Finansinės atskirties gniaužtai

Kiek kartų per dieną atsiskaitote perbraukdami kortele? Vidutiniškai 2 ar 3 kartus. Kasdien pasaulyje atliekama 1,01 mlrd. operacijų vien kredito ^kortelėmis1.

Sunku įsivaizduoti, kad nebeturėtumėte banko sąskaitos, kai pagalvojate apie viską, ką su ja perkate ir tvarkote. Skaitmeniniai atsiskaitymai tapo tokiu įpročiu, kad galbūt net nepastebime, jog kai kurios įmonės nebepriima grynųjų pinigų (dažnai nepaisant teisinių įpareigojimų). McKinsey nustatė, kad COVID-19 pandemija ypač paspartino mūsų kelią į visuomenę be grynųjų pinigų.

Baimė užsikrėsti COVID per didelio lankomumo bankomatus ir prekybininkų atsisakymas priimti vartotojus grynaisiais pinigais pastūmėjo mus prie elektroninių mokėjimo būdų pirkiniams atlikti. To trūkumas yra tas, kad taip diskriminuojami pažeidžiami klientai, neturintys galimybės naudotis kredito ir debeto paslaugomis. Tokie miestai kaip Niujorkas jau ėmėsi priemonių, kad užkirstų kelią tolesnei diskriminacijai, patvirtindami įstatymų projektus, įpareigojančius mažmenininkus priimti grynuosius pinigus.

Sudarant pasaulio bankų sąskaitų neturinčių asmenų buvimo vietos žemėlapį, paaiškėjo, kad dauguma banko sąskaitos neturinčių žmonių gyvena besivystančiose šalyse ir besiformuojančiose rinkose. Lendahand tikslas - kovoti su skurdu investuojant į verslininkus besivystančiose rinkose, tikintis, kad tai savo ruožtu padidins ir šių žmonių finansinę įtrauktį. Šiame tinklaraščio įraše trumpai aptariama, ką reiškia finansinė atskirtis ir kaip finansinė įtrauktis gali padėti verslumui klestėti.

Finansinės įtraukties sprendimas

1,7 mlrd. žmonių visame pasaulyje vis dar neturi banko sąskaitos, t. y. neturi pagrindinės banko sąskaitos, todėl negali naudotis finansinėmis paslaugomis. Tai verčia juos visiškai pasikliauti grynųjų pinigų ekonomika. "Mastercard" viceprezidentas Mike'as Fromanas "USA TODAY" sakė: "Visame pasaulyje vis dar yra daugiau nei milijardas žmonių, kurie neturi banko sąskaitų, kurie neturi jokių oficialių ryšių su finansų sistema. Jie veikia pilkojoje zonoje ir neoficialioje ekonomikoje, todėl jiems labai sunku naudotis priemonėmis, kurių jiems reikia, kad pasiektų didesnį produktyvumą ir pradėtų siekti didesnės gerovės."

Ar sprendimas būtų visiems šiems žmonėms suteikti banko sąskaitą? Indija šį metodą išbandė 2015 m. Jie net pateko į Gineso pasaulio rekordų knygą, pasiekę naują rekordą - daugiausiai banko sąskaitų atidaryta per vieną savaitę. Iš viso šalies finansinės įtraukties kampanijos metu buvo patvirtinta 18 096 130 sąskaitų. Deja, dėl to atsirado rekordiškai daug neveikiančių ir neaktyvių sąskaitų...

Taigi, deja, vien bankų neturinčių asmenų bankininkystė problemos neišsprendžia. Finansinės įtraukties tyrimai rodo, kad ne bankininkystė yra problema. Tai yra problemos padarinys. Tad kodėl beveik trečdalis suaugusiųjų pasaulyje vis dar neturi banko sąskaitų? Pagrindinė priežastis, dėl kurios banko sąskaitos neturintys žmonės nurodo neturintys banko sąskaitos, yra ta, kad jie neturi pakankamai pinigų, kad galėtų ja ^naudotis2.

