Hvordan gjenopplive kvinnestyrte små og mellomstore bedrifter i Afrika

Ingenting har tvunget verden i kne som covid-19-utbruddet i 2020. Og selv om pandemien har avtatt noe, er noen av de økonomiske tilbakeslagene fortsatt til stede. For det første den resulterende økningen i ulikhet mellom kjønnene.

World Economic Forum (WEF) spår at det nå vil ta 135 ^år1 å oppnå likestilling mellom kjønnene, en økning fra den allerede skremmende prognosen på 100 år før pandemien.

På grunn av pandemien:

- Kvinner i lav- og mellominntektsland tok over tre ganger mer ubetalt ^arbeid2 enn menn, noe som resulterte i dårligere psykisk helse og tapte inntektsmuligheter.

- I Afrika mistet kvinnelige arbeidstakere 9 ganger flere ^jobber3 enn menn.

1. Før vi går i gang, la oss evaluere den nåværende situasjonen for kvinnelige gründere
2. Hvorfor er det viktig å bry seg?
3. Utfordringer og muligheter for kvinnestyrte virksomheter i Afrika
4. Hva trenger kvinner for å komme seg på beina igjen?
5. Muligheter og finansieringstrender
6. Hvordan Lendahand kan bidra til å tette gapet

Kvinnelige bedrifter ble hardere rammet av pandemien

Videre ble bedrifter som eies av kvinner, rammet hardere av pandemien, og de fleste rapporterte om inntektstap på over ⁵⁰%4.

Raman, en forretningskvinne i Sør-Sudan som selger frokostblandinger på markedet, rapporterte for eksempel at hun tjente mindre enn 34 dollar i uken, 76 dollar mindre enn hun pleide å tjene før pandemien. Folk ville rett og slett ikke besøke markedet lenger.

Det samme forteller Irene fra Kenya, en dagligvareselger som mistet hele varelageret sitt til en verdi av 500 dollar etter nedstengningen.

Kvinnelige bedrifter og BNP-bidrag

Til tross for ulikhetene er det kvinnene i Afrika som dominerer som selvstendig næringsdrivende.

Rundt ²⁶ %5 av den voksne kvinnelige befolkningen i Afrika sør for Sahara er forretningskvinner, den høyeste andelen i verden.

Selv om de fleste av disse virksomhetene er små, uformelle og opererer under sitt ^potensial4, er de en sentral del av BNP-veksten .

Ifølge en McKinsey-rapport vil vi kunne oppnå en global BNP-gevinst på 13 milliarder ^dollar6 innen 2030 hvis landene fokuserer på å redusere kjønnsforskjellene fra pandemiens begynnelse.

I motsatt fall vil det bety et tap på 1 000 milliarder dollar.

Utfordringer og muligheter for kvinnestyrte virksomheter i Afrika

Kvinner må fortsatt overvinne visse begrensninger for å drive vellykkede små og mellomstore bedrifter.
Noen av de mest presserende problemene kvinnelige SMB-er står overfor, er

• Utilstrekkelige forretningsferdigheter

De fleste kvinner som driver små og mellomstore bedrifter, trenger opplæring i forretningsdrift, særlig på tekniske områder som plante- og husdyrhold. I tillegg har kvinner behov for opplæring i økonomi, markedsføring og sosiale ferdigheter som kan hjelpe dem med å styre bedriften bedre.

Organisasjoner har etablert seg for å hjelpe kvinner med å tilegne seg disse ferdighetene. International Finance Corporation (IFC) har for eksempel inngått samarbeid med flere banker i Kenya, Nigeria og Ghana for å lære opp eiere av små og mellomstore bedrifter. Disse gründerne, som for det meste er kvinner, har lært forretningsferdigheter som salg og produktdifferensiering.

• Digital analfabetisme

Verden handler om digital transformasjon, spesielt etter pandemien.

For forretningskvinner, særlig på landsbygda, kan det være en utfordring å holde tritt med den digitale utviklingen. Tilgang til og kunnskap om hvordan man bruker mobilapper og finansiell teknologi kan hjelpe kvinner med å drive konkurransedyktige virksomheter.

Digitalisering kan hjelpe flere kvinner med å få tilgang til kapital, føre bedre regnskap, få tilgang til opplæring og veiledning, og til og med markedsføre og selge produktene sine på en enklere måte.

• Utilstrekkelig finansiering

Bedrifter som ledes av kvinner, mottar fortsatt mye mindre finansiell ^støtte4 enn sine mannlige motparter, noe som skyldes at de oppfattes som mer risikable.

De fleste kvinneeide bedrifter er små og uformelle, mens andre opererer i sektorer som er underlagt strenge COVID-restriksjoner, som barnehager og hotell- og restaurantbransjen.

Hva kvinnelige bedrifter trenger

Langsiktige lån, lavere renter, alternativ sikkerhet og avdragsfrihet - dette er noen av lånefunksjonene som vil appellere til den typiske kvinnelige SMB-eieren.

Tradisjonelle finansinstitusjoner som SACCO* og banker tilbyr restriktive lån, og kvinner er derfor nødt til å lete etter penger andre steder.

*SACCO er en forkortelse for Saving and Credit Cooperative.

Muligheter og finansieringstrender for kvinnestyrte små og mellomstore bedrifter i Afrika

Foretaksorienterte kvinner har vært hardt presset fra alle kanter.

Men takket være støtten de har fått fra ulike institusjoner og deres innovative løsninger, er kvinnene i ferd med å komme seg på fote igjen. Her er hvordan:

• Tradisjonelle finansinstitusjoner skreddersyr produktene sine for å betjene kvinnelige SMB-er

Under pandemien kuttet noen SACCO-er finansieringen til kvinnelige SMB-er, særlig i høyrisikoområder som hotell- og ^{restaurantbransjen7}.

