3 transformuojantys mikrofinansavimo tipai Afrikoje

Mažiausiai 80 proc. darbo vietų Afrikoje sukuria labai mažos, mažos ir vidutinės įmonės (MSME). Šios įmonės palaiko milijonus pragyvenimo šaltinių ir skatina daugelio Afrikos šalių ekonomiką1. Deja, daugumai MSĮ sunku gauti finansavimą, o pagrindinės priežastys yra nenuspėjami pinigų srautai ir didelės skolintojų taikomos palūkanų normos.

Mikrofinansų institucijų (MFI) paskolos padeda užpildyti skolinimo spragą, kad šios svarbios įmonės galėtų klestėti. Naudodamiesi PFI paskolomis mažas pajamas gaunantys asmenys gali nusipirkti būtiniausių prekių savo mažoms įmonėms ir pasiekti finansinę nepriklausomybę.

Lendahand padeda Afrikos PFI, kurios vykdo etišką verslo praktiką ir siekia daryti socialinį poveikį, gauti finansavimą, nes jos suteikia SVV verslininkams kapitalo, reikalingo jų verslui plėtoti ir vykdyti. Prieš siūlydama projektus sutelktinio finansavimo platformoje, "Lendahand" investicijų komanda nuo kelių mėnesių iki metų atidžiai vertina kiekvieną PFI, kad užtikrintų, jog finansai pasiektų verslininkus, kuriems jų labiausiai reikia.

MSĮ augimas ir egzistavimas svariai prisideda prie kovos su skurdu namų ūkių ir bendruomenių lygmeniu. Trys mikrokreditų rūšys ypač keičia gyvenimą platesniu mastu: Grupės paskolos, žemės ūkio paskolos ir apyvartinio kapitalo paskolos įmonėms, teikiančioms svarbiausias bendruomenės prekes ir paslaugas.

1.Grupės paskolos

Grupės paskolos yra proveržis pavieniams verslininkams, kurie neatitinka finansavimo reikalavimų, pavyzdžiui, jei negali surinkti pakankamai užstato paskolai garantuoti.

Siekdamos suteikti augimo galimybių ir tokiems verslininkams, PFI teikia grupines paskolas grupei verslininkų (paprastai 5-20 narių). Tokios grupės dažnai kaupia bendras santaupas ir taip palengvina galimybes gauti paskolas. Naudodamiesi grupinėmis paskolomis, vienu metu naudą gauna keli asmenys ir šeimos, o tai didina bendruomenės ekonominį augimą2.

Grupinės paskolos padeda siekti bendros gerovės

Grupinės paskolos yra puiki priemonė moterims, ypač mažiau išsilavinusioms, suteikti daugiau galimybių. Tyrimas "Grupinės paskolos - moterų įgalinimo šaltinis "2 atskleidė, kad mažiau išsilavinusioms moterims patogiau skolintis grupėje. 29 % šių moterų turi daugiau galimybių užsiimti verslu, kai jos priklauso grupei.

Be to, grupinės paskolos taip pat keičia socialinį požiūrį į moteris. Minėto tyrimo duomenimis, Tanzanijos moterys, įgijusios verslumo įgūdžių ir galinčios prisidėti prie namų ūkio pajamų, įgijo pasitikėjimo savimi ir pagarbos.

U&I Microfinance, KWFT ir Fortune Credit Kenijoje yra keletas sėkmingų Lendahand grupinių mikrokreditų projektų Afrikoje.

2. Apyvartinio kapitalo paskolos verslui, kuris tenkina esminius bendruomenės poreikius

Itin atokiose vietovėse tokie pagrindiniai poreikiai kaip vanduo, sveikatos priežiūra ir švieži maisto produktai gyventojams yra prabanga. Finansuojant įmones, kurios šiose vietovėse gali teikti būtiniausias prekes ir paslaugas, šie gyventojai tampa orūs.

Ambulatorijos ir vaistinės

Neretai atokiose vietovėse žmonės, norėdami gauti sveikatos priežiūros paslaugas, eina didelius atstumus. Tokiose vietovėse įsteigtos vaistinės ir privačios sveikatos priežiūros praktikos padeda sumažinti šį sveikatos priežiūros atotrūkį. Tyrimai parodė, kad šios sveikatos priežiūros įstaigos mažina mirtingumą ir gerina bendruomenės sveikatą3.

Remiantis oficialių, neoficialių ir privačių gydytojų vaidmens vaikų išgyvenamumui Nigerijoje tyrimu, 58 % žmonių privačias klinikas ir vaistines laikė pagrindiniu konsultacijų sveikatos klausimais šaltiniu, o valstybines ligonines - 40 %. Ugandoje 41 % žmonių, norėdami gauti sveikatos priežiūros paslaugas, lankėsi privačiose klinikose ir vaistinėse, palyginti su 17 %, kurie kreipėsi į valstybines ligonines3.