Svarbiausia - suteikti skurdžiau gyvenantiems žmonėms galimybę naudotis finansinėmis paslaugomis ir padėti jiems gauti pajamų, reikalingų finansinei padėčiai pagerinti. Tai leistų žmonėms piramidės apačioje pasiekti didesnį finansinį saugumą. Anksčiau nušvietėme šešėlinę ekonomiką ir tai, kad oficialus darbas taip pat gali reikšti išeitį iš skurdo. Tai galima taikyti ir finansinei įtraukčiai, nes mažiau tikėtina, kad dirbantys asmenys neturės banko sąskaitų.

Finansinė įtrauktis žada suteikti žmonėms daugiau galimybių ir priemonių, kad jie galėtų valdyti savo kasdienes lėšas, reaguoti į nenumatytus atvejus ir pasinaudoti galimybėmis.

Klestintis verslumas per finansinę įtrauktį

Finansinė įtrauktis taip pat labai svarbi besiformuojančios rinkos šalių verslininkų, esančių piramidės apačioje, augimui. Gera finansinė padėtis apsaugo žmones krizės metu ir leidžia jiems kurti ateitį. Jungtinių Tautų duomenimis, vien tik besiformuojančiose rinkose daugiau kaip 200 mln. mažųjų ir vidutinių įmonių neturi galimybių gauti finansavimą. Ši problema riboja jų galimybes klestėti.

Kai smulkieji verslininkai nėra registruoti finansų įstaigoje ir veikia grynaisiais pinigais, jie negali pateikti oficialių savo sandorių ir pajamų įrašų. Bankai atsisako suteikti jiems paskolas, todėl jie kreipiasi į paskolų ryklius, kurie iš jų ima iki 180 % metinių palūkanų. Galimybė naudotis finansinėmis paslaugomis ir geresnis finansinis raštingumas suteikia verslininkams ir įmonių savininkams galimybę priimti geresnius verslo sprendimus. Tai padeda jiems investuoti kapitalą ir plėtoti verslą. Tai lemia didesnes pajamas, darbo vietų kūrimą, ekonominę gerovę ir, tikėkimės, leis jiems išbristi iš skurdo.

Mūsų "Lendahand" minia neseniai sutelktiniu būdu skyrė 1 mln. eurų Ekvadoro įmonei BWISE, siūlančiai mobiliųjų mokėjimų sprendimus Lotynų Amerikos mažosioms ir vidutinėms įmonėms. Jų teikiamos paslaugos leidžia MVĮ turėti skaitmeninius savo operacijų įrašus, todėl jos gali kreiptis dėl oficialių paskolų verslui plėtoti. Per "Lendahand" taip pat galite paremti kelių mikrofinansų įstaigų veiklą. Atlikome visų mūsų portfelyje esančių PFI, apimančių keturis žemynus, apžvalgą. Sužinokite daugiau apie jų darbą čia.

Pastaruosius 10 metų Jos Didenybė Nyderlandų karalienė Maksima, būdama Jungtinių Tautų Generalinio Sekretoriaus specialioji patarėja įtraukiojo finansavimo vystymosi labui klausimais, daug dirba finansų plėtros ir įtraukties besivystančiose rinkose srityje. Kaip Nyderlandų sutelktinio finansavimo platforma didžiuojamės galėdami dalytis šia aistra finansų plėtrai su Jos Didenybe.

Kaip Jos Didenybė pareiškė Jungtinių Tautų Generalinėje Asamblėjoje dėl finansinės įtraukties vystymosi labui: "Finansinė įtrauktis nėra savaiminis tikslas, bet priemonė, padedanti padidinti šeimos pajamas, pagerinti mitybą, padidinti sveikatos priežiūros paslaugų prieinamumą, pagerinti švietimą, įgalinti, ypač moteris. Ji suteikia galimybę įsigyti įperkamos energijos, taip pat vandens ir sanitarinių sąlygų, sukuria darbo vietų. Iš esmės tai reiškia žmonių įtraukimą į ekonomiką. Ir tai yra priemonė, suteikianti jiems galimybę turėti geresnę ateitį."

Ieškote įrankio, kuris padėtų kurti ekonominę įtrauktį visiems? Sužinokite daugiau apie tai, kaip veikia investavimas per "Lendahand", čia, o mūsų projektus apžvelkite čia. Nemokamą paskyrą galite sukurti jau šiandien užsiregistravę. Laimingo sutelktinio finansavimo!

^{Šaltiniai:
1 CardRates
2 Global Findex}