Mikrofinansai - gelbėjimosi ratas daugeliui verslininkų Rytų Timore

Atvykimas į Rytų Timorą - tai vaizduotę žadinanti patirtis. Iš Indonezijos į mažą sostinę Dilį galima nuskristi vos per valandą. Skrendate virš skaidraus mėlyno vandenyno, pro langą retkarčiais pamatydami atolą ar vešlią vulkaninę salą.

Atskridus iš karto supranti, kad tai ne Džakarta ar Bankokas. Dili yra mažaaukštis miestas, kuriame trūksta infrastruktūros. Kodėl taip yra, paaiškės skaitant šį straipsnį.

Užsiregistravęs viename iš nedaugelio laisvų svečių namų, vykstu į Kaebauk Investimentu No Finansas biurą. Ši mikrofinansų įstaiga nuo 2023 m. renka lėšas per Lendahand. Šiuo vizitu siekiama geriau suprasti, kaip šis finansavimas naudojamas kovai su skurdu ir ekonominei gerovei šalyje skatinti.

Kaip veikia PFI Kaebauk?

Ateinančias dvi dienas mano pagrindinis kontaktinis asmuo bus Tony, Kaebauk verslo plėtros vadybininkas , su kuriuo bendrausiu. Iš karto pastebiu, koks aistringas Tonis yra dėl savo darbo ir šalies. Jis užaugo ir studijavo Australijoje, bet pasirinko gyventi netoli savo šeimos Rytų Timore: "Australijoje, įgijęs išsilavinimą, uždirbčiau daugiau ir turėčiau geresnį pragyvenimo lygį, tačiau tam, kad Rytų Timoras atsidurtų žemėlapyje, reikia jaunų specialistų žinių. Todėl esu čia ir dirbu Kaebauk."

Praeiname pro direktoriaus pavaduotojo Edio biurą, kuris man sako: "Dirbu čia dėl mūsų kuriamo socialinio poveikio. Reguliariai lankausi mūsų filialuose kaimo vietovėse ir kalbuosi su žmonėmis apie jų finansavimo poreikius. Mane visada stebina, kokie svarbūs esame daugeliui žmonių. Dažnai jie pradeda nuo 100 dolerių mikrokreditų - minimalios sumos - ir gali išaugti į tikrą parduotuvę ar verslą. Tos sėkmės istorijos man vis dar kelia šiurpuliukus ir teikia vilties."

Kaebauk susikūrė tvirtą reputaciją. Savo 22 filialuose kaimo vietovėse jie kalbasi su žmonėmis ir teikia asmeninius tolesnius veiksmus. Šį darbą atlieka vadinamieji lauko pareigūnai, kuriems tenka įvairios pareigos. Pirmiausia jie ieško naujų potencialių klientų, kad pasiektų savo mėnesio tikslus. Jie taip pat stebi esamus klientus. Atliekant abi užduotis, labai svarbu, kad jie aiškiai suprastų kliento situaciją. Kiek pinigų žmogui reikia? Kam jų reikia? Kaip jie grąžins paskolą? Kokia jų šeimyninė padėtis?

Jei gamtoje pastebėsite lauko pareigūną, 99 % atvejų jis važiuos motociklu. Be jo jie niekur nevažiuotų. Motociklas leidžia jiems įveikti atokiausius, duobėtus kelius ir pasiekti net giliai kalnuose gyvenančius žmones. Keliai beveik neasfaltuoti, o kai jie yra, tenka nuolat vengti didžiulių duobių.

Lauko pareigūnas turi specifinį profilį: energingas 30-45 metų vyras, turintis buhalterinį išsilavinimą. Kultūriniu ir fiziniu požiūriu tai vyriškas darbas. Jie visą dieną praleidžia važinėdami motociklais atokiais keliais ir yra atsakingi už grynųjų pinigų gabenimą paskoloms išmokėti ir nuo jų grąžinimo. Jie turi gerai pažinti kelius ir žmones ir dažnai dirba ilgas valandas, kad pasiektų savo tikslus.

Lauko pareigūnams padeda platesnį finansinį išsilavinimą turintys kolegos, kurie yra reguliariai mokomi. Dažnai lauko pareigūnas gali užaugti iki filialo vadovo pareigų. Kartu komanda padeda klientams gauti paskolas ir derasi dėl jų grąžinimo sąlygų. Tokį lankstumą ir supratimą sunku rasti tradiciniame banke.

Kaebauk stengiasi į savo komandą pritraukti daugiau moterų. Moterys paprastai biure dirba sekretorėmis arba buhalterėmis. Tinklalapyje Kaebauk iš 330 darbuotojų 30 proc. yra moterys.