Bedrifter i landbruks- og produksjonssektoren fortsatte å få finansiering, ettersom det var forventet at de ville ha minimale tap på kort og lang sikt.

I et forsøk på å senke utlånskostnadene og legge til rette for små og mellomstore bedrifter forsøkte noen SACCOer å kvitte seg med kapitalintensive forvaltningssystemer og innføre kontantløse transaksjoner.

En annen løsning som ble foreslått, var å innføre garantiordninger for å redusere risikoen ved misligholdte lån. Bankene ble også med på å lempe på utlånsreglene.

Noen av de lempeligere tiltakene som bankene iverksatte i enkelte land i Vest-, Øst- og Sør-Afrika, er

- Utsettelse av tilbakebetaling av lån

- Reduserte rentesatser

- Ettergivelse av renter og forsinkelsesgebyrer i en bestemt periode

• Spare- og bordbankgrupper

Kvinnelige sparegrupper (også kjent som chamas eller table banking-grupper) har hjulpet mange kvinner med å holde virksomhetene sine flytende.

Jirani ^Moyie8 er en slik sparegruppe, som samler en gruppe kvinnelige slumselgere i Kenya. Medlemmene samles en gang i uken for å bidra med penger til gruppen. De låner ut pengene til medlemmene, som betaler tilbake til den avtalte renten. Deretter setter kvinnene de resterende sparepengene i banken.

Bordbank åpner opp for flere finansieringsmuligheter for disse kvinnene, siden de kan

- bruke pengene som sikkerhet for lån fra visse finansinstitusjoner

- få tilgang til lån og tilskudd fra lokale organisasjoner som støtter småbedrifter

• Mikrofinansinstitusjoner med fokus på kvinner

COVID påvirket de fleste MFI-enes utlånsmuligheter, og de fleste låntakerne var ikke i stand til å betale tilbake lånene sine. Noen MFI-er begynte å diversifisere utlånene sine til lavrisikosektorer som landbruk for å unngå tap.

Kenya Women Finance Trust (KWFT) er en av de få MFI-ene som er opprettet for å fokusere på finansiering av virksomheter som startes av kenyanske kvinner med lav inntekt. I samarbeid med UN Women har KWFT hjulpet kvinner uten eiendeler eller sikkerhet med å få tilgang til rimelige låneprodukter, gjenopplive virksomhetene sine og forsørge familiene sine. Partnerskapet har utbetalt mer enn 60 000 dollar9 til over 300 kvinnelige gründere i Kenya.

• Mobillån

Mobillån er lett tilgjengelige for små og mellomstore bedrifter, ettersom de krever få protokoller for å få tilgang til. Haken er imidlertid de høye rentene og de korte nedbetalingstidene. Kenyas myndigheter arbeider gjennom reguleringer for å temme mobillångivere som presser høye gebyrer av ^{låntakerne10}.

• Folkefinansiering

Markedet for folkefinansiering er fortsatt ungt og uregulert i de fleste afrikanske land. Det er imidlertid en finansieringsform med stort potensial i ^Afrika11. En av de typene folkefinansiering som har vært spesielt populær under pandemien, er donasjonsbasert folkefinansiering. Over 50 små og mellomstore landbruksbedrifter fra Nigeria, Kenya og Mali12 har sluttet seg til denne trenden og skaffet midler til virksomhetene sine gjennom donasjonsbasert folkefinansiering.

Gjeldsfinansieringsplattformer som Kiva har også hjulpet kvinner med å skaffe sårt tiltrengt finansiering.

• Kvinnefond og andre statlige og ikke-statlige programmer for oppsøkende virksomhet

Offentlige initiativer som Women Enterprise Fund (WEF) i Kenya har finansiert kvinnestyrte bedrifter. Fondet gir subsidierte lån til enkeltpersoner og kvinnegrupper på maksimalt 200 000 eller 500 000 KES (1 582 eller 3 954 euro), avhengig av lånetype.

I juni 2020 mottok for eksempel Nainyoyie Lolkunono, en sparegruppe på landsbygda, 93913 dollar fra WEF for å satse på husdyr- og fjørfeoppdrett og etablere nærbutikker. WEF tilbyr også opplæring i entreprenørskap og støtter driftige enker ved å gi dem lån uten sikkerhet.

Lendahand planlegger å støtte små kvinnestyrte bedrifter

Lendahand deltar også i arbeidet med å tette kjønnsgapet, og vi har fått støtte fra US AID for å akselerere denne trenden.

Vi vil snart ha verktøyene for å gi mindre lån til små gründere, slik at du også kan bidra til bærekraftsmål 5 - likestilling mellom kjønnene.

Du kan allerede investere i spennende kvinnefokuserte prosjekter som Kori, som finansierer kvinnestyrte virksomheter ved å tilby gruppelån.

Creze er også en god investeringsmulighet som kan hjelpe deg med å nå ut til og støtte små kvinnelige gründere. Selskapet tilbyr smålån til små og mellomstore bedrifter, selv de uten kreditthistorikk.

Følg med på prosjektsiden vår, eller slå på e-postvarsler for prosjekter, slik at du ikke går glipp av nye investeringsmuligheter.

^Kilder

^{1. Weforum.org - 2. Bloomberg.com - 3. allafrica.com - 4. IFC.org - 5. She Leads Africa - 6. Mckinsey - 7. Den internasjonale Raiffeisenunionen - 8. Devex - 9. africa.unwomen.org - 10. Business Daily Africa - 11. Springer - 12. Next billion - 13. BOMA-prosjektet - 14. Standard Media}