Lendahand prisidėjo prie šių gyvybiškai svarbių bendruomenės paslaugų įgalinimo, finansuodama PFI, kurios finansavo tokias sveikatos priežiūros įstaigas kaip Ecopharm Limited ir Walgreen Pharmacy. Ecopharm suteikta mikrokreditas padėjo įmonei išplėsti veiklą mažas pajamas gaunančiose vietovėse ir atidaryti didmeninę parduotuvę, kad padidintų svarbiausių vaistų prieinamumą ir įperkamumą. Vėlai vakare siūlydama vaistus, "Walgreen" užtikrina, kad žmonės turėtų galimybę gauti sveikatos priežiūros paslaugas, kai tik jiems jų prireikia.

Maisto prekių ir grūdų parduotuvės

Maisto prekių parduotuvės kaimo bendruomenėse didina bendruomenės gerovę, nes suteikia galimybę įsigyti sveikų maisto produktų.

Mikrokreditai suteikia galimybę maisto prekių parduotuvių savininkams padidinti produktų asortimentą, kad jie galėtų įsigyti atsargų dideliais kiekiais ir sutaupyti dideles transportavimo iš miestų išlaidas. Maisto prekių parduotuvės taip pat prisideda prie geresnio gyvenimo lygio ir bendruomenių ekonominio augimo, nes:

• pašalina būtinybę keliauti, taupo laiką ir pinigus bei mažina transporto poveikį aplinkai;
• remia vietos ūkininkus ir tiekėjus ir kuria darbo vietas;
• pritraukia į miestą naujų gyventojų ir įmonių, o tai lemia bendruomenės klestėjimą;
• skatina kitų įmonių, tokių kaip restoranai ir kavinės, steigimąsi.

Grūdai yra labai svarbūs užtikrinant aprūpinimą maistu Afrikoje į pietus nuo Sacharos, nes jais užtikrinamas maistingas maistas skurdžiausiems žmonėms. Tyrimai rodo, kad pagrindiniai grūdai: ryžiai, kukurūzai ir kviečiai, suteikia daugiau kaip 40 % visų kalorijų ir baltymų, t. y. daugiau nei žuvis, pienas, kiaušiniai ir kviečiai kartu sudėjus4.

Tose vietovėse, kur sausuoju metų laiku kyla sezoninis badas, remiant grūdų sandėliavimo ir pardavimo verslą, užtikrinamas nuolatinis sveiko maisto tiekimas bendruomenėms. Per "Lendahand" gautas finansavimas padarė poveikį verslininkams ir bendruomenėms, finansuodamas įvairius maisto produktų ir grūdų verslus Afrikoje per PFI partneres.

Pavyzdžiui, per mikrofinansų instituciją U&I Theresia galėjo gauti reikiamą finansavimą savo grūdų parduotuvei Nairobyje, Kenijoje, atidaryti. Daugiau apie jos istoriją skaitykite čia.

3. Agriloans

Afrikos smulkieji kaimo ūkininkai yra Afrikos maisto sistemos pagrindas, tačiau milijonai jų gyvena skurde ir kartu kovoja su klimato kaita. Kenijoje, Ruandoje, Tanzanijoje, Tanzanijoje, Ugandoje ir Zambijoje apie 25-30 % BVP sudaro žemės ūkis, tačiau šioms šalims tenka tik 2-7 % visų bankų paskolų5.

Dėl agrokreditų ūkininkai ir verslininkai gali naudotis žeme, o tai lemia apsirūpinimą maistu, geresnį pragyvenimo šaltinį ir kaimo bei šalies ekonomikos suklestėjimą. Agropaskolų rūšys apima paskolas:

• žemės ūkio paskirties žemei įsigyti (pvz., "Lendahand" Luvanos moterų grupės paskola)
• žemės ūkio įrangai, pavyzdžiui, saulės siurbliams ir ekskavatoriams tvenkiniams ir drėkinimo sistemoms kasti
• žemės ūkio gamybos priemonėms pirkti
• žemės ūkio produkcijos perdirbimui (pavyzdžiui, Lendahand paskola Rabboni Group Limited kukurūzų malimo verslui)
• žemės ūkio produktų rinkų kūrimas (kaip "Lendahand" suteikta sąžiningos prekybos paskola " Yak Fair Trade" )

Investuokite per "Lendahand", kad finansuotumėte veiksmingus verslus

"Lendahand" vertina PFI, kad jos galėtų pasiūlyti prieinamas paskolas įmonėms, kurioms jų labiausiai reikia.

Padedami mūsų nuostabios investuotojų minios, mes remiame mažąsias įmones, kad jos iš neoficialių verslininkų taptų oficialiais verslininkais, gerinančiais savo ir savo bendruomenių gyvenimo lygį. Dalyvaukite šioje transformacijoje ir paremkite mūsų gyvus projektus jau šiandien.