Kaebauk Mato žmones net ir atokiose vietovėse

Iš 1,3 milijono Rytų Timoro gyventojų tik 220 000 gyvena sostinėje Dilyje. Likusieji išsibarstę po sunkiai pasiekiamus kaimus. Kaip užtikrinti, kad niekas nebūtų pamirštas?

Mažinant skurdą labai svarbu pasiekti žmones atokiausiose vietovėse. Jie retai turi galimybę gauti finansavimą ar finansinį raštingumą. Jie dažnai bijo bankų, kurie ima palūkanas ir reikalauja užstato, ir paprastai nesupranta, kaip gerai valdomi pinigai gali padėti jiems tobulėti.

Dėl to stulbinantis 86 % Timūro gyventojų neturi banko sąskaitos. Viskas atliekama grynaisiais pinigais. Jie vis dar naudoja Timūro dolerių monetas, bet banknotai yra klasikiniai JAV doleriai. Iš visų mūsų kartu aplankytų klientų tik vienas verslininkas turėjo banko sąskaitą.

"O kur tada žmonės laiko grynuosius pinigus?" - klausiu Tonio. "O, tiesiog susuktus į bambukinę lazdą kur nors kambaryje", - atsako jis.

Ar Rytų Timore visi yra verslininkai?

60 % Kaebauk klientų yra moterys. Kodėl tiek daug moterų verslininkių? Rytų Timore vyrai paprastai dirba darbdaviams. Didžiausi darbdaviai yra vyriausybė, statybų bendrovės ir apsaugos įmonės. Moterims darbo vietų trūksta. Todėl dažniausiai moterys pradeda savo ekonominę veiklą ir ima paskolas iš Kaebauk. Be to, dažniausiai moterys tvarko finansus namuose.

Mane stebina tai, kokia maža šalyje yra perkamoji galia. Daugelis verslininkų parduoda tuos pačius produktus ir kasdien sulaukia nedaug klientų. Vis dėlto dabartinė demokratinė vyriausybė užsitarnavo žmonių pasitikėjimą, kad ir toliau skatintų Rytų Timoro augimą. Pastaraisiais metais daug kas pasikeitė, tačiau šalyje vis dar trūksta galimybių. Gyventojai tikisi sulaukti daugiau tarptautinių investuotojų dėmesio, ne tik iš Kinijos.

Apsilankymas pas verslininkus

Tonis veža mane neasfaltuotais keliais aplink Dilį susitikti su įvairiais verslininkais. Bazartetės filiale sutinku energingą rizikos pareigūnę Aliciją, kuri noriai pasakoja apie savo darbą: "Anksčiau visą darbo dieną dirbau buhaltere būstinėje, bet dabar bent tris dienas per savaitę atvykstu į rajonus ir atlieku (potencialių) klientų rizikos vertinimą. Man tai kur kas labiau patinka! Konsultuojuosi su lauko pareigūnais, kad nustatytume, ar žmogus gali imti paskolą, o jei taip, tai kiek jam reikia ir kiek jis gali patogiai grąžinti." "O kas, jei negali?" - klausiu: - Tada kartu ieškome sprendimo. To reikia maždaug 20 proc. žmonių."

Kas gali gauti paskolą?

Norėdami gauti paskolą, turite atitikti šias sąlygas:

- Jūsų verslas turi būti veikiantis bent 5-6 mėnesius.

- Turite rodyti tam tikrus pinigų srautus. Jei negalite to pateikti, Kaebauk padės jums jį sukurti.

- Vidutinė paskolos suma yra 1 500 JAV dolerių.

Likerio rinka

Liquiça turguje aplankome Lídiją. Jos vyras mirė jaunas, o ji, būdama vieniša motina, savo verslo ir paskolų dėka sugebėjo abi dukras išleisti į universitetą Dilyje.

Pagrindinis Lídijos pajamų šaltinis - jos kioskas. Ji taip pat kepa plytas ir turi turgaus kioską, kuriame prekiauja dėvėtais drabužiais. Kioske ji įdarbina du žmones, o plytų gamyboje - dar du.

Klausiu jos apie parduotuvės veiklą: kas yra jos klientai ir kiek vidutiniškai laiko produktai būna parduotuvėje? "Maisto produktai ir gėrimai išparduodami greitai, atsargas turiu papildyti kas dvi savaites. Tačiau kitiems produktams, pavyzdžiui, kvepalams, gali prireikti ir dviejų mėnesių", - pasakoja Lídija. Sprendžiant iš dulkių sluoksnio, drįstu įtarti, kad kai kurie produktai lentynoje pragulėjo daugiau nei dvejus metus.

