Il-Piż tal-Esklużjoni Finanzjarja

Kemm-il darba kuljum tħallas bil-kard? Bħala medja, probabbilment 2 jew 3 darbiet. Minn transazzjonijiet tal-kards ta' kreditu biss, 1.01 biljun transazzjoni sseħħ madwar id-dinja kull jum¹. 

Huwa diffiċli timmaġina li ma jkollokx kont bankarju aktar meta taħseb f'kollox li tixtri u timmaniġġja bih. Il-ħlasijiet diġitali saru daqshekk drawwa li forsi lanqas biss ninnutaw li xi negozji m'għadhomx jaċċettaw flus kontanti (spiss minkejja obbligi legali). McKinsey sabet li l-pandemija tal-COVID-19 speċjalment aċċellerat il-vjaġġ tagħna lejn soċjetà mingħajr flus kontanti. 

Il-biża' li taqbad il-COVID permezz ta' ATMs b'traffiku għoli u r-rifjut tal-bejjiegħa li jaċċettaw flus kontanti wassluna lejn għażliet ta' ħlas elettroniku biex inlestu x-xiri. L-iżvantaġġ ta' dan huwa li jiddiskrimina kontra klijenti vulnerabbli li m'għandhomx aċċess għal kreditu u debitu. Bliet bħal New York diġà ħadu miżuri biex jipprevjenu aktar diskriminazzjoni billi approvaw liġijiet li jobbligaw lill-bejjiegħa jaċċettaw flus kontanti.

Meta nimmappjaw il-lokazzjoni ta' dawk mingħajr kont bankarju madwar id-dinja, juri li ħafna nies li m'għandhomx kont bankarju jgħixu f'pajjiżi li qed jiżviluppaw u swieq emerġenti. L-għan ta' Lendahand huwa li tiġġieled il-faqar billi tinvesti f'imprendituri fis-swieq emerġenti, bit-tama li b'hekk tingħata spinta lill-inklużjoni finanzjarja għal dawn in-nies ukoll. Dan il-blog post jindirizza fil-qosor x'ifisser esklużjoni finanzjarja u kif l-inklużjoni finanzjarja tista' tgħin lill-imprenditorija tiffjorixxi.

 

Is-Soluzzjoni għall-Inklużjoni Finanzjarja 

1.7 biljun persuna madwar id-dinja għadhom mingħajr kont bankarju, li jfisser li m'għandhomx kont bankarju bażiku u għalhekk l-ebda aċċess għal servizzi finanzjarji. Dan iġegħelhom jiddependu kompletament fuq ekonomija tal-flus kontanti. Il-Viċi President ta' Mastercard, Mike Froman, qal lil USA TODAY: “Għad hemm aktar minn biljun persuna madwar id-dinja li m'għandhomx kont bankarju, li m'għandhomx relazzjoni formali mas-sistema finanzjarja. Huma joperaw f'żoni griżi u ekonomija informali, li jagħmilha diffiċli ħafna għalihom biex jaċċessaw it-tip ta' għodod li għandhom bżonn biex jiksbu produttività akbar u biex ipoġġu lilhom infushom fuq triq lejn prosperità akbar.” 

Il-kisba ta' kont bankarju għal dawn in-nies kollha tkun is-soluzzjoni? L-Indja ppruvat din l-approċċ fl-2015. Huma saħansitra għamlu r-Rekord Dinji ta' Guinness b'rekord ġdid għall-aktar kontijiet bankarji miftuħa f'ġimgħa waħda. Total ta' 18,096,130 ġew ikkonfermati fil-kampanja tal-inklużjoni finanzjarja tal-pajjiż. Sfortunatament, irriżulta f'ammont rekord ta' kontijiet inattivi u dormanti…

Allura, sfortunatament, sempliċement banking the unbanked ma ssolvix il-problema. Studji dwar l-inklużjoni finanzjarja juru li li tkun mingħajr kont bankarju mhuwiex il-problema. Huwa l-effett ta' problema. Allura għaliex huwa li kważi terz tal-adulti fid-dinja għadhom mingħajr kont bankarju? Ir-raġuni prinċipali li n-nies mingħajr kont bankarju jipprovdu għaliex m'għandhomx kont bankarju hija li m'għandhomx biżżejjed flus biex jużaw wieħed².

Il-muftieħ huwa li tagħti lin-nies ifqar aċċess għal servizzi finanzjarji u tgħinhom jiġġeneraw id-dħul meħtieġ biex itejbu s-sitwazzjoni finanzjarja tagħhom. Dan jippermetti lin-nies fil-bażi tal-piramida jiksbu aktar sigurtà finanzjarja. Preċedentement, iddawwalna fuq l-ekonomija informali u kif ix-xogħol formali jista' wkoll ifisser mod kif toħroġ mill-faqar. Tista' testendi dan ukoll għall-inklużjoni finanzjarja peress li dawk attivi fil-forza tax-xogħol huma inqas probabbli li jkunu mingħajr kont bankarju.

