bei gauti finansavimą, yra labai vertingi daugeliui MVĮ. Du programėlių, kurios sėkmingai užpildo šią spragą, pavyzdžiai;

Ganos OZÉ

OZÉ programėlė buvo sukurta siekiant panaikinti 331 JAV dolerio kreditų ^trūkumą6 tarp MSME (labai mažų, mažųjų ir vidutinių įmonių) visoje Užsachario Afrikoje. Programėlė padeda įmonėms tvarkingai registruoti savo duomenis. Vėliau ji naudoja šiuos duomenis, kad atliktų kredito rizikos vertinimą, pateiktų verslo rekomendacijas savininkams ir, svarbiausia, sujungtų įmones su finansavimo įstaigomis.

OZE kreditavimo funkcija yra didžiausias OZE išskirtinumas, palyginti su senesnėmis programėlėmis, tokiomis kaip Quickbooks, kuriose daugiausia dėmesio skiriama tik buhalterinei apskaitai.

Nuo veiklos pradžios 2018 m. OZE sudarė 250 000 sandorių, kurių vertė - mažiausiai 50 mln. Programėlė per partnerystę ketina plėstis į Kongo Demokratinę Respubliką, Gvinėją ir Beniną, o galiausiai - į Dramblio Kaulo Krantą. Kenijoje ir Egipte.

2021 m. sausį startuolis pritraukė įspūdingą 700 ⁰⁰⁰ USD7 pradinį finansavimą, kad galėtų plėstis į kitas šalis, taip pat padidinti funkcionalumą, kuris apima mokėjimų siuntimą ir gavimą.

Egipto "Cassbana

Egipto programėlė "Cassbana" taip pat ateina į pagalbą nepakankamai finansuojamoms MVĮ.

Cassbana" buvo sukurta siekiant sukurti kredito vertinimo sistemą, skirtą nebankrutuojančių įmonių savininkams, kad padėtų jiems gauti finansavimą. Programėlėje naudojama dirbtinio intelekto sistema, kuri įvertina įmonių kreditingumą ir sujungia jas su finansuotojais.

Pradėjusi nuo labai mažų ir nano įmonių, "Cassbana" padėjo įmonėms gauti atsargų finansavimą iš savo partnerių kreditais. Tuomet "Cassbana" moka kreditą įmonės vardu ir savo ruožtu gauna įmokas iš įmonės savininko. Laiku mokančios įmonės padidina savo kredito balą, o tai padeda joms gauti daugiau kreditų.

Bendrovė "Cassbana" (pradėjusi veiklą 2020 m. pradžioje) 2021 m. sausio mėn. surinko 1 ^mln. dolerių8 išankstinį finansavimą augimui ir plėtrai Egipte.

Afrikos fintech rinka sparčiai bręsta

Nepakankamai išvystyto finansų sektoriaus kūrimas, esamų bankininkystės spragų šalinimas ir milijonų nepakankamai aptarnaujamų afrikiečių finansinės įtraukties skatinimas - tai įspūdinga "fintech" teikiama nauda, kuri atsiperka.

Tokie investuotojai kaip "Ludlow" ir "Valar ventures" prisipažino pirmą kartą investuojantys į Afrikos fintech projektus, todėl akivaizdu, kad Afrikos fintech rinka sparčiai žengia į priekį. Tai, kad tarptautinės įmonės vis dažniau įsigyja tokius fintech startuolius kaip "Paystack" ir "Sendwave", taip pat įrodo, kad Afrikos verslininkai dabar kuria pasauliui.

Daugumai "fintech" projektų Afrikoje reikalingas finansavimas, kad jie galėtų kurti ar plėtoti savo produktus. Visada džiaugiamės galėdami bendradarbiauti su "fintech" startuoliais ir kitais novatoriškais Afrikos verslais, kurie keičia gyvenimą ir verslą visame pasaulyje.

Šį straipsnį parašė Charity Nyawira, laisvai samdoma turinio rinkodaros specialistė, aistringai besidominti finansais ir investicijomis. Lendahand's korespondentė Nairobyje, Kenijoje.

^{1 WeeTracker
2 Quartz
3 Šiuolaikinė Gana
4 Afrikos ataskaita
5 Techcrunch
6 OZE.guru
7 Techpoint
8 Disrupt-Africa}