Lídia labai aktyviai dalyvauja bendruomenės veikloje ir yra kitų moterų globėja. Jos kartu gamina maistą ir tariasi, kaip pagerinti savo gyvenimo sąlygas. Jos netgi įkūrė taupymo grupę, kad galėtų padėti viena kitai ištikus nelaimei.

Toliau turguje Imaculada sėdi su drauge ir dviem savo vaikais. Ji parduoda daržoves, kurias nusipirko iš ūkininko už pinigus, gautus iš nedidelės žemės ūkio paskolos iš Kaebauk. Vieta turguje yra nemokama. Ji prekiauja tik svogūnais, pomidorais, baklažanais ir špinatais.

Dėl savo šeimyninės padėties Imaculada šiuo metu yra gana priklausoma nuo finansavimo. Laimei, paskolos grąžinimas vyksta sklandžiai. Kaebauk padeda jai nustatyti paskolos sumą, kad ji nesusidurtų su paskolos grąžinimo sunkumais.

Rytų Timore sutikau ir daugiau verslininkų. Jų istorijas galite perskaityti tarp Kaebauk projektų mūsų crowdfunding platformoje.

Rytų Timoro kova dėl nepriklausomybės

Vakare vykstu į pakrantės juostą ieškoti ko nors pavalgyti ir išgerti. Pakrantėje nėra daug restoranų, bet esu patenkintas savo radiniu: kokosu už 2 dolerius iš gatvės prekeivio ir saldžiųjų bulvyčių su lydytu sūriu pakeliu iš stendo. Sėdėdamas ant betoninio bloko pakelėje nusprendžiu, kad noriu daugiau sužinoti apie šios žavios šalies istoriją.

Kitą rytą senu taksi už 4 dolerius nuvažiuoju į Pasipriešinimo muziejų, kur mane giliai sujaudina kolonijinė istorija su Portugalija, trukusi iki 1974 m. Gvazdikų revoliucijos, ir nepriklausomybės kova su Indonezija, 1975-1999 m. nusinešusi 180 000 timoriečių gyvybių.

Šiandien oficialios kalbos yra portugalų ir vietinė tetun kalba, tačiau daugelis taip pat kalba bahasa Indonesia arba šiek tiek angliškai.

Ekonomika beviltiškai trokšta augimo ir galimybių. Rytų Timoras vis dar labai priklauso nuo importo iš Indonezijos ir Australijos. Turizmas taip pat dar tik įsibėgėja. Galima įkopti į Ramelau kalną arba aplankyti Atauro salą, kurioje galima nardyti ir nardyti. Teigiama, kad koraliniai rifai yra gražūs ir nepaliesti. Potencialiai tai puiki vieta, į kurią galima nuvykti ne keliais.

Gilų įspūdį palikęs pasakojimais, bet kupinas vilties dėl šviesesnės ateities, vykstu į oro uostą.

Nepamirškite Timūro žmonių

Rytų Timore ne pirmą kartą lankausi besivystančioje šalyje. Vis dėlto ši kelionė man paliko didžiausią įspūdį, nes padėjo suprasti skurdo subtilybes. Tai nauja tauta, kurios istorijos ji nepasirinko pati, tačiau ji stengiasi tobulėti, naudodama turimus išteklius. Tai, kad mes galime prie to prisidėti iš Europos, yra išties ypatinga.

Grįžęs į Indoneziją kuprinėje randu saują Timūro dolerių monetų: "Velnias, už tai galėjau aprūpinti moterį turguje dviejų dienų uždarbiu", - pagalvoju. Po savaitės grįžtu į oro uostą. Prieš eidamas prie savo vartų, praeinu pro maždaug tuo pačiu metu išvykstančio lėktuvo į Dilį vartus. Timorietė moteris užmezga su manimi akių kontaktą, ir aš paklausiu, ar ji kalba portugališkai. Sutariame, kad ji atiduos monetas tam, kam jų tikrai reikia. "Para ajudar alguém que precisa, está bem?" Ji su plačia šypsena linkteli galva. Jaučiu, kad ji jau turi ką nors galvoje.

Kaebauk taip pat turi galvoje ką nors, kam bus labai naudinga jūsų investicija. Per Lendahand parodykite, kad tikite Timūro žmonėmis, ir investuokite į Kaebauk projektą jau šiandien. Jūsų finansinė grąža yra 5,25 % per metus, tačiau jūsų socialinė grąža gerokai didesnė.