L-inklużjoni finanzjarja twiegħed li tipprovdi lin-nies aktar għażliet u għodod biex jimmaniġġjaw il-fondi tagħhom ta' kuljum, jirrispondu għal emerġenzi, u jaqbdu opportunitajiet.

 

Imprenditorija Fjorenti permezz tal-Inklużjoni Finanzjarja

L-inklużjoni finanzjarja hija wkoll essenzjali għat-tkabbir tal-imprendituri fil-Bażi tal-Piramida fis-swieq emerġenti. Sitwazzjoni finanzjarja tajba tipproteġi lin-nies fi żminijiet ta' kriżi u tippermettilhom jibnu għall-futur. Skont in-Nazzjonijiet Uniti, aktar minn 200 miljun intrapriża żgħira u medja m'għandhomx aċċess għall-finanzi fis-swieq emerġenti biss. Din il-problema tillimita l-abbiltà tagħhom li jiffjorixxu. 

Meta imprendituri żgħar mhumiex reġistrati f'istituzzjoni finanzjarja u joperaw bil-flus kontanti, ma jistgħux jippreżentaw rekords formali tat-transazzjonijiet u d-dħul tagħhom. Il-banek jiċħdu s-self tagħhom, u jagħmluhom iduru għal selfers li jitolbuhom rati ta' imgħax annwali sa 180%. Aċċess għal servizzi finanzjarji u litteriżmu finanzjarju aħjar jagħtu s-setgħa lill-imprendituri u sidien tan-negozji biex jieħdu deċiżjonijiet aħjar tan-negozju. Dan jgħinhom jinvestu kapital u jikbru n-negozji tagħhom. Dan jirriżulta f'aktar dħul, ħolqien ta' impjiegi, u prosperità ekonomika, u bit-tama, jippermettilhom jaħdmu biex joħorġu mill-faqar. 

Il-folla ta' Lendahand reċentement ġabret €1 miljun għal BWISE, kumpanija Ekwadorjana li toffri soluzzjonijiet ta' ħlas mobbli lil SMEs fl-Amerika Latina. Is-servizzi tagħhom jippermettu lil SMEs ikollhom rekords diġitali tat-transazzjonijiet tagħhom, u jippermettilhom japplikaw għal self formali biex jikbru n-negozju tagħhom. Permezz ta' Lendahand, tista' wkoll tappoġġja x-xogħol ta' diversi istituzzjonijiet ta' mikrofinanza. Għamilna ħarsa ġenerali ta' l-MFIs kollha fil-portafoll tagħna, li jkopru erba' kontinenti. Tgħallem aktar dwar ix-xogħol tagħhom hawn.

Għall-aħħar 10 snin, Il-Maestà Tagħha r-Reġina Máxima tal-Pajjiżi l-Baxxi ħadmet ħafna fuq l-iżvilupp finanzjarju u l-inklużjoni fis-swieq emerġenti bħala l-Avukat Speċjali tas-Segretarju Ġenerali tan-Nazzjonijiet Uniti għall-Finanzi Inklussivi għall-Iżvilupp. Bħala pjattaforma Olandiża ta' crowdfunding, inħossuna kburin li naqsmu din il-passjoni għall-iżvilupp finanzjarju ma' Il-Maestà Tagħha. 

Kif qalet Il-Maestà Tagħha fl-Assemblea Ġenerali tan-Nazzjonijiet Uniti dwar l-Inklużjoni Finanzjarja għall-Iżvilupp: “L-inklużjoni finanzjarja mhix għan fiha nnifisha, iżda hija mezz biex tiżdied id-dħul tal-familja, titjieb in-nutrizzjoni, jiżdied l-aċċess għas-saħħa, titjieb l-edukazzjoni, tingħata s-setgħa, speċjalment lin-nisa. Tippermetti enerġija affordabbli, kif ukoll ilma u sanità, u toħloq impjiegi. Bażikament, hija dwar l-inklużjoni tan-nies fl-ekonomija. U hija tagħtihom għodda biex ikollhom futur aħjar.”

Qed tfittex għodda int stess biex tgħin tibni lejn inklużjoni ekonomika għal kulħadd? Tgħallem aktar dwar kif taħdem l-investiment permezz ta' Lendahand hawn u agħti ħarsa lejn il-proġetti tagħna hawn. Tista' tagħmel kont b'xejn illum billi tirreġistra. Happy crowdfunding!

 

 

 

^{Sorsi:
1 CardRates
2 Global Findex}